Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Потребительский Кредит На Машину

потребительский кредит на машину Подскажите какой кредит лучше брать на покупку авто ...Далее


Ставка По Кредитам В Евро

ставка по кредитам в евро енессанс Кредит понизил ставки ...Далее


Нива Автокредит

Кредитный калькулятор на Шевроле Ниву Калькулятор автокредита на Шевроле Нива ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит На Бизнес, Кредиты Предпринимателям

рефинансирование кредитов в бизнесе

Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями

Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями, осуществляется путем предоставления средств на погашение основного долга (текущей ссудной задолженности) по данным кредитам.

Максимальная сумма кредита на рефинансирование устанавливается в размере, не превышающем текущую ссудную задолженность по рефинансируемому кредиту.

Срок кредита на рефинансирование устанавливается в зависимости от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения.

Требования к Заемщику:

  • надлежащее исполнение обязательств, в том числе отсутствие просроченных платежей, по иным договорам, на основании которых ссуды предоставлены, заключенным Заемщиком как с Банком, так и с иными кредитными организациями – кредиторами, за период не менее чем 360 календарных дней до даты подачи заявки на предоставление кредита на рефинансирование;
  • отсутствие просроченных обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетным фондом;
  • отсутствие картотеки неоплаченных в срок расчетных (платежных) документов (картотеки № 2) ко всем расчетным счетам Заемщика, открытым в кредитных организациях, как за период не менее чем 360 календарных дней до даты подачи заявки на предоставление кредита на рефинансирование (длительностью более 30 дней и величиной более 5% по отношению к годовому объему реализации продукции), так и по состоянию на дату представления в Банк заявки на кредит на рефинансирование.

Льготный период по кредиту на рефинансирование устанавливается в зависимости от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения.

Обеспечением по кредиту на рефинансирование может являться любое удовлетворяющее требованиям ОАО «Россельхозбанк» обеспечение, в том числе последующий залог имущества, заложенного в обеспечение обязательств Заемщика по рефинансируемому кредиту.

Список документов, предоставляемых Клиентом — юридическим лицом для получения Кредита*
  • Заявка клиента на предоставление кредита.
  • Копии учредительных и уставных документов со всеми изменениями и дополнениями, подтверждающих правоспособность клиента, заверенные нотариально или органом, зарегистрировавшим документ.**
  • Свидетельство о регистрации.
  • Устав (изменения к Уставу).
  • Учредительный договор (в случаях, установленных законодательством), изменения в договоре.
  • Разрешения на занятие отдельными видами деятельности (копии лицензий).
  • Протокол (решение) уполномоченного органа о назначении руководителя (ксерокопия, выписка, заверенная печатью организации).**
  • Трудовой договор (в случаях, установленных законодательством) с руководителем организации в части срока, полномочий, прав и обязанностей (ксерокопия или выписка, заверенная печатью организации).
  • Ксерокопии паспортов руководителя и главного бухгалтера организации, имеющих право подписи финансовых документов.**
  • Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции (баланс предприятия — форма № 1, отчет о финансовых результатах — форма № 2).
  • Оригинал договора, заключенного между первоначальным кредитором и Клиентом и на основании которого Клиенту предоставлен рефинансируемый кредит (далее — Основной договор) (для заверения Банком).
  • Оригинал договора/договоров обеспечения по Основному договору (для заверения Банком).
  • Актуализированные технико-экономическое обоснование кредита или бизнес-план.
  • Справка от первоначального кредитора о платежной дисциплине Клиента по Основному договору.
  • Документы, подтверждающие целевое использование рефинансируемого кредита.
  • Письмо первоначального кредитора о согласии на досрочное погашение Заемщиком рефинансируемого кредита (при необходимости).
  • Письмо первоначального кредитора о согласии на передачу имущества, заложенного в обеспечение рефинансируемого кредита, в последующий залог в качестве обеспечения кредита на рефинансирование (при необходимости).

* Полный пакет документов представляется клиентом, который не имеет расчетного счета в Банке, при первичном получении кредита.

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса

21 ноября года

Многие предприниматели сталкивались с ситуацией, когда займ, взятый в банке, со временем становится менее привлекательным. Вчитываясь в условия своего договора, сравнивая с предложениями других банков, вас может постигнуть мысль о смене кредитора или кредитного продукта. На такой случай банки предлагают программы рефинансирования или, проще говоря, перекредитования на более выгодных условиях. Попробуем разобраться, насколько такая услуга выгодна и какие предложения есть на рынке. 

Процедура рефинансирования бизнес кредита подразумевает получение в своем или другом банке нового займа на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Обратившись сначала в свой банк, вы можете значительно сэкономить деньги, а также время на переоформление. Процедура эта порой длительна, так как необходимо получить кредит в одном банке, расплатиться по кредиту в другом, заново оценить и переоформить залог. А это неминуемо сопряжено с дополнительными тратами. Однако более низкая ставка в стороннем банке или более длительные сроки кредитования могут и перекрыть эти затраты.

Преимущества рефинансирования кредитов

Воспользоваться такой услугой стоит, если есть недовольство условиями по нынешнему кредиту. Зачастую перекредитоваться можно даже в том же банке, просто выбрав другую кредитную программу. Или уйти к конкуренту, у которого более привлекательные условия.

Главная цель рефинансирования — снизить ежемесячные платежи по кредиту. Сделать это можно не только за счет улучшения условий, но и за счет увеличения срока кредита. Например, если у вашей компании финансовые трудности и необходимо сократить выплаты по кредиту, можно просто взять другой, но на более длительный срок. Ведь с увеличением срока займа уменьшается размер ежемесячных отчислений. Перекредитование также может помочь тем предпринимателям, у которых сразу несколько ссуд в разных банках.

Для большего удобства вы можете объединить все кредиты в одном банке. платить по ним единым платежом. В этом случае, рефинансирование кредита — это не только экономия денег, но времени. Также при перекредитовании можно изменить валюту вклада. если динамика на валютном рынке делает ваш кредит еще менее выгодным.

Предложения банков по рефинансированию бизнес кредитов

У многих кредитных организаций есть специальные программы по рефинансированию, но ряд банков предлагает бизнесу перекредитоваться, выбрав из линейки кредитных продуктов. Например, Сбербанк, Промсвязьбанк и банк «Открытие».

Наиболее выгодные условия рефинансирования бизнес кредитов для малого бизнеса — в Промсвязьбанке и в Сбербанке. Они предлагают ставку от 10% годовых в рублях сроком до 10 лет. В Промсвязьбанке вы можете перекредитоваться, выбрав одну из трех кредитных программ банка. «Кредит-упрощенный» подойдет для тех, у кого сумма и срок займа невелики (до 3 млн рублей, до 5 лет). Порядок его оформления — максимально простой, залога не требуется. «Кредит-Бизнес» предлагает более длительные сроки кредитования — до 10 лет,более высокие суммы — до 9 млн рублей. «Кредит-инвест» разработан для крупного и долгосрочного инвестирования: сумма — до 120 млн рублей, срок — до 10 лет. Стоит отметить, что ставка при рефинансировании на 0,5% меньше ниже ставок по стандартным кредитным продуктам банка. К примеру, по «Кредит-Инвест» — от 10% годовых (10,5%-0,5%).

В Сбербанке в период с 1 августа года по 1 января года включительно кредиты малому бизнесу на рефинансирование кредитов других банков предоставляются по сниженной процентной ставке, от 10% годовых. Такая возможность есть у индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Рефинансирование происходит по продуктам: «Бизнес-оборот». «Бизнес-инвест». «Бизнес-рента» и «Бизнес-проект». Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика. Минимальная сумма предоставляемых кредитов на цели рефинансирования — 3 млн рублей. Максимальная сумма по данным кредитам определяется индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика. Сроки кредитов: «Бизнес-Оборот» — от 1 месяца до 3 лет, «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Рента» — от 1 месяца до 10 лет, «Бизнес-Проект» — от 3 месяцев до 10 лет. Комиссии за выдачу и досрочное погашение отменены в рамках акции, которая проводится по 1 декабря года включительно.

Банк «Открытие» предлагает линейку кредитов на рефинансирование, в зависимости от цели: «Рефинансирование ипотеки» (сумма — до 120 млн рублей, срок — до 10 лет), «Рефинансирование автокредита» (30 млн рублей, 5 лет), «Рефинансирование оборотного капитала» (30 млн рублей, 2 года) и «Рефинансирование инвестиционного кредита» (30 млн рублей, 10 лет). Ставка по данным ссудам определяется в индивидуальном порядке. Требования к заемщикам стандартные для всех кредитов: заемщик — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо; обязательное наличие стабильного бизнеса на момент выдачи кредита со сроком работы не менее 18 месяцев, а также срок с даты регистрации юрлица/ИП — не менее 12 месяцев; владельцы (учредители) бизнеса — граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионах присутствия банка; положительная кредитная история заемщика. Поручительство по кредитам, а также страхование предмета залога — в обязательном порядке.

Многие банки максимальную сумму кредита при рефинансировании определяют индивидуально, в зависимости от остатка рефинансируемой задолженности и от совокупного объема погашенного основного долга. Рефинансировать кредит на максимальную сумму можно получить в банке «Петрокоммерц» и в Банке Москвы. Они предлагают перекредитоваться на сумму до 150 млн рублей.

«Рефинанс» от «Петрокоммерца» предоставляет возможность рефинансирования кредитов не только банков, но и лизинговых компаний, а также микрофинансовых организаций. Ставка — от 13%, срок — до 9 лет.

Ставка по программе «Перспектива для бизнеса» от Банка Москвы определяется в индивидуальном порядке, срок — до 5 лет. Получить кредитные средства можно как в виде единовременной выдачи, так и в виде кредитной линии с лимитом выдачи или кредитной линии с лимитом задолженности. При открытии кредитной линии часть средств может быть направлена на пополнение оборотных средств, вложения в основные средства или в развитие бизнеса. Если вы воспользуетесь услугой рефинансирования в Банке Москвы до 30 ноября года, вашей компании бесплатно откроют расчетный счет в рублях.

Программы банков по рефинансированию кредитов для малого бизнеса

(данные на ноябрь года)

Ничего лишнего — как получить кредит

Уважаемые клиенты!

В рамках интеграции Банка «Петрокоммерц» в финансовую группу «Открытие» с 01 октября года ФКБ «Петрокоммерц» в г. Новосибирске, находящийся по адресу ул. Фрунзе, д. 86. закрыт.

По всем вопросам, касающимся дальнейшего обслуживания в Банке «Петрокоммерц», просим Вас обращаться:

  • к сотрудникам Банка «Петрокоммерц» в офисе Банка «Открытие» по адресу г. Новосибирск, ул. Октябрьская, д. 52 или по телефонам +7 (383) 325-21-56. +7 (383) 325-21-61 ;
  • по телефону Банка «Петрокоммерц» 8 800 200-64-11 ;
  • корпоративные клиенты могут также обратиться в головной офис Банка «Петрокоммерц» по телефону +7 (495) 745-7978 .

Мы приложим все усилия, чтобы процесс интеграции прошел для Вас максимально комфортно.

Подробнее об интеграции читайте на сайте банка .

© ОАО Банк «Петрокоммерц»,

Уважаемые клиенты!

В рамках интеграции Банка «Петрокоммерц» в финансовую группу «Открытие» с 26 сентября года прекращается обслуживание клиентов банка в ФКБ «Петрокоммерц» в г. Екатеринбурге, расположенном по адресу:пр-т Ленина, д. 50-б .

09 октября года филиал будет закрыт.

По всем вопросам, касающимся дальнейшего обслуживания в Банке «Петрокоммерц», просим Вас обращаться:

г. Екатеринбург, пр-т Ленина 70/ул. Гагарина, д.18 или по телефонам + (343) 295-03-35;

+7 (343) 28-12-56;
  • по телефону Банка «Петрокоммерц» 8 800 200-64-11 ;
  • корпоративные клиенты могут также обратиться в головной офис Банка «Петрокоммерц» по телефону +7 (495) 745-7978 .
  • Мы приложим все усилия, чтобы процесс интеграции прошел для Вас максимально комфортно.

    Подробнее об интеграции читайте на сайте банка .

    © ОАО Банк «Петрокоммерц»,

    Уважаемые клиенты!

    В рамках интеграции Банка «Петрокоммерц» в финансовую группу «Открытие» с 26 сентября года прекращается обслуживание клиентов банка в ФКБ «Петрокоммерц» в г. Челябинске, расположенном по адресу: г. Челябинск, ул. Воровского, д. 11. .

    15 октября филиал будет закрыт.

    Мы приложим все усилия, чтобы процесс интеграции прошел для Вас максимально комфортно.

    Подробнее об интеграции читайте на сайте банка .

    Рефинансирование кредитов других банков по ставке от 10%*

    В период с 1 августа по 1 января года кредиты малому бизнесу на рефинансирование кредитов других банков предоставляются по сниженной процентной ставке.

    У представителей малого бизнеса существует потребность в рефинансировании кредитов, снижении платежной нагрузки и более выгодных условиях кредитования. Сбербанк – самый надежный банк России. Мы заинтересованы в развитии бизнеса наших клиентов и предлагаем выгодные условия кредитования.

    Мы рефинансируем вашу задолженность на индивидуальных условиях, без комиссий за выдачу кредита ** в рамках самых востребованных продуктов для малого бизнеса:

    «Бизнес-Оборот» – рефинансирование кредитов, выданных на пополнение оборотных средств для производства, торговли и предоставления услуг;

    «Бизнес-Инвест» – рефинансирование кредитов, выданных на приобретение основных средств, модернизацию производства, осуществление текущего ремонта основных активов бизнеса;

    «Бизнес-Рента» – рефинансирование кредитов для компаний, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости;

    «Бизнес-Проект» – рефинансирование кредитов, выданных на финансирование инвестиционных проектов, связанных с расширением действующего бизнеса или открытием новых направлений деятельности.

    Данные кредиты предоставляются индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 млн руб.

    Как оформить кредит:

    1. Обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка.
    2. Специалист Банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.
    3. Совместно со специалистом Банка заполните анкету на получение кредита и предоставьте пакет необходимых документов.
    4. После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности вашего бизнеса Банк примет решение о предоставлении кредита.

    * Данная процентная ставка в размере от 10% годовых действует по кредитам «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Проект», «Бизнес-Рента» на цели рефинансирования при сроке кредитования 12 месяцев в рамках акции с 01.08. по 01.01. включительно. Минимальная сумма предоставляемых кредитов на цели рефинансирования – 3 млн. руб. Максимальная сумма по кредитам «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» определяется индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, по кредитам «Бизнес-Проект», «Бизнес-Рента» - до 200 млн.руб. для отдельных городов - до 600 млн.руб. Сроки кредитов: «Бизнес-Оборот» – от 1 до 48 мес. «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Рента» – от 1 до 120 мес. «Бизнес-Проект» – от 3 до 120 мес. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика. Комиссии за выдачу и досрочное погашение отменены в рамках акции с 04.03. по 01.02.. Кредиты предоставляются индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 млн. руб. Существует территориальное ограничение по выдаче кредитов. Подробную информацию о кредитных продуктах ОАО «Сбербанка России» для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

    ** Акция действует до 01.02..

    Источники: http://www.rshb.ru/legal/credit/current/refinancing/, http://www.creditforbusiness.ru/articles/20557/, http://www.pkb.ru/malomu_biznesu/refinansirovat, http://www.sberbank.ru/moscowoblast/ru/s_m_business/credits/promo/





    Тема "Рефинансирование Кредитов В Бизнесе" на сайте CreditDeneg.ru


    Комментариев пока нет!

    Поделитесь своим мнением