Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

оссельхозбанк Потребительский Кредит Онлайн Заявка

россельхозбанк потребительский кредит онлайн заявка Онлайн заявка на кредит “ оссельхозбанк” “ оссельхозбанк” – один ...Далее


Инком Авто В Кредит

инком авто в кредит Продажа автомобилей Opel С каждым годом мы ...Далее


Банки, которые дают кредиты наличными

 Многие люди, когда им требуется на короткий срок небольшая сумма, ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит На Бизнес, Кредиты Предпринимателям

взять кредит на открытие бизнеса

Как взять кредит на открытие бизнеса?

Чаще всего проводится с содействия различных фондов помощи малому бизнесу или по государственным программам. Для банка, выдающего такой кредит это очень рискованный шаг, ведь вероятность, что кредит будет не возвращен, очень велика.

Нет гарантий успешного развития начинающего предпринимателя. Плюс к тому невозможно точно определить доход от только что открытого дела.

Поэтому в данном случае желательно иметь залоговое обеспечение либо дополнительный официальный источник дохода. Банку нужны четкие гарантии платежеспособности начинающего предпринимателя. Залогом может выступать автомобиль, хотя недвижимость для банка предпочтительней.

Также можно оформить кредит на открытие бизнеса под поручительство. Поручителем в таком случае может бить физическое лицо или предприниматель, которому необходимо представить справку о доходах либо документов на владение имуществом.

Но поручителю необходимо помнить, что все риски по открываемому бизнесу он разделит с основным заемшиком.

Как взять кредит

Чтобы оформить кредит на открытие бизнеса предпринимателю необходимо предоставить банку свои данные, образование, специальность, бизнес-план, ожидаемый доход.

Написание бизнес-плана для демонстрации банку желательно доверить специалистам и людям, разбирающимся в этом деле, а не писать самостоятельно. Благо рынок данных услуг широко развит, и с этим проблем возникнуть не должно. К тому же фирмы разрабатывающие бизнес-планы обычно выступают в виде посредников в получение кредита на открытие бизнеса.

Но подходит к выбору таких фирм нужно осторожно, велика вероятность, что на вас просто хотят заработать. Подобные услуги обойдутся в дополнительные 10-15% от суммы кредита. Если кредит беззалоговый, то к аргументации необходимо подойти обстоятельно.

Банк будет всесторонне выяснять все варианты развития бизнеса. И в данном случае ключевым моментом будет образование и специальность предпринимателя, насколько хорошо он разбирается в теме открываемого бизнеса.

Потому что отсутствие необходимых знаний и навыков неминуемо грозит неудачей. Но даже при решении выдачи кредита нужно готовиться к завышенным процентным ставкам и сниженным сроком кредитования…

Где взять кредит на открытие бизнеса - Кредиты на бизнес

Где взять кредит на открытие бизнеса

В настоящее время без серьезного финансирования открыть свое дело практически невозможно, необходим довольно большой стартовый капитал (так называемый стартап). Источниками финансирования могут быть множество организаций, но мы заострим свое внимание только на банковском кредите на открытие бизнеса. иначе кредит на стартап. Кредитования бизнеса, в том числе и кредитование малого бизнеса, отрасль сравнительно новая, но очень динамично развивающаяся, ввиду своей очень большой актуальности. Более подробно про кредит на открытие бизнеса, а также о том, где этот кредит можно взять, и пойдет речь далее в данной статье.

Прежде чем брать кредит на развитие бизнеса нужно составить бизнес-план. способный убедить кредитора в перспективности проекта. Стоит помнить, что банки предпочитают давать кредит под залог недвижимости, которая должна подтвердить наличие каких-либо денег у бизнесмена, хотя залогом может быть и товары в обороте, оборудование и многое другое. Также надо знать, что кредит выдается только компании, которая на рынке просуществовала минимум 3 месяца. иногда данный срок составляет даже 6 месяцев. Сегодня кредит на основание малого бизнеса получить гораздо легче еще и благодаря поддержке государства, но далеко всё таки с нашим государством, как говориться, "не уедешь", так как проблем в кредитовании малого бизнеса хватает с лихвой. Государство вряд ли вам предоставит серьезный стартап, поэтому надеяться нужно только на свои силы и чужие деньги, например занятые у Сбербанка.

Кредитованием бизнеса Сбербанк начал заниматься одним из первых, поэтому в данный момент этот банк уверенно занимает первое место в сфере кредитов на открытие бизнеса. Изучить условия данного кредита можно в таблице, которая представлены вам чуть ниже.

Кредит на франшизу. Взять кредит на открытие бизнеса по франшизе

Отправить заявку

Очень важно! Перед тем как вы продолжите чтение данной статьи, обратите внимание на то, что наша компания занимается бесплатной консультацией и помощью в получении кредита. Если вы хотите сэкономить свое время и деньги, обращайтесь сразу в нашу компанию и наши консультанты расскажут вам о самых выгодных и доступных кредитах для ИП, в том числе от банка ВТБ 24.

Говоря о наших преимуществах, которые позволят вам значительно сэкономить деньги, хочется отметить следующее:

    Подбор наиболее выгодного бизнес-кредита. Мы взаимодействуем и являемся партнерами большого количества лизинговых и страховых компаний, а также банков. Благодаря этому мы можем подобрать финансовые продукт под любые нужды и задачи; Лучшие условия получения кредита. Для наших клиентов могут отменяться многие комиссии по кредиту, а также предоставляться кредиты по сниженной процентной ставке. Эти условия возможны только для партнеров банков, коими мы и являемся; Скидки на страхование. Бывает так, что банк или лизинговая компания требует в обязательном порядке приобретать тот или иной страховой полис. Естественно, что банки не будут говорить вам о скидках. Мы же подберем наиболее удобный и выгодный для вас страховой продукт и сделаем на него скидку; Сделаем все документы. Наши консультанты могут, как помочь, так и полностью самостоятельно собрать и подготовить все необходимые документы. Если у вас есть проблемы со справками или с учетом, то мы также реши данные задачи.

Звоните нам прямо сейчас по номеру +7(495)778-3525 или заполните форму обратной связи и наши консультанты ответят на все ваши вопросы в области финансов.

Многие люди мечтают открыть свой бизнес. Те, кто уже изучал данный вопрос, знают, что существует возможность получить практически готовый бизнес, риски по которому будут значительно ниже, чем открытие своего собственного дела с нуля. Подобный бизнес называют «франчайзинг».

Франчайзинг - это особая форма аренды, когда управляющая компания, и по совместительству владельцы бренда и товарного знака, предлагают вам открыть свой бизнес с использованием их бренда. Если говорить кратко и наглядно: например, компания McDonalds предложит вам открыть свой ресторан под этим брендом, предоставит вам оборудование, рецепты, бизнес-модель и ингредиенты.

А вы в свою очередь должны будете подобрать место для ресторана, купить все, что необходимо для полноценной работы, заплатить определенный взнос и после этого делится частью прибыли, которую вам будет приносить данный ресторан.

Согласитесь, это намного проще, чем пробовать открывать новое заведение, с неизвестным названием, с неузнаваемым логотип и т.д.

В этой статье пойдет речь о кредите для открытия своего бизнеса по модели франчайзи.

Преимущества франчайзи бизнеса

Если говорить кратко и по существу, то самыми основными преимуществами подобного бизнеса являются:

Именно за все это вы и должны будете платить свои деньги, фактически арендуя бизнес. Стоит также знать, что некоторые франшизы требуют помимо постоянной платы за аренду бизнеса, внести оплату за получение возможности работать с брендом.

Естественно, что возникает вопрос: «где взять деньги на бизнес по франшизе?»

Первый вариант: накопить

Если вы зарабатываете достаточно средств, то, скорее всего, для вас это не будет проблемой. Однако это тема для отдельной статьи, здесь же расскажем о том, где взять деньги?

Второй вариант: франчайзи поможет получить кредит

Подобная практика довольно распространена среди представителей франчайзи бизнеса. И это вполне логично, ведь каждый бренд должен убедить потенциальных партнеров, что условия работы с ними значительно лучше, чем с их ближайшими конкурентами.

Однако это все очень индивидуально и зависит в первую очередь от размера вашего изначального капитала, а также от опыта ведения подобного бизнеса. Как правило, компания-франчайзи может выступить поручителем по кредиту, тем самым помогая вам получить кредит на открытие бизнеса.

Если же компания не предоставит вам такой возможности, не отчаивайтесь, существуют и другие варианты получения кредита на бизнес.

Третий вариант: получить потребительский кредит наличными

Если для начала вам потребуется сумма, не превышающая 1 млн. рублей, то вы можете получить кредит наличными в банке, и на эти деньги открыть свой собственный бизнес.

Очень важно! Ни в коем случае не указывайте в банковской анкете и не говорите банку, что вы берете деньги на бизнес. Вам сразу же откажут в кредите.

Указывайте в анкете, что деньги вам нужны, например:

  1. На ремонт квартиры;
  2. На обучение;
  3. На отпуск и т.д.

Однако (!) имейте в виду, что по кредиту вы должны платить исправно, иначе банк может начать проверку, и служба безопасности в итоге может узнать о том, что деньги ушли вовсе не на ремонт. Если же служба безопасности банка сможет документально подтвердить, что деньги, взятые для одних целей, были потрачены на бизнес, то могут быть неприятности. В итоге вам может грозить статья Уголовного кодекса за мошенничество.

Если сумма для открытия бизнеса будет более 500 000 рублей, то вам придется рассмотреть следующие условия для получения кредита в банке:

  • Найти поручителя, например вашу супругу;
  • Предоставить залог: недвижимость, автомобиль или иное ценное имущество;
  • Взять часть необходимого оборудования в лизинг или рассрочку, тем самым сократив первоначальный капитал на открытие бизнеса.

Вариант четыре: взять кредит на существующий бизнес

В том случае, если вы уже являетесь владельцем или совладельцем бизнеса, вы можете взять кредит на свою организацию, или как индивидуальный предприниматель. Причем это будет целевой кредит на открытие бизнеса по франшизе. Банки прекрасно знают такие формы ведения бизнеса, и мало того, считают их менее рискованными, а это значит, что шансы получить деньги значительно выше, чем просто получить заем на открытие нового бизнеса.

Пятый вариант: взять специализированный кредит в Сбербанке

Удивительно, но у Сбербанка есть специальная кредитная программа, которая позволяет взять кредит исключительно на бизнес по франшизе.

Сбербанк - это единственный банк в России, который предлагает подобный кредитный продукт. И самое интересное, что Сбербанк также может предложить вам бесплатно пройти курс «Основы предпринимательской деятельности».

Эта кредитная программа называется «Бизнес-старт». Подать заявку на этот кредит может даже физическое лицо, не будучи еще предпринимателем официально.

Имейте в виду, что Сбербанк предоставит данный кредит исключительно под те франшизы, которые банк самостоятельно отобрал и одобрил. То есть не под каждый бизнес по франшизе вы сможете получить кредит.

Условия по данному кредиту:

  • Минимальный первоначальный взнос, который может потребовать от вас банк составляет всего лишь 20% от требуемой суммы;
  • Поручительство;
  • Процентная ставка по кредиту составляет 17,5% - 18,5%;
  • Минимальная сумма кредита: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: 3 000 000 рублей.

Необходимый пакет документов для получения кредита «Бизнес-старт»:

Тюнинг автомобилей классика ВАЗ 2101 2105 2106 2107

Home Новости тюнинга Стоит ли брать кредит на открытие или развитие бизнеса?

Стоит ли брать кредит на открытие или развитие бизнеса?

Стоит ли брать кредит на открытие или развитие бизнеса? Это, безусловно, хороший вопрос, которым задается большинство начинающих и продвинутых бизнесменов. Подогревает интерес к данному виду займа возможности кредитования. Ведь огромное количество банков готово предложить наличные под залог какой-нибудь недвижимости или автомобиля, не говоря уже о массовом вручении кредитных карт, средства которых можно использовать по собственному усмотрению. Привлекательные процентные ставки, обнадеживающие сроки погашения кредита, а также возможность получить кредит без предоставления справки о текущих доходах – все это говорит о том, что кредит в наши дни получить достаточно просто, лишь бы было желание.

Но специалисты рекомендуют не брать кредит на развитие бизнеса. если предприниматель полный ноль в бизнесе, и не сможет правильно направить взятый денежный поток для наращивания своих финансовых объемов и активов. Иначе возврат взятых денег превратится в самую настоящую «долговую яму», из которой будет очень сложно выбраться начинающему бизнесмену. Перед таким серьезным шагом он должен понимать, что бизнес – это, прежде всего, большие деньги, а кредит всего лишь помогает спасти его, удержать «на плаву», чтобы достичь новых высот. Ведь предприниматель несет ответственность за данное решение. Некоторые успешные предприниматели вынуждены брать кредит, чтобы закупить новое, более современное и инновационное оборудование и программное обеспечение для достижения большей производительности своей организации. В данном случае, это просто необходимо для роста фирмы, и, как правило, помогает тут же подняться ей всего за 2 или 3 месяца.

Когда то или иное предприятие не может рассчитывать на крупные капиталовложения, вливания со стороны инвесторов, то оформление кредита в банке способно спасти положение всего производства.

Для этого необходимо предоставить банку не только паспорт, но и выписки из трудовой книжки, справки о доходах, данные по наличию движимого и недвижимого имущества, если кредит оформляется под залог чего-то и т.д. Нужно отметить, что если кредит берут под квартиру, то ее нельзя продать или подарить пока пока долговое обязательство не будет полностью погашено. Понадобится некоторое время на одобрение заявки по кредиту и выдаче денежных средств. Сейчас это делается очень быстро – в течении 24-х часов.

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Все чаще в Интернете, на бизнес-площадках, в газетах можно увидеть объявления «Возьму кредит на открытие бизнеса», «Ищу инвестора», «Нужны 500 тыс. руб. на открытие магазина» и т.д. Начинающие предприниматели, имеющие идею создания бизнеса, сталкиваются с проблемой недостатка начального капитала на покупку оборудования, товаров, аренду помещений, выплату заработной платы.

Во всем мире бытует мнение, что финансирование стартапов осуществляется по правилу «трех F» - Family, Friends, Fools (Семья, Друзья и Дураки). Как бы грубо это ни звучало, но в действительности так дело и обстоит.

Кредитование стартапов в банке

Предприниматель, обращаясь в кредитные учреждения с заявкой на кредитование стартапа, чаще всего «с порога» получает отказ – банки предпочитают кредитовать предприятия с хорошей финансовой историей, которые функционируют более 6-12 месяцев. Другое дело, если открываемый бизнес – второе, третье направление у действующего предприятия, когда гарантией возврата кредита становятся доходы по действующим и успешным направлениям бизнеса. В таком случае банк рискует горадзо меньше: ведь даже при «закрытии» прокредитованного направления бизнеса у предприятия останутся доходы для погашения кредита. Но «уговорить» банк предоставить кредит под новый бизнес можно и в других случаях.

Варианты кредитования стартапов в банках России

Вариантов, при которых банк может прокредитовать открытие нового бизнеса, несколько:

  • Если вы (либо член вашей семьи) трудитесь на постоянном месте работы и планируете открывать новый бизнес, а сумма необходимых инвестиций не превышает 300-500 тыс. руб. то лучшим решением будет взять в банке кредит на потребительские цели. Заявка на кредит онлайн.

Достоинства такого варианта:

- в большинстве случаев не потребуется залога или поручителей;

- расчет суммы кредита будет вестись, исходя из вашей заработной платы (риски нового бизнеса учитываться не будут);

- нет необходимости подтверждать целевое использование кредита.

- если бизнес потребует постоянной занятости, то вы будете вынуждены оставить место работы и уведомить об этом кредитора. Тем не менее, взносы в банк необходимо будет производить ежемесячно;

- небольшие суммы кредитов. Если ваша официальная заработная плата мала, то рассчитывать на большой кредит не приходится, ведь банк не учтет не только риски по бизнесу, но и возможные доходы от него;

- высокие проценты и комиссии по потребительским кредитам без обеспечения.

  • Второй вариант – привлечение более крупных сумм (во многих банках – до 1 млн. руб.) на потребительские цели.

Достоинства такого варианта очевидны:

- целевое использование кредита не подтверждается;

- сумма кредита значительно больше;

- часто банки рассматривают не только доход от основного места работы (его может и не быть), но и от бизнеса. Таким образом, есть возможность привлечения кредита для предпринимателей, не имеющих места работы (на основании декларации 3-НДФЛ или ЕНВД).

Недостатки такого способа:

- банки с большой осторожностью подходят к кредитованию физических лиц на крупные суммы;

- на суммы свыше 300-500 тыс.руб. банки требуют залоги и поручительства.

  • Непосредственно кредитование нового бизнеса. Данное направление в банковской сфере России не так сильно развито, тем не менее, то в одном, то в другом банке появляются программы кредитования стартапов. Обычно продвижение таких программ и кредитование по ним проводится по условиям государственных программ или под патронажем различных фондов содействию развития малого бизнеса. Это либо кредитование малого бизнеса, либо ссуды на покупку оборудования. Чаще всего такие программы кредитования касаются приоритетных направлений развития (к примру, сельского хозяйства).

Достоинства программ:

- низкие ставки и комиссии в сравнении с потребительским кредитованием;

- большие суммы и сроки кредитования.

- необходимость документального подтверждения целевого использования;

- жесткие требования к бизнесу, оформлению документов;

- необходимость наличия залога, поручительств, первоначального капитала (за счет кредитования вы сможете получить не более 50-80% от общей стоимости проекта).

Стоит сказать, что в данный момент Сбербанк России первым из банков планирует поставить кредитование стартапов «на поток» - в СБ разрабатываются программы кредитования, пилотный запуск которых назначен на год.

Как взять кредит на новый бизнес

Для того чтобы убедить банк (а может быть, и стороннего инвестора) в необходимости выдать вам кредит и в надежности проекта, предпринимателю нужно самому быть в этом уверенным. Поэтому в банк нужно обращаться с уже готовым бизнес-планом, подписанными договорами с контрагентами и четким представлением о том, где, как и зачем будет работать ваш бизнес. К слову о бизнес-плане: на нем экономить нельзя. Если вы будете писать его сами, то можете не учесть многие факторы, на которые может обратить внимание инвестор. Готовые бизнес-планы из Интернета часто не отражают рыночных реалий – они устаревают, не учитывают специфики региона, особенностей вашего бизнеса. По этим причинам нужно заказывать написание бизнес-плана у специалиста, в идеале, живущего и работающего в вашем регионе. В бизнес-плане должны быть описаны как экономические вопросы – определена рентабельность проекта, рынки сбыта продукции, целевая аудитория и ее заинтересованность; так и организационные моменты – приобретение оборудования, помещения, вопросы поиска и найма персонала.

Помимо оформления бизнес-плана, необходимо заранее продумать возможность передачи банку имущества в залог и оформления поручительств. Именно этот вопрос обычно является камнем преткновения при финансировании новых проектов – банки доверяют заемщикам, готовым передать в залог крупное имущество.

Проще всего получить кредит в коммерческом банке для нового предприятия (особенно это касается торговых организаций) по следующей схеме: будущий заемщик берет небольшой потребительский кредит, регистрируется в качестве предпринимателя и в течение 3-6 месяцев ведет бизнес в малых объемах, а после этого обращается в банк за кредитом для предпринимателя. Таким образом, можно обойти много препон, связанных с нежеланием банков кредитовать стартапы.

Источники: http://netexchange.su/kak-vzyat-kredit-na-otkrytie-biznesa/, http://goodcredits.ru/publ/credits/business/gde_vzjat_kredit_na_otkrytie_biznesa/7-1-0-132, http://www.citifinance.ru/article-kredit-na-franshizu-vzyat-kredit-na-otkrytie-biznesa-po-franshize/, http://rally-tuning.ru/news/stoit-li-brat-krjedit-na-otkrytije-ili-razvitije-biznjesa, http://creditbook.ru/biznescredit/19-news/330-kredit-na-otkrytie-biznesa





Тема "Взять Кредит На Открытие Бизнеса" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением