Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Севергазбанк Потребительский Кредит

севергазбанк потребительский кредит Кредитный калькулятор Севергазбанк (СГБ). Севергазбанк (СГБ) калькулятор потребительского ...Далее


Кредит Наличными На Строительство Дома

кредит наличными на строительство дома Актуальный вопрос: кредит наличными на жилье ...Далее


Лайф Телефоны В ассрочку

лайф телефоны в рассрочку Провайдеры Беларуси Мобильный оператор life:) вывел новое предложение, ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Ипотека

военная ипотека банки

Условия кредитования: военная ипотека от Связь-Банка

На сегодняшний день довольно многие из военнослужащих нуждаются в кредите и ипотеке. Военная ипотека несколько отличается от обычной. Практически все банки предоставляют возможность оформить кредит на жилье. Один из них – Связь-Банк. Каковы же его условия кредитования?

Что это такое

Что же представляет собой так называемая военная ипотека? Это определенная программа для военнослужащих, по условиям которой военный вправе купить жилплощадь с применением ипотечного кредитования. Но не раньше, чем после трех лет участия в накопительно-ипотечной системе. Начальный взнос в этом случае составят все накопления, которые имеются на счету армейца.

Главные плюсы военной ипотеки

Как и любой другой, Связь-Банк имеет ряд преимуществ, которые порадуют каждого военнослужащего. При выборе финансового учреждения эти преимущества играют важную роль. Вот основные преимущества ипотеки для военных от Связь-Банка:

  • рассмотрение заявки и наличие менеджера, который будет персонально заниматься вашим кредитованием;
  • максимально низкий процент ставки (от 9,5%), а это самое главное в условиях ипотеки;
  • отсутствие любых комиссий;
  • отделения банка присутствуют в более чем полусотне регионов, что дает широкий выбор при покупке жилья;
  • чтобы взять ипотеку, не обязательно приходить в банк, можно воспользоваться и электронной почтой.

Расчеты процентной ставки

Что касается ставки процента от Связь-Банка, то, если квартира куплена в строящемся доме, на этапе строительства ставка составляет 11,3-11,5%, а после завершения строительства – 10,5%. В первый год при покупке вторичной жилплощади процент составляет 9,5%, а в последующие годы – 10-10,5 %.

Страхование военной ипотеки

При покупке вторичного жилья действует обязательный вид страховки – так называемое имущественное страхование. Имеются и желательные услуги – это страхование личное и титульное.

  • Личное страхование – это страхование жизни, а также утраты работоспособности клиента.
  • Титульное страхование представляет собой страхование риска уменьшения или потери права владения данной жилплощадью.

Если отказаться от титульного страхования, то тогда возрастает процентная ставка на три процента. При покупке жилплощади в строящемся доме необходимо также имущественное страхование, а к рекомендуемым видам относится только личное страхование. Воспользоваться услугами страхования можно в любой компании, которая имеет согласование со Связь-Банком.

Условия кредитования в Связь-Банке

Для военнослужащего доступны варианты покупки как вторичного жилья, так и в строящемся доме. Чтобы заключить договор, достаточно иметь при себе всего два документа: паспорт и свидетельство, подтверждающее, что военный имеет счет в НИС. Это очень большой плюс военной ипотеки, так как при обычном ипотечном кредитовании нужно намного больше документов.

Объем такого кредита вычисляется непосредственно в ходе подписания ипотечного контракта. При этом учитывается рост инфляции, который предусматривается прогнозом специалистов экономического развития. Срок этого кредитования составляет от 3 до 20 лет, но не позже, чем военнослужащий достигнет 45 лет. Наименьшим первоначальным взносом военной ипотеки будет та сумма, которая указана в свидетельстве НИС заемщика. Возможно досрочное погашение кредита без различных комиссий, моратория и ограничений. Приобрести жилплощадь военнослужащий может абсолютно в любом регионе, где работает данный банк.

Связь-Банк – это надежное будущее, об этом могут сказать многочисленные отзывы. Чтобы прочесть эти отзывы, достаточно просто посетить сайт данного банка.

Банки, которые дают военную ипотеку: куда обратиться?

Практически все военнослужащие РФ уже знают не только, что такое НИС и военная ипотека, но в какой пойти банк, чем отличаются условия предоставления таких займов в разных финансовых организациях - знают пока единицы. Банков, которые выполнили все необходимые требования для получения разрешения на предоставление кредитов по данной программе, в году насчитывается уже более 100. Но организаций предлагающих реальные, выполнимые условия совсем мало.

Полный список банков, "допущенных" к подобной деятельности, находится на официальном сайте ФСФР, но у многих организаций данная программа пока не работает.

На что можно потратить?

Воспользоваться военной ипотекой можно для участия в различных кредитных программах, направленных на:

  • покупку недвижимости на первичном рынке или в старом фонде любого города РФ;
  • приобретение частного дома с участком земли;
  • покупку пая в еще стоящемся доме;
  • улучшение, существующих условий жилья.

Все различия в требованиях и условиях банков проявляются в различной процентной ставке, регионе проживания военнослужащего и местной стоимости жилья или величине первоначального взноса.

В каком банке взять военную ипотеку?

В году банки, работающие с военной ипотекой, расширяют границы и их становится все больше. Ввиду создания некой конкуренции некоторые условия постепенно упрощаются, что крайне выгодно для военнослужащих. Однако существует и тройка лидеров, с самыми лояльными требованиями:

  1. Сбербанк России. Предоставляемая сумма ипотеки находится в диапазоне между 45 тыс. руб. и 2,1 млн. руб. Первоначальный взнос равен минимум 10% стоимости недвижимости. Он может быть выплачен из средств НИС или из собственных накоплений военнослужащего. Годовая процентная ставка по программе для военных равна 9,5%. Никаких дополнительных комиссий и услуг по данному предложению банка нет. Обязательными будут: страхование недвижимости и поручительство со стороны супруги военнослужащего. Традиционное страхование жизни и трудовых возможностей – остаются на личное усмотрение будущего заемщика.
  2. ВТБ 24. Сумма кредита может быть от 30 тыс. руб. до 2,25 млн. руб. Минимальный первоначальный взнос по договору должен составлять 20% стоимости квартиры или дома. Самая маленькая процентная ставка, на которую можно рассчитывать, равна 8,5%. Никаких комиссий нет, а застраховать имущество все же придется.
  3. Связь Банк. Минимальным взносом может быть накопленная на счетах участника НИС сумма, поэтому такой вариант подходит тем военнослужащим, у которых нет собственных накоплений. Никаких комиссий и дополнительных платежей нет. Процентная ставка на протяжении первого года находится на отметке 9,5%, в последующее время она будет составлять 10-10,5%. Величина процентов зависит от суммы первоначального взноса. Если не застраховать жилье, трудовые возможности и жизнь, ставка вырастет на 3,5%.

В любом, выбранном банке и программе, максимальный срок кредитования не может быть выше срока выхода в отставку, а чаще - 45-летнего возраста.

Предложения данных банков считаются самыми оптимальными на год, к тому же отделения этих финансово-кредитных организаций есть во всех областях и регионах страны. Обязательными условиями для участия в военной ипотеке являются действительное участие в НИС и прохождение службы в Российской армии.

Военная ипотека банка ВТБ 24

Среди прочих программ ипотечного кредитования существуют направления, предназначенные для военных. Это связано с государственной программой, которой они могут воспользоваться. Суть программы в том, что на счет военнослужащего государство перечисляет определенные средства, предназначенные для приобретения жилья. Т.е. фактически он может приобрести жилье в кредит, не расходуя на это собственные средства. Такая возможность есть у каждого, кто служит в вооруженных силах Российской Федерации. Банк ВТБ 24 также предлагает военным специальную программу кредитования, поскольку является участником государственной накопительно-ипотечной системы.

Условия военной ипотеки в ВТБ 24

  •  Процентная ставка стартует от 8,7% и увеличивается в зависимости от возраста заемщика и других условий, прописанных в договоре;
  •  Объектами ипотеки могут быть: жилье на вторичном и первичном рынках, а также дом вместе с земельным участком;
  •  возраст заемщика на момент окончания ипотеки не должен превышать 45 лет, других ограничений на срок кредитования не установлено;
  •  В обязательном порядке необходимо застраховать только объект недвижимости, больше никакие страховки не нужны;
  •  Военнослужащий может выбрать любую страховую компанию на свое усмотрение;
  •  Нет ограничений относительно стажа и заработной платы военнослужащего;
  •  Не требуется предоставления никаких документов, подтверждающих платежеспособность заемщика;
  •  Кредит может быть выплачен досрочно без комиссий и штрафов, с пересмотром процентной ставки;
  •  Минимальный первоначальный взнос может колебаться от 10% до 20% стоимости выбранного жилья;
  •  Никаких ограничений относительно квадратуры или размеров кредитуемого жилья нет;
  •  В качестве залога выступает только выбранное жилье.

Требования, предъявляемые к заемщику

Для того чтобы заключить с банком договор ипотеки в рамках программы кредитования для военных необходимо, чтобы военнослужащий являлся зарегистрированным участником накопительно-ипотечной системы. В ходе этой программы на личный счет участника поступают целевые платежи из государственного бюджета. Через три года участия в программе накопленной суммой можно воспользоваться для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту. После заключения договора ипотеки все ежемесячные платежи банку осуществляет государство, а сам военнослужащий должен будет оплатить только оценку жилья, страховку и другие сопутствующие платежи. Также в качестве стартового взноса могут быть использованы собственные накопления или материнский капитал.

Заемщик должен прийти в банк со следующим пакетом документов:

  •  Свой паспорт и паспорт супруги (супруга) если есть;
  •  Еще одно удостоверение личности (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.п.);
  •  Документы, подтверждающие семейное положение;
  •  Заполненная анкета заемщика;
  •  Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы;
  •  Документы на приобретаемую недвижимость (выписка из домовой книги или Росреестра, кадастровый паспорт и т.п.).

Дополнительные условия и нюансы

Военная ипотека в банке ВТБ 24 стала еще доступнее, поскольку банк поднял максимальное ограничение по сумме кредитования. Теперь эта сумма составляет 2 250 000 рублей. Кроме того, ни банк, ни государство не устанавливают ограничений по выбору региона, в котором планирует проживать военнослужащий. То есть он может выбрать абсолютно любой субъект Российской Федерации.

С помощью государственной накопительно-ипотечной программы военнослужащие могут:

  •  купить для себя недвижимость впервые;
  •  повторно улучшить свои жилищные условия;
  •  погасить уже существующий ипотечный кредит.

Если заемщик выбрал для приобретения путем ипотечного кредитования дом с земельным участком, то ему придется заплатить несколько увеличенный первоначальный взнос — 25% от цены покупки. Кроме того, заемщик должен будет застраховать объект ипотеки за свой счет. Оценка же недвижимости в некоторых случаях производится за счет ВТБ 24. Для удобства своих клиентов банк дает возможность подавать заявку на ипотеку, как непосредственно в отделении, так и прямо на корпоративном сайте.

На лучших условиях

Следует отметить, что на самые выгодные условия по ипотеке могут рассчитывать молодые военные, только закончившие высшие учебные заведения, находящиеся в возрасте 22-23 года. Процентная ставка для них будет самой низкой, равно как и первоначальный взнос. Также они могут воспользоваться этой программой несколько раз. И ничего удивительного в этом нет, ведь к 45 годам именно у этих людей накопления ежегодных ипотечных взносов будут максимальными.

В условиях сложного положения на рынке недвижимости для некоторых служащих военная ипотека становится единственным способом приобретения собственного жилья.

Список банков (кредитующих организаций), работающих (допущенных до работы) по программе военной ипотеки

по состоянию на 09.12. г.

Здесь приведён перечень банков или кредитующих организаций, которые удовлетворяют требованиям, предусмотренным подпунктами «а» - «з», «н» и «о» пункта 1 постановления Правительства Российской Федерации от 13.12.2006 № 761, в которых могут размещаться накопления для жилищного обеспечения военнослужащих в депозиты в рублях в соответствии со статьей 23 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе обеспечения военнослужащих».

Или иными словами допущенных до работы с кредитованием Вас, участников НИС. Однако с небольшой оговоркой, так как слова "допущенный" и "работающий" по смыслу явно расходятся.

Данные, как говорят, с пылу-жару, с официального сайта ФСФР по состоянию на 12.03. года. Однако сразу обращу Ваше драгоценное внимание на тот факт, что некоторые из ниже приведённых банков могут и не работать по программе НИС либо работать не так, как хотелось бы (т.е. абсолютно не имеют опыта в данном виде услуг, из-за чего Вы будете пострадавшей стороной и потеряете много своего времени и нервов). Поэтому перед тем как выбрать конкретный банк, ознакомьтесь с опытом других участников НИС, которые уже столкнулись с такими же проблемами (в Интернете полно информационных ресурсов, где обсуждаются данные темы). Итак, вот список кредитующих организаций, официально допущенных к работе по системе ВОЕННОЙ ИПОТЕКИ:

Военная ипотека

Накопительная система ипотечного кредитования (в дальнейшем будем ее называть НИС, или военная ипотека ), созданная для решения жилищных проблем, возникающих у сержантского и офицерского состава Российских войск, в последнее время стала достаточно популярной. И для такой популярности есть несколько причин. Решение вопроса с жилищным обеспечением для военных неоднократно выводилось на уровень президента России, и членов правительства. А для Министерства Обороны России военная ипотека является основополагающим направлением работы. На данный момент имеется острая необходимость в обеспечении большого количества военнослужащих собственным жильем, которая и привела к созданию новой ипотечной программы, дающей отличную возможность реализовать их право на собственное жилье. С начала 2005 года начал действовать новый Федеральный закон разъясняющий некоторые неточности, закон называется «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117-ФЗ (в дальнейшем будем именовать его «Закон о НИС» или Закон о военной ипотечной программе), с начала 2009 года, закон работает в штатном режиме.

Накопительно-ипотечная система весьма популярна, и именно поэтому военная ипотечная программа, является практически единственной формой жилищного обеспечения для офицерского и сержантского составов Российской армии.

Как гласит статья №15 Федерального закона «О статусе военнослужащих», Российская Федерация дает гарантии выделения денежных средств для участников военной ипотеки, приобретающих собственное жилье. Список участников военной ипотечной программы кредитования имеется в статье номер 9 «Закона о НИС».

Учитывая статью №11 «Закона о НИС», любой участник военной ипотечной программы. может купить в личную собственность жилое помещение, за счет накопившихся у него денежных средств, или же применив целевой жилищный займ или другой ипотечный кредит, воспользоваться средствами в размере накоплений учтенных на его счете, для возврата задолженности возникшей из-за взятого ранее целевого жилищного займа; применить накопленные денежные средства для приобретения жилья, и соответственно улучшения своих условий жилья или других целей, помимо этого жилищный заем можно применить для своего участия в кооперативном строительстве.

Как купить квартиру при помощи программы военного ипотечного кредитования, разобраться в основных этапах и параметрах кредитования всех участников военной ипотеки. а кроме этого задать важные для Вас вопросы по военной ипотечной программе вы сможете на нашем сайте.

Военнослужащий получает возможность приобрести собственное жилье, по программе военного ипотечного кредитования после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе, в независимости от общего срока его службы, а также местонахождения будущего жилья и его площади. Это система является одной из действенных форм реализации военными своего права на собственное жилье.

Основой для участия в накопительно-ипотечной системе, служит длительность воинской службы (обычно она составляет до 15-20 лет) и предварительно закладываемые в бюджет государства целевые средства, накапливаемые на личных счетах военнослужащих, созданных на последующее приобретение ими собственного жилья.

Общая сумма накопительного взноса на одного участника программы, регулируется Федеральным законом «О федеральном бюджете», который принимает во внимание уровень инфляции, который указывается в прогнозе социально-экономического развития всей России на следующий год.

В программе военной ипотеки рассчитывается, что за 17 лет службы и одновременного участия в накопительной ипотечной системе (учитывая, что получить займ можно после трех лет участия и среднего срока службы 20 лет) на собственном накопительном счете каждого участника должны накопиться средства достаточные для покупки собственного жилья, площадью 54 метра (стандартная двухкомнатная квартира), принимая во внимание состав семьи в 3 человека.

На данный момент всем военнослужащим офицерам, прапорщикам, контрактникам, в строгом соответствии с настоящим законодательством, предоставляются жилые помещения с площадью соответствующей действующим социальным нормам общей площади жилья на одного человека (по этим нормам положено 18 кв. метров), принимая во внимание всех членов семьи военнослужащего (обычно 3-4 человека).

Военнослужащим, находящимся в звании от полковника и выше, или другим категориям военнослужащих, например, профессорам из военных ВУЗов, командирам частей и бригад, офицерам, которым присвоено почетное звание, или обладающим ученой степенью, общая площадь жилья может быть дополнительно увеличена до 25 кв. метров.

При расчете площади жилья для военнослужащего, система жилищного обеспечения, действующая на данный момент, учитывает уже имеющуюся жилую площадь, которая принадлежит военнослужащему или любому из членов его семьи.

Какие категории военнослужащих могут стать участниками накопительно-ипотечной системы.

Обязательным участие в накопительно-ипотечной системе является для офицеров, прапорщиков или мичманов, которые заключили свой первый контракт на прохождение воинской службы после 1-го января 2005 года.

Добровольно участвовать в накопительно-ипотечной системе могут военнослужащие таких категорий:

- студенты высших военно-учебных заведений (до 2008-2009 годов). Окончившие ВВУЗы после 1-го января 2005 года. и заключившие свой первый воинский контракт (на прохождение службы) до 1-го января 2005 года.

- Прапорщики, старшие прапорщики, мичманы (до 2008 года). Общий срок службы, у которых составляет не менее 3 лет, начиная с 1-го января 2005 года, в случае, если ими был заключен первый контракт о прохождении воинской службы до 1-го января 2005 года (т.е. после 1-го января 2002 года).

- Сержантский состав, старшины, солдаты и матросы, которые заключили второй контракт для несения военной службы, опять же, не ранее 1-го января 2005 года.

Для участия в накопительной ипотечной системе требуется написать письменное обращение о включении в реестр участников. Это касается всех категорий военнослужащих.

Дата регистрации военнослужащего (его письменного обращения) в учетном журнале служебной документации, будет являться датой возникновения основания для внесения офицера или любого военнослужащего в список.

«Правила формирования и ведения реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба» были рассмотрены и утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года под номером 89.

Реестр всех военнослужащих, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы кредитования, будет вести в Минестерстве обороны России Управление по реализации жилищных программ, которое будет тесно сотрудничать по всем вопросам с Уполномоченным федеральным органом.

По Указу Президента России от 20 апреля 2005 года, все функциональные обязанности уполномоченного федерального органа возлагаются на Миниобороны России, для чего предусмотрено создание федеральной государственной организации «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»

Что необходимо для того, чтобы стать участником накопительно-ипотечной системы кредитования.

Военнослужащие, офицеры, прапорщики, мичманы, солдаты и матросы, которые желают стать участником накопительно-ипотечной системы добровольно, должны подать прошение командиру воинской части, в которой они проходят воинскую службу. Указанное прошение, или рапорт необходимо непременно зарегистрировать в журнале учета служебных документов части, в которой проходит службу офицер, подавший заявку.

На основании этого прошения и личного дела военнослужащего, формируется общий список военнослужащих также желающих вступить в систему. Этот список затем направляется в органы военного управления, где уже формируется сводный список на включение в реестр накопительно-ипотечной системы.

После формирования общего сводного списка, он будет направлен в регистрирующий орган при Министерстве обороны России (УРЖП МО РФ), в котором каждому участнику накопительно-ипотечной системы будет присвоен индивидуальный регистрационный номер, состоящий из 20 цифр, который будет неизменным весь период службы военнослужащего.

На этот индивидуальный регистрационный номер в уполномоченном федеральном органе будет заведен именной накопительный счет, и на этом счете будут постоянно накапливаться денежные средства. Не стоит забывать, что чем скорее офицер или солдат примет решение на участие в накопительно-ипотечной системе (подаст прошение), тем более крупная сумма успеет скопиться в итоге, на его счете.

Когда можно будет использовать накопления

После достижения суммарной продолжительности срока службы военнослужащего двадцать лет, или больше, счет не будет закрываться, а денежные средства на нем будут накапливаться.

При увольнении военнослужащего, суммарная продолжительность срока военной службы которого составила десять лет или более по следующим причинам:

- по достижении военнослужащим предельного допустимого возраста пребывания на военной службе;

- по состоянию здоровья военнослужащего - в связи с заключением военно-врачебной комиссии о его непригодности или ограниченной пригодности к военной службе;

- в связи с различными организационно-штатными мероприятиями;

- по семейным обстоятельствам, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе.

Если же, военнослужащего или членов его семьи, признают нуждающимся в улучшении условий проживания, при общей выслуге военнослужащего от 10 до 20 лет, а в случае его внезапной гибели или смерти независимо от выслуги, ему (членам его семьи) будут выплачены дополнительные денежные средства, которые этот военнослужащий мог бы накопить до даты достижения выслуги в положенные двадцать лет.

Необходимые условия получения участником системы ипотечного кредита

Каждый военнослужащий являющийся членом накопительно-ипотечной системы, не ранее чем через три года после его включения в накопительно-ипотечную систему получает право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа на приобретение жилья.

При этом сумма денежных средств, накопленных на именном накопительном счете военнослужащего, пойдет на уплату первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита на жильё. Далее задолженность по ипотеке будет гаситься каждый месяц, на сумму денежных средств, перечисляемых на счет военнослужащего-участника накопительно-ипотечной системы, в течении текущего месяца.

Обращаем Ваше особое внимание, что введение такой накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих определено Президентом Российской Федерации в ежегодном послании к Федеральному Собранию, как одно из важнейших направлений социальной политики Российской Федерации, и контролируется непосредственно Администрацией Президента.

Переход к накопительно-ипотечной системе кредитования должен хорошо способствовать уменьшению текучести военных кадров, поскольку гарантии даются напрямую Государством. Перечисления накопленных для военнослужащих денежных средств тесно переплетаются с суммарным сроком прохождения воинской службы. Незапланированное расторжение воинского контракта повлечет за собой лишение права на получение этих денежных перечислений, а в случае уже свершившегося перечисления этих денежных средств, в виде платежей по ипотечному кредиту – непременную обязанность их возвращения.

Источники: http://voenkred.ru/svyaz-bank, http://fintips.net/255-banki-rabotayuschie-s-voennoy-ipotekoy.html, http://kreditipo.ru/voennaya-ipoteka-banka-vtb-24/, http://4etag.ru/banks, http://banki-vrn.ru/ipoteka/161-voennaya-ipoteka.html





Тема "Военная Ипотека Банки" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением