Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Купить Автомобиль В Кредит Киа

купить автомобиль в кредит киа Можно много говорить об ...Далее


Общие Условия Потребительского Кредита

общие условия потребительского кредита 404 - Такой страницы больше ...Далее


Взять Кредит Под Залог Машины

взять кредит под залог машины Автоломбард: где взять деньги под ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Ипотека

заемщики валютной ипотеки

Банки и заемщики не одобряют предложение ЦБ по ипотечному вопросу

ЦБ РФ опубликовал письмо с рекомендациями для банков по реструктуризации валютной ипотеки. Не устроило оно ни заемщиков, ни банки. Есть ли оптимальное решение в данной ситуации - в материале DK.RU.

В письме регулятор предложил конвертировать долларовые кредиты в рублевые по курсу на 1 октября (39,4 руб. за доллар) и применять ставки, соизмеримые со ставками в рублях.

- При конвертации рекомендуется: использовать официальный курс иностранной валюты по отношению к рублю, установленный Банком России по состоянию на 01.10.; применять ставки, соизмеримые со ставками по выдаваемым кредитными организациями жилищным ипотечным кредитам в рублях. В отношении реструктурированных ипотечных жилищных ссуд уполномоченный орган управления (орган) кредитной организации может принять решение о признании таких ссуд реструктурированными без ухудшения оценки качества обслуживания долга, - говорится в сообщении банка.

Банки против

Однако банки предложение ЦБ РФ не устроило.

- Реструктурировать валютные кредиты по рекомендованному курсу банки просто не смогут, так как убытки не удастся компенсировать ни за счет поблажек по резервам, ни за счет процентных ставок,— сообщил изданию « КоммерсантЪ » собеседник из банка топ-10 по объему выдаваемой ипотеки.— Если банки попытаются компенсировать курсовую разницу за счет повышенной ставки, на такие условия не согласятся заемщики.

Директор департамента розничных сегментов и маркетинга Юникредит-банка Светлана Пирожкова рассказала изданию, что при перерасчете ставок по валютной ипотеке долговая нагрузка вырастет. Так, заемщик,  в кредит 100 тыс. долларов на 15 лет под ставку 8% годовых, выплачивает ежемесячно около 950 долларов, или около 60,5 тыс. руб по текущему курсу. Если предложить заемщику вести выплаты по курсу от 1 октября г. и по минимальной ставке 18% годовых выплаты составят 63,5 тыс. руб.

Заемщики предлагают свои условия

«Валютных ипотечников» также не обрадовало решение ЦБ РФ. На этой неделе они пришли к зданию Центробанка, где возложили ключи от своих квартир.  Флешмоб в Санкт-Петербурге и Москве проходит уже не в первый раз.

- Заемщики намерены добиваться конвертации валюты по курсу на дату заключения договора и рассчитывать кредит по ставке в 12,2% годовых (средневзвешенное значение ставки по ипотечному кредиту в - годах),— сообщил «Коммерсанту» координатор инициативной группы Всероссийского движения валютных заемщиков Роман Сергеев .

- Предложенный Банком России курс может негативно восприниматься клиентами банков с валютной ипотекой из-за того, что падение рубля на фоне обострения политических проблем начало происходить задолго до октября прошлого года. Однако стоит заметить, что это уже огромный шаг со стороны государства и государственных банков в сторону населения, оказавшегося в подобной ситуации. Заемщик осознанно выбирал валютный вариант ипотеки, надеясь сэкономить на процентных выплатах, а также, возможно, получить спекулятивную выгоду от падения курса иностранной валюты, - прокомментировал ситуацию DK.RU генеральный директор брокерской компании «Финансовое агентство » Иван Шаров .

Государство не обязано полностью компенсировать потери «валютных ипотечников», уверен аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов .

- Участники валютной ипотеки хотели «переиграть систему» и действовали на свой страх и риск. Вряд ли государству следует компенсировать их потери в полном объёме. Иначе самые «хитрые» наши граждане не усвоят экономического урока. С другой стороны, частичная компенсация потерь вполне целесообразна с политической точки зрения. Это подчеркнёт социальную ответственность нынешней власти, - высказал свое мнение в беседе с DK.RU Дмитрий Лукашов.

Решить вопрос сейчас пытаются и на законодательном уровне.  На прошлой неделе комитет Госдумы по финансовому рынку вернул  авторам законопроект о реструктуризации ипотеки, аргументируя это тем, что на помощь заемщикам нужна большая сумма из бюджета.

Сейчас первый заместитель председателя комитета Госдумы по промышленности, депутат фракции «Единая Россия » Владимир Гутенев внес на рассмотрение своей фракции законопроект о введении временного моратория на взыскание задолженности по валютной ипотеке.

Цель законопроекта в недопущении массовых дефолтов граждан, «замораживании» сложившейся ситуации до того момента, как правительство и Центробанк выработают позицию по этому вопросу, передает Forbes .

Компромиссное решение

- Оптимальным в данной ситуации может быть компромиссное решение между банками и валютными заемщиками. Сейчас всем понятно, что ситуация сложилась крайне тяжелая. В целом, такие заемщики в своем нынешнем положении вели себя не совсем рационально - глупо брать ипотечный кредит в иностранной валюте, особенно когда в стране нет своей твердой валюты. В этой ситуации лучше всего согласиться на снижение процентных ставок по ипотеке хотя бы до 4-4,5% и продление срока кредитования в среднем на 25%, а также переводе валютных ипотечных кредитов в рублевые по курсу 40 за доллар, - сообщил в беседе с DK.RU аналитик ФК «ИнстаФорекс» Антон Фомин. - Это будет наиболее приемлемое для всех решение, так как убытки банков в долларовом выражении в этом случае составят не более 1,5 млрд. долларов в целом, при том убыток этот будет растянут на 5-6 лет. В противном случае индивидуальных дефолтов и просрочек не избежать, а соответственно и ухудшения качества кредитного портфеля.

Дмитрий Лукашов считает, что в данной ситуации оптимальным будет «выполнение рекомендаций Банка России, согласованных с правительством».

- Я не думаю, что банки сильно пострадают из-за реструктуризации валютных кредитов. Так как их объём почти в 25 раз меньше, чем рублёвых, при не слишком высокой доле «просрочки». На первое декабря года объём валютной ипотеки в российской банковской системе составил всего 128,5 млрд руб. из них «просрочка» - 18,6 млрд руб. Это самый большой уровень за последние два года. Совокупная рублёвая ипотека к началу декабря достигла исторического максимума и составила 3314,1 млрд руб. Объём просроченной рублёвой ипотеки был равен 27,7 млрд. руб. Получается, что доля валютной просрочки от выданного объёма составила целых 14,5%, а рублёвой - всего 0,8%. Логично, что для выравнивания ситуации нужно предложить реструктуризацию. Тег: Обзоры DK.RU

Проблему валютных кредитов решат в году

Тогда в наиболее тяжелом положении оказались люди, взявшие ипотеку в валюте в последние годы. Сколько таких заемщиков, должны посчитать в ЦБ. По поручению депутатов регулятор должен к середине января проанализировать ситуацию на ипотечном рынке и предоставить информацию о количестве и объеме ипотечных кредитов в валюте.

читайте также

В пресс-службе АИЖК рассказали, что за период с 2009 по годы ипотечные кредиты в иностранной валюте взяли 12 424 заемщика на общую сумму 81,5 млрд рублей (в том числе в году - 661 заемщик на сумму 7,2 млрд рублей). Для сравнения: только в 2008 году ипотечные кредиты в иностранной валюте получили 17 461 заемщик на сумму 95,1 млрд рублей.

После кризиса 2008 года, отметили в АИЖК, выдача ипотечных кредитов в иностранной валюте практически прекратилась: по данным за 10 месяцев года, доля таких кредитов в общей выдаче ипотечных кредитов составила 0,08% в количественном и 0,5% в стоимостном выражении. В 2005-2007 годах доля таких кредитов в общем объеме выдачи ипотеки составляла около 26%.

Лидеры ипотечного рынка отмечают, что валютных заемщиков у них немного. "Доля валютных кредитов в нашем ипотечном портфеле минимальна, - рассказали в пресс-службе ВТБ24. - В 2008 году клиенты на практике увидели, как реализовался валютный риск, и теперь предпочитают брать кредиты в рублях. Доля валютных кредитов в общей выдаче ВТБ24 сейчас менее 1%. Как правило, эти кредиты уже пережили кризис 2008 года, и заемщики вполне осознанно не воспользовались рефинансированием в рубли ранее. Чаще такие кредиты оформляются заемщиками, получающими зарплату с привязкой к определенной валюте".

После думского заседания, на котором было принято решение не давать "ипотечных каникул", замминистра финансов Алексей Моисеев напомнил, что "много раз говорил, что если у вас доходы в рублях, берите ипотеку в рублях". Впрочем, ситуацию подогревали не только заемщики, которые переоценили свои возможности, но и сами банки - по словам аналитиков, некоторые из них в период после кризиса 2008 года настойчиво предлагали ипотеку не просто в валюте, а в том числе в довольно экзотических для России швейцарских франках и японских иенах.

По мнению директора аналитического департамента ИГ "Норд-Капитал" Владимира Рожанковского, проблемы валютных ипотечных заемщиков и вообще тех, кто оформлял кредиты в валюте, стали по-настоящему катастрофическими. Только по Москве и Московскому региону около 100 тыс. подобных должников, считает эксперт. "Это не потерявшие доход, а загнанные в угол небывалым форс-мажором на валютном рынке люди. Ни банку, ни государству невыгодно будет доводить ситуацию до предела - даже если у людей отберут жилье и выставят его на продажу, это обвалит рынок недвижимости и станет новой проблемой для тех, кто уже брал ипотеку в рублях", - отметил Рожанковский.

На прошлой неделе в Госдуму был внесен законопроект, запрещающий изымать жилье у заемщиков за долги по валютной ипотеке. Также авторы документа, депутаты "Справедливой России", предусмотрели, что в случае существенного увеличения суммы кредита или целевого займа в рублевом эквиваленте залогодатель вправе потребовать определить сумму платежей в рублевом выражении и перерассчитать ее по официальному курсу соответствующей валюты на дату заключения договора. "Существенным" считается рост суммы кредита в рублевом выражении более чем на 25%.

читайте также

Ранее Общество защиты прав потребителей (ОЗПП) обратилось в ЦБ и правительство с предложением ввести мораторий на взыскание просроченной задолженности по валютной ипотеке. По словам председателя ОЗПП Михаила Аншакова, мораторий предлагается распространить "вплоть до периода, когда курс рубля стабилизируется относительно других валют". В обращении отмечается, что мораторий необходим для сохранения частично оплаченных квартир, по которым поданы иски от банков на выселения заемщиков по валютной ипотеке. Как считают в ОЗПП, спорные ситуации можно будет разрешить за счет перекредитования в рублях или иным образом.

"Специальных программ реструктуризации по валютным кредитам ВТБ24 не планирует, при этом мы готовы конвертировать подобные кредиты в рубли по упрощенной схеме кредитования (рефинансирование), - рассказали "РГБ" в пресс-службе ВТБ24. - Конвертация осуществляется по текущему курсу и на действующих на момент рефинансирования условиях. Если срок валютного кредита небольшой, то, увеличив срок при рефинансировании в рубли, можно существенно снизить платеж по кредиту".

Владимир Рожанковский отметил, что зачастую сами заемщики усугубляют и без того трудную ситуацию. По его словам, даже вроде бы финансово грамотные люди решают, что и при существенно выросшем валютном курсе "будут платить, пока смогут", не думая, а что дальше? Или, наоборот, уходят "в несознанку", переставая обслуживать долг. Рожанковский подчеркивает, что в случае возникновения проблем обязательно надо обращаться в свой банк и уведомлять о том, что невозможность платить по кредиту возникла не из-за проблем самого заемщика - например, потери работы или болезни, - а из-за общей экономической ситуации. Также аналитик отмечает, что, к сожалению, "даже умудренные опытом банки" по-прежнему не предлагают своим ипотечным заемщикам исчерпывающих условий страхования рисков - в первую очередь рисков существенного изменения валютно-курсовых разниц, которые даже в случае с рублевыми кредитами вызывают массу сложностей и для заемщиков, и для банков - в частности, существенную переоценку рыночной стоимости предмета залога - недвижимого имущества.

В АИЖК валютным заемщикам также рекомендуют незамедлительно обратиться к своему кредитору и провести "конструктивные переговоры о реструктуризации кредита и конвертации его в рубли" либо рассмотреть предложения других участников рынка, которые предлагают кредиты на погашение ранее выданных другими банками кредитов.

читайте также

Как пояснил руководитель Ипотечного центра ФСК "Лидер" Павел Тимошенко, при обращении в банк тот, скорее всего, запросит справку о подтверждении доходов, копию трудовой книжки - то есть все те документы, которые предоставляются при заявке на кредит. По его словам, нужно быть готовым к тому, что банки небыстро рассматривают подобные заявления, срок их рассмотрения может доходить до 90 дней. Далее, скорее всего, банк потребует сделать оценку объекта недвижимости, чтобы понять, какова ликвидность залога, и только после предоставления всех документов может принять решение о реструктуризации.

"Также нужно понимать, что, скорее всего, пересчет долга с валюты на рубли будет производиться банком по текущему курсу, что естественным образом значительно увеличит сам остаток долга. Изменится и ставка по кредиту, перерасчет будет осуществлен по текущим новым рублевым ставкам, то есть примерно на уровне 17-20% годовых", - добавил Тимошенко.

По данным АИЖК, задолженность по валютным ипотечным кредитам на 01.11. года составляла 117 млрд рублей (3,5% всего объема задолженности по ипотечным кредитам), из которых 14,2% - задолженность, не погашенная в установленный договором срок. По оценкам АИЖК на основе данных проводимого Банком России выборочного исследования портфелей активных участников рынка потребительского кредитования, на сегодня непогашенные ипотечные кредиты в иностранной валюте имеют около 25 тыс. заемщиков, из них около 4,6 тыс. просрочили платежи по кредитам на срок 90 дней и более.

Нашли ошибку? Выделите текст с ошибкой и нажмите Ctrl+Enter. чтобы сообщить нам о ней.

Валютные заемщики провели акцию в центре Москвы

Общество 1 февраля , 16:05

Более 2 тыс. валютных заемщиков провели сегодня в Москве флешмоб, протестуя против организации помощи гражданам, взявшим ипотечный кредит через структуры АИЖК. Несколько активистов были задержаны полицией

Участники акции с плакатами «Нет АИЖК», «Стоп АИЖК!» выстроились живой цепочкой вдоль Тверской-Ямской. Цепь растянулась от станции метро «Маяковская» до Белорусского вокзала. Акция была организована в знак протеста против передачи решения проблемы с валютной ипотекой в АИЖК. Предложение использовать резерв в рамках АИЖК для помощи валютным заемщикам на днях озвучил первый вице-премьер Игорь Шувалов. Как считают заемщики, социальная программа поддержки ипотеки, которая сейчас разрабатывается в правительстве и предусматривает поддержку рынка жилищного кредитования, не решит проблем тех, кто оказался в трудной ситуации из-за возросшего платежа по ипотечным кредитам. Участники флешмоба рассказали корреспонденту РБК, что, судя по официальным ответам, полученным из АИЖК, в агентстве не видят необходимости помогать валютным заемщикам. «АИЖК доказало свою неэффективность после кризиса 2008 года. Людям выдавали новый кредит на погашение долга по ипотеке. В результате у тех, кто попал под программу АИЖК, сейчас на обслуживании два кредита. Зачем мне еще один кредит для того, что погасить просрочку по ипотеке, выплатить которую из-за роста курса валюты невозможно в принципе», – поделился один из участников флешмоба.

В пресс-релизе Всероссийского движения валютных заемщиков, распространенном в воскресенье 1 февраля, говорится, что счетная палата признала АИЖК неэффективным органом, который разбазаривал государственные деньги: из 64 тыс. обратившихся помощь была оказана только восьми тыс. заемщиков. Прокуратура выявила, что около 11 млрд. руб. бюджетных денег, полученных АИЖК, ушло га оплату различный комиссий посредникам. «Хотя окончательного варианта программы поддержки ипотеки еще нет, но мы опасаемся, что все ограничится полумерами, помощью малоимущим и многодетным семьям, а законопослушным и работоспособным гражданам, платящим налоги в казну, придется продавать все имущество и до конца жизни работать на агентство», – заявила одна из активисток движения Лана Гора. По ее словам, валютные заемщики рассчитывают, что будет принят федеральный закон, уравнивающий права рублевых и валютных заемщиков.

В настоящее время в Госдуме находятся несколько законопроектов о реструктуризации валютной ипотеки. В частности, в начале января депутаты «Справедливой России» внесли на рассмотрение парламента законопроект, предусматривающий перевод валютной ипотеки в рублевую по курсу на дату заключения договора и по ставке 12,2% годовых. Проект находится на согласовании с комитетом по финансовым рынкам Госдумы, дата его рассмотрения пока не названа. Кроме того, 23 января ЦБ разослал банкам рекомендации реструктуризировать валютные кредиты, выданные до 1 января года, по курсу на 1 октября года (39,98 руб за доллар) и по средневзвешенной рублевой ставке по ипотеке. До 27 февраля правительство должно подготовить свои предложения по поддержке ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Во Всероссийском движении валютных заемщиков говорят, что меры необходимо принимать незамедлительно. Долги граждан по ипотеке продолжают расти и, по прогнозам представителей движения, к марту просрочка по ипотеке может достичь 45% от всех выданных валютных кредитов. Законопроект о введения моратория на взыскание долгов по валютной ипотеке, предложенный первым зампредом комитета по промышленности Владимиром Гутеневым, пока парламентариями не рассматривается.

С начала года валютные заемщики провели уже несколько акций в Москве и Санкт-Петербурге. В начале прошлой недели, 21 января, заемщики провели у здания ЦБ на Неглинной акцию с будильниками, а на этой неделе, 27 января,​ активисты группа Всероссийского движения валютных заемщиков бросали к воротом ЦБ ключи с траурными лентами. Аналогичные акции прошли в Санкт-Петербурге. Также сегодня более 600 валютных заемщиков вышли на улицу в Санкт-Петербурге с протестом против инициатив властей перевести решение проблемы в АИЖК.

Источники: http://rostov.dk.ru/news/banki-i-zaemschiki-ne-odobryayut-predlozhenie-tsb-po-ipotechnomu-voprosu-236918714, http://www.rg.ru//12/30/ipoteka.html, http://1infa.com/social/valyutnye





Тема "Заемщики Валютной Ипотеки" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением