Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Потребительский Кредит Минимальная Процентная Ставка

потребительский кредит минимальная процентная ставка 16 декабря Центробанк Ф повысил ключевую ставку, ...Далее


Ломбардный Кредит Под Залог Недвижимости

ломбардный кредит под залог недвижимости Ломбардный кредит: процедура получения Ситуации, когда ...Далее


Сбербанк Повысил Ставки По Кредитам

сбербанк повысил ставки по кредитам Сбербанк повысил ставки по кредитным картам Фото: ТАСС, ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит Под Недвижимость, Квартиру, Дом

кредит на покупку частного дома

Ипотека на покупку частного дома

Рубрика: Ипотека | Автор: zeusus | -03-20, 13:23

Наверняка любой хотел бы иметь свой собственный дом. И неважно где бы он располагался – в деревне или в коттеджном поселке. Ведь порой так и охота выбраться из душного города. Так как же воплотить в жизнь эту затею?

Самый простой вариант — купить уже готовый или строящийся дом. Но, как правило, денег на хороший дом не хватает.

В этом случае можно вступить в долевое строительство и построить свой дом. Данная форма приобретения дома очень популярна при возведении коттеджных поселков. Ведь это, по сути, является своеобразной рассрочкой. Но этот вариант имеет и свои риски. Строительство может быть не закончено, или строительная компания может потребовать оставить в залог квартиру, причем условия залога будут крайне не выгодными.

Но существует еще один вариант – ипотека на покупку частного дома. Пару лет назад предложений о приобретение и строительстве домов в ипотеку было множество. Но такая практика показала себя невыгодной и большинство банков и компаний отказались от неё. Это связано с множеством причин. Строители, которые не укладывались в установленные сроки, сложности при оценке домов, низкие показатели ликвидности, ведь продать частный дом гораздо сложней, чем простую квартиру.

Тем не менее, такие предложения еще есть, если компания-застройщик имеет соглашение с банком. Но даже в этом случае для банков приоритетным является выдача ипотеки под строительство дома в коттеджном поселке. Такие дома легче оценить и продавать, если заемщик не в состоянии погасить свою задолженность. А вот получить деньги на строительство своего дома в деревне маловероятно. Особенно при большой удаленности от города.

Поэтому самым оптимальным решением будет получение ипотеки под залог квартиры. Правда нужно заметить что, даже не смотря на очевидную выгоду для банка и заемщика, продолжений такого рода очень нелегко найти. К примеру, такие программы предлагают Сбербанк и ВТБ24. В полной мере эти предложения нельзя назвать ипотекой, это больше потребительские кредиты которые выдаются под залог квартиры.

Подобные кредиты по сравнению с ипотекой обладают рядом преимуществ. Основное – нет первоначального взноса. Срок кредитования составляет от 15 до 20 лет. Годовая процентная ставка, конечно, будет чуть выше, чем при ипотеке и составит от 14,5 % при аналогичной ипотечной ставке в 11-12%. Увеличение ставки связано с тем, что банк не в состоянии отследить целевое использование средств. Ведь заемщик может написать в договоре, что целью кредита является покупка дома, но в тоже время потратить деньги на приобретение новой машины. Величина предоставляемой суммы составит 70=80% от стоимости квартиры, которая будет предоставлена в качестве залога. Еще одним преимуществом этой формы кредита является отсутствии необходимости в страховании жизни и здоровья заемщика, в отличие от ипотеки. Но при этом все же нужно будет застраховать квартиру. Документы, требуемые для оформления схожи с теми, что нужны для ипотеки: наличие постоянной прописки, справка о наличие доходов, справка с рабочего места, документы на недвижимость. Расходы по оценке квартиры возьмёт на себя банк, поэтому нет необходимости самостоятельно проводить её.

После того как вы приобретете желанный дом или коттедж, квартиру оставленную в залоге можно полностью продать банку. Эта процедура достаточно распространена. Главное – не останавливать выплату кредита, после того как вы договоритесь о продаже квартиры. Можно и использовать квартиру в качестве дополнительного источника дохода, сдать её в аренду, а самим жить в новом доме. Во многих случаях арендная плата как раз достаточна для ежемесячной выплаты за кредит. Поэтому лучше все же оставить квартиру себе, ведь недвижимость это актив на всю жизнь.

Если у вас имеются какие-то свои накопления, то можно взять простой потребительский кредит. Вместе с поручителями банки могут выдать до 1 миллиона рублей. В совокупности с вашими накопленными средствами этого вполне хватить для покупки дома. Оформление кредита не займет много времени, но нужно помнить что сроки по этим кредитам максимум пять лет, а процентные ставки превышают ипотеку примерно в полтора раза Поэтому и переплата увеличиться почти в два раза.

Что выгоднее для вас – выбирать только вам. Есть много вариантов и при желании мечту о покупке своего дома вполне реально воплотить.

Ипотечный кредит на покупку или строительство частного дома

Опубликовано в Субботу, 2-го Марта, .

Вы можете следить за любыми ответами на эту запись через RSS 2.0 ленту и оставлять свои комментарии в конце статьи.

Рубрика: Моя газета > Жизнь > Недвижимость > Ипотечный кредит на покупку или строительство частного дома

Среди общего количества ипотечных продуктов, предоставляемых банковскими учреждениями, большим спросом пользуется ипотека на строительство частного дома. несмотря на тот факт, что оформить такой займ намного тяжелее, чем любую другую ссуду.

Программа по предоставлению в пользование такого продукта потенциальному заемщику предполагает выполнение им множества условий. Первое, что интересует финансовую организацию, это является ли земельный участок, на котором ожидаются строительные работы, собственностью клиента. Еще одно условие, с которым придется столкнуться заемщику — факт владения дополнительным недвижимым имуществом, которое при необходимости может быть предоставлено для обеспечения кредита в качестве залога. Кроме всего этого, банк может выдвинуть определенные требования к земельному участку, а также к строящейся на нем недвижимости.

Таким условием со стороны банка может быть то, что земельный участок, на котором планируется возведение жилья, во-первых, должен быть в собственности клиента. Во-вторых, место положения участка. Он должен находиться в таком населенном пункте, где отлично развита инфраструктура, что, в свою очередь, обеспечивает ликвидность возведенного на нем дома.

В обязательном порядке, клиент обязан предоставить на рассмотрение комплект технической документации на дом, который строится: проект, план, смета расходов и прочее. Кроме указанных документов, банковская организация потребует предоставить пакет документов, который подтверждает платежеспособность заемщика.

Следует также отметить, что такой вид ипотеки предоставляется совсем небольшим количеством организаций. Банки скорее пойдут навстречу клиенту, если он пожелает оформить такой продукт, как ипотека на покупку дома. Предоставить кредит на строительство частного дома, возможно в «КредитЕвропаБанк» и «АкиБанк».

«КредитЕвропаБанк» предоставляет ссуду только в рублях. Возможная сумма займа составляет от 25 тысяч до 2,5 миллиона рублей. Максимальный срок, на который могут быть предоставлены денежные средства – 7 лет. Обязательное условие – первоначальный взнос в размере от 15% общей стоимости строительных затрат. Ставка в год составляет 20%. Комиссия за обслуживание отсутствует.

Также как и предыдущая организация, «АкиБанк» предоставляет ссуду на срок не боле 7 лет. Валюта кредита – рубли. Сумма, которую предоставляет банк в кредит – от 300 тысяч, но не более 85% от общей стоимости недвижимого имущества, которое планируется возводить. Годовая процентная ставка составляет от 15 до 17%%. Какие либо комиссии отсутствуют.

А так же по теме:

Загородная покупка. Как купить в кредит частный дом

Загородная покупка. Как купить в кредит частный дом

В настоящее время недорогие предложения на рынке загородной недвижимости — большая редкость. Потому желающим заиметь собственный дом под Киевом все чаще приходится обращаться в финучреждения за ссудой.

Только вот если со схемой покупки квартиры в кредит все более-менее ясно, то приобрести с помощью банка дом значительно сложнее…

В поисках различий

Как отмечают риэлторы, основными покупателями имений за городом являются семьи с месячным доходом не менее $5–6 тыс. где супругам уже за 40–50 лет. Они либо намерены поменять жилье в стандартной высотке на частный дом, либо нуждаются в существенном расширении имеющейся жилплощади и поэтому выбирают для таких целей не несколько квартир, а большой дом

—Рынок кредитования на покупку частных домов только формируется, – рассказывает советник председателя правления «Укргазбанка» Александр Охрименко, – Фактически только пару лет назад физические лица начали обращаться к нам за кредитами на покупку частных домов. На сегодняшний день такого рода кредитование носит во многом эпизодический характер и в общем портфеле ипотечных кредитов занимает незначительную долю.

В целом же, по разным оценкам, сегодня на загородную недвижимость приходится лишь 10-20% общего объема выданных ссуд. Таким образом, доля кредитов на приобретение коттеджей пока не очень велика в ипотечном портфеле банков. Зато, по словам начальника управления активных операций физических лиц банка «Финансы и Кредит» Игоря Шевченко, потребительский спрос постепенно перемещается из сегмента квартир в сегмент индивидуальных жилых домов.

— Это позитивное явление в долгосрочной перспективе, – утверждает Владимир Лавренчук, возглавляющий «Райффайзен Банк Аваль» и, как бы в подтверждение своих слов, ссылается на опыт Европы, где банки уже давно успешно работают в этом направлении.

— Вот только загвоздка в том, что сегодня государственная градостроительная политика направлена именно на строительство многоквартирных домов. Лично я имею на сей счет другую точку зрения. Но мы финансируем то, что строится, — резюмирует Владимир Лавренчук.

В принципе, сама процедура кредитования физических лиц на покупку частного дома или квартиры особо не отличается. В данном случае главные отличия касаются финансового состояния физических лиц и месторасположения частных домов. Кредитование частных домов следует разделять на две группы: кредитование небольших частных домов, которые по своей функциональности фактически соответствуют жилью в многоквартирном доме, и просторных и престижных коттеджей, – говорит Александр Охрименко.

При кредитовании физических лиц с целью покупки частных домов–«не коттеджей» существенных проблем не возникает, отмечают банкиры. Как правило, кредит в этом случае выдают по стандартной схеме. В случае же кредитования покупки коттеджа для банка являются очень важными вопросы оценки финансового состояния заемщика, оценки реальной стоимости коттеджа и земельного участка, а также вопросы ликвидности заложенного имущества. Ведь коттеджи, в отличие от квартир, в том числе и класса «люкс», по словам Александра Охрименко, имеют значительно более низкую ликвидность. Продажа коттеджа находящегося в залоге банка является очень длительной процедурой, которая требует дополнительных финансовых затрат. Поэтому, скажем, «Укргазбанк» крайне осторожно подходит к процедуре оценки залога и степени его ликвидности.

Есть варианты

Покупка готового дома за счет кредитных средств – оптимальный вариант кредитования для заемщика и для банка, утверждают банкиры. В данном случае финучреждение, оценив реальную стоимость готового дома, достаточно быстро выдает кредит и по стандартным ставкам, которые аналогичны ставкам кредитования покупки квартиры. Иногда, если возникают риски ликвидности залога, банк может повысить ставку по кредиту на 1-2% или увеличить сумму первоначального взноса c 10% до 40%.

Кредитование строящегося коттеджа большинство банкиров считает возможным только в том случае, если в процессе строительства были выпущены целевые облигации или создан фонд финансирования строительства.

В этом случае банки выдают кредиты физическим лицам под залог целевых облигаций или свидетельства участника фонда финансирования строительства, при этом заемщик берет на себя обязательство после завершения строительства оформить договор залога на уже построенный коттедж.

Кредитование такого вида осуществляется только после аккредитации застройщика коттеджного городка в банке и заключения соответствующего договора между банком и застройщиком. Ставки по кредитам такого рода могут быть выше стандартных ставок на 1-2%, но могут быть и обычными. Это во многом зависит от финансового состояния заемщика. Но, как правило, сумма первоначального взноса, при такого рода кредитовании, составляет не менее 30% полной стоимости строящегося коттеджа. Причем сам коттедж должен быть построен уже не менее чем на 50% от запланированных объемов работы.

В последнее время распространяется практика кредитования покупки земли. Кредит в банках можно получить как для покупки земли, так и под залог уже купленной земли. Правда, по словам экспертов, если профинансировать покупку дома банки, в принципе, готовы, то этап приобретения земли многих финансистов смущает. Рынок купли-продажи земли еще совсем молод, и право собственности на участки оспаривается достаточно часто. Именно это и настораживает банки, поскольку при возникновении споров, судебных исков или невозврата кредита заемщиком банк не имеет предмета залога, чтобы возместить свои убытки. Однако вариант покупки в кредит участка с землей все-таки возможен, но при этом придется проводить тщательную проверку покупаемого участка.

Процедура кредитования и ставки по «земельному» кредиту фактически не отличаются от традиционного ипотечного кредитования покупки квартиры.

— Но при этом следует иметь ввиду, — замечает Александр Охрименко, — что банки дают кредит на сумму, не превышающую 50% рыночной стоимости земли.

На практике, это ведет к тому, что сумма полученного кредита под залог земли не достаточна для финансирования строительства дома. Банк не может взять в залог незавершенное неоформленное строительство, даже если объем строительных работ завершен на 90%.

В данном случае финучреждение, как правило, требует еще и дополнительный залог, которым может выступить квартира в жилом доме или поручительство другого физического лица, которое имеет в собственности уже построенную недвижимость.

В целом же модель финансирования здесь, как отмечают многие банкиры, большой мерой еще не сформирована. И теория, гласящая, что защищен тот дом, под которым есть частная земля (в мировой практике земля играет решающую роль – банк спит спокойно) пока что остается только теорией. Кредит на покупку земли с дальнейшим строительством считает наиболее проблемным главный экономист кредитного департамента банка «БИГ Энергия» Вера Панченко: В этом случае речь идет, по сути, о двух объектах недвижимости – земле и доме. Проблемы этого вида кредитования – оформление права собственности на землю и финансирование строительных работ. Тем не менее, как говорит Владимир Лавренчук, чем более прозрачным будет рынок земли, чем больше будет у граждан возможностей приобретения земельного участка под строительство жилья на легальном рынке, тем быстрее придут простые и прозрачные механизмы банковского финансирования. Пока же об эффективной форме финансирования, где будет защищен и продавец, и покупатель, и банк, говорить не приходится…

Шаг за шагом…

В целом предварительное согласие выдать ссуду на дом или особняк нынче дают около двух десятков работающих у нас банков («Укргазбанк», «Родовидбанк», «Райффайзен Банк Аваль», «Приватбанк», «Кредитпромбанк» и др.). Процентные ставки колеблются в пределах от 15% до 20% годовых в гривнах и от 10 % до 15% – в долларах США. Следует отметить, что в большинстве банков ставка однозначно вырастает с увеличением срока кредитования. Если на 5-10 лет ссуду в американской валюте еще можно взять под 10-13% в год, то на 10-20 лет кредит будет стоить уже 13-15% годовых. А там, где срок кредитования не влияет на процентную ставку по кредиту, на нее в прямой пропорции влияет размер ссуды.

Сроки кредитования частного сектора пока что также отстают от продолжительности ссуд на квартиры. Самые длительные – 21-25 лет – предоставляются на постройки в черте столицы или (значительно реже) в избранных населенных пунктах Киевской области. Тем не менее, некоторые банки все же соглашаются (с трудом) предоставить ссуду на 25 лет, независимо от места расположения дома, но замечают, что это возможно только в случае, если возраст заемщика на момент получения кредита не превышает 35-ти лет – чтобы к моменту выплаты последнего платежа человек не достиг пенсионного возраста.

Необходимыми документами на объект ипотеки являются:– правоустанавливающий документ на собственность, – документы, подтверждающие право собственности на земельный участок (при ипотеке дома и/или земельного участка), – технический паспорт на объект недвижимости и справка-характеристика БТИ на отчуждение недвижимости, – справка из ЖЭКа о количестве прописанных лиц и отсутствии задолженности по коммунальным услугам, – отчет о проведении независимой экспертной оценки стоимости предмета ипотеки, проведенной утвержденным банком оценщиком. – разрешение органа опеки и попечения в случае, если малолетнее или несовершеннолетнее лицо зарегистрировано по адресу или является совладельцем недвижимого имущества, что передается в ипотеку банку.

Сам процесс получения кредита на приобретаемую недвижимость схематически выглядит так:

– Заемщик обращается в банк для получения предварительного согласия банка на выдачу необходимой суммы кредита.

– Заемщик собирает все необходимые документы.

– Банк дает будущему покупателю предварительное заключение о выдаче необходимой суммы кредита.

– Осуществляется подбор квартиры и оформляется задаток.

– Собираются все необходимые для получения кредита документы и справки. – Кредитный комитет банка принимает окончательное решение о выдаче кредита на покупку уже конкретного объекта недвижимости (2-7 дней).

– Производится подписание договора купли-продажи.

– Оформление страхового полиса.

– Государственная регистрация сделки.

– Оформление договора-залога приобретенной недвижимости.

Чтобы не оказаться в неудобном положении при оформлении кредита, следует также учесть и сопутствующие расходы на услуги:

1. Комиссия банка плюс открытие текущего счета (примерно от 120грн до 2,0% от суммы кредита);

2. Услуги нотариуса при оформлении договора купли- продажи (примерно 250грн +1% от суммы договора - пенсионный фонд, гос. пошлина);

3. Страхование имущества (от 0,2% до 0,3% от суммы залога), страхование жизни(0,35% от кредитной задолженности), страхование титула (0,4% от суммы кредита);

4. Независимая оценка (от 250грн до 300 грн);

5. Услуги нотариуса при оформлении договора ипотеки (примерно 300грн+0,1% гос. пошлина);

6. Регистрация недвижимости в БТИ (до 600 грн.).

Тем не менее, следует отметить, что требования по отдельным составляющим у банков могут быть разные. Выделить какой-либо заведомо выгодный для всех банк невозможно – одного клиента интересуют сроки выдачи денег, другого – проценты по кредиту, третьего – услуги по оформлению, страхованию и нотариуса, четвертого – отсутствие дополнительных требований к его документам.

Поэтому, как отмечают банкиры, в каждой ситуации надо разбираться отдельно и индивидуально подбирать банк, риэлторскую фирму, а также схему кредитования.

Автор: Надежда Михальчук

Источники: http://my-credit.info/ipoteka-na-pokupku-chastnogo-doma.html, http://mygazeta.com/%D0%B6%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D1%8C/%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82.html, http://www.house-ua.com/news/359-Zagorodnaya-pokupka-Kak-kupit-v-kredit-chastniy-dom/





Тема "Кредит На Покупку Частного Дома" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением