Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Получить Кредит На Открытие Бизнеса

получить кредит на открытие бизнеса Как получить кредит на открытие ...Далее


Автосалон Автокредит Без Первоначального Взноса

Новые автомобили ено в кредит в автосалоне GS-Trade Компания ено ...Далее


Авто Кредит В Каспи Банке

авто кредит в каспи банке Открытая группа Покупка автомобиля, как нового, так ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит На Бизнес, Кредиты Предпринимателям

взять кредит предпринимателю

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

В России немалую часть рыночных отношений занимают такие субъекты малого предпринимательства, как индивидуальные предприниматели. Капитал их изначально, как правило, невелик, обороты средние, прибыль их бизнес приносит хоть и небольшую, но стабильную. С целью увеличения собственных оборотных средств, предприниматели обращаются в банки и иные кредитные учреждения для получения заемных денег. Но так ли просто ИП взять кредит и к чему нужно быть готовым в отношениях с банками?

Общие принципы кредитования ИП

Индивидуальный предприниматель - физическое лицо, имеющее в собственности бизнес и занимающееся предпринимательской деятельностью, основной целью которой является получение прибыли. Кредитные организации, рассматривая ИП как потенциального заемщика, предъявляют куда более высокие требования, чем к обычному физическому лицу. Связано это прежде всего с подтверждением доходов предпринимателя: здесь будет недостаточно справки 2-НДФЛ как простому гражданину; необходимо предоставить бухгалтерскую и управленческую отчетность ИП за определенный период. Именно оценка будущих доходов предпринимателя является определяющим фактором в получении им кредита: важно не столько проанализировать имеющуюся прибыль лица, но спрогнозировать доходы будущих периодов и реальную возможность погашения кредита.

Отказать банк в кредите ИП может в следующих случаях:

    плохая кредитная история предпринимателя. Не стоит забывать, что ИП прежде всего физическое лицо, и если у него уже есть просрочки или задолженности по существующим кредитам, банк скорее всего ему откажет в займе. наличие задолженностей на расчетном счете. Речь идет о просроченных налоговых и других бюджетных платежах. убыток по итогам предпринимательской деятельности. Предоставление ИП отрицательных итогов бизнеса как правило ведет к отказу в получении кредита. получение займа в целях погашения уже существующего кредита .

Если ИП не попадает ни под одну из перечисленных категорий, то у него есть все шансы на получение кредита.

Виды кредитования ИП

Во-первых, это экспресс-кредитование. ИП как и любое физическое лицо вправе в быстрые сроки и при наличии минимальных документов получить займ до 100 тыс.рублей. минусом такого кредита будут высокие процентные ставки: банк таким образом минимизирует свои возможные риски, проверяя платежность клиента скоринг методом.

Во-вторых, потребительские кредиты. В данном случае скрывать факт наличия предпринимательской деятельности не имеет смысла: банки проверяют такую информацию в едином реестре. Обозначение цели кредитования обязательно, но лучше указать какие-либо общие цели, а не первоначальное развитие бизнеса. Основной сложностью В данном случае

является подтверждение доходов, о котором говорилось выше. Однако ставки по таким займам ниже, а предоставляемые суммы могут достигать 500 тыс.рублей.

В-третьих, кредиты для ИП. Они так и называются, и представляют собой сочетание принципов кредитования физических и юридических лиц. Пакет документов включает в себя предоставление финансовой отчетности, а также справки из бюджетных фондов. Сроки кредитования до 5 лет, а вот сумма может быть предоставлена от 700 тыс.руб. до 1500 тыс.руб. ставки довольно высоки - 24-27% в год.

Еще одним видом кредитования ИП может быть предоставление овердрафта банком, в котором у лица открыт расчетный счет. Условия овердрафта у каждой кредитной организации свои и включают достаточно жесткие требования.

Таким образом, у ИП достаточно широкий круг выбора кредитных продуктов. Удовлетворяя требованиям банков, он может получить достаточно крупный займ на приемлемых условиях. Либо обратиться в микрофинансовую организацию для получения кредита куда менее высокими требованиями к заёмщикам.

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?

Индивидуальный предприниматель (ИП) – это особенный субъект на поприще рыночной экономики, ведь если посмотреть с одной стороны, то это обычное физлицо, а с другой – владелец бизнеса, который занимается предпринимательской деятельностью с целью получения дохода. При оформлении кредита эта двойственность не только дает дополнительные возможности индивидуальному предпринимателю, но и создает для него немало сложностей и проблем.

Требования к заемщику

В России такая финансовая услуга как кредит индивидуальному предпринимателю появилась сравнительно недавно, но за столь короткий промежуток времени уже успела «обзавестись» своими поклонниками. В наше время ИП может без особых проблем воспользоваться различными банковскими предложениями по финансированию и кредитованию своего бизнеса (потребительский кредит, экспресс-кредит наличными, целевой кредит на развитие бизнеса. Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал всем требованиям кредитора. В принципе, основные требования по отношению к заемщику у всех банков очень схожи. В классическом варианте это:

- наличие собственного дела, зарегистрированного в соответствии с российским законодательством;

- возраст индивидуального предпринимателя. Заемщик на момент оформления кредита должен быть старше 23 лет, а на момент погашения займа ему должно быть не более 58 лет;

Потребительский кредит индивидуальному предпринимателю

Поскольку ИП является физическим лицом, то он может оформлять не только целевой кредит для развития своего бизнеса, но и обычный потребительский заем. В случае потребительского кредитования рассмотрим вариант нецелевого использования заемных средств. Хотелось бы отметить, что если вы сразу признаетесь кредитору, что вам нужны деньги на развитие бизнеса, то шансы на получение необходимой вам суммы резко снизятся. Это связано с тем, что зачастую банки не особо хотят участвовать в финансировании так называемых стартапов. По их мнению, вероятность успешного развития нового предприятия очень мала. Поэтому будет лучше, если в банке вы назовете стандартные цели – ремонт, путешествие, покупка дорогостоящей техники и пр. Впрочем, от банка не стоит скрывать то, что вы являетесь индивидуальным предпринимателем. Служба безопасности проверяет всю предоставленную вами информацию по особым базам данных и если «всплывет», что вы скрывали существенную информацию – кредит вам не дадут. Также не стоит забывать о том, что в банке работают далеко не глупые люди и, если вы все-таки укажете род своей деятельности и при этом заявите, что хотите взять кредит на сумму более миллиона рублей, им станет понятно, что такой заем, скорее всего, связан с вашим бизнесом. Поэтому нужно искать те банки, которых устраивает тот факт, что заемщик берет кредит на бизнес, а оформляет его как физическое лицо.

Целевой кредит для индивидуального предпринимателя

Существуют банки, которые изначально предлагают специальные программы по кредитованию ИП и собственников бизнеса. В этих программах переплетаются условия предоставления потребительского займа и кредита для юридических лиц. Для оформления такого займа вам понадобится предоставить стандартный пакет документов и финансовую отчетность предприятия. Основное достоинство такого кредита – это возможность брать взаймы сравнительно большие суммы. Без предоставления залога - не более 500 тыс. рублей, а с залогом или поручителями – от 1 млн. рублей до 1,5. Однако процентная ставка в таких займах почти такая же, как и при потребительском кредите от 25-30% годовых.

Заявка на кредит для ИП

Комментарий

Очень важно! Перед тем как вы продолжите чтение данной статьи, обратите внимание на то, что наша компания занимается бесплатной консультацией и помощью в получении кредита. Если вы хотите сэкономить свое время и деньги, обращайтесь сразу в нашу компанию и наши консультанты расскажут вам о самых выгодных и доступных кредитах для ИП, в том числе от банка ВТБ 24. Говоря о наших преимуществах, которые позволят вам значительно сэкономить деньги, хочется отметить следующее:
  1. Подбор наиболее выгодного бизнес-кредита. Мы взаимодействуем и являемся партнерами большого количества лизинговых и страховых компаний, а также банков. Благодаря этому мы можем подобрать финансовые продукт под любые нужды и задачи;
  2. Лучшие условия получения кредита. Для наших клиентов могут отменяться многие комиссии по кредиту, а также предоставляться кредиты по сниженной процентной ставке. Эти условия возможны только для партнеров банков, коими мы и являемся;
  3. Скидки на страхование. Бывает так, что банк или лизинговая компания требует в обязательном порядке приобретать тот или иной страховой полис. Естественно, что банки не будут говорить вам о скидках. Мы же подберем наиболее удобный и выгодный для вас страховой продукт и сделаем на него скидку;
  4. Сделаем все документы. Наши консультанты могут, как помочь, так и полностью самостоятельно собрать и подготовить все необходимые документы. Если у вас есть проблемы со справками или с учетом, то мы также реши данные задачи.
Звоните нам прямо сейчас по номеру +7(495)778-3525 или заполните форму обратной связи и наши консультанты ответят на все ваши вопросы в области финансов.

Взять кредит для ИП

Кредиты для бизнеса

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

24 июля 2009

если нужен заем более 500 000 рублей

Кредитование индивидуального предпринимателя в России во всех финансовых организациях относится к сфере малого бизнеса. Однако и в среде самих предпринимателей, и в кулуарных разговорах аналитиков бытует негласное мнение, что в те моменты, когда речь доходит до дела и требуется срочный заем у банка, лучше привлекать дополнительные средства, беря кредит в качестве физического лица.

Рассматривая значимые «процентные деньги» – займы на сумму более 500 000 рублей, – необходимо сравнить условия предоставления средств и самостоятельно сделать вывод, что выгоднее и удобнее для ИП в текущей рыночной ситуации.

«Потребительские займы предоставляются быстрее, анализируется меньший объем информации. ИП, как правило, используют упрощенную систему налогообложения, следовательно, банк, предоставляющий ИП заем как физическому лицу, практически не анализирует текущее финансовое состояние своего потенциального заемщика. Поскольку информации о клиенте меньше – риск выше, следовательно, стоимость финансирования существенно больше, чем при получении целевых кредитов в рамках продуктовых линеек для малого и среднего бизнеса», - говорит Александр Кононов, директор управления по работе с малым и средним бизнесом ОТП Банка

В данной ситуации ИП следует исходить из собственных возможностей по предоставлению обеспечения, наличия времени для рассмотрения кредитного проекта (для МСБ это порядка 5–7 рабочих дней) и чувствительности бизнеса к стоимости заемных средств. Кроме того, не следует забывать, что хорошо функционирующему бизнесу свойственно расти, и кредитная история ИП, который финансируется на цели развития бизнеса, безусловно, будет учтена при дальнейшем кредитовании. Это позволит планомерно увеличивать сумму доступного финансирования.

В самом процессе оформления займа для ИП и для физического лица есть существенная разница, отражающаяся на количестве времени, потраченного на сбор документов для заявки. Согласно анализу кредитной политики, проведенному начальником управления развития малого и среднего бизнеса ОАО «Собинбанк» Андреем Дешковичем, бизнес-кредит получить проще по следующим причинам. Во-первых, как правило, по крупным потребительским кредитам, в отличие от бизнес-кредитов, требуется поручительство третьих лиц. Во-вторых, под крупные потребительские кредиты требуется залог недвижимости или автомобиля, но найти автомобиль для оформления залога по таким кредитам сложно. На практике получается, что приходится закладывать квартиру, а это дорого и долго. По бизнес-кредитам в залог может пойти и оборудование, и товары в обороте, и спецтехника; а можно и вообще обойтись без залога при предоставлении овердрафта или воспользовавшись услугой факторинга.

У возможности получить предпринимателю 500 000 рублей для своей организации, обратившись в банк в качестве физического лица, есть свои выгоды. Потребительский заем удобнее для микробизнеса, редко привлекающего сторонние средства на небольшие суммы и сроки. «Несмотря на более высокую ставку, потребзаем, в силу отсутствия анализа предпринимательского риска банком и необходимости предоставлять в банк бухгалтерскую, налоговую и управленческую отчетность, получить можно быстрее», – констатирует Олег Ганеев, заместитель председателя правления ОАО «Русь-Банк». Для предпринимателей, работающих на перспективу и планирующих расширение бизнеса, эффективнее все же будет брать кредиты как ИП. Начиная выстраивать долгосрочные партнерские отношения с банком, раскрывая информацию о бизнесе, целевом назначении кредита, бизнесмены повышают свои шансы на получение заемных средств в будущем и расширяют доступный для себя перечень кредитных продуктов (кредитные линии, овердрафт и так далее). Что касается потребительского кредитования, это не всегда эффективный вариант для предпринимателя, так как в данном случае его доход рассматривают исходя исключительно из официальной отчетности, не учитываются индивидуальные потребности бизнеса (например, отсрочка платежа). И получить более двух параллельных кредитов, независимо от суммы и достаточности средств для погашения, очень сложно. «При этом средние ставки по потребительскому кредитованию на рынке значительно выше, – замечает Екатерина Орлова, директор департамента развития малого, среднего бизнеса и партнерских программ Промсвязьбанка. – В то время как по программе кредитования малого и среднего бизнеса средние ставки на кредиты индивидуальным предпринимателям колеблются в диапазоне от 20 до 25% годовых».

Несмотря на кризисную ситуацию, у нас в стране по-прежнему достаточно возможностей для поддержки и развития малого и среднего бизнеса: существующие предложения от банков об этом свидетельствуют. Малые предприятия – основа любой успешной экономики, поэтому поддерживать их не просто выгодно, а необходимо. Индивидуальный предприниматель, делая сегодня выбор между возможностями кредитования, должен определить, что для него важнее в текущий момент: быстро, но дорого получить деньги, или выстраивать долгосрочные отношения с банком-партнером. В последнем случае усилий и времени потребуется больше, но и качество сотрудничества будет гораздо выше.

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотечный кредит

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов

Электронное периодическое издание «Ведомости» (Vedomosti) зарегистрировано в Федеральной службе по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия 22 декабря 2006 г. Свидетельство о регистрации Эл № ФС77–26576. Партнер Рамблера

Источники: http://srochno-zaymu.ru/o-nas/biblioteka_MFO/Kak_poluchit_kredit_IP.html, http://www.pfj.ru/rubrica/270813/558/, http://www.citifinance.ru/article-vzyat-kredit-dlya-ip-gde-vzyat-kredit-individualnomu-predprinimatelyu/, http://lf.rbc.ru/recommendation/business/2009/07/24/77237.shtml, http://www.vedomosti.ru/newspaper/articles//02/25/ipoteka_dlya_predpriimchivyh





Тема "Взять Кредит Предпринимателю" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением