Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Телефон В ассрочку В Евросети

телефон в рассрочку в евросети Отзыв: Сеть салонов сотовой связи Евросеть ...Далее


Потребительский Кредит Без Подтверждения Дохода

потребительский кредит без подтверждения дохода Возможно ли получение потребительского кредита без ...Далее


Выгодно Ли Брать Автокредит

Почему именно сейчас выгодно брать кредит? lenta.ru/news/2013/06/18/devalvation/ ). После его выступления ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит На Бизнес, Кредиты Предпринимателям

начинающему бизнесу кредит

Кредиты на открытие малого бизнеса

Программа для начинающих предпринимателей «Stаrt up»

Потребность в оформлении кредита наиболее актуальна на начальном этапе предпринимательской деятельности, когда недостаток оборотных средств не позволяет бизнесу развиваться в нужном темпе. Специально для предприятий малого бизнеса банком «Центр-инвест» разработана удобная программа для начинающих предпринимателей «Stаrt up».

Преимущества программы «Start up» в банке «Центр-инвест»

  • срок кредита до 3-х лет;
  • отсрочка первого платежа 6 месяцев;
  • оперативный кредит при недостатке собственных средств;

В банке «Центр-инвест» действуют специальные программы поддержки начала бизнеса, бесплатные консультации, льготы по РКО, льготы по кредитованию.

Приглашаем на бесплатные обучающие семинары для начинающих предпринимателей в Консультационный центр банка «Центр-инвест»

Ознакомиться с условиями предоставления кредита по программе «Start-up + льготное РКО»

Программа «Молодежный бизнес России»

В марте года стартовала программы «Молодежный бизнес России», в рамках который кредиты предоставляются молодым предпринимателям от 18 до 35 лет на срок до 3-х лет, без залогов и поручительств. Максимальная сумма — 300 000 руб. процентная ставка 12% годовых. Основанием для выдачи займа является бизнес-план, который предварительно рассматривается и одобряется членами экспертного совета.

Программа «Молодежный бизнес России» позволяет не только получать льготные кредиты, но и развивает институт наставничества. В дополнение к финансовой поддержке молодым людям предлагается помощь индивидуальных наставников, консультирование при составлении бизнес-планов и обучение различным вопросам ведения бизнеса.

Контакты по вопросам участия в программе: тел. (863) 301-20-01, e-mail: mb@brain-media.ru

Контакты по вопросам участия в программе в Краснодарском крае:

Как получить кредит начинающему предпринимателю?

Тем более, если фирма раньше уже брала кредиты и своевременно их возвращала. В отличие от подобных фирм – начинающие предприниматели могут испытывать затруднения с получением кредита. А им как новичкам кредиты банков нужны “позарез”.

Но именно им банки довольно часто отказывают в кредитовании. Это связано с тем, что начиная свой бизнес с нуля вам трудно в глазах банкиров выглядеть убедительно.

Как же все-таки убедить банк выдать вам кредит? Ситуация не совсем безысходная, приложив все свои усилия – кредит вы получите. Первым делом составьте грамотный бизнес-план. Этот документ подтвердит, что ваша идея имеет под собой четкое финансовое и экономическое обоснование.

Как получить кредит начинающему предпринимателю?

И сможет привести вас к успеху. Помните, что чем больше времени и сил вы вложите в написание бизнес-плана, тем более качественным и подробным он будет. Что повысит ваши шансы в получении кредита.

Привлечь платежеспособных, успешных поручителей это еще один хороший способ получить кредит.

Если вы сможете заручиться поддержкой какой-нибудь солидной фирмой (имеющий счет в том банке, куда вы обращаетесь за кредитом), то имея хороший бизнес-план, перспектива получения кредита в этом банке будет выглядеть более реальной.

Так как в случае финансовой несостоятельности вашей фирмы, все проблемы по выплате кредита возьмет на себя поручитель.

Третий вариант – передать в залог банки какую-либо собственность, – например дачу или квартиру. Конечно, этот способ довольно рискованный, поэтому использовать его следует в крайних случаях.

Хотя на рынке можно встретить очень много крупных фирм, владельцы которых свой бизнес начинали с того, что закладывали под кредит свою собственную квартиру. Добиться успеха им помогли настойчивость и одержимость…

Похожие записи:

Большинство банков оперативно выдает потребительские кредиты всем нуждающимся в деньгах гражданам. При.

Уровень “негативности” кредитной истории в индивидуальной ситуации может быть различной, но если.

Кредит на неотложные нужды представляет собой одну из разновидностей потребительского кредита. Выдавая.

Многие начинающие бизнесмены сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств, необходимых для открытия.

В жизни каждого из нас иногда возникают ситуации, когда срочно требуется определенная.

В Америке два года назад 35-летним предпринимателем, проживающим в штате Массачусетс, была.

Где получить кредит начинающему предпринимателю?

Сделаем обзор возможностей получения кредита начинающим предпринимателем (ИП или создателем своей фирмы).

Что должен знать предприниматель-новичок

Вот несколько фактов, которые стоит уяснить, прежде чем приступать к поискам кредита.

  • Банки практически никогда не выдают займы юридическим лицам и тем более ИП, если их "стаж" в бизнесе менее полугода. Если вы только планируете открыть бизнес. то стоит поискать другие способы получения стартового капитала .
  • Просто под бизнес-план кредит также практически никогда не дается. Обычно требуется обеспечение (залог) либо поручительство обладающего хорjшим состоянием лица (физического или юридического).
  • Помимо банков, есть другие способы получить заем. Хорошая новость: некоторые из них, например, государственные гранты. не требуется возвращать. Плохая новость: обычно условия менее выгодны, чем в банках. для того, чтобы получить деньги на выгодных условиях (или безвозмездно), приходится вложить немало усилий и времени - так что в итоге подобная помощь оказывается не слишком-то выгодной.

Где могут дать кредит начинающему бизнесмену?

А теперь ближе к делу. Где именно, в каких банках и других организациях вас может ждать положительное решение на льготных условиях ?

  1. Банки с государственным участием. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк (последний особенно актуален для начинающих фермеров и создателей производств, ориентированных на сельское хозяйство). У Сбербанка практически во всех регионах в настоящее время действует программа кредитования для тех, кто хочет создать бизнес - при условии покупки франшизы или использования типового бизнес-плана.
  2. Небанковские кредитные организации. Это различные кредитные союзы и кооперативы. Кстати, зачастую они формируются при союзах и объединениях молодых предпринимателей.
  3. Государственные фонды поддержки предпринимателей. Могут предоставлять поручительство, давать займы с низкой процентной ставкой или вообще без нее. Многие не верят в эффективность работы подобных организаций. Возможно, эффективность в самом деле невелика, но в каждом конкретном случае заинтересованный человек вполне может получить помощь.

Все вышесказанное, кстати, отнюдь не означает, что тому, кто решил запустить свой бизнес обязательно стоит пытаться найти что-то из государственной кормушки или другими способами получить льготы, забыв об обычных коммерческих банках.

Повторимся, зачастую усилия, которые приходится тратить на получение помощи, перекрывают ее реальный размер. Поэтому не стоит забывать о простой возможности, которой пользовались очень многие начинающие бизнесмены.

Этот способ - взять потребительский кредит наличными и вместо того, чтобы проесть его или потратить на бытовую технику, вложить в свое дело. ИП ведь остается физическим лицом, ничто не мешает ему получить заем в этом статусе. Вполне рабочий метод, а главное, вы можете получить деньги довольно быстро.

Кредит для ИП – реальная помощь начинающим предпринимателям

12 августа

Сегодня наблюдается возрастающий спрос на относительно новую банковскую услугу – выдачу кредита для ИП. Благодаря такому виду кредитования каждый начинающий предприниматель получает возможность вливания средств в свое дело. Однако, при предоставлении займа для ИП, финансовые структуры выдвигают ряд условий, которым должен удовлетворять индивидуальный предприниматель.

К примеру, предприниматель должен обладать свидетельством о регистрации ИП, а также о постановке на учет в налоговых органах. При этом возраст заемщика должен быть не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 60 лет к планируемому времени его полного погашения. Также в собственности предпринимателя должно числиться залоговое имущество и желательно предоставление поручителей. На момент оформления кредита для ИП. основанный бизнес должен функционировать не менее полугода, а сам субъект бизнеса должен иметь официальную регистрацию не менее года.

В современное время банковские структуры способны предложить широкий перечень программ кредитования для предпринимателей. Классический кредит для индивидуального предпринимателя включает в себя экспресс-кредит, кредитование на развитие бизнеса, а также пополнение оборотных средств. Дополнительно бизнесмену могут быть предложены иные способы заемного финансирования: факторинг или лизинг, условия которых иногда могут быть выгоднее прямого сотрудничества с банком.

К числу недостатков программ кредитования предпринимателей можно отнести сроки, в течение которых сотрудники банка принимают решение об удовлетворении заявки на выдачу кредита. Как показывает практика, данный временной интервал может варьироваться от нескольких дней и до месяца. При этом предпринимателю никто не может дать гарантию в том, что по прошествии отведенного времени ему будут выданы требуемые материальные средства.

Немалую помощь в получении кредита для индивидуального предпринимателя могут оказать специализированные структуры — брокеры. Они могут взять на себя все подготовительные формальности, а также обязанности по представлению интересов потенциального заемщика во время переговоров с сотрудниками банка.

Что касается самих предпринимателей, то в настоящее время они относятся к перспективе оформления кредита для ИП с некоторым подозрением. В свою очередь, банковские структуры, признают категорию ИП нестабильной. Такое обоюдное недоверие негативным образом сказывается на развитии малого бизнеса в нашей стране.

«Без залога у начинающего предпринимателя шансов на кредит очень мало»

Для любого современного предпринимателя вопросы финансирования своего бизнеса стоят на одном из первых мест. Но труднее всего бизнесменам приходится на старте, когда дорога каждая копейка. И вроде бы есть желание развивать дело в кредит, но не каждый банк пойдет навстречу начинающему предпринимателю. В интервью порталу «Кредиты.ру» начальник кредитного управления «Банка проектного финансирования» Станислав Гундар рассказал, как предпринимателю добиться необходимого кредита.

Досье

Станислав Гундар, родился 22 августа 1969 года в городе Хабаровске. В 1995 году окончил Московский университет потребительской кооперации. С 1995 по 2001 год работал в «Сбербанке» на руководящей должности. В «Банк проектного финансирования» пришел в 2001 году. В настоящий момент возглавляет кредитное управление банка.

- Банки охотно выдают кредиты тем, чей бизнес давно налажен, но начинающим предпринимателям получить ссуду в банке порой бывает очень сложно. Станислав, как добиться того, чтобы банк одобрил кредит?

- Единственный вариант  - предоставление ликвидного обеспечения, потому что иных вариантов контроля над ссудой просто нет. Можно заручиться поддержкой поручителя, но он должен быть таким, чтобы гарантировать возврат денег, т.е. мы опять приходим к варианту с залогом.  Как правило, залогом может выступать недвижимость, автотранспорт, спецтехника, оборудование. Из всех возможных вариантов залога банки скорее предпочтут тот, который можно быстро и легко продать.

Что касается начинающих предпринимателей, могу сказать следующее: если человек начинает бизнес, у него, как правило, есть либо свой стартовый капитал, либо имущество для залога. А если нет, то шанс получить кредит, в частности, в нашем банке стремится к нулю.

- Отличаются ли кредитные программы для бизнеса с нуля от тех, которые выдаются корпоративным клиентам, уже подтвердившим свою состоятельность?

- Кредитные программы для новичков и уже состоявшихся предпринимателей, безусловно, отличаются: тем, кто  уже доказал свою состоятельность, можно пойти на некоторые послабления, например, кредитовать под не очень ликвидный залог или вообще без него. К организациям, начинающим бизнес с нуля, требования по обеспечению намного строже. Ведь основная задача кредитных экспертов – минимизация риска невозврата, который носит комплексный характер: есть риски правовые, есть риски бизнеса и риски обеспечения. И если риски по одному из этих направлений возрастают, необходимо снизить риски в другом. Кредитуя начинающего предпринимателя, банк принимает на себя повышенные риски бизнеса и вынужден усиливать свои позиции, минимизируя риски обеспечения. Таким образом, общий риск кредитной сделки остается на приемлемом уровне.

- Какие требования к заемщику предъявляет банк в первую очередь? Может ли банк выдвигать какие-либо свои, нестандартные требования к заемщику либо перечень документов и требований унифицирован?

- Да, банк может выдвигать свои требования, т.к. каждый случай индивидуален и требует отдельного рассмотрения. Перечень требований и документов  к заемщику унифицирован, но в ходе рассмотрения заявки могут возникнуть какие-либо нюансы,  и  в этом случае кредитная организация может выдвинуть свои условия.  К таким, например, относится требование перевести все обороты денежных средств в банк-кредитор, или же осуществлять инкассацию только в том банке, в котором берется кредит. Все так называемые нестандартные требования направлены на повышение контроля, хотя, если первоочередные требования выполнены, а это, прежде всего: стабильное финансовое положение, хорошее  обеспечение и чистота сделки, необходимости в других может не возникнуть.

- Сейчас многие компании по оказанию услуг для бизнеса предлагают свою помощь в получении кредита (услуги кредитного брокера).  Возрастают ли шансы в получении кредита начинающему предпринимателю при обращении за подобными услугами?

- Люди, обещающие помощь в получении кредита и дающие высокие гарантии,  должны вызывать опасения: среди них есть шанс встретить недобросовестных предпринимателей, которые берут деньги, а услуг не оказывают. С другой стороны, если клиент первый раз берет кредит и не совсем понимает суть вопросов и требований банка, то кредитный брокер – это его первый помощник: он поможет ему подготовить документы и бизнес-план, а также подберет лучшую программу кредитования из тех, которые предлагаются банками. В любом случае, все зависит от профессионализма тех людей – кредитных брокеров, к которым человек обращается за помощью.

- Представители каких сфер деятельности являются сейчас основным потребителями кредитных продуктов? Кому банк с большей долей вероятности предоставит кредит? Чем обоснованы такие предпочтения?

- В любой нише можно заработать или потерять деньги. Среди перспективных и приоритетных отраслей я бы выделил производство сельскохозяйственной продукции. Эта отрасль щедро и охотно субсидируется государством, в итоге в умелых руках такой бизнес может принести неплохой доход. Второе направления относится к транспортной инфраструктуре: здесь, прежде всего, в выигрыше – владельцы терминалов, речных и морских портов, предприятий, обеспечивающих хранение, обработку и обслуживание грузов. Такой бизнес является довольно прибыльным при невысоких издержках.

В настоящий момент один из основных потребителей кредитных продуктов – предприятия розничной и оптовой торговли. Это наиболее развитый, востребованный рынок, имеющий постоянную потребность в заемных средствах. В таком случае банк охотно выдаст кредит гармонично развитому заемщику,  т.е. тому, кто обеспечит наиболее оптимальное сочетание риск/доходность.  Если мы видим, что клиент работает 20 лет, в наличии имеется хорошее обеспечение и с правовой точки зрения у него все в порядке, он всегда может рассчитывать на получение кредита, в этом случае отрасль большого значения не имеет.

- Сейчас в банках появляются программы кредитования бизнеса без залога. Естественно, ставки довольно высокие, но это компенсация за довольно высокие риски. Будет ли данный продукт развиваться? Будет ли он востребован?

- Да, такой продукт востребован, и он будет развиваться. Как он будет выглядеть? Я думаю, это будут небольшие кредиты, овердрафты (как правило, до 3 млн. рублей) тем компаниям, которые проработали на рынке уже некоторое количество лет.

- Каковы перспективы бизнес-кредитования в России? Кто и как мешает кредитовать малый бизнес?

- Перспективы, как и у всего бизнеса в России в целом, довольно неплохие. Да, есть программы поддержки предпринимателей и вместе с тем есть проблемы с распределением средств «на местах». И для того, чтобы программы поддержки заработали у нас в полную мощь, понадобится приложить немало усилий, как со стороны государства, так и со стороны бизнес-сообщества. Переход на рыночную экономику в нашей стране произошел не так давно, и это не такой большой срок, чтобы подводить черту и делать какие-то серьезные выводы.

- Государство постоянно заявляет о поддержке малого и среднего бизнеса. Насколько банки ощущают эту поддержку?

- Сегодня существуют программы поддержки предпринимателей и люди, способные эффективно развиваться в данных условиях. Но малому бизнесу пока довольно сложно развиваться в нашей стране: не отлажены бизнес-процессы, есть недоработки в законодательной системе и т.д. На мой взгляд, надо менять  психологию людей, наш менталитет, но это – очень глобальная задача, относящаяся к компетенции государственной политики.

- Может ли вступление в ВТО привести к падению процентных ставок по кредитам для бизнеса?

- Теоретически – может, на практике, скорее всего этого не произойдет. У государства в рамках ВТО остаются  весомые рычаги  для защиты отечественного бизнеса, в том числе и банковского сектора, от иностранной конкуренции. Кроме того, существуют законы спроса и  предложения. Процентная ставка – это в первую очередь объективное отражение величины кредитных рисков в России, спроса и объемов предложения заемных ресурсов.

- Реальное снижение ставок наблюдалось до кризиса, оно было обусловлено значительным объемом денежных средств, инвестированных в российскую экономику западными инвесторами. Российский рынок считался рискованным, но доходным. Во время кризиса инвесторы резко сократили  рискованные инвестиции, что привело к сокращению предложения при неизменном спросе, что вполне логично привело к росту цен на займы. В настоящий момент в несколько ослабленном варианте повторяется сценарий 2008 г. Кризис еврозоны привел к дефициту ликвидности, которое мы наблюдаем сегодня.  И оснований для понижения ставок в краткосрочной перспективе я не вижу.

Беседовала Анфиса Храмова, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»

Источники: http://www.centrinvest.ru/ru/biz/kredit-na-otkrytie-biznesa/, http://netexchange.su/kak-poluchit-kredit-nachinayushhemu-predprinimatelyu/, http://biznes-kredit.info/gde/nachinayuschemu.html, http://credit.ru/publication/show/id/10543/, http://www.credits.ru/article/bez-zaloga-u-nachinayuschego-predprinimatelya-shansov-na-kredit-ochen-malo





Тема "Начинающему Бизнесу Кредит" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением