Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Снижение Ставки По Ипотечному Кредиту

снижение ставки по ипотечному кредиту Кабмин Ф снизил субсидируемую ставку по ипотечным ...Далее


Дадут Ли Телефон В Кредит

дадут ли телефон в кредит Дадут ли мне кредит на телефон? ...Далее


Телефоны Samsung В ассрочку

телефоны samsung в рассрочку Сотовые телефоны в Ижевске, где ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит На Бизнес, Кредиты Предпринимателям

втб кредиты для предпринимателей

Кредиты бизнесу «Коммерсант» от ВТБ 24

Кредит «Коммерсант» банка ВТБ 24

Банки.ру

Программа представляет собой кредитный продукт. похожий по своим свойствам на потребительское кредитование. но при этом деньги выделяются для бизнеса.

  • Требования к заемщику следующие.
  • Он должен быть зарегистрирован в установленном законом порядке как индивидуальный предприниматель или являться владельцем бизнеса.
  • Наличие постоянной регистрации в любом регионе, где присутствуют подразделения банка.
  • Возраст заемщика: мужчины – 25-65, женщины – 21-65 лет.

Так как кредит выделяется предпринимателю, но для целей ведения бизнеса, необходимо предоставить два комплекта документов.

Во-первых, личные: паспорт, его копию и справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно, банку потребуются дополнительные документы – об образовании заемщика, наличии у него собственности, подтверждение кредитной истории.

Во-вторых, документы, подтверждающие официальную регистрацию в качестве предпринимателя, или свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет юридического лица. а также финансовая отчетность.

Залог и поручительство не требуются. Срок кредитования - до пяти лет, ставка – 22–27% годовых, определяется индивидуально. Возможная сумма займа – до 3 млн рублей. Если же предпринимателю требуется больше, то он может воспользоваться другими предложениями по кредитованию малого бизнеса .

При этом заемщик-предприниматель может выбрать одну из программ страхования и защитить себя и своих близких, например, от выплат по кредиту при наступлении несчастного случая.

Кредиты малому бизнесу от ВТБ и обзор его продуктов для предпринимательства

Нет ничего губительнее для малого бизнеса, чем отсутствие финансирования в самом начале деятельности, когда от величины стартового капитала зависят масштабы будущего проекта и время реализации бизнес-плана. Кредитные программы банка ВТБ ориентированы на помощь малому предпринимательству, с выгодными условиями и низкими процентными ставками, которые для субъектов малого бизнеса с 1 июня года в среднем были понижены на 2-3 процентных пункта.

Банк ВТБ предлагает кредиты на наиболее выгодных условиях – где еще можно найти услуги по кредитованию с процентной ставкой 10% годовых для кредитов в рублевом эквиваленте и 9 % годовых для кредитов в иностранной валюте. Кроме того, в банке взимается небольшая единоразовая комиссия за предоставление кредита, в размере 0.3%.

Если учесть, что одним из приоритетных направлений деятельности банка ВТБ является кредитование малого бизнеса. можно сделать вывод, что политика банка направлена на совершенствование программ по выдаче кредитов субъектам малого бизнеса и кредиты банка пользуются большим спросом у предпринимателей России. Кредиты малому бизнесу ВТБ – путь к новой стадии развития предприятия, расширению производственной базы и появлению новых сетей сбыта продукции.

Банк выдвигает требования к предпринимателям при выдаче кредитов, основным из которых – прибыльность бизнеса в сфере торговли, производства или услуг, и предприятие должно осуществлять свою деятельность на рынке в течение полугода.

Кредиты ВТБ, направленные на развитие малого бизнеса, носят нецелевой характер и предназначены для выполнения бизнес-задач. Один из кредитных продуктов банка — нецелевой потребительский кредит «Коммерсант». Банк ВТБ увеличил максимальный срок погашения данного кредита до 5 лет.

Так же приятным новшеством стало отсутствие залога при получении микрокредита – до 850 тысяч рублей, для нужд предпринимательства. Микрокредит выдается на срок до 2 лет, сотрудники банка решение о выдаче кредита принимают в течение 1-3 дней. Кредиты на развитие бизнеса – еще одна форма кредитования предпринимательской деятельности, в том числе и малого предпринимательства – ограничения до 143 миллионов рублей, выдаются на срок до 5 лет.

Кредиты банка ВТБ помогут развитию малого бизнеса, у вас появятся множество возможностей в поисках новых партнеров, расширении производства и обновлении производственной базы.

Бизнес-кредиты от ВТБ24

Кредитование бизнеса — одно из приоритетных направлений деятельности банка. Здесь к вашим слугам разнообразные кредиты для предприятий и для индивидуальных предпринимателей. Банк ВТБ 24 предоставляет кредиты для вашего бизнеса как в рублях, так и в иностранной валюте, предосталяя возможность российским предприятиям перейти на следующий этап своего развития.

Программы кредитования малого и среднего бизнеса реализуются в Москве и большинстве регионов России.

ВТБ24 предлагает следующие кредитные продукты

• «Кредит на развитие бизнеса» — одно из лучших предложений на рынке по сумме кредита и срокам его погашения;

• Линейка нецелевых кредитов «Коммерсант » — специально для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Ваши преимущества при получении кредитных средств

• возможность оперативного получения средств для выполнения ваших бизнес-задач;

• минимальный пакет документов, который вам поможет подготовить наш эксперт;

• различные формы кредитования;

• гибкий подход к обеспечению: ВТБ24 принимает в залог различное имущество, в т. ч. недвижимость, оборудование, автотранспорт, товары в обороте;

• возможно частичное обеспечение залогом;

• не обязательно иметь кредитную историю, действующий расчетный счет в нашем банке, бизнес-план на финансируемую сделку;

• управление счетами и погашение задолженности можно осуществлять через систему дистанционного обслуживания «Клиент—Банк»;

• возможность получения кредита под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы независимо от вашего региона.

Для получения кредита на развитие бизнеса вам необходимо

Заполнить и передать в отдел кредитования малого бизнеса:

• заявку на получение кредита;

• комплект документов для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.

• В рамках реализации государственной Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства Российский банк развития (РосБР) предоставил банку ВТБ24 кредит в размере 2,35 млрд. рублей сроком на 3 года. Об этом проинформировали официальные сайты кредитных организаций.

• Главным преимуществом включения ВТБ24 в программу господдержки предпринимателей является то, что филиальная сеть данного банка одна из самых обширных в стране. В связи с этим появилась возможность обеспечить кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) в 47 субъектах РФ. Выбор регионов, по словам директора департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24 Сергея Сучкова, производился по данным о наибольших трудностей с доступом МСБ к кредитным ресурсам других банков.

В настоящее время ВТБ24 осуществляет финансирование МСБ по двум программам – «Кредит на развитие бизнеса» и «Коммерсант». В том случае, если необходим заем на развитие предприятия, заявка рассматривается в течение 5-7 дней, а процентная ставка, сумма кредита и срок его погашения определяется индивидуально исходя из анализа финансового положения потенциального заемщика. Имеется возможность частичного обеспечения ссуды залогом, а также оформление поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы независимо от региона, в котором находится предприниматель. Кредит может быть предоставлен как единовременно, так и в виде кредитной линии. Кроме того, можно получить финансирование в виде овердрафтного кредита, а также оформить различные виды банковских гарантий.

В свою очередь, кредитная программа «Коммерсант» предполагает нецелевые займы для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей в размере от 100 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет и по ставкам от 29 до 32 % годовых. При этом не взимаются комиссии за досрочное погашение и сопровождение кредита.

В каких банках можно взять потребительский кредит для ИП

Двойственность трактовки понятия «индивидуальный предприниматель» как обычного физического лица и как владельца приносящего доход бизнеса создает для него некоторые сложности при обращении за кредитом.

Почему возникают сложности с оформлением кредита?

При принятии решения по вопросу выдачи займа банком в числе основных параметров рассматривается способность потенциального заемщика выполнять в будущем обязательства по ссуде, то есть его платежеспособность.

Основные доходы наемного работника легко подтверждаются справками о заработной плате с места занятости. В качестве дополнительных источников могут быть предоставлены документы о получении пенсии, процентов по банковским депозитам, арендной платы по договору сдачи недвижимости.

На основании этой информации банк делает выводы о возможности сохранения текущего уровня доходов клиента на определенный период в будущем.

Подтверждением дохода предпринимателя служит бухгалтерская и управленческая отчетность по итогам его коммерческой деятельности, к оценке стабильности и перспективности которой банки обычно относятся довольно скептически.

Большинство предпринимателей работает по упрощенной системе налогообложения, при которой в годовой отчетности может быть указан минимальный установленный законодательно лимит налогооблагаемого дохода.

Реальный уровень дохода занижается сознательно, что позволяет уменьшить сумму налоговых отчислений. Несколько более четкую картину о прибыльности бизнеса можно получить при ведении работы по общему режиму налогообложения.

Банку определить действительную величину дохода предпринимателя практически невозможно.

Требуется проведение тщательного всестороннего анализа деятельности, поскольку официальные документы не дают представления о реальной доходности клиента.

Поэтому для получения ссуды предпринимателям рекомендуется:

  • Обращаться в банк, где у них открыт расчетный счет, по которому осуществляются регулярные движения средств, связанные с ведением бизнеса. При этом должна отсутствовать картотека неоплаченных в срок документов (К-2).
  • При подаче заявки на кредит предоставлять максимально возможное количество бухгалтерских и иных документов, характеризующих качество предпринимательской деятельности.
  • Иметь положительную кредитную историю и отсутствие кредитной задолженности на момент подачи заявки или минимальный непогашенный остаток.

Виды

Предприниматели могут оформить в банках займы по программам, предназначенным для широкого круга граждан вне зависимости от вида занятости, а также потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей, разработанный именно для категории физических лиц, занятых предпринимательской деятельностью.

Без справок о доходах

Данная категория займов включает ссуды, предлагаемые в торговых центрах, экспресс-займы, кредитные карточки.

Для их оформления нужны всего два документа:

  • паспорт;
  • документ на выбор (водительские права, удостоверение пенсионера).

У предпринимателя (как у любого физического лица) данные документы имеются, поэтому выдача подобного рода займа не вызовет дополнительных вопросов.

Недостатком таких ссуд является высокая процентная ставка и небольшой размер выдаваемых средств, что объясняется высокими рисками для банков, кредитующих без оценки платежеспособности клиента.

Можно ли получить потребительский кредит в Сбербанке только по паспорту? Ответ здесь .

Кредиты для физических лиц

Это потребительские займы, не требующих целевого подтверждения использования средств, то есть которые выдаются на любые цели.

Отличие таких займов — необходимость подтверждения официальных доходов клиента.

Подтверждение доходов и занятости наемного работника осуществляется справкой о заработке с места работы.

Индивидуальные предприниматели представляют документы о регистрации деятельности в налоговых органах и финансовую отчетность, а также иные запрашиваемые банком документы по бизнесу, необходимые для анализа деятельности ИП.

Несоответствие данному требованию отсеивает большое количество ИП-претендентов на ссуду, поэтому они стараются оформить кредит не на ведение бизнеса, а на потребительские нужды.

При заявке на большую сумму займа от ИП естественно предположить, что использован такой заем будет не обязательно на потребительские нужды, а скорее на пополнение оборотных средств или иные цели развития бизнеса.

Поэтому от предпринимателей могут дополнительно потребовать предоставление гарантий (поручительств) физических лиц или ликвидного залога в виде недвижимости или автотранспорта.

В некоторых банках может существовать четкие требования, согласно которым при получении потребительского кредита клиент не должен быть ИП или учредителем компании. Для данной категории предусмотрены иные программные продукты.

Специальные программы для ИП

Заем представителям малого бизнеса может быть необходим для:

  • Покупки средств производства (оборудования, транспорта, техники). Вывод из оборота требуемых для этого собственных средств может отрицательно отразиться на деятельности в целом.
  • Расширение ассортимента. Этот шаг позволяет успешно вести конкурентную борьбу в выбранном сегменте рынка за счет привлечения дополнительных заемных ресурсов.
  • Развитие новых бизнес-направлений с целью диверсификации рисков и увеличения доходности деятельности.

Многими банками разработаны специальные кредитные программы для индивидуальных предпринимателей, характеризуемые жесткими требованиями к бизнесу.

Для участия в кредитной программе ИП должен представить документы о государственной регистрации и расширенную отчетность. Начинающий предприниматель наверняка не сможет получить ссуду, так как пока не имеет положительной финансовой отчетности.

К основным требованиям относятся наличие деятельности не менее 12 месяцев и прибыльность осуществляемого бизнеса, наличие ликвидного залога и положительная кредитная история (без просрочек по ранее погашенным ссудам).

Средняя стоимость продуктов для ИП выше по сравнению с займами для населения (физических лиц).

Предлагаемые ИП кредиты можно разделить на крупные группы:

  • Заем для начала бизнеса. Выдаются преимущественно по государственным и муниципальным программам, предусматривающим поддержку предпринимательства, реже по банковским программам. Обязательный момент — представление детализированного бизнес-плана. Срок кредитования — до 3 лет, а залогом служат приобретаемые за счет ссуды активы, поручительства или собственное имущество ИП.
  • Ссуда для развития действующего бизнеса. Займы выдаются на пополнение оборотных ресурсов, приобретение сырья и материалов, активов для усиления бизнеса. Характерной особенностью является обязательность целевого назначения, т.е. клиент должен использовать заемные средства по оговоренным кредитным соглашением целям.

Предложения банков

Предлагаемые разными банковскими организациями потребительские ссуды для частных предпринимателей, будучи схожими в основных параметрах, имеют некоторые различия.

О том, как получить кредит на открытие малого бизнеса, читайте здесь .

Особенности овердрафтного кредита для предпринимателей описаны в этой статье .

Сбербанк

Потребительский кредит для ИП в Сбербанке доступен по программе для физических лиц:

  • Под залог ТС. Это вид займа под залог автотранспорта, не предусматривающий доказательств платежеспособности клиента и достаточно лояльный к качеству кредитной истории. Препятствием для получения кредита может стать предъявляемое ограничение по году выпуска автомобиля в зависимости его производителя. Если берется кредит с подтверждением занятости и доходности, клиент может рассчитывать на определенные льготы по размеру процентной ставки.
  • Стандартные программы для ФЛ. Потенциальным клиентам Сбербанка доступны два вида потребительской ссуды: без обеспечения и под поручительство или гарантии физических лиц. Оба вида предусматривают подтверждение официального дохода и одинаковые ставки по процентам. Различие заключается в размере доступной суммы займа, которая выше при предоставлении обеспечения.
  • Доверие. Ссуда предназначена для развития бизнеса, при этом подтверждение использования не предусмотрено. Ставка зависит от периода кредитования и наличия обязательной гарантии или поручительства.  Бизнес ИП должен действовать не менее полугода.

Ак Барс Банк

Ак Барс Банк предлагает следующие программы:

ОТП

Банк  ОТП предлагает:

  • Экспресс. Стандартный краткосрочный заем для физических лиц любой категории без обеспечения, без комиссии, наличными.
  • Деловым людям. Ссуда предназначена для физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и нотариусов, срок фактической деятельности которых не менее 12 месяцев. Необходимые документы:
    • паспорт;
    • свидетельство ИНН (физического лица);
    • свидетельство о регистрации ИП;
    • приказ министерства юстиции о назначении на должность (нотариуса).

УралСиб

УралСиб предлагает предпринимателям программы:

  • Предприниматель .  Потребительский кредит для ИП на личные цели, не требующий оформления поручительства, залога или подтверждения целей использования полученных ресурсов. Предусмотрена возможность уменьшить ставку по займу при предоставлении сведений об имеющейся собственности.
  • Бизнес-доверие .  Ссуда для предпринимателей и юридических лиц на любые цели, связанные с бизнесом клиента, а также для собственника бизнеса на потребительские цели. Предоставление поручительства обязательно. Процентная ставка уменьшается при заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика.

ВТБ 24

ВТБ 24 для ИП предлагает программу «Коммерсант» — кредит для предпринимателей или владельцев малого бизнеса на личные цели или для развития действующего бизнеса.

Необходимо подтверждение уровня официальных доходов. На размер ставки влияет предоставление документов, подтверждающих наличие в собственности клиента ликвидных активов и положительной кредитной истории.

Источники: http://www.banki.ru/wikibank/kredit_kommersant_banka_vtb_24/, http://www.malyi-biznes.ru/kredity/kredity-malomu-biznesu-ot-vtb-i-obzor-ego-produktov-dlya-predprinimatelstva/, http://www.kreditnews.ru/biznes-kredity/, http://kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/potrebitelskij-kredit-dlja-ip.html





Тема "Втб Кредиты Для Предпринимателей" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением