Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Телефоны В Кредит Без Процентов

телефоны в кредит без процентов ВЗЯТЬ К ЕДИТ БЕЗ СП АВОК И ПО УЧИТЕЛЕЙ Многие ...Далее


Способы получения кредита с плохой кредитной историей

В настоящее время один из самых быстрых и простых способов ...Далее


Кредит Под Залог Квартиры Быстро

кредит под залог квартиры быстро Кредит под залог квартиры ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Ипотека

взять ипотеку без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

*М@нюня* Ученик (102), закрыт 3 года назад

Победа Искусственный Интеллект (762659) 3 года назад

Ипотека без первоначального взноса

Что представляет собой первоначальный взнос? Это некая сумма из Ваших собственных средств, которую необходимо внести, что бы взять ипотечный кредит. У разных банков требования к минимальному размеру первоначального взноса отличаются и могут достигать до 70% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Некоторые банки выдают ипотечный кредит без первоначального взноса. Но не все банки могут позволить себе рисковать, предоставляя кредит в размере 100% стоимости жилья. Играет роль и психология: у кредиторов не вызывает большого доверия заемщик, собравшийся покупать квартиру и не имеющий свободные средства для предоплаты. Однако, человеку, у которого уже есть крупная сумма (от 70% стоимости жилья и выше). гораздо выгоднее взять, например, потребительский кредит, сэкономив при этом свое время и средства. Поэтому банки в борьбе за потенциальных клиентов, стремятся понижать процент первоначального взноса. На сегодняшний день его средняя величина составляет 20-30%. Тем не менее, чем больший первоначальный взнос Вам удастся внести, тем более выгодным и необременительным станет для Вас ипотечный кредит.

Конечно, при таком стремительном росте цен на жилье и, не в пример ему, медленных темпах роста заработной платы, среднестатистическому гражданину довольно сложно собрать даже 10%-й взнос на жилье. Понимая это, банки стали предлагать ипотечные программы без первоначального взноса. Первым такую программу предложил «Банк Москвы» в прошлом году. Позже, его примеру последовали многие кредитные организации.

Сегодня, не имея накопленных средств, можно взять ипотеку без первоначального взноса, либо получить отсрочку на его выплату. Есть несколько вариантов. Вы можете взять в банке два кредита: один - основной ипотечный, второй для внесения первоначального взноса. Этот вариант достаточно сложный и напряженный для финансового положения. Нужно очень тщательно рассчитать, сможете ли Вы погашать одновременно два кредита.

Наименее болезненным для Вашего кошелька вариантом может стать кредит без первоначального взноса под залог уже имеющейся недвижимости. Многие банки готовы принять в залог собственность Ваших родственников или даже знакомых. Разумеется, с их согласия.

Практика отсрочки первоначального взноса применяется в случае, когда Вы хотите обменять свою жилплощадь на большую. Банк может выдать кредит до 100% стоимости имеющегося жилья и определяет срок в который Вы можете спокойно продать квартиру, живя уже в новой.

Realtypress.ru

Остальные ответы

Взять ипотеку без первоначального взноса. Банки и их ипотечные кредиты

Ипотека является достаточно удобным финансовым инструментом, позволяющим приобретать жилье даже тем, у кого нет в наличии необходимой на покупку недвижимости суммы денег. В последнее время достаточно большая часть сделок с недвижимостью осуществляется с применением ипотечных программ различных банков. Однако для многих ипотека остается недоступной в силу того, что практически все банки предоставляют такие ссуды только при условии оплаты заемщиком хотя бы 10-20% от стоимости недвижимости из собственных средств, а это тоже весьма немалая сумма, накопить которую удается далеко не всем. Ну а если учесть, что покупка жилья и оформление кредитного договора сопряжено с целым рядом других трат, таких как оплата комиссий, страховок, регистрация документов, то реально денег может понадобиться еще больше.

Выходом из ситуации могла бы стать ипотека без первоначального взноса. но вот предлагать такую услуги банки пока не спешат, боясь увеличения случаев невозврата кредитов. При это нельзя сказать, что подобных ипотечных программ нет, просто предлагаются они далеко не всеми банками.

Сбербанк России

Такой кредитный продукт, как ипотека без первоначального взноса, Сбербанк  России в настоящий момент не предоставляет. Несколько лет назад такая программа в банке существовала, но после кризиса 2008 года, когда рынок ипотечного кредитования терпел значительные потери, была приостановлена и в настоящий момент не действует.

Сейчас без первоначального взноса в Сбербанке можно только рефинансировать ранее полученный в этом или другом банке кредит. Такая ссуда может быть выдана сроком до 30 лет с процентной ставкой от 12,25% годовых.

Частично или полностью оплатить первоначальный взнос можно за счет средств материнского капитала, что позволит не только оплачивать взнос, но и в определенной степени уменьшить долг перед банком.

В качестве одного из вариантов получения кредита на покупку жилья без оплаты первоначального взноса можно рассматривать предоставляемые Сбербанком под залог недвижимости потребительские кредиты. Согласно условиям банка при наличии недвижимости или земельного участка и оформлении их в залог человек может получить в качестве ссуды сумму до 70% от оценочной стоимости предоставленного залога на срок до 10 лет под 13,5% годовых. Такой вариант кредитования можно рассматривать как один из наиболее оптимальных для тех, кто не имеет свободных денег на оплату первого взноса, но имеет собственность и готов оформить ее в качестве залога.

ВТБ24

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ24,  как и в Сбербанке, предоставляется на условиях рефинансирования ранее полученной ссуды, однако здесь получить новый заем на погашение ранее выданного можно на срок до 50 лет.

Есть у этого банка и другие программы, позволяющие взять ипотеку без первоначального взноса.  Согласно одной из них можно взять ипотечный кредит на строительство загородного дома на срок до 20 лет под процентные ставки от 16,5% годовых в рублях. При этом обязательно в качестве залога должна быть оформлена собственность заемщика или членов его семьи – недвижимость или земельный участок. Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, может составлять до 75 000 000 рублей, но не более 70% от оценочной стоимости предоставленного залога. Отчитываться перед банком о расходовании средств не нужно.

Практически на аналогичных условиях можно получить в ВТБ24 нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости, расходовать средства которого можно будет по своему усмотрению.

Предоставляет ВТБ24 и целевые кредиты на строительство загородных домов, в качестве залога по которым выступает земельный участок под застройку. Получить такой ипотечный кредит без первоначального взноса можно на срок до 30 лет, а его максимальная сумма не ограничена и может составлять до 200% от оценочной стоимости предоставляемого в залог земельного участка. Процентные ставки на период строительство дома составят от 15,25% годовых, а после оформления дома в залог по договору ипотеки — от 12,75% годовых.

Россельхозбанк

Ипотека без первоначального взноса Россельхозбанком  не предоставляется, но, как и многие другие банки, он готов в качестве первоначального взноса по кредиту принимать средства материнского капитала, если размер этой суммы составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Как и другие банки Россельхозбанк предлагает получить нецелевой кредит под залог недвижимости. Среди кредитных предложений банка на его сайте он отнесен к категории потребительских, поскольку заемщик не обязан отчитываться перед банком о том, на что он расходовал полученные кредитные средства, но поскольку залогом по ссуде будет выступать недвижимость, его можно смело отнести к разряду ипотеки. Получить такой кредит можно в размере до 10 000 000 рублей и сроком до 10 лет. Процентные ставки по такому займу могут составлять от 15,5 до 18,25% годовых. В качестве залога может быть оформлена практически любая недвижимость, а также земельные участки, собственниками которых является непосредственно заемщик или его ближайшие родственники.

Другие банки

Помимо перечисленных выше кредитных организаций есть и другие банки, ипотека без первоначального взноса  в которых также может быть получена.

Банк Советский готов выдавать ссуды на покупку жилья без первоначального взноса на срок до 15 лет и в сумме до 5 000 000 рублей. Процентная ставка по таким кредитам в банке является достаточно высокой и составляет на данный момент 16,9% годовых в рублях и 11,9% годовых в валюте. Кроме этого в качестве обязательных условий банк выдвигает требование о страховании объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика и риска утраты имущественных прав. При отказе от страхования по одному из двух последних пунктов процентная ставка увеличивается на 5%.

Также без первоначального взноса можно получить ипотеку в Запсибкомбанке, но здесь процентная ставка будет еще выше и составит от 18,2% годовых.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первого взноса интересует почти всех, кто собирается ее брать. Ведь мало кому удается собрать денег на первоначальный взнос, а оформить ипотечный кредит и переехать в новую квартиру или дом хочется всем. Поэтому приходится мириться с более жесткими условиями банков, чтобы взять ипотеку без взноса.

Условия оформления ипотеки без первоначального взноса

Залог

При наличии соизмеримого с размером ипотечного кредита имущества, которое вы можете сделать залогом, банк предоставит вам возможность получения ипотеки на более выгодных условиях, чем без него. Ставка при таком условии будет либо такая же, как при обычном ипотечном займе, либо чуть выше.

Минус заключается в том, что во время действия выплат по ипотеке со своей старой квартирой нельзя совершать никаких сделок (например, если вы хотели сдавать ее, а вырученные деньги добавлять к погашениям кредита).

Еще один нюанс: стоимость кредита должна составлять 80-90% стоимости вашего имущественного залога. Например, если вы хотите взять ипотеку на сумму 3000000 (3 миллиона) рублей, ваша недвижимость должна стоить 3300000-3600000 (3,3-3,6 миллиона) рублей. Если цена недвижимости не позволяет покрыть ссуду, можно прибавить стоимость движимого имущества — автомобиля.

Потребительский кредит в качестве первого взноса

Вы оформляете 80-90% стоимости квартиры или дома в виде ипотеки, а оставшиеся проценты оформляются потребительским кредитом, которым вы расплатитесь за первоначальный взнос. При таком условии банк выдаст вам ипотечный займ на обычных условиях (взнос-то вы внесли).

Но есть одно «НО»: вы должны понимать, что в таком случае вам придется одновременно выплачивать как ипотеку, так и потребительский кредит, взятый на первый взнос. А это сильно бьет по карману, учитывая тот факт, что проценты на потребительские кредиты довольно высоки. Поэтому перед тем как решиться на такой выбор, трижды подумайте и подсчитайте все месячные выплаты. Скорее всего, проще будет лишний год подкопить и нормально взять ипотеку. нежели отдавать большую часть дохода банку.

Кстати говоря, банки вряд ли предоставят вам такую возможность, поскольку они редко позволяют своим клиентам брать кредиты и выплачивать ежемесячно большую часть своих средств. На это способны только состоятельные люди. Но ведь состоятельным людям и кредиты особо не нужны.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Государственная поддержка семей при рождении второго ребенка выдает сертификат, который можно использовать в том числе для улучшения жилищных условий. Материнским капиталом можно как погасить задолженность по ипотеке, так и предоставить его в качестве первоначального взноса .

Если вы частично использовали материнский капитал, для первого взноса он уже не подходит, только для погашения.

Банку будет еще спокойнее, если к сертификату материнского капитала вы сможете добавить ранее накопленные средства, которые увеличат первоначальный взнос, тем самым сократив срок ипотеки или снизив проценты по выплатам.

Документы, необходимые для ипотеки без первоначального взноса

После того как вы определились с квартирой или домом, который хотите купить по ипотечной ссуде без взноса, настает черед собирания пакета документов, включающего в себя:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справки: из наркологического и психоневрологического диспансеров, из БТИ, из налоговой инспекции;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • отчет об оценке помещения, проведенной независимым экспертом;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • документы, удостоверяющие право собственности на дополнительную недвижимость, которая идет в залог.

Также, скорее всего, банк потребует от заемщика страхования жизни, здоровья и покупаемой недвижимости.

В каком банке взять ипотеку без первоначального взноса

Банки, оформляющие ипотечные кредиты без первого взноса:

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Если вам необходима квартира, но сбережений нет, или они очень незначительны, то возникает вопрос:  Возможно ли, получить в банке кредит на покупку жилья в размере 100% стоимости покупаемого объекта и не вносить собственные сбережения? Да, возможно. Однако, взять ипотеку, без внесения личных средств, в результате выходит гораздо дороже. чем на стандартных условиях. Одно из условий при кредитовании по ипотеке – минимальный первоначальный взнос. Некоторые банки указывают взнос от 10%, примерно половина программ допускает взнос от 15%, но основная часть предложений ориентирована на 30% взнос. И только десять или двадцать банков в России согласны рассматривать ипотечный кредит без первоначального взноса.

Если сравнить ипотеку на стандартных условиях и без взноса, то второй вариант проигрывает по многим параметрам:

  • часто требуется дополнительный залог
  • средняя годовая процентная ставка выше,
  • более жесткие требования к заемщику, к подтверждению его дохода,
  • ограничение в выборе объектов для покупки,
  • наличие обязательных программ страхования не только имущества, но и жизни/здоровья,
  • существование дополнительных комиссий за выдачу/оформление/досрочное погашение кредита.

Дополнительный залог

Ипотеку без первоначального взноса можно получить, если залогом будет выступать не только покупаемое жилье, но и имеющаяся недвижимость. Причем, сумма кредита будет составлять не более чем 70-80% от рыночной стоимости закладываемого объекта.

Это требование выдвигает Русский Ипотечный Банк, Связь-Банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк и др. Или, как дополнительное обеспечение, требуется поручительство физического лица – (Транскапиталбанк).

Годовая процентная ставка

Ипотека под 10 процентов годовых реальна при условии 10-15% первого взноса (тем более, если это валютный кредит). А средняя годовая ставка для ипотеки без первого взноса примерно 11-16%. Только два банка имеют программы без взноса со ставками порядка 10%.

Русский Ипотечный Банк предлагает 7,9—11% годовых (в рублях) и Транскапиталбанк – 9,5-12,5% (в валюте). Годовая ставка зависит от:

  • размера предоставляемого кредита, (чем больше сумма, тем выше процент),
  • соотношения величины кредита к оценочной стоимости закладываемого имеющегося жилья, (чем больше рыночная стоимость дополнительного залога, тем ниже процент) ,
  • срока кредитования.

Но банки предусматривают в некоторых случаях увеличение ставки на 0,7% или 2,5%(п.п.), например, при отказе от титульного/ личного страхования или отсутствии документального подтверждения доходов.

Требования к подтверждению дохода заемщика

Чтобы взять ипотеку с 0% взносом, банки требуют справку 2-НДФЛ. Если предоставить только справку по форме банка, то, например, Связь-Банк может выдать только 80-90% от стоимости приобретаемой недвижимости. А значит, потребуется взнос в размере 10-20%. Поэтому, чтобы убедить банк в своей платежеспособности, можно дополнительно предоставлять и другие документы, косвенно подтверждающие состоятельность клиента (загранпаспорт, с отметками о пересечении границы, или права собственности на транспортные средства).

Хотя, при готовности клиента внести более30-40% от стоимости покупаемого объекта, такие банки как, Москоммерцбанк, Быстро Банк и др. соглашаются рассматривать заявку без справок о доходах, достаточно предъявить паспорт.

Выбор объектов для ипотечного кредитования

Во многих банках программы ипотечного кредитования рассчитаны для покупки квартир только у определенных застройщиков или в конкретных жилых комплексах, тем более, если это касается ипотеки без первоначального взноса. Такие ограничения есть в Русском Ипотечном Банке, Транскапиталбанке, Инвестторгбанк и др. А в АК Барс и Связь-Банк предлагают довольно выгодные ставки – всего 9% или 9,7% соответственно, но только на недвижимость, которая находится под залогом в банке или принадлежит ему на правах собственности.

Дополнительные программы страхования

Ипотека без взноса является для банков операцией с повышенным риском. Имущественное страхование объекта залога для ипотеки почти во всех банках обязательно. А вот от прочих видов страховок по закону клиент имеет право отказаться. Поэтому, многие банки ввели систему добровольно-принудительного страхования. Они предлагают выбор – или титульное/ личное страхование, страхование жизни и здоровья, или повышение ставки кредита 0,5-1% и даже 2,5% (Транскапиталбанк), и 3% (банк Советский). Но в Москоммерцбанке страхование жизни — по желанию заемщика, а титульное страхование — отсутствует. До подписания договора стоит просчитать, что более выгодно – страхование в указанной банком страховой компании, или повышенный процент по кредиту.

Дополнительные комиссии

При оформлении и выдаче кредита банки взимают дополнительный единовременный платеж. В различных банках он имеет разное назначение и величину. Так, в Москомерцбанке указывают, что комиссии при оформлении и выдаче кредита взимаются согласно тарифам за расчеты с продавцом.

В Азиатско-Тихоокенском Банке – эта величина равна 1,5% от суммы кредита. В Советском банке – 1200 руб. берется за оформление договора купли-продажи недвижимости и 1% от суммы кредита, (максимум 10 000 руб.) — за выдачу кредита. А вот некоторые банки предлагают снижение годовой процентной ставки, при уплате этой единовременной комиссии.

Транскапиталбанк готов снизить ставки на 0,5 / 1 / 1,5 п.п. при уплате комиссии 1% / 2,5% / 3,5% от суммы кредита. А Связь-Банк – уменьшить на 0,2 % (п.п.) при уплате комиссии за оформление закладной, стоимость которого равна 1,5% от суммы кредита (максимум 100 0000 руб.)

Штрафы за досрочное погашение обычно, отсутствуют, но бывает указана минимальная сумма досрочного платежа, или как в банке Советский, есть платеж в 360 руб. за срочный пересчет графика платежей при досрочном погашении.

Использование материнского капитала

Программы банков, которые предусматривают использование материнского капитала, предлагают более высокие годовые ставки (примерно на 2-5%).

Поэтому, зачастую, реальная эффективная процентная ставка по ипотеке (с учетом всех комиссий и страховок) выше, чем заявленная в рекламных объявлениях банка. А первоначальный взнос позволяет снизить годовую ставку по кредиту и получить более выгодные условия.

Источники: http://otvet.mail.ru/question/67409625, http://kreditipo.ru/vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-banki-i-ix-ipotechnye-kredity/, http://kreditonomika.ru/ipoteka/kak_vzyat_ipoteku_bez_pervonachalnogo_vznosa.html, http://menspassion.ru/vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/





Тема "Взять Ипотеку Без Первоначального Взноса" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением