Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Htc Телефоны В Кредит

htc телефоны в кредит башипотека стерлитамак отзывы » купить в кредит телефон ...Далее


Белинвестбанк Кредиты На Потребительские Нужды

белинвестбанк кредиты на потребительские нужды Кредитный калькулятор Белинвестбанка Кредитный калькулятор ...Далее


5 Элемент Телефоны В ассрочку

5 элемент телефоны в рассрочку 5 элемент в Молодечно Не так ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Ипотека

взять квартиру в ипотеку

Как взять ипотеку на квартиру?

Рано или поздно каждый совершеннолетний человек понимает, что для него настало время отделиться от родителей и начать собственную жизнь. Хорошо, если есть жилье, куда можно переехать и начать вить там собственное гнездо, где только он будет хозяином. А если вариантов разъехаться нет, и денег нет, то существуют способы жилье приобрести в долг. Тема о способах приобретения недвижимости весьма обширна. Существует множество вариантов покупки квартиры: ссуда в банке, рассрочка, обмен старого жилья на новое и т. д. В этой же статье мы ограничимся вопросом: как взять ипотеку на квартиру?

Что такое ипотека?

Прежде чем перейти к вопросу о том, как оформить ипотеку на квартиру, давайте разберемся с понятиями. Ипотека представляет собой кредит на покупку любой недвижимости под залог этой самой недвижимости. Иначе говоря, при оформлении ипотеки заемщик получает кредит от банка на покупку жилья и оформляет его же в залог банку как гарант выплаты ссуды. С момента приобретения жилья покупатель становится его полноправным собственником.

Как правило, ипотека предоставляется только на определенную часть стоимости недвижимости. Оставшаяся часть оплачивается заемщиком из собственных средств. Это первоначальный взнос за квартиру. Однако, сегодня существуют варианты, когда банками предоставляется ипотека и без первоначального взноса. Единых условий и процентных ставок по ипотеке нет. Так что если вы уже решили для себя «хочу взять квартиру в ипотеку», то стоит обратиться за информацией в разные банки, чтобы выбрать оптимальные условия (срок погашения, процентную ставку, требования к заемщику и т. д.).

Где взять ипотеку на квартиру?

Ипотечный кредит может выдать как банк, так и частное лицо. Ведь что такое ипотека? Это деньги в долг под залог имущества. Сегодня возможно юридически оформить кредит у частного лица, и он будет считаться ипотечным. При сделке между частными лицами ипотека может обеспечивать кредитору уплату всей суммы долга, пени (штрафов), процентов, в том числе и за неправомерное использование выданных денежных средств, расходов на реализацию имущества и т. д. Часто оформление ипотеки между двумя частными лицами происходит значительно быстрее, чем при обращении по тому же вопросу в банк. Ведь перед тем, как взять ипотеку на квартиру в банке, необходимо собрать немало бумаг и найти надежных поручителей.

Однако, наиболее распространенный путь — это ипотека через банк. Поэтому прежде чем оформить сделку, стоит рассмотреть ипотечные программы всех банков в вашем городе, и после этого только определяться с выбором кредитора. От его условий будет зависеть сумма, которую вам предоставят, возможность или невозможность взять ипотеку и сдавать квартиру и т. д.

Как оформить ипотеку на квартиру?

Существует распространенное мнение, что ипотека связана с нервотрепкой и беготней по инстанциям. Конечно, в последние годы процедура получения ипотечного кредита значительно упростилась, но побегать все же придется. Для тех, у кого нет на это времени, сегодня существует возможность воспользоваться услугами ипотечного брокера. Это человек, который помогает выбрать наиболее выгодную ипотечную программу, оформить документы и подобрать жилье в соответствии с требованиями, которые предъявляет банк по условиям ипотеки.

После того, как банк на основе полученных документов вынесет положительное решение по ипотечному кредиту, начнется непосредственно процесс оформления сделки. Между банком и клиентом будет заключен кредитный договор, а также договоры купли-продажи и ипотеки. В этот момент клиент еще может предложить банку внести изменения в какие-либо пункты договора, если формулировки в документе его принципиально не устраивают. Потом от сделки отказаться будет уже крайне затруднительно. Далее подписывается договор залога имущественных прав в случае, если жилье, которое приобретается по ипотеке, находится в строящемся доме. После этого заключаются договоры купли-продажи и ипотеке объекта недвижимости, а также составляется закладная.

Следующий этап - открытие текущего счета заемщика, куда банк переводит сумму кредита. Открывается специальная форма расчета или, иначе, обязательство банка перед продавцом квартиры по оплате ее стоимости в течение оговоренного договором времени. На счет продавца приходит первый взнос по ипотеке. Государственная регистрация договора о купле-продаже квартиры и ипотеки — последний этап процедуры. Спустя 2 недели заемщику вручают свидетельство о праве собственности жилья. На этом эпопея под названием «как взять ипотеку на квартиру» может считаться законченной.

Как взять ипотеку на квартиру?

Немного об ипотечном кредитовании

Если иметь собственный уголок очень хочется, а наличных денег на квартиру пока что не хватает, ипотека будет настоящей панацеей.

Сегодня, люди по всему миру, не задумываясь, берут ипотечный кредит. Это действительно очень удобно. Давайте же разберемся, как взять ипотеку на квартиру ?

В зарубежных странах, процент приобретенной недвижимости с помощью ипотеки составляет 80-85%. В России же, это процент примерно равен 8. Все дело в том, что в нашей стране, очень большие процентные ставки практически у всех банков и чтобы успешно выплачивать ипотеку ваш суммарный семейный доход приблизительно должен быть равен 100 тысячам.

Я подчеркиваю – семейный доход. о том, чтобы брать ипотеку, будучи одиноким человеком, не стоит даже и мечтать. Во-первых, Вам ее еще вряд ли и дадут, а во-вторых есть очень большой риск утонуть в долгах и оказаться на улице.

Естественно, что в таких условиях, люди десять раз подумают, прежде чем решиться взять ипотеку. Отсюда вытекает психологический барьер – страх перед ипотечным кредитованием. И хотя государство с каждым годом и старается улучшить условия ипотеки, однако риск по-прежнему очень высок.

Как взять ипотеку на квартиру?

Итак, если Вы попали на эту страницу, Вы вероятно все же решились взять ипотеку. Для начала, хотелось бы отметить, что существую различные ипотечные программы, у каждого банка они свои. Поэтому, первым делом, Вам будет необходимо найти и выбрать себе квартиру по душе, после чего идти прямиком в банк.

Однако, у всех банков есть одинаковые базовые ипотечные программы продиктованные как здравым смыслом, так и государством.

Основные виды ипотечных программ:

  • Ипотека без первоначального взноса.

    На сегодняшний день, довольно редкое явление. И, конечно же – не без подвоха. Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, Вам, сперва придется взять потребительский кредит и использовать его как первый взнос за ипотеку, или же отдать квартиру уже находящуюся в вашей собственности (если таковая имеется) под залог.

  • Ипотека для молодых семей

    Специальная государственная программа, участие в которой могут принять молодые семейные пары, официально являющиеся гражданами Российской Федерации.

    Такую ипотеку можно оформлять, начиная с 18 лет. Важно отметить, что взять ее можно только лишь один раз. Если Ваша семейная пара не имеет детей, то размер государственной субсидии составляет минимум 35% от стоимости жилья. В случае если семья имеет 1 и более детей, то размер минимальный размер субсидии увеличивается до 40%.

  • Ипотека без комиссии

    Встречается реже, чем золотой дракон. Но если Вам все же повезло, то стоит знать что базовые правила ипотечного кредитования сохраняются и в данной программе. Такие как – первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья и срок кредитования до 15 лет.

  • Социальная ипотека

    Государственная программа, ориентированная на социально незащищенные слои граждан. Которые не имеют возможности взять коммерческую ипотеку. Основное ее отличие – льготная стоимость квадратного метра приобретаемой недвижимости.

    Ипотечные программы появляются и исчезают, в данной статье я описал лишь основные виды. Так что, если Вы всерьез заинтересовались ипотечным кредитованием, Вам стоит осведомиться в выбранном Вами банке, какие виды кредитования они могут предоставить.

    Процесс получения ипотечного кредита

    В основном, процент первоначального взноса в большинстве банков составляет от 10 до 40 процентов.

    Первым делом, Вам предстоит подать заявку на получение ипотеки в банк. В случае если банк ее одобрит, то Вам придется предоставить пакет документов. В который входят:

  • Копия паспорта;
  • Свидетельство о браке (если есть);
  • Свидетельство о рождении детей (если есть);
  • Пенсионное свидетельство;
  • Копия трудовой книжки, а также дипломов о высшем образовании;
  • Справка доходах;

    Чтобы успешно получить кредит, Вам необходимо иметь хорошую кредитную историю, высокий уровень образования, подтвержденный наличием диплома образовательного учреждения, высокий семейный доход.

    Если Вы не уверены, что хорошо ориентируетесь на рынке недвижимости, то имеет смысл обратиться к риэлтору. За небольшую плату, он окажет Вам воистину неоценимую помощь. Все-таки квартира – вещь не дешевая и потому важно учесть все мелкие нюансы и подводные камни.

    После предоставления банку отчета от независимого оценщика, Вы наконец-то сможете получить ипотечный кредит. Стоит отметить, что Вам также придется застраховать приобретаемую недвижимость, вашу жизнь и возможную потерю трудоспособности.

    Ну вот собственно и все, что нужно знать человеку, решившему взять ипотеку. Остается только пожелать Вам удачи на этом нелегком пути.

    Хочу взять ипотеку на квартиру

    Рома Щербаков Ученик (183), на голосовании 2 года назад

    Но боюсь, что не дадут, так как зарплата у меня около 60 тыс. руб. но официально по договору получаю меньше. Не могу решить в каком банке лучше брать кредит.

    Игорь К Ученик (191) 2 года назад

    Для начала нужно накопить на первоначальный взнос! Потом выбрать дом, узнать кем он аккредитован !

    * Ученик (72) 2 года назад

    Бери конечно.

    Какой банк выбирать это лично ваши предпочтения, сходите по разным и возьмите примерные графики платежей.

    Для получения кредита, нужны: завер. копия тр. книжки+справка 2НДФЛ (если вы не являетесь участником зарплатного проекта) +пенсионное св-во+паспорт.

    sergey podkovenko Просветленный (31989) 2 года назад

    Добрый день Роман.

    Дам вам совет: вы не тут вопрос задавайте, а потратьте время лучше на заполнения он-лайн заявки непосредственно в банк.

    И желательно не в один. Получите ответ, а дальше уже будете решать надо вам это или нет.

    Времени потратите столько же, сколько потратили на написание этого вопроса.

    Пdвсeкaкий Haпиндoсoв. Мыслитель (7391) 2 года назад

    Ипотека - это самый изуверский разбой - это прямая дорога к тому, что будут приходить люди и вышвыривать ваши вещи из вашей квартиры на улицу на вполне законных основаниях.

    "ИПО-ТЕКА" - это список вьючных животных, лошадей, скота, которые отныне, записавшись в ИПО-теку будут "по гроб жизни" впряжены в эту упряжку вьючных животных, которые будут работать как лошади на того, кто им дал деньги под проценты.

    КОГДА ВЫ ПОКУПАЕТЕ КВАРТИРУ ПО ИПОТЕКЕ, ТО КВАРТИРА ИЛИ ДОМ ЮРИДИЧЕСКИ СЧИТАЕТСЯ НЕ ВАШЕЙ, А БАНКА, КОТОРЫЙ ДАЛ ВАМ ССУДУ. За 15-30 лет мало ли что може случиться, и вы потеряете возможность выплачивать проценты.

    Американская мечта попала под ковш экскаватора

    Сергей Кулуянов Гуру (3514) 2 года назад

    1 Вопрос стоит не ВЕРНО! Ипотеку не дают. Дают КРЕДИТ. А Ипотека это название процесса. Т. е. сам процесс ЗАЛОГА недвижимости под обязательства выплатить денег.

    2 В начале также как и вы я метался по банкам. НО! Потом понял что это глупо. Во первых надо понять ЧТО вы хотите купить. Без этого - все советы сверху - ПУСТЫ! Может быть вы хотите купить новострой, а там только 1 аккредитованный банк и вам кроме него больше нигде и не взять. Надо смотреть всю ситуацию и потом делать выводы. К тому же.

    3 Надо посмотреть вперед и вникнуть в вашу Жизненную ситуацию. Что вы будете делать с жильем ПОТОМ? Жить? Сдавать? Продадите и разменяете или ЧТО? Это очень важно! Пример: возьмете кредит в Альфа банке, а потом через 3 года захотите продать и ФИГ вы это сделаете также просто как скажем в ВТБ24 где процент был ЧУТЬ выше, а вы не взяли там кредит. Надо точно понимать ЭТО. Т. е. смотреть УСЛОВИЯ выдачи кредита.

    4 Не гнаться за % ставкой. Это не КЛЮЧЕВОЕ при выборе банка.

    Советы:

    1 Сходить в Сбербанк на консультацию по ипотеке, подать заявку на вымышленную квартиру. Просто так чтобы понять сколько Вам в Теории одобрят. Просто от балды. Только для того чтобы понять как протекает этот процесс.

    2 Сходить в еще пару банков. К примеру это ВТБ24 и Газпромбанк или еще какие то крупные. НО НЕ КОММЕРЧЕСКИЕ!

    3 Сходить в банк Русский Ипотечный Банк. Дарья Вам все подробно обьяснит. Исчерпывающще просто. Этот пункт КЛЮЧЕВОЙ!

    Если нужна помощь - пиши. Помогу т. к. есть куча ньюансов. кои у меня в т. ч. были.

    Вячеслав Гуру (2529) 2 года назад

    возьмите лучше жилье в рассрочку без оформления ипотеки. так у вас хоть нервы будут в порядке. будут вопросы, пишите в личку

    Как взять ипотеку на квартиру?

    02.02.

    По своей сути ипотечный кредит является денежными средствами, которые вы занимаете у кредитной организации под залог недвижимого имущества (квартира, дом, гараж, земельный участок и так далее). Как правило, ипотечные кредиты оформляются под покупку дома или же квартиры. Тем не менее, оформить такой займ можно и на другие нужды (на оплату товаров или услуг). Стоит отметить, что сам термин «ипотека» возник еще в Древней Греции. В дословном переводе на русский язык он означает слово «подставка».

    Ипотека выдается на определенный срок, который колеблется от нескольких месяцев, до тридцати лет. Именно по этому виду займа банки предлагают наиболее низкие процентные ставки.

    Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

    Способов получить ипотеку без первоначального взноса на данный момент несколько.

    Так, вы можете получить ипотечный кредит под предоставление какого-либо дополнительного залога недвижимого имущества. Чтобы убедить банк в своей платежеспособности, заемщик должен предоставить уже принадлежащую ему квартиру в качестве залога. Иными словами, в качестве обеспечения возврата займа будет выступать залог двух квартир (новой и старой). Обратите внимание, что старую квартиру на протяжении всего срока ипотеки нельзя делать предметом сделки. Что касается процентных ставок по такому кредиту, то они, как правило, совпадают со ставками по займам с первоначальным взносом.

    Получить квартиру в ипотеку без первоначального взноса можно и следующим образом: оформите одновременно ипотечный кредит (на сумму до 90 процентов стоимости квартиры) и потребительский кредит, который будет идти на уплату первоначального взноса. Естественно, ваш уровень доходов должен давать вам возможность выплачивать как ипотеку, так и обычный кредит. Обратите внимание, что срок потребительского кредита, как правило, не превышает пяти лет. Вследствие этого, высокие затраты вам придется нести не так долго. Однако, несмотря на довольно низкие проценты по ипотеке, ставки по потребительскому кредиту (особенно по необеспеченному) могут быть высокими.

    Выбирая любой из этих способов, нужно учитывать, что любую квартиру (как приобретаемую, так и уже принадлежащую вам) будет оценивать независимый оценщик. Именно эта величина оценки будет выступать в качестве ориентира для кредитной организации. Кроме того, если вы не будете платить первоначальный взнос, это не означает, что вам не придется заплатить за услуги нотариуса или оценщика.

    Как и где взять ипотеку на квартиру молодой семье?

    Если вы не достигли возраста 35-ти лет, у вас есть возможность получить от государства 40 процентов от стоимости квартиры. Эта программа направлена на получение субсидии на оплату ипотеки, взятой молодой семьей. Что касается стандартного размера материальной поддержки, то он составляет 35 процентов от стоимости жилища. Если участники программы имеют одного ребенка, государство компенсирует 40 процентов от цены квартиры.

    В качестве участников этой программы может выступать семья, в которой возраст каждого супруга не превышает 35-ти лет, или же неполная семья, в которой родителю не исполнилось 35-ти лет, и у него (нее) есть по крайней мере один ребенок.

    Существенное условие получения субсидии – возможность молодой семьи своевременно выплачивать сумму займа. Для этого они должны обладать достаточным уровнем заработной платы. Также у вас должна быть положительная кредитная история.

    Супруги должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Для этого вам необходимо встать на учет в жилищном отделе администрации города или района.

    Для получения ипотеки молодая семья должна представить заявление, подтверждающее желание участвовать в программе (два экземпляра), паспорта обоих супругов и других членов семьи, свидетельство о заключении брачного союза (если семья неполная, то оно не потребуется), документ, подтверждающий статус семьи как нуждающейся в улучшении жилищных условий, документы об уровне доходов (как правило, это справка 2-НДФЛ), справка с вашего места проживания, сведения о счете в банке.

    После того, как вы подали документы, придется потерпеть определенное время. Органы местного самоуправления каждый год составляют список участников программы до 1-го сентября. Денежные средства из бюджета выделяются только на следующий год после того, как вы подали заявку.

    Участникам выдается специальный сертификат, который является гарантией оплаты ипотечного кредита на определенную сумму. Наличные при этом не выдаются. Молодая семья может передать сертификат в банк, где берется кредит, для того чтобы уплатить первоначальный взнос и проценты по кредиту.

    Где же можно взять ипотеку молодым супругам? К примеру, вы можете обратиться в банк «Открытие». Там вы можете получить кредит на покупку квартиры от 10,9 процентов годовых. Кроме того, в «Райффайзенбанке» молодая семья может взять ипотеку с процентной ставкой от 11,5 % годовых.

    Где лучше и выгоднее взять ипотеку?

    Как правило, российские кредитные организации предоставляют ипотеку на срок от одного года до тридцати лет. При выборе банка, в первую очередь, нужно обратить внимание на величину процентной ставки. Так, в «Промсвязьбанке» при приобретении в ипотеку новостройки процентная ставка будет равна 11,9 %. Что касается вышеупомянутого банка «Открытие», то там размеры процентных ставок несколько ниже.

    Кроме того, нужно рассчитать полную стоимость кредита, которая состоит из всех банковских комиссий и сборов (к примеру, в «Райффайзенбанке» взимается плата за оценку квартиры – до 6 тыс. рублей; в банке «Открытие» необходимо вносить единовременную плату за изменение условий кредитования, то есть за снижение процентной ставки).

    При выборе банка необходимо обращать внимание на требования, предъявляемые к вам кредитной организацией (речь идет о возрасте, стаже на последнем месте работы, положительной кредитной истории, постоянной регистрации в регионе обращения и так далее).

    Если вас устраивают все эти условия, то поинтересуйтесь, какие именно документы необходимо представить. Что касается количества отделений банка, качества и быстроты обслуживания, отсутствия очередей, наличия мобильного банкинга, то эти факторы также играют существенную роль. Ипотечный кредит должен быть максимально комфортным и удобным.

    Прежде чем отдать предпочтение тому или иному банку, почитайте отзывы клиентов о его работе. Ознакомиться с этими отзывами можно, зайдя на различные тематические форумы и порталы. Если вы хотите быстро подобрать банк с наиболее выгодными условиями ипотечного кредитования, обратите внимание на сайт Центр. На этом портале имеется удобный ипотечный калькулятор.

    Зайдя на официальный сайт той или иной кредитной организации, вы должны обратить внимание на доступность и прозрачность всех условий, которые там публикуются. В противном случае можно подозревать, что кредитное учреждение хочет ввести в заблуждение своих клиентов.

    Источники: http://kak-bog.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru, http://stroyremned.ru/nedvizhimost/ipoteka-i-kreditovanie/336-kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru.html, http://otvet.mail.ru/question/87159584, http://cursinfo.com/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/





    Тема "Взять Квартиру В Ипотеку" на сайте CreditDeneg.ru


    Комментариев пока нет!

    Поделитесь своим мнением