Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Банки Увеличивают Ставки По Кредитам

банки увеличивают ставки по кредитам Банки не имеют права в одностороннем ...Далее


Потребительский Кредит Сбербанка Для Пенсионеров

потребительский кредит сбербанка для пенсионеров Пенсионный кредит Сбербанка оссии В последнее ...Далее


Потребительские Кредит ост Банк

потребительские кредит рост банк Потребительские кредиты: Общие условия получения и погашения кредита ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит Под Недвижимость, Квартиру, Дом

нецелевой кредит под залог квартиры

Как получить нецелевой кредит под залог квартиры?

На все вопросы отвечает наша команда специалистов.

Ответ на вопрос это действия, которые бы предпринял специалист для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации, однако, как показывает практика, весьма полезные!

Александр и Светлана, вы можете произвести оформление нецелевого потребительского займа под залоговое обеспечение в виде вашей квартиры и оказаться при этом в весьма выгодном положении. Итак, вам нужны денежные средства, вероятно немалая сумма, следовательно, правильным решением будет именно оформление нецелевого займа под залог вашей жилплощади.

Нецелевой кредит под залог квартиры имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с целевым заимствованием.

Вы можете использовать взятую ссуду по вашему усмотрению. Можете потратить на приобретение дорогой телевизионной аппаратуры или бытовой техники. На эти деньги можете отремонтировать свою квартиру. Оплатить обучение в учебном заведении или съездить во время отпуска на курорт и в санаторий. Если вы индивидуальный предприниматель. и финансовые средства вам нужны на расширение бизнес-деятельности, то это будет весьма кстати. Такую возможность не стоит исключать, она у вас будет.

Нецелевой заем с залоговым обеспечением в виде квартиры позволит вам взять заемные средства порядка 1.000.000 - 1.500.000 рублей. Есть банковские структуры, которые предоставляют данный банковский продукт на денежную сумму в пределах 80%-85% от общей стоимости жилого помещения.

Нецелевой заем с залоговым обеспечением в виде квартиры, как правило, предоставляется по заниженным процентным ставкам, если сравнивать его с традиционным кредитом на потребительские нужды.

При оформлении данного вида заимствования на нашем сайте вам не нужно будет представлять документ о ежемесячных доходах вашей семьи. Ко всему прочему на нашем сайте вы предварительно сможете произвести расчет по предполагаемому заимствованию, поскольку есть услуга «кредитный калькулятор», который работает в режиме онлайн.

Но хочу вас, Светлана и Александр, предостеречь, что у нецелевых займов под залог недвижимости есть один «минус». Если вы не вернете заемные денежные средства в оговоренный в договоре срок, ваша квартира станет собственностью банковской организации, выдавшей вам заем. Поэтому будьте осторожны в выборе банковского продукта, если имеете в своей собственности только данную квартиру и ничего более.

Фиксированная процентная ставка

Скидки и надбавки к процентным ставкам 4 :

–0.25% Для зарплатных клиентов 5 Банка.

+0.25% При залоге индивидуального жилого дома, строения, садового дома, коттеджа или таунхауса.

+2,50% При отсутствии страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами.

Комиссии и досрочное погашение

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

1  Libor означает Лондонскую межбанковскую ставку предложения депозитов в Долларах США (в процентах годовых), котируемую на странице «Libor01» информационной службы Reuters.

2  Euribor означает ставку предложения на европейском рынке межбанковских кредитов в ЕВРО (в процентах годовых), котируемую на странице «EURIBOR01» информационной службы Reuters.

3  MosPrime означает индикативную ставку предоставления рублевых кредитов (депозитов) ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам, рассчитываемую в соответствии с Положением о формировании индикативной ставки предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском рынке MosPrime Rate — Moscow Prime Offered Rate, утвержденным Национальной Валютной Ассоциацией, котируемую в Интернете на странице www.nva.ru или на странице «MOSPRIME1» информационной службы Reuters.

4  При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются.

5  Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

При сроке кредита, соответствующем периоду фиксирования комбинированной ставки, процентная ставка по кредиту считается фиксированной и устанавливается в размере процентной ставки, закрепленной на данный период фиксирования.

В случае, если срок кредита приходится на период, находящейся между периодами фиксирования комбинированных ставок, то процентная ставка по кредиту считается фиксированной и устанавливается в размере процентной ставки, закрепленной за наибольшим периодом фиксирования.

Нецелевой кредит под залог квартиры

Чаще всего нецелевой кредит под залог квартиры особенно будет привлекателен для предпринимателей, которые мечтают расширить свой бизнес.

Также такой нецелевой кредит дает возможность физическим лицам получить необходимую сумму и потратить ее, к примеру, на покупку земельного участка. на проведение ремонтных работ и так далее.

Как правило, сумма такого рода займа будет составлять порядка 3 миллионов рублей. Максимальная сумма по такому виду кредита будет составлять 20 миллионов рублей.

Практически во всех случаях сумма займа определяют исходя из 50-80% рыночной стоимости недвижимости, которая будет предлагаться в роли обеспечения.

Срок кредитования будет составлять порядка 10-25 лет. Одним из положительных свойств данного вида займа является достаточно короткий срок моратория на досрочное погашение займа, данный срок составляет около 1 года. Теперь обо этом и некоторых других моментах подробнее.

Требования к заемщику для оформления целевого займа.

Выплаты по займу, которые должен вносить заемщик ежемесячно, должны ровняться 40% от его общего дохода. Кстати говоря, доход заемщика играет не такую важную роль, как, например, в ипотечном кредитовании. В некоторых случаях банк и вовсе может не потребовать у вас справки о доходах.

Хотя, несмотря на все это, нецелевой кредитование под залог квартиры вряд ли можно назвать доступным. На него могут рассчитывать лишь те, кто владеет высоколиквидной недвижимостью. Также заемщику необходимо будет иметь хорошую кредитную историю.

Предпочтительно, если заемщик будет работать в сфере экономики. И, по неофициальным данным, банками не приветствуются заемщики, которые работают в медийной сфере, и в сфере автобизнеса.

Факторы, которые могут повлиять на согласие банка в выдаче заемщику нецелевого займа.

Приоритет банками отдается тем заемщикам, которые имеют в арсенале альтернативное жилье, ведь если жилье у заемщика жилье единственное, то это уже является для банка определенной степенью риска.

Кроме того вы точно не получите такой кредит, если ваше жилье находиться в аварийном доме или если дом находиться в списке на капремонт. Также если на момент подписания договора в жилплощади, которая является залогом, прописаны несовершеннолетние, в этом случае они не должны быть собственниками этого жилья.

Один из самых популярных банков, которые выдает нецелевой кредит под залог квартиры, является ЮниКредит Банк. Обращаясь туда, вы можете рассчитывать на то, что сумма по займу будет составлять 50% от залоговой недвижимости. Сроки кредитования – 1-15 лет, процентная ставка – 14,5-15% годовых.

Чем опасна ипотека под залог собственной квартиры

Фотография: Василий Александров/ИТАР-ТАСС

Если банк не готов кредитовать покупку какого-либо объекта недвижимости, можно купить его под залог собственного жилья. Правда, cтавки по такому кредиту будут выше, чем при обычной целевой ипотеке. А если окажется, что заложено единственное жилье заемщика, то в случае дефолта его выселят в маневренный фонд, которого в реальности в России нет.

Как правило, оформляя кредит под залог собственной квартиры, заемщик тратит деньги на покупку жилья, которое не кредитует банк (другой распространенный вариант -— деньги идут на развитие бизнеса). Однако у такого вида залогового кредитования есть ряд отличий по сравнению со стандартным ипотечным кредитом на покупку квартиры под ее залог.

Во-первых, при оформлении кредита под залог уже имеющейся недвижимости нужно сначала зарегистрировать договор залога и только потом банк перечислит деньги. Во-вторых, риски по такому кредиту для банка гораздо выше. Особенно это касается нецелевых кредитов — когда банк не может отследить использование заемщиком полученных средств. В связи с этим банки более пристально изучают кредитоспособность заемщика и качество залога. «Когда заемщик покупает новую квартиру с использованием ипотечного кредита, обычно это жилье приобретается для нужд самого заемщика и его семьи, поэтому заемщик заинтересован в аккуратном погашении кредита без просрочек. В залог же по нецелевым кредитам заемщики обычно предлагают недвижимость, которая не является основным местом проживания заемщика, и у заемщиков меньше мотивация сохранить эти залоги. Кроме того,

нецелевые кредиты зачастую берут заемщики, имеющие собственный бизнес, для нужд этого бизнеса, что добавляет рискованности данному виду кредитования.

Таким образом, нецелевые ипотечные кредиты более рискованные, чем целевые, и уровень просроченной задолженности по ним в разы превышает соответствующий показатель по целевой ипотеке», — рассказывает старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов.

«Стоимость кредита всегда зависит от его цели, т.к. эти цели в конечном итоге обозначают риски банков. Если банк понимает, на что направляются кредитные средства, то он понимает для себя и возможные способы возврата этих средств в случае возникновения подобной необходимости. В нецелевых кредитах информации о целях кредита нет, и банки закрывают свои риски более высокой ставкой», — говорит начальник управления развития программ ипотечного кредитования Нордеа Банка Ирина Ступаева.

Соответственно, стоимость такого кредита будет на несколько процентов выше, чем по стандартным ипотечным программам. Например, в Нордеа Банке разница ставки между целевым и нецелевым кредитом составляет 2%.

«Нецелевой ипотечный кредит более рискованный с точки зрения процедуры обращения взыскания на предмет залога при дефолте заемщика. В соответствии со статьей 78 Закона об ипотеке, обращение взыскания на квартиру является основанием для выселения всех прописанных в квартире лиц только если ипотечный кредит был целевой, то есть был предоставлен на приобретение или строительство жилого помещения. По нецелевому же кредиту, в случае возникновения дефолта заемщика, банку придется последовательно подавать два иска: на обращение взыскания и на выселение лиц, проживающих в залоговом жилье. Это усложняет и удлиняет процесс возврата денег банку. Поэтому ставка по такой программе значительно выше – от 16,1% годовых в рублях.

По сути это является залоговым потребительским кредитом, но по более низкой ставке и на гораздо большую сумму — до 9 миллионов рублей.

Получить такой большой кредит без обеспечения в России невозможно», — рассказывает заместитель начальника управления розничных кредитных продуктов Росбанка Ольга Докучаева.

При этом разница между процентными ставками по целевым кроедитам под залог своего жилья и стандартных программ не всегда так значительна. Например, в Росбанке, минимальная процентная ставка по кредиту под залог приобретаемой недвижимости, но опять же на покупку жилья, составит 12,85%. А по обычной ипотечной программе – 12,1%.

В связи с повышенными рисками банки будут более пристально изучать кредитоспособность заемщика и качество залога. «Что касается юридической стороны, то тут все зависит от подхода банка к рискам. Большинство банков настороженно относится к квартирам, где последний переход права произошел менее 3-х лет назад, или где в числе собственников значатся несовершеннолетние дети, лица старше 75-лет или лица ограниченной дееспособности», — говорит руководитель Центра ипотечного кредитования Абсолют Банка Сергей Джамалутинов.

В АИЖК по программе «Переезд» кредит под залог собственного жилья можно получить, чтобы в дальнейшем использовать его для оплаты части стоимости нового жилья. Кредит и начисленные проценты должны быть погашены в течение 2 лет в результате продажи старого жилья, без требования по внесению обязательных ежемесячных платежей. На оставшуюся часть стоимости нового жилья заемщику может быть выдан стандартный ипотечный кредит.

Однако, если заемщик закладывает собственное жилье и оно у него единственное, стоит знать о некоторых особенностях российского законодательства. Действующее законодательство содержит запрет на обращение взыскания на жилое помещение, которое является для гражданина единственным пригодным для проживания. «Тем не менее, стоит помнить о том, что такой запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки. Для обращения взыскания в этом случае необходимо, чтобы нарушение было существенным, а размер требований банка соразмерен стоимости заложенного жилого помещения. По общему правилу сумма задолженности должна быть не менее 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки должен составлять не менее 3 месяцев», — рассказывает заместитель генерального директора «Столичной правовой компании» Екатерина Ермихина.

«С утратой права собственности гражданин утратит и право на проживание в жилом помещении. При этом стоит помнить, что наличие у него прав собственности или оснований пользования другими жилыми помещениями не может повлиять на выносимое судом решение. При рассмотрении дел, касающихся обращения взыскания на заложенное жилое помещение, суды указывают следующее. На такие помещения может быть обращено взыскание независимо от того, имеет ли залогодатель иное жилое помещение;

ссылки на то, что гражданин или его семья не обеспечены иным жилым помещением, не свидетельствуют о невозможности обращения взыскания на заложенную квартиру.

Гражданин имеет возможность обеспечить себя жильем иным образом (социальный найм, коммерческий найм, приобретение нового жилого помещения в собственность по гражданско-правовым договорам и др.) Судебная практика в этом отношении единообразна в различных регионах РФ», — поясняет Екатерина Ермихина.

Сразу после выселения квартира выставляется на аукцион, где продается, как правило, по меньшей, чем рыночная, стоимости. Далее должника могут переселить в жилье маневренного фонда. После продажи квартиры банк гасит долг, остальную часть возвращает заемщику и после этого должник должен освободить муниципальную квартиру.

Однако, по сути, маневренного фонда в России нет. Причина, как всегда — в отсутствии денег. Например, еще в 2009 году депутат Госдумы РФ Павел Крашенинников говорил: «. а с чего это вдруг субъект Федерации будет создавать такой специализированный фонд на свои деньги и, по существу, расплачиваться за те отношения, которые были между банком и, соответственно, гражданином. У него нет столько лишних денег. Я сомневаюсь, что какой-то субъект Федерации этот фонд будет создавать, следовательно, норма не до конца проработана. Соответственно, норма, которая при первом рассмотрении выглядит такой либеральной и красивой, при реализации оказывается достаточно туманной и расплывчатой, и в итоге – негативной». Правда, 12 февраля года и.о. губернатора Московской области Андрей Воробьев заявил о том, что в Подмосковье будет создан манёвренный жилой фонд для оперативного расселения людей из аварийных домов.

Читайте также:

ПОДЕЛИТЕСЬ ЛИЧНЫМ ОПЫТОМ

Источники: http://infapronet.ru/vo/voprosy-po-kreditu-pod-zolog/437-kak-poluchit-necelevoy-kredit-pod-zalog-kvartiry.html, http://www.unicreditbank.ru/rus/reg/moscow/personal/mortgage/nopurpose/tariff.wbp, http://www.bankingtips.ru/necelevoj-kredit-pod-zalog-kvartiry/, http://www.gazeta.ru/realty//02/13_a_4963925.shtml





Тема "Нецелевой Кредит Под Залог Квартиры" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением