Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

оль Потребительского Кредита

роль потребительского кредита Библиографическая ссылка на статью: web.snauka.ru/issues//06/14994 (дата обращения: 09.12.). Опубликовано ...Далее


Потребительский Кредит Для Ип

потребительский кредит для ип Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей * Это ...Далее


Потребительский Кредит Газбанк

потребительский кредит газбанк Кредитный калькулятор «Газбанка» Калькулятор по расчетам кредитов «Газбанка» функционирует в ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Автокредит

Как лучше взять кредит на машину?

Чем удобна покупка автомобиля в кредит?

Самое приятное достоинство автокредита – получение автомобиля только за часть его стоимости .

Продолжая делать остальные выплаты, Вы уже можете пользоваться автомобилем, как для работы, так и для других целей. Но для того, чтобы кредит был действительно выгоден. необходимо продумать ряд вопросов, связанных с ним.

Виды автокредитов

Основных видов существует два – экспресс-кредит и классический кредит.

Для того чтобы воспользоваться классическим кредитом, придется потратить время на предоставление банку доказательств Вашей платежеспособности.

Для этого надо будет собрать немало справок, а затем в течение нескольких дней ждать решения о предоставлении кредита.

Проценты по классическому кредиту в среднем составляют 9-14% годовых. а сумма первого взноса, в зависимости от схемы, лежит в диапазоне 0-50% .

Так же важным является момент, в какой валюте брать кредит: рублях. евро или долларах. По кредитам в иностранной валюте процентные ставки, как правило, ниже.

При покупке автомобиля с помощью классического кредита подавляющая часть банков обязывает оформлять полную страховку автомобиля (КАСКО). При этом кредитор не имеет право выбора страховой компании, так как ее назначает банк. И условия страхования будут отличаться от рыночных не в лучшую для страхователя сторону.

В случае экспресс-кредита процентные ставки будут более жесткими – до 19% годовых при минимальном размере первоначального взноса 20%. Оформление КАСКО при этом виде кредита не требуется. А сам кредит ограничивается относительно невысокими суммами, в основном -$5000-10000.

Иные способы покупки автомобиля в кредит

Стараясь привлечь новых клиентов, банки и автосалоны предлагают различные акции и схемы без первоначального взноса. Такая программа, как правило, представляет собой специальную акцию на определенную марку и модель. Срок кредитования составит максимум один год, а программа кредита позволит внести в сумму кредита автостраховку.

Беспроцентная рассрочка на автомобиль

Если Вы имеете возможность внести за приобретаемый автомобиль сумму в размере 30-50% от его стоимости, то оставшиеся платежи Вы будете делать, исходя из фактической стоимости машины без начисления процентов. Но такой кредит предоставляется не на любой автомобиль, а только на новые иномарки.

Еще один вариант – это обмен старого автомобиля на новый, а разница между ними оформляется в кредит.

Какие платежи могут возникнуть при оформлении кредита

Как правило, те проценты, которые озвучивают банки, давая рекламу, отличаются от реальных за счет наличия различных комиссий: за досрочное погашение, за открытие ссудного счета, за его ведение, за проведение безналичного перечисления и т.д.

Такие комиссии могут начисляться ежемесячно или быть единовременными. В итоге, сумма кредита, с уплатой всех комиссий, может увеличиться на 35%, при том, что проценты составят в среднем 15%.

Не переплачивайте за страховку

На оформление полиса придется потратить до 13% от стоимости авто. При заключении договора обязательно обратите внимание на следующее:

• Каковы причины отказа в выплате страховки и что не является страховым случаем;

• Насколько полон перечень рисков;

• Размер и вид франшизы;

• Условия страховой выплаты (частями или полностью) и др.

В каком банке лучше взять автокредит?

Средняя зарплата в России составляет в текущем году чуть более 30 тыс. рублей. При этом средняя стоимость купленного автомобиля в 2013 году приблизилась к 900 тыс. рублей. Получается, что если откладывать по 30 % зарплаты, то необходимая для покупки сумма будет собрана за 90 месяцев (семь с половиной лет). И все это время автомобиль будет недоступен .

Если взять такую же сумму в виде кредита, то ежемесячные выплаты будут больше. Они включат в себя погашение основной суммы займа и проценты. Но автомобиль все это время будет в полном распоряжении заемщика.

Приняв решение взять для приобретения автомобиля деньги в банке, следует сделать следующий шаг: выбрать наиболее оптимальный кредитный продукт.

Это может быть обычный потребительский кредит. предоставляемый на любые цели, или специализированный автокредит. В обоих случаях банк готов предоставить суммы, превосходящие миллион рублей, на срок 5 лет и более.

При оформлении кредита особое внимание следует обратить на годовую ставку и условия обеспечения. Эти два момента тесно связаны: чем надежнее обеспечение, тем ниже процентная ставка. Значительные суммы (приближающиеся к миллиону рублей или превосходящие его) без обеспечения банки в кредит не выдают.

Положительной чертой потребительского кредита является то, что машину не надо оформлять в залог. В результате владельческие права заемщика на автомобиль ни в чем не ограничены. При необходимости его можно продать, вернуть затраченные средства и погасить кредит.

Наиболее привлекательным выглядит продукт «Особый», предложенный «ДжиИ Мани Банком ». Процентная ставка по кредиту не превышает 13,9 % годовых. Итоговая переплата банку за пять лет пользования одним миллионом рублей составляет немногим более 390 тыс. рублей.

Однако этот продукт может быть получен только в филиале «ДжиИ Мани Банка». Если договор предусматривает предоставление денег клиенту почтовым переводом, то сумма не превысит 250 тыс. рублей.

На рынке банковской розницы есть также специализированные продукты, предназначенные для покупки машины (автокредиты).

Они имеют ряд особенностей:

  1. Обычно требуется первоначальный взнос.
  2. Приобретаемый автомобиль оформляется в залог.
  3. Банк может предложить оформить покупку в одном из аккредитованных при нем автосалонов.
  4. Приобретение может связываться с обязательными страховками (КАСКО, ОСАГО).

Дополнительные условия положительно влияют на величину годовой процентной ставки. Она снижается.

«Транскапиталбанк » предлагает кредит «Авто-стандарт» под 11,5 % годовых. Итоговая переплата за 1 млн. в течение 5 лет составит около 319 тыс. рублей. Предусмотрены первоначальный взнос не менее 31 % стоимости автомобиля, приобретение через салон и КАСКО.

Банк «Ак Барс » готов предоставить займ по ставке 11,9 %. Для его получения необходимы первоначальный взнос (от 30 %), а также страхование жизни и КАСКО. Итоговая переплата за миллион, взятый на 5 лет, составляет чуть более 330 тыс. рублей.

Под 12 % годовых автокредит выдает «Абсолют Банк ». Первоначальный взнос при этом не может быть меньше половины стоимости машины. Переплата за взятый миллион составит около 335 тыс. рублей за 5 лет пользования кредитом.

На выбор кредитной программы также влияют дальнейшие планы, связанные с машиной. Если ее замена на более новую намечена через три года, то лучше воспользоваться потребительским кредитом, позволяющим продать купленную раннее машину. Если замена произойдет через пять-шесть лет, то более оптимальным выглядит автокредит.

Что лучше: автокредит или кредит?

Благодаря активному развитию банков и кредитной сферы приобрести новый автомобиль стало возможным, даже не имея нужной суммы в запасе! Вы можете просто обратиться в банк с заявлением на автокредит, получить положительный или отрицательный ответ и далее действовать по ситуации. При соблюдении стандартных требований, кредиты получает большинство:

  • Стабильная работа и зарплата
  • Возможность предоставить поручителей
  • Возможность предоставить имущественный залог

Если вы подходите под эти пункты – то вполне можете рассчитывать на получение займа для покупки авто под сравнительно невысокие проценты. Но для начала необходимо определиться, что лучше: автокредит или кредит и определить достоинства каждого из них. Порой у людей есть возможность взять обычный потребительский кредит и приобрести автомобиль под менее высокий процент, но они ее просто игнорируют.

Автокредит необходимо брать лишь в том случае, когда вы хотите приобрести новый автомобиль в автосалоне. Неважно, по какой схеме вы будете работать: по связанной или напрямую с банком. Если конкретная цель – покупка авто и надобности в дополнительных тратах нет, то автокредит будет вполне логичным решением.

В случае, когда у вас есть определенная нужда получить деньги именно наличными, чтобы приобрести на них авто и что-то еще, тогда имеет смысл сделать выбор в пользу потребительского кредита. Не все банки осуществляют контроль за движением выданных средств (это зависит от кредитного лимита), потому вы можете распоряжаться ими как пожелаете. По большому счету, никакой разницы в процентных ставках нет, потому и нельзя конкретно скачать, что лучше: автокредит или кредит и придти к конкретному мнению.

Благодаря использованию потребительского кредита, у вас появляется возможность приобрести б/у автомобиль без особых заморочек и без предоставления его в качестве залога банку. Он сразу перейдет в вашу собственность, также получится избежать лишней волокиты, которая всегда возникает при приобретении подержанных авто через банки.

При получении автокредита обязательным пунктом является КАСКО. Обычно платежи составляют около 10% от стоимости автомобиля, на чем вы можете также потерять значительную сумму, если желаете использовать классический ОСАГО.

Лизинг или автокредит – вот в чём вопрос!

Благодаря автокредитованию и лизингу. автомобиль, как это и обещал Остап Бендер, давно стал всего лишь средством передвижения. Но как понять, что выгоднее для покупателя – автокредит или лизинг?

  Автокредит в Санкт-Петербурге: новая машина здесь и сейчас!

Автокредит

Ещё лет десять тому назад иномарка (неважно, грузовая или легковая, подержанная или абсолютно новая), идущая в потоке отечественных автомашин, неизменно обращала на себя внимание. А сегодня дороги просто запружены сверкающими «Мерседесами», «Volvo» и другими «результатами труда» зарубежного автопрома! И «виновато» в этом автокредитование – целевой залоговый кредитный продукт, благодаря которому можно приобрести автомобиль (равно, как и спецтехнику) в кратчайшие сроки.

Итак, каковы же особенности оформления кредита на автомобиль?

  • Это целевой кредит, средства которого используются лишь на покупку автомобиля, и перечисляются исключительно на счёт продавца. С помощью автокредита можно купить именно тот автомобиль, который Вам необходим, а не тот, на который у Вас в данный момент есть средства.
  • Автокредит гораздо выгоднее любого потребительского кредита ввиду более низкой ставки кредитования.
  • В качестве залога при оформлении автокредита выступает автомобиль; владелец может пользоваться им по своему усмотрению, но не может продать до момента погашения займа.
  • Автовладелец в обязательном порядке должен оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности). При желании можно оформить и КАСКО – это ведёт к удорожанию автокредита, но зато Ваш автомобиль будет надёжно защищён и от угона, и от любого другого ущерба. В то же время следует учитывать, что, если покупатель отказывается от страхования КАСКО, процентная ставка по кредиту возрастает.
  • Чтобы выбрать оптимальную программу автокредитования, воспользуйтесь автокредитным калькулятором. При этом нужно учитывать условия кредитования, срок и особенности страхования.

Лизинг автомобилей – гарантия успеха Вашего бизнеса!

Зачастую лизинг автомобилей. который сочетает в себе преимущества кредитования и аренды, называют альтернативой классического кредитования юридических лиц. но им могут воспользоваться и обычные граждане.

Автолизинг

Существует прямой и возвратный виды лизинга. При прямом лизинге лизингополучатель сам выбирает компанию, в которой лизингодатель приобретает необходимую технику, которая затем передаётся лизингополучателю на условиях аренды с возможностью последующего выкупа. При возвратном лизинге компания, имеющая дорогостоящий транспорт, продаёт его лизингодателю, после чего берёт это же оборудование в долгосрочную аренду, опять же с правом выкупа.

Итак, плюсы и минусы лизинга автомобилей:

  • Собственником имущества, переданного в лизинг, является лизингодатель. Лизингополучатель выплачивает стоимость аренды и имеет право выкупить технику.
  • Главное преимущество лизинга – средства компании не изымаются из оборота и  продолжают работать на её развитие; лизинговые платежи гораздо ниже банковских кредитных ставок.
  • Срок лизинга зависит от стоимости имущества: чем оно дороже, тем длиннее срок договора. Но, как правило, не более 3-5 лет.
  • Оформить лизинг быстрее и проще, чем автокредит, в этом случае не оформляется залог, и не требуются поручители, а при возникновении просрочек платежей зачастую можно договориться об изменении графика выплат.
  • Одно из условий оформления договора лизинга – уплата лизингополучателем первоначального взноса в размере от 10 до 35%. Остальную сумму выплачивает лизингодатель.
  • Техника, полученная в лизинг, страхуется в обязательном порядке.
  • Параллельно с договором лизинга могут заключаться договоры технического обслуживания автомобиля.
  • При оформлении договора лизинга уменьшается налогооблагаемая база предприятия, следовательно, можно сэкономить на налоге на прибыль. Вследствие быстрой амортизации транспорта, на баланс компании он ставится (после окончательного выкупа) с низкой остаточной стоимостью, что приводит к экономии по налогу на имущество.

Срок рассмотрения заявки составляет от одного дня до двух недель в зависимости от стоимости имущества.

Где лучше взять автокредит?

Содержание:

    Стоимость автокредита Страхование Быстрый автокредит Специальные программы

Стоимость автокредита

Небольшая процентная ставка, безусловно, является значимым показателем. По сути, размер процентной ставки показывает, много ли денег вы переплатите сверх стоимости автомобиля за время использования кредитного лимита. Понятно, что чем ниже  размер ставки, тем меньше переплата в конечном итоге. Но при более подробном изучении условий оказывается, что маленькая ставка по кредиту на приобретение авто предоставляется лишь в том случае, если первоначальный взнос составляет не менее 60-70 % общей стоимости автомобиля.

У вас есть такие деньги?

Тогда ищите банки, предлагающие минимальную процентную ставку. Если с финансами туго – экономьте на других критериях.

Существуют программы автокредитования, позволяющие приобрести автомобиль, не оплачивая ни копейки из собственных финансов.

Но прослеживается четкая зависимость: меньший первоначальный взнос влечет за собой большую процентную ставку.

Ведь в глазах банка сумма, которую вы готовы самостоятельно потратить на приобретение автомобиля, является и подтверждением серьезности ваших действий, и показателем уровня вашей платежеспособности (доходов вполне хватает даже на накопления).

Купи себе железного друга!

Кроме того, в некоторых банках автокредиты без первоначального взноса оформляют лишь на покупку новых иномарок стоимостью не менее полумиллиона рублей.

Страхование

Стоит обязательно обратить внимание на условия по страхованию машины, а также жизни и здоровья заемщика. Последнее требуют не все банки, но желательным оно является везде. У большинства кредитных учреждений привлекательные ставки, которые указаны в рекламе, действуют только при оформлении полного комплекта страхования, а это увеличивает стоимость обслуживания кредита и влияет на размер ежемесячного платежа, но зато уменьшает количество проблем при аварии.

Где лучше взять автокредит без страховки? Многие банки предлагают такие автокредиты, но выгодно ли это на самом деле? Конечно, это экономия на платежах, но при отказе застраховаться процентная ставка по автокредиту будет увеличена на 0,5-2 % годовых.

Быстрый автокредит

Если для вас автокредитом на выгодных условиях считается быстрый и максимально простой в оформлении, то лучше обращаться не в банк, а к автодилерам. Впрочем, многие банки тоже предоставляют возможность поучаствовать в таких кредитных программах. Скорость оформления, как правило, напрямую зависит от пакета документов, которые нужны для принятия положительного решения. Необходимы паспорт, второй документ с фото, удостоверяющий личность (права, загранпаспорт), справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки. Приветствуется наличие правоустанавливающих документов на недвижимость или авто, пригодных в качестве дополнительного залога.

Популярны кредитные программы «кредит по двум документам» – тогда для принятия положительного решения банку нужны лишь паспорт и второй документ с фото. Однако выгодными такие кредиты невозможно назвать даже с натяжкой.  Ведь в данном случае кредитная организация не может в полной мере оценить ваши финансовые возможности, хотя вашу кредитную историю банк сможет оценить всегда,  поэтому риск подобного кредитования гораздо выше, следовательно, и процентная ставка по кредиту увеличится. Более того, требования к минимальному размеру первоначального взноса тоже более жесткие – минимум 35 % от стоимости автомобиля.

Специальные программы

Не стоит забывать и о таком варианте получения авто, как «рассрочка от производителя». Правда, она предоставляется в основном производителями иностранных автомобилей. Тем не менее этот вариант может оказаться гораздо более выгодным, поэтому имеет смысл уточнить условия в автосалонах и сравнить результат с вариантами условий банковских автокредитов.

Максимально выгодный кредит на автомобиль можно получить в рамках специальных акций и розыгрышей, совместных кредитно-партнерских программ автосалонов и финансовых организаций. Они могут предложить уменьшенную процентную ставку либо существенную скидку при покупке автомобиля.

Ощутимая экономия на приобретении автомобиля, причем неважно – в кредит или за расчет собственными средствами, получится, если регулярно отслеживать акции и бонусы, предлагаемые автопроизводителями, автосалонами и банками, чтобы оживить как продажу автомобилей, так и процент выдачи автокредитов. Обычно они ограничены по времени проведения, так что нужно следить, чтобы успеть воспользоваться выгодным предложением.

Чаще всего подобные акции привязаны к праздникам – как общим, так и к корпоративным. Можно применить и схему Trade-in – это неплохая возможность для любителей часто менять автомобили. Но по такой схеме, как правило, продаются лишь иномарки премиум-класса. Решив, какие критерии для вас более значимы, вы сможете понять, где лучше взять автокредит.

Источники: http://cctvnet.ru/kak-luchshe-vzyat-kredit-na-mashinu.html, http://cctvnet.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-avtokredit.html, http://fintips.net/115-chto-luchshe-avtokredit-ili-kredit.html, http://avtodengi.ru/lizing-ili-avtokredit-vot-v-chyom-vopros/, http://kredit-likbez.ru/gde-luchshe-vzyat-avtokredit/




Тема "Автокредит Где Лучше" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением