Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Кольцо Урала Потребительский Кредит

кольцо урала потребительский кредит Банк Кольцо Урала — онлайн заявка на ...Далее


Потребительский Кредит Без Подтверждения Дохода

потребительский кредит без подтверждения дохода Возможно ли получение потребительского кредита без ...Далее


Купить Авто В ассрочку

купить авто в рассрочку Впервые! На рынке автомобилей с пробегом - долгожданное ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит Под Недвижимость, Квартиру, Дом

целевой кредит на строительство дома

Целевое кредитование: строительство дома с привлечением кредитных средств

Какое жилье можно строить?

Ограничения на какой-либо определенный тип жилья в случае, когда оформляется целевой кредит на строительство дома. отсутствуют. Заемщик вправе подать заявку для получения средств как на возведение небольшого домика, площадь которого составляет 70 кв. м. так и для постройки многоэтажного коттеджа площадью свыше 300 кв. м.

Территориально будущая недвижимость может располагаться в пределах города и за его чертой. Для банка важны гарантии, которые обеспечат возврат выданных средств. Если заемщик признан благонадежным, платежеспособным, получить ссуду для любого вида застройки будет несложно.

Чем выгоден целевой заем?

Собственное жилье может быть построено с использованием нецелевого кредитования. Однако подобный вариант нецелесообразен, если планируется масштабная застройка участка. Выдаваемый в банковских структурах целевой кредит на строительство дома в сравнении с нецелевым обладает рядом преимуществ, среди которых:

  • длительный срок кредитования;
  • уменьшенный размер ставки;
  • возможность поэтапного получения финансовых средств.

Деньги, взятые в финансовом учреждении для четко указанных в договоре целей, можно возвращать на протяжении 15-20, а иногда и 30 лет. Ставка составляет 12-14% вместо 15-18% в рублях. Средства можно получать частями по мере необходимости. Если через несколько лет у заемщика возрастут доходы, он может отказаться от двух-трех последних частей займа, сократив переплату.

Стандартные условия получения займа

Большинство банков выдают целевой кредит на строительство дома с меньшей охотой, нежели на приобретение готового дома ввиду большего риска. Перед выдачей денежных средств в банке тщательно проверяют предоставленную документацию и выдвигают ряд обязательных требований:

  • к земельному участку (отсутствие долговых обязательств, надлежащим образом оформленные документы, подведенные коммуникации, хорошая транспортная развязка);
  • к залогу (помимо земельного участка необходимо наличие дополнительного залогового имущества в виде квартиры, загорожного дома, прочих объектов);
  • к заемщику (достаточный стабильный ежемесячный доход, положительная кредитная история, наличие поручителей).

Кредит будет выдан лишь в случае получения согласия на проведение строительных работ, выданного соответствующими органами. Поэтому перед обращением в банк необходимо озаботиться решением этого вопроса.

Особенности

Оформленный должным образом целевой кредит на строительство дома может быть использован строго для тех нужд, которые указаны в договоре. Сотрудники банка тщательно следят за неукоснительным выполнением этого требования. Будьте готовы планово и внепланово предоставлять документацию, где указан перечень проведенных работ, суммы, потраченные на их оплату, прописаны расходы на закупку материалов и т. п.

Сотрудник банка или уполномоченное лицо могут лично посетить объект для сверки сметы и реальной оценки темпов застройки.

Размер кредитной ставки при таком типе займа выше на 1-2%, нежели при ипотечном кредитовании покупки готово дома ввиду увеличенного риска. Первый взнос ввиду этого составляет не менее 20%, однако для большинства граждан, обладающих средним доходом, эта цифра возрастает до 30-40%.

При оформлении займа существует возможность перечисления средств напрямую застройщику без привлечения к расчетам заемщика. Если все работы по проектированию, постройке, отделке ведутся строительной фирмой, можно заключить соответствующий договор с банком, и все средства будут перечисляться на счета указанной компании.

Кредитные продукты популярных банков

«Сбербанк»

Разработанная программа «Строительство жилого дома» позволяет клиентам получить кредитные средства под 12,5% в рублях на 30 лет. Первый взнос – от 15%. Предусмотрена возможность выдачи займа в долларах, при этом необходимо ежегодно переплачивать 10,5%.

Целевой кредит на строительство дома

Плюсы строительства своего дома известны всем, ведь это и возможность выбрать проект (планировку) дома своей мечты, и возможность использования материалов, в которых уверены, и тщательный контроль качества выполняемых (самостоятельно или нанятыми работниками) работ на каждом из этапов строительства, и многое-многое другое.

Однако на воплощение такой затеи требуется очень много времени, сил и главное – денег. Мало кто может позволить себе это сделать без помощи родных. Именно в такой ситуации на помощь застройщикам приходит банк.

Сегодня очень большое количество кредитных учреждений предлагают клиентам оформление ипотеки для приобретения и строительства дома.

Это услуга выгодна тем, что строительство дома обойдется изначально дешевле, чем если покупать такой дом уже готовый.

При этом по окончанию строительства данное строение значительно вырастет в цене. Такая услуга относится к категории целевых кредитов на строительство дома, что означает, что полученные от банка денежный средства можно использовать только на строительство дома и никак более.

Особенности займа на строительство своего жилья.

Согласно статистике, на сегодняшний день покупка готового дома может обойдись дешевле, в сравнении с выплатами кредита, который был оформлен на строительство данного жилья.

Банкам совсем невыгодно оформлять такого рода займ, ведь если объект не сдастся в эксплуатацию, то банк не получит выгоду и полученный убытки заемщик ему не возместит.

То есть, в случае когда банк дает долгосрочный кредит на строительство. а не на покупку, он не получает совсем ничего в качестве залога.

Банк пытается компенсировать то, что в залог ничего не берет, повышая процентную ставку. Эта ставка в основном на 2-3% больше процентной ставки кредита на покупку уже готового дома.

Кроме того данная  ипотека дается только исключительно под поручительство либо под залог имущества. которое уже имеется в собственности кредитополучателя.

Как оформить кредит на строительство?

Оформление займа на строительство является сложным процессом, однако осуществимым. Самым выгодным вариантом станет использование такой программы банка, где строительство дома происходит через застройщика, который является партнером банка.

Эта программа подразумевает, что банк инвестирует возводимый дом и одобряет строительство. При такой ипотеке кредитные учреждения более лояльно относятся к кредитополучателю и предъявляют меньше требований.

Как правило, процентная ставка в такого рода случаях тоже более низкая, по крайней мере, в сравнении с кредитованием по обычной схеме.

Конечно, заемщику будет необходимо предоставить в банк много документации, в том числе разрешение на строительство, проект, смету, планировку и т.д.

Но ведь только так банк сможет быть уверен, что будущий дом построится и станет залоговым обеспечением по кредиту, но это того стоит!

Вот что представляет собой целевой кредит на строительство дома.

Какие кредиты можно оформить под материнский капитал?

Материнский капитал выдается семье, в которой появился второй и последующий ребенок. Специальный сертификат, выписываемый на маму детей, рассчитан на улучшение жилищных условий, частичную или полную оплату обучения ребенка или увеличение размера пенсии женщины.

Воспользоваться материнским капиталом можно один раз, полностью потратив всю сумму. Наиболее часто сертификат используется семьями для покупки или размена квартиры. К сожалению, заработная плата не всегда позволяет сразу приобрести жилье, и материнский капитал становится отличным способом улучшения жилищных условий. Но можно ли воспользоваться сертификатом для оформления кредита?

Что такое кредит под материнский капитал? ↑

Оформление кредита под материнский капитал подразумевает частичную выплату путем перевода средств с полученного сертификата. При этом размер займа значения не имеет – банки обязаны принимать капитал в качестве погашения кредита.

Безусловно, суммы, выдаваемой государством на улучшение жилищных условий, будет недостаточно для покупки квартиры, но оплатить половину стоимости вполне возможно.

Как можно использовать капитал для матерей? ↑

Материнский капитал можно использовать тремя способами:

  1. Обучение детей – средства переводятся на счет образовательного учреждения. При этом не имеет значения, на какого ребенка выдавался сертификат – оплата может производиться на всех детей.
  2. Пенсия матери – сумма материнского капитала выплачивается в течение нескольких лет как прибавка к пенсии матери.
  3. Улучшение жилищных условий – доступна покупка жилья наличными средствами или в кредит. Стоимость недвижимости может быть любая. Для покупки комнаты в коммуналке будет достаточно одного сертификата.

Условия использования капитала ↑

Материнский капитал выдается сразу после рождения второго и последующего ребенка. Родители подают заявление в пенсионных фонд и в течение трех месяцев делаются перечисления.

Воспользоваться сертификатом для оформления ипотеки можно только спустя три года.

Правила использования капитала:

  • Капитал нельзя обналичивать или передаривать. Любые манипуляции, направленные на получение наличных средств через третьих лиц преследуются законодательством РФ и могут привести к уголовной ответственности родителей.
  • Капитал можно использовать сразу после перечисления денежных средств, не дожидаясь трехлетия ребенка, для оплаты уже имеющейся ипотеки.
  • Капиталом не имеют право распоряжаться родители, ограниченные в правах на ребенка или полностью лишенные их.
  • Программа обеспечения материнским капиталом действительна до года. Семьи, получившие сертификат до наступления года вправе получить капитал и воспользоваться их в течение любого времени. Сейчас правительством РФ планируется продление программы обеспечения молодых семей.
  • Получить кредит по материнский капитал семьи могут на общих основаниях, соблюдая правила, установленные банком. Если родители не имеют дохода, необходимого для обеспечения семьи и выплаты кредита, то в получении ипотеки будет отказано. Поэтому без справок о доходах получить займ практически невозможно.

Банки, готовые выдать займ ↑

Предоставление кредита под материнский капитал доступно не во всех банках. Только крупные организации готовы принять в качестве частичной оплаты государственные средства.

Рассмотрим несколько из них:

  • Сбербанк. Работает только уже с готовыми постройками. Ипотека оформляется на 30 лет под 14% годовых. Приобретаемое жилье должно быть в собственности у родителей.
  • Россельхозбанк. Выдает кредиты под 10-12% годовых на любое жилье сроком до 30 лет.
  • ВТБ 24. В данном банке можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Ипотека выдается под 11% и выше сроком до 50 лет.
  • Банк Москвы. Готов предоставить ипотеку под материнский капитал в качестве погашения основного или частичного долга. Кредит выдается только при выплате первоначального взноса.

Виды кредитов, которые можно взять под залог выплаты матерям ↑

  • На покупку или строительство домов. Это единственный вид кредитования, при котором возможно использование материнского капитала. Согласно закону РФ, сертификат необходим для улучшения жилищных условий, поэтому не допускается получение иного кредита.
  • Ипотека. Целевой кредит доступен для получения с использованием материнского капитала. Но оформить ипотеку семья имеет право лишь спустя три года после рождения второго ребенка. Не дожидаясь трехлетия, можно погасить уже имеющуюся ипотеку, которая была оформлена еще до появления малыша.
  • Потребительский кредит. Покупка бытовой техники, электроники или автомобиля невозможно с использованием материнского капитала.
  • Наличными. Сертификат не действует для получения кредита наличными, даже если они требуются для покупки квартиры.

Если вы подыскиваете оптимальный жилищный кредит, то ипотека от Абсолют банка может оказаться неплохим вариантом. Здесь вы можете почитать о том, как ее можно оформить в вашем городе.

Почему чаще всего за счет материнского капитала берут кредит на жилье? ↑

Кредитование с использованием материнского капитала предусматривает специальную льготную программу со сниженными процентными ставками. Поэтому достаточно выгодно покупать жилье в ипотеку молодым семьям. Позволить себе новую квартиру без кредита сейчас могут далеко не многие семьи, а с рождением второго ребенка жилищные условия требуют улучшения для повышения комфортабельности.

Наиболее часто материнский капитал используется для покупки жилья. Объясняется это просто – так происходит вклад денег в недвижимость, а ждать достижения пенсии или возраста ребенка, когда требуется оплата обучения, не рентабельно.

Подводные камни ↑

Оказывается, взять кредит под материнский капитал не так легко. Семья должна иметь высокий уровень дохода, чтобы позволить оплачивать ипотеку. Но даже в этом случае часто от банка приходит отказ.

Нельзя использовать материнский капитал для покупки гаража, коммерческой недвижимости или земельного участка. Чтобы получить материальную поддержку от государства за счет сертификата, необходимо найти именно дом или квартиру, доступную для проживания. Размер и стоимость жилплощади не имеет значения.

Получить ипотеку без справок и поручителей невозможно, как и без первоначального взноса. Если привлечение третьих лиц к оформлению кредита необязательно, то предоставление официально заверенной информации о доходах потребуется в любом банке.

Исключением становятся частные организации, готовые пойти на предоставление займа без лишних бумаг, но обходится заемщику это достаточно дорого.

Но капитал может выступить в качестве первоначального взноса. Такую возможность предоставляют немногие банки, но стоит обойти несколько компаний, если у семьи нет на руках около 10% от стоимости квартиры.

Необходимый пакет документов ↑

Что получить материнский капитал, потребуется минимальный набор документов:

  • оригинал и ксерокопия всех страниц паспорта заявителя (им может стать как супруга, так и супруг);
  • оригинал и ксерокопия свидетельств о рождении всех детей;
  • оригинал свидетельства о заключении брака;
  • пенсионное свидетельство.

Какие банки дают кредит на погашение других кредитов? Оказывается, многие из них предоставляют данную услугу. Подробнее читайте здесь .

Ипотека ЮниКредит банка — это выгодные условия получения жилья и большой выбор различных кредитных программ. Подробнее вы можете узнать из этой статьи .

Чтобы получить ипотеку на покупку жилья потребуется следующее:

  • копия банковского договора;
  • справка из банка об остатке имеющегося у заявителя долга;
  • справка о регистрации прав собственности жилья, купленного в ипотеку;
  • оформить и представить справку о переходе жилья в общую собственность всех членов семьи после снятия обременения.

Перечисленные документы понадобятся в пенсионном фонде при написании заявления на получение материнского капитала. Что касается документов, требуемых для оформления кредита, то они аналогичны документам, предоставляемым при обычной ипотеке.

Единственным исключением является дополнение пакета сертификатом на материнский капитал.

Видео: Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

Отзывы ↑

Как только государство разрешило использовать материнский капитал для получения кредита на жилье, спрос на ипотеку вырос в несколько раз. Заемщики отмечают удобство и быстроту оформления всех документов, и возможность покупки жилья при отсутствии средств.

Но имеются и отрицательные отзывы, но касаются они в большинстве работы банков, которые отказываются принимать материнский капитал в качестве частичной оплаты.

К сожалению, подействовать на это невозможно – у кредиторов имеются свои причины не выдавать ссуду.

Ольга Владимировна:

Оформили ипотеку в Сбербанке с привлечением материнского капитала. С его помощью удалось погасить 20% задолженности. Переплата оказалась небольшой, но мы оформляли ипотеку на 10 лет с первоначальным взносом 10%.

Евгений:

С супругой построили собственный дом благодаря материнскому капиталу. Получили сертификат в 2009 году, а воспользовались им в . Хорошо, что сумма была увеличена с учетом коэффициента, а не была равна сумме, действительной на момент оформления капитала.

Материнский капитал – это прекрасная возможность купить жилье без длительного накопления денег. Взять кредит можно во многих банках страны, предоставив в качестве частичной оплаты сертификат, выдаваемый на второго ребенка.

Источники: http://kreditipo.ru/celevoe-kreditovanie-stroitelstvo-doma-s-privlecheniem-kreditnyx-sredstv/, http://www.bankingtips.ru/celevoj-kredit-na-stroitelstvo-doma/, http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/ipoteka/pod-materinskij-kapital/





Тема "Целевой Кредит На Строительство Дома" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением