Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Доля В Квартире Под Залог

доля в квартире под залог Как составить договор займа под залог ...Далее


Планшет В Кредит Через Интернет

планшет в кредит через интернет В январе: покупайте в ...Далее


Сбербанк Ипотека Молодым

сбербанк ипотека молодым Сбербанк ипотека молодая семья: условия, проценты и программы ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Ипотека

военная ипотека квартиры

На службе у Родины: ипотека для военнослужащих.

Еще 1-ого января 2005 года вступил закон «О НИС (накопительно-ипотечная система) жилищного обеспечения военнослужащих», благодаря которому тысячи молодых военнослужащих, как обеспеченные жильем, так и не имеющие его, получили возможность приобрести собственную жилплощадь в кратчайшие сроки. С каждым годом военная ипотека набирает обороты и в ней принимают участие все больше молодых военнослужащих и банков России.

О программе «НИС для военнослужащих»

Федеральный закон о военной ипотеке № 117-ФЗ был принят в 2004 году, а с 1 января 2005 года военнослужащий мог подать рапорт о включении его в реестр участников НИС. Участники накопительно-ипотечной системы, наподобие материнского капитала, не могут воспользоваться выделяемыми средствами по программе государства сразу же. Парламентарии предусмотрительно прописали срок в три года с момента постановки на учет в реестре участников НИС.

Главным образом, программа, в народе получившая название «военная ипотека», рассчитана на молодых военных, закончивших обучение в военных училищах после 1 января 2005 года, и была направлена на стимулирование молодых к подписанию контрактов о прохождении военной службы.

Именной накопительный счет для военнослужащего является аналогом пенсионного накопительного счета для гражданского работника с той лишь разницей, что за военнослужащего деньги перечисляет не работодатель, а Министерство обороны РФ за счет федерального бюджета.

Ежегодно расчет размера взноса на одного участника системы утверждается в законе «О федеральном бюджете» и производится таким образом, что за срок службы (20 лет) военнослужащий мог накопить на счету сумму, достаточную для приобретения квартиры площадью 54 м.кв.

В расчете учитывается текущая инфляция и в результате каждый последующий взнос не может быть ниже предыдущего. Размер взноса устанавливается одинаковым для любого военнослужащего и не учитывает количество членов семьи участника, его стаж и выслугу, условия работы, место службы, боевые награды и прочие заслуги.

Другими словами, условия военной ипотеки равны для всех!

Специфика приобретения квартиры по военной ипотеке.

Приобретая жилье по военной ипотеке. необходимо учитывать, что такой вид кредитования привлекателен не для каждого банка и страховой компании.

Вторая проблема, с которой может столкнуться участник ипотечной программы – одобрение, выбранной квартиры. Она может быть как свободной, так и альтернативной, однако стоимость квартиры должна быть отражена полностью в договоре купли-продажи имущества.

На сегодняшний день целевой жилищный займ для военнослужащего составляет 2 – 2,2 млн. руб. Сумма довольна скромная даже для Подмосковья. Поэтому военнослужащему приходится либо доплачивать внушительную сумму денег из личных сбережений, либо искать дешевое жилье, которого на рынке недвижимости крайне мало.

Кроме этого, возникают проблемы с продавцом жилья из-за довольно сложной бюрократической системы согласования документов в Министерстве обороны и банке, выдающем займ.

Как проходит сделка?

Схема проведения сделки с военной ипотекой схожа со сделкой по обычной «гражданской» ипотеке. Однако существуют ряд отпугивающих продавца нюансов. Например, в случае купли-продажи в рамках военной ипотеки, банки, работающие с военной ипотекой. забирают себе на несколько недель подлинники документов продавца. необходимые для корректного проведения сделки. Такой факт несколько смущает владельцев квартир.

Итак, по закону, участники, состоящие в НИС, сроком не менее трех лет, получают право заключить с уполномоченным федеральным органом договор целевого жилищного займа. После чего военнослужащему необходимо открыть расчетный счет в выбранном банке со свободным остатком в сумме не менее 300 тысяч рублей.

После этого можно приступить к поиску подходящего варианта жилья. Когда подобран устраивающий вариант, военнослужащий вместе с продавцом жилья должен предъявить оригиналы документов на проверку в обслуживающий его по военной ипотеке банк.

В среднем банку понадобится до 7 рабочих дней для проверки, после чего осуществляется перевод денежных средств из Министерства обороны. Такой перевод может занять от 10 до 20 дней, а иногда ждать приходится месяц!

Только после этого договор купли-продажи регистрируется.

Военная ипотека, как мы видим, может занять длительный промежуток времени. Такой вариант устроит не каждого продавца жилья, тем более, если он заинтересован в срочной продаже. Хотя существует и плюс продавать квартиру в рамках военной ипотеки – срок регистрации договора сокращается до 1 недели, тогда как при обычных сделках – 1 месяц.

Банки, работающие с военной ипотекой.

1. Установлен перечень банков/кредитных организаций, удовлетворяющие требования Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) и которые могут работать по программе «ипотека для военнослужащих». Проблема в том, что данный список является информационным и не обязывает банки, входящие в него осуществлять кредитование военнослужащих. Вот и выходит, что из списка, в который входит около сотни банков, реально по военной ипотеке работают единицы.

2. Даже если банк декларирует о своей возможности ипотечного кредитования военных, в реальности может не иметь ни одной подобной сделки.

3. Существуют банки, которые не посчастливилось попасть в список ФСФР. Встречаются и такие банки, которых данный факт не останавливают и они активно работают по программе военной ипотеки через АИЖК.

4. Часто банки устанавливают нереальные требования к заемщику. При этом информация о требованиях, размещенная на официальных сайтах отличается от той, которую услышит военный при личной встрече в банке.

    Распутин А.С.

юрист на сайте Черный А.Н.

юрист на сайте Мильгром В.Р.

юрист на сайте Кустов А.В.

юрист на сайте Стогов А.Г.

юрист на сайте Смирнова Л.Н.

юрист на сайте Исматуллаев З.Р.

юрист на сайте Гагарин А.Н.

юрист на сайте Касалинский А.Н.

юрист на сайте Лавринов Г.А.

юрист на сайте ООО "Особое мнение"

юрист на сайте Родыгина Т.Г.

юрист на сайте Каруличева А.Н.

юрист на сайте Котько Алексей Анатольевич

юрист на сайте Ефимов В.П.

юрист на сайте Миронова Е.А.

юрист на сайте Тимошенко А.Д.

юрист на сайте Белоусов С.Н.

юрист на сайте "Фемида-Групп"

юрист на сайте Федоровская Н.Р.

юрист на сайте

Здравствуйте! Спросить у юриста быстрее, чем искать!

Какой у Вас вопрос?

«КП» выяснила, какое жилье и на каких условиях военнослужащий может купить по государственной программе

В 2005 году в лексиконе у всех, кто имеет отношение к вооруженным силам, появилось новое понятие — военная ипотека. Прямую выдачу квартир военнослужащим в порядке очереди, которая могла тянуться годами, заменили на систему жилищных кредитов на специальных условиях. За восемь лет, которые работает программа, систему успели отладить, но на специализированных форумах до сих пор идут жаркие споры и обсуждения — какие документы собирать, куда передавать, сколько ждать и на какую сумму в итоге рассчитывать. «КП» решила разобраться, на каких условиях государство сегодня предлагает приобретать жилье своим защитникам.

Кто имеет право?

На систему целевых жилищных займов, или военную ипотеку, вооруженные силы перешли с 1 января 2005 года, когда вступил в силу федеральный закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Суть системы проста: на именной счет военнослужащего из бюджета Министерства обороны каждый год службы перечисляется определенная сумма, которую через три года после начала службы по контракту можно использовать на покупку жилья. На первый взгляд, все действительно несложно, но дьявол, как известное, кроется в деталях, и у офицеров остается масса вопросов о том, как правильно воспользоваться жилищной программой.

Для начала разберемся, кто может вступить в систему военной ипотеки и как это сделать.

Как говорится в ФЗ № 117, все выпускники военных ВУЗов, получившие первое офицерское звание с 1 января 2005 года, включаются в накопительно-ипотечную систему (НИС) автоматически. Те, кто пришел в ряды вооруженных сил до этой даты, но жилья до сих пор не получил, тоже могут при желании присоединиться к программе — для этого достаточно написать рапорт на имя командира части.

— На начало года более 246 тысяч военнослужащих уже стали участниками накопительно-ипотечной системы, из них более 47 тысяч приобрели квартиры с использованием целевого жилищного займа, — рассказывает старший вице-президент, заместитель директора департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Елена Тарасова. — По программе в рамках военной ипотеке в нашем банке по итогам года и начала -го выдано более 1180 кредитов и в настоящий момент находится в работе более 3500 заявок от военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы.

Впрочем, рассчитывать на покупку квартиры сразу же после выпуска из военного института не стоит — получить жилищный заем от государства получится только через три года после включения в систему военной ипотеки, то есть ровно через три года после начала службы. Сколько именно денег в итоге окажется на именном накопительном счете зависит от того, когда военнослужащий стал участником программы: сумма взносов из бюджета индексируется каждый год (см. таблицу). Потратить государственные денежки можно на покупку квартиры или дома с участком под залог (классическая ипотека), погашение первого взноса при получении ипотеки и погашения долга по этому кредиту, а также для приобретения жилья по договору долевого строительства. Если за несколько лет у военнослужащего накопилась некоторая сумма и ее вместе с жилищным займом от государства хватает на приобретение квартиры, можно обойтись без оформления кредита. Сегодня на счетах у тех, кто покупает квартиру с использованием военной ипотеки, в среднем накапливается 750—800 тысяч рублей, подсчитывают специалисты. Если же собственных средств вместе с займом не хватает, то тут прямая дорогая в банк за ипотечным кредитом. Максимальная сумма кредита по программе обеспечения жильем военнослужащих сегодня равна 2,2 млн рублей.

Столица не по карману

Большинство квартир через военную ипотеку покупается в Московской области — по подсчетам экспертов ФГУК «Росвоенипотека», которое от лица государства и занимается этой программой, в столичном регионе приобретают около 70% жилья. Впрочем, в самой Москве военнослужащие покупать квартиры не спешат — приходится выкладывать серьезную сумму из собственного кармана, а далеко не все могут похвастаться увесистой заначкой. Как объяснил глава «Росвоенипотеки» Владимира Шумилина в интервью РИА Новости, сегодня добавлять из семейной копилки на покупку квартиры приходится в основном тем, кто хочет купить жилище в столице, Московской области и Санкт-Петербурге.

— Размер накопленных средств на счетах участников, которые берут целевые жилищные займы, составляет на сегодняшний день порядка 750—800 тысяч рублей, плюс 2,2 миллиона — кредитные средства. Итого где-то 2,9—3 миллиона рублей — это та сумма, на которую военнослужащий сегодня может рассчитывать в рамках накопительно-ипотечной системы при покупке жилья. Этого более чем достаточно для покупки жилья практически в любом регионе России, — рассказывает Владимир Шумилин. — Если говорить о структуре сделок по системе в целом по России, то военнослужащий при покупке жилья по военной ипотеке в среднем вкладывает около 7% собственных средств.

Если семейный капитал позволяет добавить энную сумму и отправляться в банк за кредитом нет никакого желания, тогда можно купить квартиру на деньги жилищного займа и собственные средства. В таком случае необходимо получить в «Росвоенипотеке» специальный документ — свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (как именно его получить — см. врез) и приступать к выбору жилья. Когда квартира мечты найдена, офицеру прямая дорога в банк, но не брать кредит, а заводить счет, на который будут переведены деньги на покупку будущего дома, после чего пакет необходимых документов передается в «Росвоенипотеку».

В течение десяти дней государственные эксперты проверяют документы, подписывают со своей стороны договор целевого жилищного займа и отправляют договор покупателю квартиры — чтобы он зарегистрировал право собственности. После подачи финального пакета документов «Росвоенипотека» дает добро банку на перечисление средств на счет продавца и вуаля — ключи от квартиры у вас в кармане.

Бюджет + кредит

Впрочем, обойтись исключительно своими силами и уложиться 700—800 тысяч рублей плюс собственные накопления мало кому удается, и поэтому большинство квартир приобретается с помощью кредита. В этом случае схема несколько сложнее: после получения свидетельства участника НИС военнослужащий обращается в банк, уточняет сумму кредита, требования банка к квартире и подает необходимые для заявки на ипотеку документы. Надо заметить, что у «Росовенипотеки» в партнерах не только банки, которые собственно и выдают кредиты, но и риэлторские, страховые, оценочные компании.

После того, как квартира найдена, а заявка на ипотеку одобрена, военнослужащий должен открыть счет в банке — для перечисления бюджетные и собственных денег, если заначка все-таки имеется. Чтобы не возникло неприятных ситуаций, продавцу лучше заранее сообщить, что деньги ему перечислят только после того, как покупатель станет официальным владельцем квартиры. Важный момент — в договоре должно быть четко указано, банк обязуется вернуть все деньги, если вдруг по каким-то причинам право собственности на купленное жилье все-таки не будет зарегистрировано в течение трех месяцев с даты поступления жилищного займа на счет. Перед тем, как расстаться с государственными деньгами, специалисты «Росвоенипотеки» точно так же в течение десяти дней будут проверять все документы.

Есть тут и подводные камни, предупреждают специалисты. Например, лучше не соглашаться на задаток, который в качестве гарантии может потребовать владелец выбранной вами квартиры — если банк по каким-то причинам откажет в кредите, такой отказ не является основанием для возврата аванса, а рассчитывать только на порядочность продавца едва ли разумно.

После того, как сделка состоялась и деньги были переведены продавцу, государство начинает погашать долг военнослужащего. Размер ежемесячного платежа — одна двенадцатая от ежегодного взноса, то есть в году 18,5 тысяч рублей.

Специалисты отмечают — с помощью целевого займа можно не только взять новую ипотеку, но и погасить кредит, который семья взяла до этого, а также купить квартиру с помощью участия в долевом строительстве. Еще один немаловажный момент — военнослужащий, решивший купить квартиру с помощью ипотечной программы от государства, при любом раскладе должен застраховать квартиру, а в некоторых случаях банки требуют еще и заключить договор страхования жизни и здоровья (тариф в рамках военной ипотеки около 1%). Впрочем, как отмечает Елена Тарасова из ВТБ24, многие банки сегодня отменили дополнительные страховки, чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщика — дело в том, что государство берет на себя только платежи по кредиту, а вот страховку, оценку квартиры, работу риэлтора, юриста и все прочие сопутствующие услуги военнослужащий оплачивает из своего кармана. Как показывает практика, в среднем это обходится в 100—150 тысяч рублей в зависимости от того, что за квартиру и в каком регионе заемщик собирается приобрести.

Только цифры

Сколько государство каждый год перечисляет на счет военнослужащего

2005 год 37 000 руб.

2006 год 40 600 руб.

2007 год 82 800 руб.

2008 год 89 900 руб.

2009 год 168 000 руб.

2010 год 175 600 руб.

год 189 800 руб.

год 205 200 руб.

год 222 000 руб.

Коротко

Восемь шагов на пути к квартире

Шаг 1 — получение свидетельства участника накопительно-ипотечной системы;

Шаг 2 — выбор банка, который работает по программе «Военная ипотека», и выбор конкретной кредитной программы;

Шаг 3 — получение расчета максимальной суммы ипотечного кредита;

Шаг 4 — выбор квартиры или дома с земельным участком, оценка жилья, заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи;

Шаг 5 — заключение кредитного договора с банком;

Шаг 6 — заключение договоров страхования;

Шаг 7 — заключение с продавцом договора купли-продажи, соответствующего предварительному договору, государственная регистрация договора;

Шаг 8 — передача пакета документов в ФГКУ «Росвоенипотека» для осуществления перечисления средств продавцу жилья и дальнейшей оплаты по обязательствам.

Подробную информацию, конкретные указания и список документов можно найти на официальном сайте ФГУК «Росовоенипотека».

Алена ВОРОБЬЕВА

    Войдите или зарегистрируйтесь. чтобы получить возможность отправлять комментарии

Источники: http://www.finansy.asia/articles/na-sluzhbe-u-rodiny-ipoteka-dlya-voennosluzhashchih, http://www.9111.ru/%D1%8E%D1%80%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D1%81%D1%83%D0%BB%D1%8C%D1%82%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F/%D0%B2%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0/?p=5, http://denegday.ru/bankpress/voennaya-ipoteka-dosluzhitsya-do-kvartiry.html





Тема "Военная Ипотека Квартиры" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением