Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Автокредит азвод

автокредит: развод (если машина выходит в три раза дороже)? 1. нужно читать ...Далее


ефинансирование Автокредита Банки

Программа рефинансирования ставку? Упростить ежемесячные платежи? Уменьшить взнос по кредитам? У нас есть Однажды Вам срочно потребовались ...Далее


Телефоны Samsung В ассрочку

телефоны samsung в рассрочку Сотовые телефоны в Ижевске, где ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит На Бизнес, Кредиты Предпринимателям

кредит на развитие малого бизнеса

Сможет ли Кремль удвоить долю малого бизнеса?

Путин сформулировал задачу правительства поэтически: "Главное - дать гражданам свободу, возможность реализовать себя"

Президенту России Владимиру Путину предложили комплекс мер по развитию малого и среднего бизнеса, который, по замыслу властей, за пять лет должен привести к увеличению доли таких предприятий в российском ВВП вдвое.

В настоящее время доля малого и среднего бизнеса в российском ВВП составляет 21%, но к 2020 году она должна составить 45-50%, заявил глава рабочей группы, губернатор Тульской области Владимир Груздев.

Главный пункт в пакете предложенных мер - создание единой структуры для поддержки малого и среднего бизнеса на базе Агентства кредитных гарантий и "МСП Банка". Правительство готовит предложения по созданию этого института в форме акционерного общества, сказал Груздев.

В числе других предложений - упрощение процедуры регистрации и ослабление налоговой нагрузки, а также передача части налогов в региональные бюджеты, чтобы те могли увеличивать программы для поддержки предпринимателей.

Президент России Владимир Путин одобрительно отозвался о большинстве мер, предложенных рабочей группой, однако поручил доработать инициативу о предоставлении разовых "налоговых каникул" физическим лицам.

Организации, которые представляют интересы бизнеса, сочли представленный на Госсовете план позитивным шагом. Однако, как считает директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев, эти меры, многие из которых действительно необходимы, в условиях кризиса не обеспечат российским властям желаемого результата по структуре ВВП.

Как в США?

С появлением единого института развития малого и среднего бизнеса процесс распределения государственной поддержки должен стать более эффективным, считают в рабочей группе.

Сообщения о готовящемся слиянии АКГ и "МСП Банка" появились в феврале. Минэкономразвития поручило АКГ подготовить предложения по интеграции, что в банке восприняли без энтузиазма, заявив, что предложение не проработано и чревато значительными издержками для бизнеса.

Теперь в руководстве банка говорят, что идея объединить различные формы поддержки на одной платформе - "абсолютно правильная". При этом досконально эта идея пока не проработана, и полноценной концепции новой структуры пока никто не видел, заявил Би-би-си председатель правления Сергей Крюков.

"Если представлять эту задачу как просто объединение Агентства кредитных гарантий и МСП-банка - это ничего не даст, и это мы всегда критиковали, - подчеркнул он. - Мы говорим, что должны быть единые критерии, понятные правила для всех участников рынка и для всех институтов".

Основа малого бизнеса в России - торговля, но государство готово помогать в первую очередь производственному бизнесу, которого в МСП менее 10%, отмечает Сергей Крюков

Сторонники этой инициативы ссылаются на существование подобных структур в других странах - в частности, Администрации по малому бизнесу в США. Подобные организации соединяют задачу поддержки с задачей регулирования госполитики в отношении этого сектора экономики, отметил вице-президент общественной организации "Опора России" Владислав Корочкин.

"В большинстве стран, в принципе, этого достаточно - если эта структура подчинена высшему руководству страны, если она может действовать достаточно автономно, если обладает достаточным политическим весом в правительстве с точки зрения принятия решений", - добавил Корочкин.

В свою очередь Игорь Николаев из ФБК считает создание новой структуры "организационно-штатным мероприятием", которое вряд ли существенно повлияет на ситуацию. Вместо этого следовало бы пойти на другие меры, например, обратить внимание на налоговую нагрузку в разных регионах.

"Антикризисный план у нас предусматривает предоставление права регионам снижать налоги на малый бизнес. Но это только "предоставить право", а будут ли регионы снижать налоги - это еще вопрос. Пункт плана может быть выполнен, но малый бизнес этого не почувствует. Это направление гораздо более перспективное, но заниматься каждым регионом - это занятие тяжелое и муторное", - отметил эксперт.

На тещу и на шурина

Рабочая группа во главе с Груздевым предложила разрешить гражданам, начинающим малый бизнес, покупать патент, не регистрируясь предварительно как индивидуальный предприниматель.

"Человек, который хочет попробовать быть предпринимателем, сможет купить патент, год поработать. Получилось - хорошо. Если нет, то, когда патент закончился, вам не надо сниматься с учета. Это удобно для начинающих", - объяснил агентству ТАСС Андрей Никитин, гендиректор Агентства стратегических инициатив, чьи эксперты участвовали в подготовке предложений.

Эту инициативу Путин одобрил, но другое послабление, которое Никитин назвал одним из самых важных, - "налоговые каникулы" для физлиц при регистрации компании - вызвало у него критику. В настоящее время такие "каникулы" введены только для индивидуальных предпринимателей.

В настоящее время малый и средний бизнес приносит экономике лишь 21% ВВП

По замыслу рабочей группы, учредителю малого или среднего бизнеса такое послабление будет даваться раз в жизни, на что Путин возразил: "Сегодня создал [предприятие] на себя, завтра - на вас, послезавтра - на тещу, еще через два года - на шурина".

"Надо это проработать, понимаете? Это же не потому, что у нас любят жульничать. Но если закон дает такую возможность, то почему же ею не воспользоваться?" - заметил российский президент.

Эксперты соглашаются, что пока не вполне ясно, как эта инициатива будет воплощаться в жизнь. "Голь на выдумки хитра. Как узнать, один раз зарегистрировали или нет? Я здесь, скорее соглашусь, что мера такая, что ее проконтролировать будет сложно", - подчеркнул Николаев.

В свою очередь Корочкин заявил, что если новым предприятиям действительно обнулят налоги, это позволит сократить издержки на администрирование. Однако, по его словам, существует возможность, что, несмотря на освобождение от налогов, за ними сохранят обязанность вести все тот же объем отчетности, что очень дорого для начинающего бизнеса.

Дать гражданам свободу?

Президент России так сформулировал главную задачу в сфере малого бизнеса: "Главное сейчас - дать гражданам свободу, возможность реализовать себя, поддержать их стремление обустраивать свою собственную жизнь и приносить пользу стране".

По словам Груздева, минимальная цель, которую должно поставить перед собой российское правительство - это двукратный рост показателя занятости малого и среднего бизнеса до конца 2020 года.

"У нас есть такая возможность. Задача максимум – это 40 миллионов человек на ту же дату. Тогда мы сможем увеличить вклад этого сектора ВВП страны с 21%, который он дает сейчас, до 45-50 процентов", - сказал он.

"Я знаю, что есть коллеги-скептики, которые не верят, что это все сработает. Я - верю", - заключил Груздев.

Как отмечает Николаев, план властей за "пятилетку" удвоить долю малого и среднего бизнеса в ВВП был бы реальным, если бы экономическая ситуация в России была стабильной.

"Меры, конечно, неплохие, но в наше время к достижению поставленной цели не приведут, - отметил экономист. - Мы сейчас с перекошенной экономикой: доля малого бизнеса - 20%, а остальное - большой бизнес, который представлен в основном сырьедобывающими компаниями. Получается, что если сейчас мы попытаемся за счет малого бизнеса выйти из кризиса, то даже по логике вещей это вряд ли получится, его доля слишком мала, чтобы вытянуть экономику".

Российское правительство активно ищет новые меры для улучшения ситуации и в контексте опыта западных стран поддержка малого бизнеса кажется идеей, лежащей на поверхности. Однако в нынешней ситуации нужно выходить из кризиса другими способами, а уже затем заниматься развитием малого бизнеса, считает Николаев.

В свою очередь глава "МСП Банка" Крюков предположил, что последовательная реализация намеченных мер - например, стабильный налоговый режим на протяжении нескольких лет - "даст должный эффект".

По мнению Владислава Корочкина, в правительстве, минэкономразвития и администрации президента весьма серьезно настроены на выполнение задач по поддержке малого бизнеса. Кризис 2008-2009 также способствовал принятию решений, которые до этого рассматривались годами, отметил он.

Поделиться ссылкой О том, как поделиться

Как получить кредит на развитие малого бизнеса? Советы экспертов

Автор: Евгения Минеева

Для тех, кто благополучно, с помощью государства или самостоятельно миновал сложный этап стартапа, проблема удержания на рынке завоеванных позиций и проблема дальнейшего развития часто становятся не менее сложным испытанием.

По статистике свыше 30 процентов российских предприятий малого бизнеса после года работы не выдерживают конкуренции и «сходят с дистанции». Наиболее частая причина – отсутствие доступных средств на развитие. Несмотря на то, что самые разные виды кредитования уже прочно вошли в нашу жизнь, сориентироваться в поиске наиболее подходящего варианта неопытному предпринимателю бывает довольно сложно. Сегмент малого и среднего бизнеса считается высоко рискованным, а банки начинают серьезно относиться к заявкам на кредитование только после минимум шести месяцев, а, чаще всего, и года успешной работы на рынке предприятия.

С другой стороны объемы выданных кредитов малому бизнесу растут из года в год, поскольку сами банковские учреждения находятся в ситуации жесткой конкуренции и заинтересованы в увеличении клиентской базы, в том числе за счет этих потребителей коммерческих продуктов. Рынок кредитования малого бизнеса считается одним из самых перспективных, а суммарный объем выданных на развитие малого и среднего бизнеса денежных средств, по данным агентства «РБК-рейтинг», только в 1 полугодии года составил 1.3 трлн. рублей. Общий рост, по сравнению с аналогичным периодом года, составил около 45%. По мнению экспертов сервиса по подбору финансовых услуг «Финзаявка», эти показатели позволяют говорить об увеличении интереса кредиторов к этому направлению предоставления займов в связи со стабилизацией экономики и окончательным преодолением последствий кризиса в России, а также о заметном увеличении конкуренции между коммерческими и государственными кредитно-финансовыми организациями.

Какие требования предъявляют начинающим предпринимателям?

Оформляя кредит представителям малого и среднего бизнеса, банки стремятся до минимума снизить риски невозврата и самое пристальное внимание обращают на кредитную историю предприятия или его руководителя – собственника бизнеса. Четкое соблюдение платежной дисциплины – это гарантия того, что предприниматели в дальнейшем смогут получить кредит на выгодных им условиях. Крупные финансовые учреждения предоставляют займы для постоянных клиентов по упрощенным программам, и даже снижают процентные ставки в случае благополучной кредитной истории.

Виды кредитования для предприятий малого бизнеса

Рынок кредитования малого бизнеса на сегодняшний день отличается большим разнообразием привлекательных кредитных программ. Существует возможность получения кредитов на покупку оборудования, автомобиля или приобретение объектов недвижимости. По срокам выделяют срочные и бессрочные кредиты, доступные как для физических, так и для юридических лиц.

Рассмотрим виды кредитования, среди которых также есть и принципиально новые для российского заемщика:

Этот вид кредитования очень распространен в банках, поскольку индивидуальный предприниматель может получить кредит не только как представитель бизнеса, но и как частное лицо. На практике, потребительский кредит на покупку авто (в большинстве случаев предприниматели предпочитают механизм лизинга) оформить гораздо легче, чем кредит под залог оборудования на аналогичную сумму. Пакет документов на получение кредита для частного лица намного меньше, чем набор бумаг и согласований при оформлении займа предпринимателем.

По сути, это одна из разновидностей потребительского кредитования. Ее несомненным плюсом является для предпринимателя тот факт, что экспресс-кредит оформляется быстро и, как правило, без залога. Есть и минусы. Поскольку банки относят такой вид кредитования к рискованным, в условиях договора фигурирует более высокая процентная ставка.

3. Кредит на пополнение оборотных средств

Это кредит, который берется с конкретной целью - направить средства, полученные от Банка поставщику в качестве оплаты или предоплаты за товар. Довольно часто к таким кредитным заимствованиям прибегают предприниматели, открывая новую торговую точку, либо при создании удаленного склада товара в другом регионе, или в целях расширения действующего ассортимента продукции.

4. Проектное финансирование.

После подачи заявления на выдачу данного кредита банк рассматривает бизнес-план предприятия. Финансирование подходит для тех случаев, когда нужно приобрести ценное оборудование или объекты при помощи лизинга и расширить свое производство.

5. Коммерческая ипотека

Данный вид кредитования представляет собой кредит для бизнесменов, желающих приобрести склады, офисы и другие помещения, необходимые для развития их деятельности. Залогом будет являться сама приобретенная недвижимость. Сроки, как правило, здесь довольно сжатые, а проценты высокие.

6. Автокредит

Предоставляется на конкретную машину для нужд бизнеса, как альтернативный вариант популярного среди предпринимателей приобретения автомобилей путем лизинга.

7. Кредиты индивидуальным предпринимателям

Такой вид финансирования отличается от кредитов, предоставляемых частным лицам, несмотря на сходство сроков и ставок. Согласно порядку выплат, физическое лицо ежемесячно вносит определенную сумму на кредитный счет, выделяя ее из стабильного ежемесячного жалования. То есть, получаемый доход не связан со средствами, взятыми в кредит. Такая форма, как ИП, в свою очередь, рассчитывает на то, что возврат кредита принесет ощутимую выгоду и увеличит уровень доходности производства.

Порядок оформления кредитов

Разные виды кредитов для малого и среднего бизнеса требуют различные документы. В среднем, кредит оформляется от трех до пятнадцати дней. Чтобы его получить заемщик должен собрать и предъявить в банк пакет документов: Свидетельство о регистрации ИП, финансовый отчет предприятия, заверенный в налоговом учреждении, документ о праве собственности, бизнес-план организации и другие бумаги. Список необходимых документов предоставляется банком. Кроме этого, компания должна успешно работать не менее трех месяцев. Также для получения кредита фирма должна предоставить в качестве залога недвижимость или другое ценное имущество. Поданные документы рассматриваются банком, и по итогам анализа выполняется решение.

Ирина Малышева, руководитель сервиса по подбору кредитов «Финзаявка»: «Зачастую процесс подбора оптимального вида кредитования оборачивается для компании затянувшимся мониторингом предложений от огромного количества различных банков, изучением договоров и условий сделки и выбором идеального варианта – на все это уходит огромное количество времени. Альтернативой такому методу может служить обращение к специальным сервисам подбора банковских продуктов, которые, получив информацию о ваших возможностях, передадут запрос в банк, и вы будете получать информацию обо всех актуальных именно для вас вариантах кредитных программ. А уже выбрав конкретный финансовый продукт, можно заняться составлением бизнес-плана и подготовкой огромного количества документов».

Алексей Лашков, директор по развитию ГК "Премиум Медиа Групп":

«Кредитная поддержка банков на разумных условиях сегодня вполне доступный инструмент для развития бизнеса представителям малого и среднего предпринимательства. Впоследствии взятый и вовремя выплаченный займ ляжет в основу положительной кредитной истории предпринимателя, что позволит в будущем брать более крупные суммы по льготным ставкам. Имея за плечами ряд удачных сделок и выполненных проектов, можно рассчитывать на положительное решение вопроса займа со стороны большинства кредитных организаций. Особенно это касается банка, в котором предприниматель держит свои расчетные счета.

Таким образом, если говорить о возможностях кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране, то данный сегмент рынка кредитных услуг в целом развивается, а количество выданных кредитов из года в год растет. Однако рынку еще необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений, поскольку именно кредиты для малого бизнеса – это не только то, что помогает предпринимателям выйти на новый уровень своей деятельности, расширить производство и сделать бизнес более доходным, но главным образом – способствует развитию экономики страны.

Мнение авторов материалов может не совпадать с мнением редакции.

Источники: http://www.bbc.co.uk/russian/business//04/150407_putin_small_business, http://www.klerk.ru/bank/articles/306920/





Тема "Кредит На Развитие Малого Бизнеса" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением