Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Кан Авто Кредит

кан авто кредит EQUUS Genesis Grandeur i40 i40 универсал Elantra Veloster i30 i30 3DR i30 универсал Solaris Solaris хэтчбек Новый ix35 Новый Santa Fe Grand ...Далее


Телефон Продам В ассрочку

телефон продам в рассрочку Коломна ежим работы офиса: вторник - суббота ...Далее


Потребительский Кредит Приватбанк

потребительский кредит приватбанк Кредитный калькулятор Приватбанка Кредитный калькулятор Приватбанка предназначен для расчета основных ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит Под Недвижимость, Квартиру, Дом

дом в кредит

Дом в кредит: старт налегке

21.08.2010

За последние недели кредитовать покупку жилья на первичном рынке начали еще два банка. Но пока что существующие ипотечные программы предлагают ограниченный выбор квартир и высокие проценты. Продукты, совмещающие в себе лояльный подход к клиенту и выгодные условия кредитования, подобные предложенному компанией «Центросталь-Домсталь» и «Фольксбанком», единичны.

По данным Украинской национальной ипотечной ассоциации, сегодня в Украине покупку жилья кредитуют 23 банка, в т. ч. на первичном рынке – 13, среди которых «Фольскбанк», «Таврика», «Индэкс-Банк», «Форум», «Банк Кипра» и др. Процентные ставки по кредитам на первичное и вторичное жилье составляют 11%-28% годовых в гривне при сроках кредитования в 3-20 лет и первоначальном взносе в 30-60%.

Получить кредит на покупку жилья на первичке заемщик чаще всего может двумя путями: в рамках партнерских программ, когда банк и застройщик тесно сотрудничают или входят в один холдинг, либо под залог альтернативной недвижимости. Первый вариант удобен для тех, кто не имеет «запасной» квартиры для залога. В то же время он ограничивает свободу действий – покупатель может выбирать лишь из тех вариантов, которые предлагает банк. Обычно речь идет о квартирах в одном или нескольких домах, реже – о коттеджах в городках, в исключительных случаях можно получить кредит на строительство дома по своему вкусу и в любом месте.

Оригинальную программу кредитования строительства жилья разработали в ЗАО «Центросталь-Домсталь» совместно с «Фольксбанком». В рамках проекта заказчик получает возможность построить жилье в сжатые сроки с отсрочкой платежа и минимальным процентом по кредиту. «Фольксбанк», в свою очередь, кредитует застройщика на 60% от стоимости объекта под залог существующего недвижимого имущества. Заем предоставляется на 15 лет с возможностью досрочного погашения без выплаты комиссионных. Максимальная сумма кредита, предоставляемого физлицу, при этом составляет 400 000 грн. но при достаточном доходе клиента он может рассчитывать и на большее. Комиссия, снимаемая при подписании договора, составляет 1%.

Схема кредитования при этом выглядит следующим образом. В 1-й год кредитования заемщик оплачивает равными частями 18% кредита, а также 0,01% годовых, 0,5% ежемесячной комиссии. В дальнейшем оставшаяся сумма погашается ежемесячно равными частями, проценты начисляются в размере 9,5% от оставшегося долга, ежемесячно выплачивается комиссия в размере 0,5% от начальной суммы кредита.

По данным банкиров, большая часть кредитов для покупки первички предлагаются финучреждениями как раз в рамках совместных проектов. В таких случаях стоимость ипотеки оказывается на несколько процентов ниже, но существенно сужается выбор квартир, поэтому строительство собственного дома невольно становится предпочтительней.

С учетом стремления рынка к упрощению технологий и ускорению процессов возведения зданий, не удивляет ориентация застройщиков на быстровозводимое жилье, в частности, по технологии легких стальных каркасов (ЛСК). «Средняя стоимость жилья, построенного по данной технологии, составляет от 700 у. е. за кв. м, в то время как стоимость жилья эконом-класса, построенного по традиционным технологиям, составляет 1300 у. е. за кв. м», - рассказывает специалист по маркетингу «Центросталь-Домсталь» Татьяна Лупий.

Выглядит технология следующим образом. Сначала возводится каркас из холодногнутых оцинкованных профилей, который затем обшивается строительной плитой OSB с внешней стороны и гипсокартоном с внутренней. Между плитами размещается утеплитель из минеральной ваты. Наружные панели облицовываются любыми фасадными материалами: от декоративного камня до штукатурки и кирпича. Внутренние стены не нуждаются в особенной обработке перед финишной отделкой – их можно сразу окрашивать или оклеивать обоями. Кровля, как правило, покрывается металлочерепицей или мягкой черепицей, а пол – любым напольным покрытием от линолеума до паркета. Межкомнатные перегородки, полы и панели перекрытия выполняются из каркасных панелей с утеплителем. Это позволяет исключить сквозняки, создать микроклимат в каждой комнате, существенно снизить шумы.

Не вызывает никаких нареканий и экологичность каркасного дома. Гипсокартон и плита OSB – такие же экологически чистые материалы, как и оцинкованные стальные профили, которые составляют каркас. В отличие от кирпичных или бетонных домов, стены в таких зданиях «дышат», при повышенной температуре аккумулируя влагу, а при пониженной – возвращая ее воздуху, подобно древесине. Еще одна отличительная черта каркасного дома – его внутренняя мобильность, возможность перепланировки внутренних пространств.

Использование высококачественных покрытий кровли и стен, изоляционных и фасадных материалов позволяет добиться отличных эксплуатационных и архитектурных свойств сооружения. Данная система позволяет быстро и недорого реализовать одно- и двухэтажные жилые дома, а также торговые павильоны, промышленные, спортивные, складские помещения. Конструкция получается легкой – ЛСК-здание намного легче традиционного аналогичной кубатуры, поэтому каркасы можно использовать для надстройки объектов, сооруженных по другой технологии.

По словам экспертов «Центросталь-Домсталь», по технологии ЛСК частный дом может смонтировать бригада из 3-4 человек без применения тяжелого монтажного и транспортного оборудования и при этом не повредить участок. Вдобавок конструктивные элементы можно простым способом монтировать в узлы стен или кровли вне стройплощадки. Такой способ значительно влияет на снижение стоимости строительно-монтажных работ и сокращает сроки реализации инвестиций. Благодаря точной резке всех конструкционных элементов в заводских условиях, дом «под ключ» можно построить за 3-4 месяца с «нулевого» уровня. Работы по монтажу здания могут вестись в любой сезон, поскольку «мокрые» циклы сведены к минимуму.

Как рассказывает Т. Лупий, в процессе монтажа каркаса не используется сварка, основным видом соединения является болтовое соединение, а также соединение с использованием шурупов-саморезов, что упрощает и удешевляет строительство. Использование таких крепежей позволяет при необходимости демонтировать сооружение и быстро собрать его на новом месте. На заводе каркас покрывают цинком в качестве антикоррозийной защиты, что обеспечивает срок службы не менее 50 лет.

Житло в кредит

Забезпечення – нерухомість житлового призначення, що купується та порука ФО

Для укладення договору іпотеки, предметом якої є нерухоме майно житлового призначення або земельна ділянка, необхідно надати:

1. Державний Акт про право власності на земельну ділянку;

2. Документ, що підтверджує наявність/відсутність обмежень/обтяжень на земельну ділянку;

3. Документ, що підтверджує відсутність будівель та споруд на земельній ділянці;

4. Звіт про оцінку земельної ділянки або нерухомого майна;

5. Технічний паспорт;

6. Документ, що підтверджує право власності на нерухоме майно (договір купівлі-продажу, акт приватизації тощо);

7. Копія паспорту продавця та його чоловіка/дружини.

8. Копія довідки про присвоєння ідентифікаційного номеру продавця та його чоловіка/дружини.

9. Паспорт іпотекодавця та його чоловіка/дружини;

10. Довідка про присвоєння ідентифікаційного номеру іпотекодавця та його чоловіка/дружини;

11. Свідоцтво про шлюб продавця та іпотекодавця;

Окна в кредит

Кредит на покупку металлопластиковых окон — это современное и очень удобное предложение, которое позволит сделать Вам свой дом уютным и теплым уже сегодня. Вы оплачиваете только часть суммы и окна становятся Вашими. Оставшаяся часть суммы оформляется в кредит и выплачивается в течение удобного для Вас срока.

Покупая окна в кредит вы избегаете неудобств, связанных с финансами. Кредит на окна очень выгоден, когда вам срочно нужно закончить капитальный ремонт жилья. Если Вы занимаетесь ремонтом своей квартиры, то замена окон в рассрочку существенно облегчит Ваши финансовые расходы. Тот, кто хоть однажды строил дом или ремонтировал квартиру, знает: самая острая проблема в это время - деньги. Их всегда не хватает. Желание все сделать хорошо и качественно становится вдруг "кусачим", и приходится отказываться от хороших идей, соглашаться на компромисс. Кредит даст возможность без потерь преодолеть суетные строительные времена и насладиться комфортом Дома Вашей Мечты.

Строительство дома в кредит: документы, банки, нюансы

Прокредитовать можно не только покупку очень дорогого городского жилья, но и загородного деревянного или кирпичного дома. Даже кредит на строительство дома можно взять. Если кусок земли уже есть.

Латифундистам -- вне очереди!

Банкиры говорят, что намного чаще дают не кредит под залог земли, а под участок с домиком. Если устроить дачный сезон хочется уже этим летом, то такой вариант оптимален! А кредит под залог дома и земли банки дадут даже более охотно, чем просто под участок, ведь таким образом рисков у банка меньше, да и на большую сумму можно рассчитывать. "Востребованность кредитов на строительство или покупку загородных домов обусловлена выгодными конкурентными условиями банков, и не исключено, что при последующей активизации эти займы будут удешевляться", -- говорит заместитель начальника управления розничного бизнеса "Родовид Банка" Артем Кучин.

Пока же банки кредитуют покупку частных домов под 15--16% в гривнах, 10--12% в долларах и 9--11% в евро. Максимальный срок кредитования колеблется от 20 до 30 лет. На приобретение готового загородного дома в банке можно получить кредит от $100 тыс. до $300 тыс. Обычно при таком кредитовании банк требует первоначальный взнос. Его обязательный размер составляет 10--30% стоимости недвижимости.

При необходимости можно договориться и о кредитовании на полную стоимость, но в таком случае либо ставка будет несколько выше, либо будет взиматься повышенная комиссия за выдачу кредита, либо придется предложить банку дополнительный залог. В среднем кредит без первоначального взноса обходится на 1--2% дороже. Но на этом траты заемщиков не заканчиваются.

"Условиями оформления кредитов под дом являются обязательное страхование имущества, которое предоставляется в обеспечение, и страхование заемщика от несчастного случая или страхование жизни и дееспособности заемщика", -- говорит директор департамента развития розничного бизнеса Тас-Коммерцбанка Станислав Победимский. Таким образом, к стоимости кредита стоит прибавить еще 0,3--0,5% за страховку недвижимости и столько же за страхование жизни заемщика. Еще 1% суммы договора купли-продажи составит государственная пошлина и 1% придется отчислить в Пенсионный фонд.

Актуальные условия предоставления кредитов под строительство домов можно узнать с помощью рейтингов ипотечных кредитов на нашем сайте

Также Вы можете самостоятельно просчитать расходы по кредиту с помощью Ипотечного кредитного калькулятора

К этому надо прибавить оформление договора купли-продажи, около $100, и оформление договора ипотеки, приблизительно 0,1% стоимости сделки. Не забудьте и об экспертной оценке, которая будет стоить от $100 до $200. Радует только то, что все вышеперечисленные расходы, кроме страховок, придется оплатить всего один раз.

Кстати, наиболее простой способ стать владельцем загородного дома в кредит -- это приобрести коттедж у застройщиков. Таким образом, можно избежать бюрократической волокиты, ведь документацию проще собирать, если иметь дело с профессиональной строительной компанией. Кстати, компания поможет договориться с банком о кредите. Как правило, у застройщиков есть пара банков, с которыми они сотрудничают. Лишь бы у этих банков условия были человеческими, иначе придется искать кредит в других местах.

Самостоятельное строительство дома в рассрочку

Если дом хочется возвести в соответствии с собственным проектом, на реализацию этой идеи также можно взять деньги взаймы у банка. Кредиты на индивидуальное строительство загородных домов выдают "Райффайзен Банк Аваль", УкрСиббанк, "ОТП Банк", "СЕБ Банк" и Кредобанк. Средние ставки на кредитование индивидуального строительства составляют 17--18% в гривнах, 12--13% в долларах и 10--11% в евро.

Многие банки разделяют периоды строительства дома и эксплуатации. К примеру, банки "Райффайзен Банк Аваль" и "ОТП Банк" дают заемщикам отсрочку платежей на 1,5 года, чтобы за это время возвести дом, а уж потом оплачивать кредит. УкрСиббанк стимулирует ускорение строительства другим путем: после введения дома в эксплуатацию действующая кредитная ставка уменьшается на 1%. Кредитуют банки на срок от 15 до 25 лет, с первоначальным взносом 20--30%. Выполнив все требования банка, можно рассчитывать на кредит в сумме $200 тыс. Правда, требований у банка будет масса!

Кредит на дом

Кредит на дом. Ипотека загородной недвижимости

Мода на коттеджи за городом, или хотя бы домик бизнес-класса в коттеджном городке недалеко от Киева способствовала появлению нового вида кредитования - как кредит на загородную недвижимость, т.е. кредит на дом

В настоящее время недорогие предложения на рынке загородных домов, коттеджей и другой недвижимости — большая редкость. Потому желающим заиметь собственный дом под Киевом все чаще приходится обращаться в финучреждения за ссудой. И если со схемой покупки квартиры в кредит все более-менее ясно, то купить через банк.

Сегодня инвестиции в загородную недвижимость считаются одними из наиболее выгодных. Квартиры - как новостройки. так и квартиры на вторичном рынке - в большинстве случаев отличает низкое качество строительных работ.

А индивидуальное строительство дает возможность построить дом с учетом всех требований и пожеланий заказчика. На каких условиях можно получить кредит на дом. На что следует обращать внимание при попытке купить дом в кредит? И какие препятствия могут возникнуть при получении кредита на дом?

Основными покупателями домов за городом являются семьи с месячным доходом не менее $5–6 тыс. где супругам уже за 40–50 лет. Они либо намерены поменять квартиру на частный дом, либо нуждаются в существенном расширении имеющейся жилплощади и поэтому выбирают для таких целей не несколько квартир, а большой дом.

Рынок кредитования покупки частных домов только формируется. Фактически только пару лет назад физические лица начали обращаться в банки за кредитами на дом. На сегодняшний день кредитование на покупку дома носит во многом эпизодический характер и в общем портфеле ипотечных кредитов по разным оценкам, сегодня на загородную недвижимость приходится лишь 10-20% общего объема выданных кредитов. Таким образом, доля кредитов на дом пока не очень велика в ипотечном портфеле банков. Зато потребительский спрос постепенно перемещается из сегмента квартир в сегмент индивидуальных жилых домов.

О выдаче кредита на дом заявляли многие украинские банки. На деле эту услугу предоставляют единицы. В принципе, сама процедура кредитования физических лиц на покупку частного дома или квартиры особо не отличается. В данном случае главные отличия касаются финансового состояния физических лиц и месторасположения частных домов.

Обычно банки для покупки дома за городом предлагают три стандартных вида кредитования:

  • на строительство или покупку готового дома
  • на приобретение недвижимости в коттеджном городке.
  • на покупку земли с последующим возведением дома;

Дом в кредит: кредитование небольших частных домов

Менее хлопотный, так называемый классический кредит на дом - на приобретение готового дома или его возведение на уже приватизированном земельном участке. В таком случае залогом в банке может служить как сам участок, так и любое ликвидное имущество.

Еще одно преимущество этого вида кредитования - банк будет менее требователен к документации, сопровождающей стройку. Да и стоимость кредита значительно меньше, а срок рассмотрения и решения о предоставлении такого кредита на дом - не более месяца.

При кредитовании физических лиц с целью покупки частных домов – «не коттеджей» существенных проблем не возникает. Как правило, кредит в этом случае выдают по стандартной схеме. Покупка готового дома в кредит – оптимальный вариант кредитования для заемщика и для банка, утверждают банкиры.

В данном случае банк, оценив реальную стоимость готового дома, достаточно быстро выдает кредит на дом и по стандартным ставкам, которые аналогичны ставкам кредитования покупки квартиры. Иногда, если возникают риски ликвидности залога, банк может повысить ставку по кредиту на дом на 1-2% или увеличить сумму первоначального взноса c 10% до 40%.

Дом в кредит: кредит на просторные и престижные коттеджи

Второй вид кредитования - приобретение дома в кредит в коттеджном городке. Сроки оформления займа предельно коротки (некоторые банки рассматривают просьбу о предоставлении кредита на дом в течение трех недель). Залогом для банка в этом случае служит непосредственно приобретаемая недвижимость. А "ложкой дегтя" для покупателя часто становится необходимость брать дом в кредит именно в том банке, с которым работает компания-продавец. А банки, пользуясь ситуацией, выставляют необоснованно завышенные цены на кредиты на дома .

В случае же кредитования покупки коттеджа для банка являются очень важными вопросы оценки финансового состояния заемщика, оценки реальной стоимости коттеджа и земельного участка, а также вопросы ликвидности заложенного имущества. Ведь коттеджи, в отличие от квартир, в том числе и класса «люкс» имеют значительно более низкую ликвидность.

Продажа коттеджа находящегося в залоге банка является очень длительной процедурой, которая требует дополнительных финансовых затрат. Поэтому банки крайне осторожно подходят к процедуре оценки залога и степени его ликвидности.

Кредит на дом который еще строится большинство банкиров считает возможным только в том случае, если в процессе строительства были выпущены целевые облигации или создан фонд финансирования строительства. В этом случае банки выдают кредит на дом физическим лицам под залог целевых облигаций или свидетельства участника фонда финансирования строительства, при этом заемщик берет на себя обязательство после завершения строительства оформить договор залога на уже построенный коттедж.

Кредитование такого вида осуществляется только после аккредитации застройщика коттеджного городка в банке и заключения соответствующего договора между банком и застройщиком. Ставки по кредитам на дом могут быть выше стандартных ставок на 1-2%, но могут быть и обычными.

Это во многом зависит от финансового состояния заемщика. Но, как правило, сумма первоначального взноса при покупке дома в кредит, составляет не менее 30% полной стоимости строящегося коттеджа. Причем сам коттедж должен быть построен уже не менее чем на 50% от запланированных объемов работы.

Дом в кредит: полезная информация

В целом предварительное согласие выдать кредит на дом или особняк нынче дают около двух десятков работающих у нас банков. Процентные ставки колеблются в пределах от 15% до 27% годовых в гривнах и от 12 % до 17% – в долларах США. В большинстве банков ставка становится выше с увеличением срока выдачи кредита на дом.

Если на 5-10 лет дом в кредит в американской валюте еще можно взять под 10-13% в год, то на 10-20 лет кредит будет стоить уже 13-15% годовых. А там, где срок кредитования не влияет на процентную ставку по кредиту на дом, на нее в прямой пропорции влияет размер ссуды.

Сроки кредита на дом пока что также отстают от продолжительности ссуд на квартиры. Самые длительные – 21-25 лет – предоставляются на постройки в черте столицы или (значительно реже) в избранных населенных пунктах Киевской области.

Тем не менее, некоторые банки все же соглашаются (с трудом) предоставить ссуду на 25 лет, независимо от места расположения дома, но замечают, что это возможно только в случае, если возраст заемщика на момент получения кредита не превышает 35-ти лет – чтобы к моменту выплаты последнего платежа человек не достиг пенсионного возраста.

Фиксированную сумму, выдаваемую в качестве кредита на покупку загородной недвижимости, большинство банков не указывает. Решение о выдаче той или иной суммы банк принимает индивидуально в каждом конкретном случае. Обязательное условие при решении о выдаче кредита на дом - оценка дома.

И если в оценке городского жилья выработаны четкие параметры, то в определении рыночной стоимости загородной недвижимости пока много неизвестного и до конца не понятого. По мнению специалистов, основная проблема - отсутствие у заемщика понимания процедуры оценки. Когда банк принимает решение о том, предоставить кредит на дом или нет, экспертное заключение серьезно влияет на условия кредитования, определение степени риска кредитора.

На сегодняшний день суммы кредитов на дома колеблются от $20 000 до $100 000 со средним сроком погашения от 10 до 25 лет. Украинские банки предоставляют кредиты на дома как в национальной валюте, так и в долларах США, евро. Процентная ставка зависит от срока погашения кредита на дом.

В основном, банки работают по фиксированной кредитной ставке, и только несколько финансовых учреждений предоставляют кредит под плавающую процентную ставку, то есть, банк оставляет за собой право, по сути, увеличивать ставку, если какие-то условия его не устраивают.

Кредит на дом: необходимые документы:

  • правоустанавливающий документ на дом,
  • документы, подтверждающие право собственности на земельный участок (при ипотеке дома и/или земельного участка),
  • технический паспорт на дом и справка-характеристика БТИ на отчуждение дома,
  • справка из ЖЭКа о количестве прописанных лиц и отсутствии задолженности по коммунальным услугам,
  • отчет о проведении независимой экспертной оценки стоимости предмета ипотеки, проведенной утвержденным банком оценщиком.
  • разрешение органа опеки и попечения в случае, если малолетнее или несовершеннолетнее лицо зарегистрировано по адресу или является совладельцем недвижимого имущества, что передается в ипотеку банку.

Сам процесс получения кредита на дом схематически выглядит так:

  • Заемщик обращается в банк для получения предварительного согласия банка на выдачу необходимой суммы кредита на дом.
  • Заемщик собирает все необходимые документы.
  • Банк дает будущему покупателю предварительное заключение о выдаче необходимой суммы кредита на дом.
  • Осуществляется подбор недвижимости и оформляется задаток.
  • Собираются все необходимые для получения кредита документы и справки.
  • Кредитный комитет банка принимает окончательное решение о выдаче кредита на покупку уже конкретного объекта недвижимости (2-7 дней).
  • Производится подписание договора купли-продажи .
  • Оформление страхового полиса.
  • Государственная регистрация сделки.
  • Оформление договора-залога приобретенной недвижимости.

Чтобы не оказаться в неудобном положении при оформлении кредита на дом. следует также учесть и сопутствующие расходы на услуги:

  • Комиссия банка плюс открытие текущего счета (примерно от 120грн до 2,0% от суммы кредита);
  • Услуги нотариуса при оформлении договора купли-продажи (примерно 250грн +1% от суммы договора - пенсионный фонд, гос. пошлина);
  • Страхование имущества (от 0,2% до 0,3% от суммы залога), страхование жизни (0,35% от кредитной задолженности), страхование титула (0,4% от суммы кредита);
  • Независимая оценка (от 250грн до 500 грн);
  • Услуги нотариуса при оформлении договора ипотеки (примерно 300грн+0,1% гос. пошлина);
  • Регистрация недвижимости в БТИ (до 600 грн.).

Тем не менее, следует отметить, что требования по отдельным составляющим у банков могут быть разные. Выделить какой-либо заведомо выгодный для всех банк невозможно – одного клиента интересуют сроки выдачи денег, другого – проценты по кредиту, третьего – услуги по оформлению, страхованию и нотариуса, четвертого – отсутствие дополнительных требований к его документам. Поэтому в каждой ситуации надо разбираться отдельно и индивидуально подбирать банк, агентство недвижимости. а также схему кредитования.

Как видим, пока для украинцев в решении задачи "дом в кредит " остается много неизвестного. Но перспективы у этого вида кредитования есть, тем более что спрос на покупку дома в кредит есть, и продолжает неуклонно расти

Автор: Meget. При использовании данных материалов - ссылка на сайт обязательна

Последнее обновление: 03.03.

Источники: http://azovhome.com.ua/articles/viewarticle/282.html, http://www.megabank.net/ua/house_credits/, http://alva-okna.ucoz.ua/index/okna_v_kredit/0-18, http://www.prostobank.ua/zhile_v_kredit/stati/stroitelstvo_doma_v_kredit_dokumenty_banki_nyuansy, http://meget.kiev.ua/kredit/dom-kredit/





Тема "Дом В Кредит" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением