Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Новый Авто В ассрочку

новый авто в рассрочку Новые автомобили в рассрочку. Многие из нас ...Далее


Скб Потребительский Кредит

скб потребительский кредит Стаж на последнем месте работы не ...Далее


Автокредит По 2 Документам

Берем автокредит по двум документам Кредитование для потребителей уже давно стало ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Ипотека

ипотека молодым

Ипотека - молодым. Как получить субсидию.

Проблема жилья для молодежи и молодых семей всегда стоит достаточно остро. Но Банки не могут позволить себе рисковать и процентные ставки по таким "молодежным" кредитам достаточно велики, поскольку будущее молодых специалистов непредсказуемо, а доход зачастую нестабилен.

Тем не менее, в последнее время появляются более доступные молодежи банковские продукты.

Сейчас ипотечное кредитование для молодых только набирает силу, и банки внимательно относятся к этой нише. На рынок ипотечного кредитования приходят новые игроки, развиваются и меняются банковские продукты для молодых.

Особенности молодежной ипотеки.

Если вы молодая семья и хотите жить в собственной квартире, у вас есть возможность стать участниками специальной государственной подпрограммы. Для молодых семей без детей субсидия составит 35 процентов расчетной (средней) стоимости жилья, а для семей с одним и более детьми - 40 процентов.

Стоит учесть, что за счет средств федерального бюджета субсидия молодой семье на приобретение квартиры предоставляется только один раз. Величина субсидии определяется расчетной (средней) стоимостью жилого метра в конкретном муниципальном образовании и тем, есть ли в семье дети. Здесь также учитывается размер общей жилой площади, положенной семье в зависимости от ее численного состава.

Ипотеку молодым можно оформить в банке, начиная с 18 лет. При этом есть ряд гласных и негласных ограничений, которые возраст накладывает на получение ипотечного кредита.

Для молодых людей может быть актуальной проблема призыва в армию. Имея достаточный доход для получения ипотечного кредита, молодой человек должен предоставить банку гарантии, что этот доход не иссякнет по причине призыва в армию в течение срока кредитования.

Для молодых заемщиков дамского пола, особенно незамужних, так же необходимо подтвердить банку серьезность намерений в погашении ипотечного кредита, учитывая возможность замужества и рождения детей.

Не только проблемы, но и преимущества дает молодой возраст при ипотечном кредитовании.

Условия для молодой семьи.

Возраст обоих супругов не должен превышать 30 лет - без детей или с детьми, а также неполная молодая семья - мама или папа до 30 лет и ребенок (дети).

Необходимо, чтобы молодая семья была признана нуждающейся в улучшении жилищных условий (то есть, уже стояла в очереди на получение муниципального жилья или была признана нуждающейся и поставлена в очередь органами местного самоуправления).

Молодая семья должна иметь доходы или какие-то иные денежные средства, достаточные для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.

Программа ипотека для молодой семьи предусматривает, что если родители обзаводятся ребенком, они могут получить дополнительную субсидию за счет регионального бюджета в размере не менее 5 процентов расчетной (средней) стоимости жилья.

Если молодая семья становится участником программы, ей выдается специальное свидетельство, которое оформляет и выдает орган местного самоуправления по мере поступления бюджетных средств.

Субсидия для молодой семьи предоставляется в безналичной форме на банковский счет владельца свидетельства. Субсидию можно использовать на уплату первоначального взноса по ипотеке приобретаемого жилья, при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство индивидуального дома.

Кстати, некоторые банки предлагаю также специальные собственные ипотечные программы для молодых семей. Ими Вы можете воспользоваться, если не можете встать в очередь на улучшение жилищных условий. Основное ограничение – возраст супругов. Предлагается несколько сниженный процент ставки годовых по кредиту, возможен больший срок по кредиту, меньший первоначальный взнос.

Автор: Татьяна Иванова

Ипотека "молодая семья",что для этого нужно.

Дамир Фатехов Профи (858) 6 лет назад

Ипотеку молодым можно оформить в банке, начиная с 18 лет. При этом есть ряд гласных и негласных ограничений, которые возраст накладывает на получение ипотечного кредита. Для молодых людей может быть актуальной проблема призыва в армию. Имея достаточный доход для получения ипотечного кредита, молодой человек должен предоставить банку гарантии, что этот доход не иссякнет по причине призыва в армию в течение срока кредитования. Для молодых заемщиков дамского пола, особенно незамужних, так же необходимо подтвердить банку серьезность намерений в погашении ипотечного кредита, учитывая возможность замужества и рождения детей. Самым ярким примером является программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка. Она предназначена для тех пар, в которых хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста. По сравнению с другими, эта программа предусматривает более низкий первоначальный взнос, возможность отсрочить погашение основного долга на период строительства жилья и в случае рождения ребенка. И при расчете суммы кредита можно учитывать не только доходы супругов-заемщиков, но и их родителей. Льготный ипотечный кредит молодая семья может оформить также по программе Промсвязьбанка "Жилье молодой семье" и в Камском коммерческом банке по программе "Мое первое жилье".

Cуществует специальная ипотека молодым, которая не зависит от семейного статуса заемщика. Например, кредит "Студенческий" от НРБ: ипотека оформляется людям в возрасте до 27 лет, возможно поручительство или участие в качестве созаемщиков родителей молодого человека.

Ипотека молодым от государства

В рамках целевой федеральной программы «Жилище» действует специальная подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Ее цель – это помощь молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Эта помощь оказывается в виде предоставления субсидий на приобретение жилья, а так же в виде создания условий, при которых молодые семьи смогут получить ипотечные кредиты. Ежегодно порядка 40 тысяч молодых семей получают субсидии в рамках этой подпрограммы.

Участником подпрограммы может быть молодая семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет, либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя (до 35 лет). и одного и более детей и нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Под «нуждающимися» в данном случае понимаются молодые семьи, поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г. а также другие молодые семьи, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий в соответствии с законодательством РФ. Кроме постановки на учет в качестве "нуждающихся", молодая семья должна иметь доходы, достаточные для получения ипотечного жилищного кредита или займа на рыночных условиях. Только в этом случае она может рассчитывать на участие в программе и получение государственной субсидии на жилье.

Субсидия может быть использована на:

приобретение жилья;

строительство индивидуального жилого дома;

уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита;

погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечным кредитам, полученным раньше, чем была получена субсидия;

осуществление последнего платежа в счет уплаты паевого взноса молодой семьей, которая является членом жилищного накопительного кооператива и для которой кооперативом приобретено жилое помещение.

Размер субсидии составляет не менее 35% расчетной стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и не менее 40% для молодых семей с детьми (в том числе для неполных молодых семей, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка и более). Кроме того, для молодых семей - участников подпрограммы - при рождении (усыновлении) ребенка может быть произведена компенсация части затрат на приобретение или строительство жилья в размере не менее 5% расчетной стоимости жилья.

Об ипотечных программах для молодых семей

Содержание статьи:

Каждая молодая семья хочет иметь отдельное жилье, где только они будут устанавливать бытовые правила и отвечать за формирование уютного гнездышка. Но реалии сегодняшнего дня таковы, что приобрести квартиру довольно непросто не только молодоженам, но и парам, которые уже долгое время вместе. Стоимость жилья настолько высока, что практически никто не может себе позволить так просто взять и раскошелиться на покупку отдельной квартиры – мало кто имеет достаточно средств даже на покупку ее небольшой части. Взяв же квартиру в ипотечный кредит, придется туго затянуть пояса, каждый месяц выплачивая приличную сумму по ипотеке. Однако, взглянув с другой стороны, понимаешь, что это все же лучше, чем ежемесячно отдавать за аренду квартиры, которая никогда не станет по праву вашей, по 15-20 тысяч рублей.

Ранее мы рассматривали банки, где лучше взять ипотечный кредит. Сегодня же поговорим о том, как это правильно сделать.

Да, пожалуй, взять ипотеку на квартиру – это оптимальный вариант для новоиспеченной семьи. Но многие не спешат брать ипотеку, боясь возможных жизненных обстоятельств (потеря работы, затяжная болезнь, уход одного из супругов и пр.), способных встать преградами на пути к обязательным выплатам по кредиту, и забывая, что ипотека для молодой семьи застраховывается банками от различных ситуаций: несчастных случаев, утраты трудоспособности и пр. Порой даже подать заявку на кредитную карту становится сложно… но не об этом.

Однако при потере работы ситуация будет другой, но не безвыходной – большинство банков могут принять заявление об отсрочке на пол года выплат, гасящих основной долг по ипотечному кредиту, от заемщика, имеющего положительную кредитную историю. Таким образом, на протяжении шести месяцев необходимо будет отчислять банку только ежемесячный процент с ипотеки. Платежи, которое были пропущены на этот период, необходимо будет выплатить на протяжении оговоренного с банком срока.

Конечно, брать ипотеку – это риск, но довольно оправданный. К тому же, государством сейчас предлагается не одна льготная программа ипотечного кредитования для молодых семей. Такие программы имеют как свои плюсы, так и минусы, детальный разбор которых поможет молодоженам выбрать оптимально подходящий для них вариант ипотеки.

Кто обладает правом на ипотечный кредит для молодой семьи?

Понятие «молодая семья» распространяется не на все супружеские пары. Дело в том, что имеются ограничения по возрасту, определенные в договорах по предоставлению ипотечных кредитов в рамках проекта, предлагаемого той или иной коммерческой организацией, а также федеральной программой «Молодой семье – доступное жилье». Такая программа, предоставленная желающим взять ипотеку с 2005 по год, не определяет возрастных границ, но оговаривает, что под молодыми гражданами подразумевается группа особ, имеющих возраст от 18 до 30 лет. Если один член семьи принадлежит к данной группе, то семья признается молодой и может принимать участие в ипотечном проекте для молодых супружеских пар.

Коммерческими организациями же не определяется общая возрастная граница для участвующих в проекте по кредитованию. Так, например, Сбербанком выдается кредит для молодых семейных пар возрастом до 35 лет, при этом супругу может быть 40 лет, а его половинке – 30, а вот в Альфа-банке и Промсвязьбанке совсем не существует проектов льготного кредитования для такой группы особ.

Кроме прохождения по возрастным ограничениям вероятные заемщики, чтобы попасть в льготный проект кредитования, еще должны соблюсти два условия: иметь официальное подтверждение, что являются семьей, которой крайне необходимо усовершенствование условий проживания, и представить доказательство своей платежеспособности. Перед тем как взять ипотеку, молодой семье необходимо занять очередь на получение муниципального жилья, а для этого она должна быть признана «нуждающейся» – если в семье на одного человека отводиться не более 10 метров квадратных от общей квартирной площади. Свою способность выплачивать кредит молодая пара может доказать предоставив данные о том, что доход семьи составляет довольно высокая «белая зарплата» или иные заработки, размер которых позволит ежемесячно выплачивать кредит.

Когда вся волокита с добыванием необходимых документов будет позади, государством будут выданы молодой семье субсидии, величина которых составит 35% от расчетной цены на недвижимость для молодых семейных пар без детей и 40% – для семей, имеющих одного ребенка или больше.

Молодые семейные пары имеют возможность взять ипотеку тремя способами. Подробно ознакомимся с каждой из них.

Получение ипотеки в коммерческой банковской организации

Такой способ получения отдельного жилья можно разобрать, взяв как пример Сбербанк, представляющий собой лидирующую по выдаче ипотек для молодых семей банковскую организацию, и его проект «Ипотека молодой семье». Этот проект работает не сам по себе, а как дополнение к имеющимся кредитам («Ипотечный кредит», «Ипотечный +» и кредит на недвижимость), увеличивающее возможности молодых семейных пар. Согласно этой программе в качестве созаемщиков могут выступать не только не только сама пара, но и их родители, что оказывает важное влияние на расчет максимального размера выдающегося кредита. Также банк может отсрочить по прошению заемщика возврат основной задолженности на срок до 5 лет. Но платить при этом проценты все же придется. Молодой семье с ребенком банком может быть выдан кредит, величина которого составит не 80% цены на жилье, а 85%.

Однако, при взятии ипотеки в коммерческой банковской организации, важно учитывать то, что в каждом отделении могут выдвигать собственные дополнительные условия.

Участие в целевой федеральной программе: «Молодой семье — доступное жилье»

В данном проекте получить ипотеку можно до года. Заемщиками могут выступать молодые семейные пары не старше 35 лет, или же семья с ребенком, где есть только один родитель не старше установленной границы в 35 лет. Тут для получения кредита с субсидиями «нуждающиеся» в жилье семьи обязаны также предъявить документы, подтверждающие размер их доходов, достаточный для выплат по кредиту. Пара, получившая через эту программу льготы, по закону может их потратить на покупку квартиры, дома или на его постройку; на первый взнос и на погашение кредитных процентов или на выплату основного долга. Величина субсидии составляет не меньше, чем 35% цены недвижимости для бездетной пары, и не менее 40% — для пары с детьми.

Участвовать в этой программе разрешено единожды, кроме тех случаев, когда взявшая разрешение на получение ипотеки по программе семья не смогла вовремя использовать свои льготы, тогда можно повторно запрашивать разрешение на участие.

Использование социальной ипотеки для молодых семей

Как взять ипотеку семье, если она не может получить ее из-за требований, предъявленных коммерческими банковыми организациями? В данном случае оптимальным вариантом будет социальное кредитование. Первостепенное право на получение такой ипотеки имеют семьи, занимающие очередь на жилье, люди, трудящиеся в бюджетной области, молодые семейные пары, военные и др.

Социальная ипотека выдается по-разному: либо через выплату субсидии на часть недвижимости;  либо с помощью дотирования процентной ставки. В первом случае государством возвращается в банк доля средств за счет выплат по кредиту, а во втором – компенсируется часть кредитных процентов.

Явным преимуществом соцкредитования является понижение цены купленного жилья в три раза, а также возможность льготного погашения процентной ставки.

Мнение эксперта

По мнению Максима Козырева, являющегося финансовым аналитиком компании «Атанор» и ведущим тренинга «Основы домашнего бюджета» взятие ипотеки представляет собой решение стратегического характера. Поэтому торопить процесс с приобретением жилья по ипотеке не стоит, пока не возникнет  острая необходимость и не представится возможность, такая как, например, льготная программа.

Если рассматривать ипотечный кредит в долгосрочной перспективе, то он представляется более выгодным, нежели аренда жилья. Но если сомнения по поводу ипотеки остаются, то можно провести эксперимент – на год открыть пополняемый счет в банке и ежемесячно класть на него то количество денег, которое предположительно будет затрачиваться на погашение кредита. По истечении года станет ясно, способна ли семья выдерживать такие затраты на протяжении 15-30 лет. Кроме того, такой эксперимент выгоден тем, что позволит накопить денег на первоначальный взнос.

Источники: http://www.ipoteka-rus.ru/13/226.html, http://otvet.mail.ru/question/19758818, http://biznes-prost.ru/ob-ipotechnyx-programmax-dlya-molodyx-semej.html





Тема "Ипотека Молодым" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением