Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Анкета На Получение Потребительского Кредита

анкета на получение потребительского кредита Требования к заполнению анкеты для ...Далее


Отечественные Авто В Кредит

отечественные авто в кредит Основная линейка автокредитов, предлагаемых банками, ...Далее


Авто В ассрочку От Хозяина

авто в рассрочку от хозяина Покупка с рук в рассрочку Я ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Ипотека

капитал ипотека

Пенсионный фонд, ипотека через материнский капитал

Молодым семьям часто требуется улучшение жилищных условий в связи с рождением детей. Большинству желающих приобрести жилье низкие доходы не позволяют этого сделать. Некоторые из молодых людей решаются на оформление ипотечного кредита для приобретения жилья, но выплата задолженности и процентов на протяжении многих лет сильно сказывается на семейном бюджете. Идеальным выходом их такой ситуации может стать оформленный через пенсионный фонд материнский капитал ипотека.  Данная программа позволяет погашать задолженность по кредиту финансами материнского капитала. Этими средствами можно погасить любую задолженность в разных банках, но не всех. Поэтому, если заемщик планирует погашать кредит средствами материнского капитала, необходимо учесть этот момент.

Условия оформления кредита с помощью материнского капитала следующие: первый взнос заемщик платит из собственных средств. Это от 10% от общей стоимости выбранной жилплощади. Проценты по кредиту составляют 8,8-11,06% годовых в рублях. Кредит выдают сроком до 30 лет. На процентную ставку влияют факторы:

  • сумма первоначального взноса;
  • способы подтверждения доходов;
  • длительность кредита.

Если заемщик планирует воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки, то на другие нужны эти средства тратить запрещено. Чтобы воспользоваться возможностью использовать материнский капитал на погашение задолженности по ипотеке, необходимо обратиться в банковское учреждение, где служащий полностью просчитает конкретный вариант, а именно, примет во внимание сумму вложенных средств, ежемесячный доход заемщика, определит максимальную сумму кредита, процентную ставку. После этого прибавляют сумму материнского капитала.

Материнский капитал – это не наличные средства, а сертификат на право получения денег, который дает возможность использовать определенную денежную сумму на оформление ипотечного кредита, например. Пенсионный фонд начинает перечисление денежных средств банку после оформления недвижимости на владельца сертификата или членов его семьи.

Заемщик получает в банке суммы:

  • первая — сумма кредита, которую заемщик погашает самостоятельно из собственных средств;
  • вторая – сумма, которая равняется заявленной в сертификате, и выплачивается Пенсионным фондом.

С 2009 года условия использования материнского капитала на приобретение жилья изменились, расширились возможности использования данных денежных средств. В качестве заемщика может быть муж владелицы сертификата, жилплощадь, купленная на деньги материнского капитала, считается общей собственностью, материнский капитал можно использовать на приобретение или строительство жилья, независимо от времени, которое прошло с момента рождения ребенка.

Не следует забывать о том, что самостоятельно использовать средства материнского капитала на погашение кредитной задолженности владелец сертификата не имеет права. Данную операцию осуществляет Пенсионный фонд.

Документы, которые владелец сертификата должен предоставить в Пенсионный фонд для получения возможности погашать кредит следующие:

  • паспорт;
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор по кредиту;
  • справка с банка об имеющейся задолженности;
  • свидетельство о том, что собственность зарегистрирована в государственных органах и заемщик имеет право собственности на недвижимость, приобретенную в кредит;
  • письменное обязательство лица, в чью собственность оформлена недвижимость.

Если ипотеку оформляют на супруга, то он обязан предъявить свой паспорт и копию свидетельства о браке.

Предоставив все необходимые документы в Пенсионный фонд, заемщик смело может рассчитывать на получение права использования денег материнского капитала на выплату долга по кредиту. Приобретение жилья – один из вариантов рационального использования денег материнского капитала.

Сбербанк: ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал — вид субсидии федерального уровня, применяемый на всей территории России. Капитал представляет собой сертификат на определенную сумму, который выдается семье при рождении (усыновлении) второго или последующего ребенка. Цели использования капитала ограничены, но самым популярным методом является приобретение за его счет недвижимости.

Так как номинал сертификата часто не позволяет приобрести на него полностью жилье, то молодые семьи применяют его вкупе с ипотечный кредитом.

Количество банков, работающих с капиталом, ограничено, граждане предпочитают обращаться за оформлением в более крупные учреждения, самый популярный вид займа — ипотека Сбербанка с материнским капиталом. Именно этот банк семьи чаще всего сразу рассматривают для реализации материнского капитала.

 Сбербанк — ипотека плюс материнский капитал. Что предлагает банк?

По сути это будет стандартная ипотека, но имеющая некоторые ограничения. Из программ Сбербанка с учетом материнского капитала можно оформить ипотеку на жилье вторичного рынка либо на покупку нового жилья в новостройке. Сам сертификат можно направить на первоначальный взнос полностью, не используя собственные средства, или внести часть своих средств в счет покупки и добавить к ним сертификат. В году сумма капитала равна 420000 рублей.

 Программа на покупку нового жилья

По этой программе семья может оформить ипотеку на сумму до 15 миллионов рублей. Минимально нужно внести 15% от стоимости приобретаемого объекта. Эти 15% могут быть представлены материнским капиталом полностью либо добавив к нему собственные средства. Договор можно заключить на срок до 30 лет, купленная недвижимость обязательно страхуется в пользу банка.

Базовые ставки будут составлять 12,5-13,5% годовых, они зависят от внесенного первого взноса и срока оформления ипотеки. К этим ставкам прибавляется 0,5%, если заемщик — не зарплатный клиент и  еще 0,5%, если сумма, ушедшая в кредит, будет меньше 2,1 миллиона рублей. Семьи могут воспользоваться программой ипотека «материнский капитал» в Сбербанке и без справок с работы, но в этом случае взнос должен составлять более 40%, ставка по такой программе — 13-13,75%.

Программа на жилье в новостройках

Условия выдачи полностью совпадают с условиями оформления ипотеки на недвижимость вторичного рынка, также сумма до 15 миллионов, взнос от 15% и стандартные ставки 12,5-13,5%. Также есть возможность кредитоваться без справок со взносом выше 40%.

 Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке?

Для начала необходимо посетить местный орган ПФР и запросить там справку о размере материнского капитала, он не должен быть частично потрачен на другие цели. С этой справкой и остальной документацией, требуемой для оформления, можно обращаться в Сбербанк для составления заявки.

Как только все документы будут собраны, Сбербанк будет принимать решение в течении 2-5 дней, после заявителя оповещают о принятом решении.

Если решение положительное, то можно приступать к поиску недвижимости. Так как в сделке присутствует материнский капитал, то продавцов недвижимости нужно сразу предупреждать, что сделка затянется на 1-2 месяца, так как нужно будет передать все документы на сделку в местный Пенсионный фонд, где они будут проходить тщательную проверку. Только после этого будет происходить заключительный этап оформления ипотеки в Сбербанке. По закону покупаемая недвижимость должна являться собственностью всей семьи, поэтому она сразу оформляется в долевую собственность.

Программа Сбербанк — ипотека под материнский капитал имеет отличительную особенность от подобных программ других банков, так как очень редко допускается привлечение материнского капитала в качестве первого взноса в полном объеме, обычно он становится просто инструментов для его увеличения.

Возможно Вас заинтересует:

11 thoughts on “ Сбербанк: ипотека плюс материнский капитал ”

    Василий 08.07.

Отличная помощь молодым семьям. С помощью материнского капитала уже многие семьи живут в своих квартирах. Только вот один момент, эту помощь получают только семьи с детьми, или все молодые семьи могот получить?

Кира 08.07.

420000 руб. со стороны государства это, конечно, много, но если мы посмотрим на эту сумму с точки зрения семьи, которая собирается брать ипотеку и которая уже имеет 2 или более детей, то мы поймем, что это очень небольшие деньги, учитывая то, что средняя квартира стоит 6-8 миллионов. Я считаю, что государство должно давать дополнительные гарантии, предоставляя такую сумму денег под ипотеку.

Марго 08.07.

Конечно, если семья полная, то можно как-то попытаться приобрести жильё за материнский капитал вкупе с ипотечный кредитом. Всё, что описано- это прекрасно, но какой альтернативный вариант для одиноких женщин с детьми? Если сумма детского капитала равна 420000 рублей, а более-менее пригодное для жизни жильё стоит от 1,5 млн, то никакая ипотека уже не поможет, так как нужно как-то жить, питаться самой и ребёнка кормить-одевать.

danet 08.07.

Очень правильно, именно по этой ипотеке моя дочь которая создала семью и оформила недвижимость. Очень долго весь этот процесс длился, но все же закончился с пользой для нее. В прошлом году она оформила жилье и в прошлом году умер ее муж, а она сидит со вторым ребенком на декрете. Первой девочке — 5 лет, второй уже 2 годика. Скоро собирается на работу. Ребенка буду я няньчить, так как нет денег на садик и с пенсии моей платим кредит. Есть ли какие — то рассрочки по кредиту в таких случаях?

сергей 08.07.

Молодым семьям хороший стимул придумали, чтобы заводить второго ребенка. Так же здорово, что на ипотеку его можно израсходовать.

Ксения 08.07.

Как вариант. Хороший выход из положения для тех, у кого нет сразу денег для взноса. Но я вижу проблему в покупке. Ведь продавцы жилья, которое вы себе выбрали, вряд ли захотят ждать такой срок, пока пройдет вся это проверка. Так что по моему мнению, купить хорошее жилье быстро и недорого не получится. Скорее наоборот.

Евгений 08.07.

В регионах, может быть, материнского капитала и хватит на весь первый взнос, а В Питере, Москве об этом и думать смешно. Так что специфика Сбербанка — возможность только капитал сделать первым взносом, не имея за душой ни копейки — испаряется прямо на глазах.

Egina 09.07.

Слышала, что в этом году поднимать материнский капитал не будут, а введут чтобы им можно было воспользоваться сразу после рождения, а никак раньше, по истечении трех лет? Кто-нибудь про это слышал что-нибудь или воспользовался уже?

Дарья 09.07.

Чтобы у молодых семей было желание пользоваться этим, нужно упростить всю эту бюрократию. Мы так намучились подыскивая жильё, которое нравится нам, устраивает банк и пригодно для материнского капитала, трижды срывалась сделка из-за бумаг. Подспорье хорошее, но всё так усложнено!

Обожаю Сбербанк. Действительно работает не только для себя, но и для народа! Вариант плюс материнский капитал хороший, скорее всего в будущем времени воспользуюсь им. Ставка приемлемая, в сравнении с другими банками.

Да, я согласна с Дарьей. Надо упростить. Какой интересно продавец будет ждать 1,5 или 2 месяца, пока всё проверят. Это просто не реально.

Как погасить ипотеку материнским капиталом? Условия и порядок

Ипотека для многих граждан стран является единственным доступным средством улучшить свои условия проживания, особенно, если речь идет о семьях с детьми. Несмотря на то, что условия существующего банковского ипотечного кредитования отличаются высокими процентами и жесткими сроками, ипотека позволяет выплачивать стоимость жилья постепенно. На помощь семьям с детьми с 2009 года пришло государство, разрешившее направлять социальное пособие на эти цели.

Первоначальные условия погашения ипотеки материнским капиталом были строго ограниченными и практически не применялись на практике. Пользоваться сертификатом разрешалось только после достижения ребенком, на которого он был получен, трехлетнего возраста. Затем возможности оплатить ипотеку материнским капиталом были расширены.

С конца 2010 года возможность использовать сертификат на улучшение условий проживания расширена на все виды ипотеки (покупка квартиры, строительство или покупка дома), непосредственно с момента получения документов. Семьи с маленькими детьми задаются вопросом, как оплатить ипотеку материнским капиталом, в каких предельных сроках и в каких банках действует сертификат, и на какие объекты жилья этот капитал можно использовать.

Согласно последним изменениям, действующим на сегодня, погашение ипотеки материнским капиталом возможно на любых стадиях кредитования, т.е. на погашение кредитов, оформленных до рождения ребенка, на заключение договоров в любой срок после получения сертификатов. Кроме того, средства, полученные на имя матери, разрешено использовать для погашения ипотеки, оформленной отцом ребенка.

В том случае, если сертификат уже на руках, и начинается оформление ипотеки, необходимо в отделении банка проконсультироваться, как погасить ипотеку материнским капиталом в этом банковском учреждении. Несмотря на то, что сертификат действителен во всех без исключения банковских учреждениях, в каждом из них условия оплаты могут значительно отличаться.

В большинстве случаев погашение ипотеки материнским капиталом можно начинать с первого взноса, но некоторые финансовые учреждения идут на это неохотно, так как пытаются минимизировать свои риски при выдаче кредитов и предпочитают принимать оплату ипотеки материнским капиталом в виде погашения месячных взносов, а первый взнос принимают только в виде денежных средств. Оплата процентов банка за счет средств сертификата производится также не всеми учреждениями.

Поэтому необходимо сразу уточнять все вопросы о правилах и ограничениях оплаты, принятых в конкретном финансовом учреждении. При любых условиях ипотечного договора, средства сертификата будут погашать только основную сумму ипотеки и проценты, регулярно начисляемые на остаток суммы. За их счет запрещается оплачивать суммы штрафов, начисленные банком за предыдущие несвоевременные поступления взносов.

Если условия погашения ипотеки материнским капиталом согласованы с банком, договор ипотеки подписан, то можно отправляться в Пенсионный фонд с комплектом документов и писать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом. Среди документов, представляемых в банк, кроме стандартных бумаг, подтверждающих личность заявителя, должны быть копии ипотечного договора, сумма ипотечного договора или неоплаченного остатка по нему, платежные реквизиты банка на которые пойдет оплата ипотеки материнским капиталом. Все необходимые справки можно получить в банке, оформившем и контролирующем ипотечный договор.

Обязательные ограничения, которые устанавливает пенсионный фонд, - это обязательная доля ребенка в жилье, по которому планируется оплата ипотеки материнским капиталом, или подписанное обязательство оформить долевое участие ребенка впоследствии, а также нахождение жилья на территории РФ. Такое обязательство предоставляется в общем пакете документов и в дальнейшем контролируется его исполнение.

Отделение пенсионного фонда, уполномоченное рассматривать заявления на тему как погасить ипотеку материнским капиталом, рассматривает документы в течение месяца. При наличии ряда факторов пенсионный фонд может отказать заявителю. Основные причины для отказа со стороны контролирующего органа:

  • Лишение родителей их прав и обязанностей по отношению к ребенку
  • Нецелевое назначение использования средств, например, ипотека под строительство дачного дома
  • Неправильное оформление документов
  • Недостаток средств, оставшихся на сертификате, по отношению к суммам, указанным в заявлении

Еще в течение двух месяцев происходит перечисление суммы для погашения ипотеки материнским капиталом, поэтому заявителю необходимо учитывать этот трехмесячный период между заявлением и поступлением средств и своевременно оплачивать ссуду, до поступления средств на открытый кредитный счет. Если ипотека была оформлена до появления варианта, как погасить ипотеку материнским капиталом, то с ее помощью можно произвести полную или частичную оплату оставшейся суммы и процентов на нее.

Если сумма сертификата больше, чем остаток по кредиту, то на его оплату производится частичное перечисление капитала, в пределах остатка, указанного в представленных справках из банка. Согласно условиям погашения ипотеки материнским капиталом, эти суммы нельзя возвращать на счет владельцу при расторжении договора ипотеки.

После получения согласия от Пенсионного фонда, держателю сертификата необходимо направить заявление в банк, в котором согласовать условия погашения ипотеки материнским капиталом. Существует два возможных варианта проведения зачета поступивших средств:

  • уменьшить срок кредитного договора, оставив без изменения ежемесячный платеж. При этом погашаются последние по графику платежи
  • сохранить срок оплаты ипотеки на прежнем уровне, при этом пересчитать и уменьшить регулярные платежи, частично погасив ипотеку материнским капиталом равномерно в течение всего периода.

Источники: http://kreditipo.ru/pensionnyj-fond-ipoteka-cherez-materinskij-kapital/, http://invest.yobiz.ru/banki/ipoteka/sberbank-ipoteka-plyus-materinskij-kapital.html, http://fintips.net/299-pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html





Тема "Капитал Ипотека" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением