Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Хом Кредит Процентная Ставка

хом кредит процентная ставка Вклады 01 августа Банк Хоум Кредит ...Далее


Игровой Ноутбук В Кредит

игровой ноутбук в кредит Игровые ноутбуки Всего подобрано товаров: 68 Современный ритм жизни ...Далее


Продажа Нового Авто В Кредит

продажа нового авто в кредит «Курс Авто»- Продажа новых автомобилей в ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит Под Недвижимость, Квартиру, Дом

нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Что представляет собой нецелевой кредит под залог недвижимости? Из названия очевидны сразу две особенности этого продукта. Во-первых, обеспечением по нему может выступать объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика. Во-вторых, подобные программы относятся к потребительским программам, условиями которых целевое использование полученной суммы не регламентировано банковской организацией.

Примечательно, что рассматриваемую разновидность займа ставят в один ряд с потребительскими кредитами, а не ипотекой. Хотя, будем честны, по нецелевому кредиту под залог недвижимости ставки более интересны, да и максимальный его размер приятнее, чем в случае с «потребом».

Об обеспечении

Предоставленный банковскому учреждению объект недвижимости продолжает находиться в собственности заемщика, параллельно являясь залогом по кредитному договору. После полного погашения задолженности гражданин вновь получает право совершать юридические сделки со своим имуществом.

Обычно кредитор готов предложить клиенту от 40% до 90% стоимости объекта недвижимости. Конкретная сумма денег озвучивается после проведения его оценки. Выполнять ее могут либо независимые оценщики, либо специальные организации, аккредитованные банком.

В качестве обеспечения могут выступать:

  • участки земли — наличие разрешения на проведение индивидуального строительства (жилищного) является обязательным условием. Разумеется, участки, находящиеся в государственной, а равно в муниципальной собственности, к данной категории не относятся;
  • коммерческая недвижимость — всевозможные сооружения и здания, которые могут быть использованы (полностью или частично) для осуществления предпринимательской деятельности;
  • жилая недвижимость — жилые дома и квартиры в многоэтажных домах. Тут есть одна тонкость: в первом случае в качестве залога принимается не только сам дом, но и земля (участок), на которой он расположен.

Процесс оформления

Чтобы банковское учреждение имело возможность оценить недвижимость, которую планируется заложить, а также платежеспособность потенциального заемщика, последнему понадобится представить в кредитную организацию следующие документы:

  • собственноручно заполненная анкета-заявка;
  • оригинал и копия гражданского паспорта, паспорта супруги (супруга);
  • копия трудовой книжки (чаще всего требуется заверяющая отметка работодателя);
  • справка о полученных доходах (2-НДФЛ, по форме банка, 3-НДФЛ);
  • оригиналы и копии документов, которые подтверждают семейный статус (свидетельство о браке или разводе);
  • документы на недвижимость — не только подтверждающие право собственности, но и объясняющие его возникновение.

Для того чтобы получить положительное решение о возможности кредитования, заемщик должен

подать в банк и еще кое-какие документы. Речь идет об экспликации (плане объекта), а также об оформлении страховки. На весь срок кредитования необходимо застраховать жизнь и трудоспособность клиента, а также залоговый объект недвижимости.

Подписание договора, регистрация и получение денежных средств

После принятия Кредитным Комитетом банка положительного решения о предоставлении нецелевого кредита под залог недвижимости, клиенту открывают специальный счет (если к тому времени он еще не открыт), куда и будут перечислены средства. Далее происходит подписание двух экземпляров кредитного договора. В нем отражена следующая информация:

  • основные условия и параметры сделки;
  • приложение с утвержденным графиком внесения платежей;
  • тарифы (штрафы и пени на случай просрочки, комиссии и так далее).

Также подписывается и договор залога.

После этого последний передается на регистрацию в Росреестр. Кстати, в эту структуру (полное название — Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии) договор залога передает либо кредитор, либо заемщик: в разных банках процедура может отличаться.

Обычно процедура регистрации занимает от одной недели до полутора месяцев. Средства клиент банка получает только после успешного ее завершения. Дальнейшее их использование — на усмотрение заемщика.

Онлайн-заявка на кредит

Сумма от 5 тыс. до 3 млн. рублей. Подберите для себя наиболее выгодное предложение. Уже одобрено 12 547 заявок.

Нецелевой ипотечный кредит

Каждый раз, когда мы слышим что-то об ипотечном кредите, то сразу представляется огромный займ, который берется в банке под залог недвижимости, которую заемщик и приобретает в кредит.

Таким образом, сложилось некое классическое понимание ипотечного займа, но данный вид кредитования имеет несколько иные рамки и условия.

К примеру, ипотека – это вид целевого кредитования, то есть займ оформляется для конкретных целей, но не только для того, чтобы приобрести, допустим, квартиру или дом.

Помимо целевого, существует и нецелевой ипотечный кредит, то есть такой займ, который оформляется для различных целей. Получите этот займ онлайн .

Для чего нужен данный вид кредита?

В большинстве случаев, такой кредит оформляется индивидуальными предпринимателями. Почему именно данный сегмент клиентов интересует подобный займ?

Потому что тот же кредит для малого бизнеса на сегодняшний день оформить и получить достаточно проблематично, ведь для этого начинающему предпринимателю необходим предоставить кредитному учреждению залог, которого у него может пока и не быть.

Далее, нецелевой кредит часто оформляется теми заемщиками, которые хотят приобрести дополнительную недвижимость, при этом эти заемщики не хотят связываться со стандартными программами ипотечных займов.

Таким образом, данный вид нецелевого кредита подходит тем заемщикам, которые хотят получить достаточно крупную сумму и при этом не отчитываться банку, куда и на какие цели они эту сумму потратили.

Каким образом оформляется данный займ?

В целом, процедура оформления такого вида займа мало чем отличается от процедуры оформления ипотечного кредита. Вам также необходимо будет предоставить полный пакет документов, которые от вас потребует банк.

Если кредитное учреждение еще может закрыть глаза на отсутствие у вас справки о ваших доходах или на то, что отсутствуют поручители, то залоговое имущество должно быть оформлено по всем правилам, и этот пункт будет банком проверяться тщательным образом.

Основное, на что банком обращается особое внимание, это уровень ликвидности залогового имущества, ведь в случае невозврата заемщиком денежных средств, банк должен быть уверенным в том, что долг сможет быть погашен, за счет залогового имущества.

Нецелевой ипотечный кредит предполагает обязательную оценку залоговой недвижимости и обязательную страховку этого имущества.

Процентная ставка по такому займу будет составлять в рублях 12%, в валюте 9%.

Сроки кредитования – 5 – 30 лет.

Что такое нецелевой ипотечный кредит?

Не так давно многие российские банковские организации стали внедрять в свои кредитные портфели новый вид потребительского заимствования – нецелевой ипотечный кредит, или как он еще называется, заем под залог недвижимости. Благодаря подобному кредитному предложению у соискателей появилась возможность занять у кредитора крупную денежную сумму на довольно приемлемых условиях, при этом даже не имея больших официальных доходов. Впрочем, чтобы получить такой кредит, потенциальному заемщику придется предоставить банку в качестве залогового обеспечения уже принадлежащую ему недвижимость – загородный дом, квартиру, гараж и так далее. Правда, как и все займы, нецелевое ипотечное кредитование имеет свои преимущества и недостатки. О них и пойдет речь.

Кому нужна нецелевая ипотека?

Многие уже знают, что оформить банковский кредит на солидную сумму достаточно сложно и для этого придется приложить немало усилий. В частности, на получение кредитных средств по такой программе заимствования может рассчитывать лишь проверенный заемщик, обладающий высокой заработной платой, которую он сможет подтвердить документально. А если человеку срочно потребовались деньги на лечение? Если появилась отличная бизнес-идея и желание организовать собственное дело, но средств для этого недостаточно? Какие бы доводы ни приводил финансовому учреждению заемщик, кредитора интересует лишь одно – своевременный возврат займа и получение вознаграждения. Для обеспечения таких гарантий потенциальный заемщик может использовать для залога свою квартиру. Однако сделать подобное тоже отнюдь не всегда возможно.

Недостаточно просто иметь в собственности личную квартиру, важно, чтобы она соответствовала требованиям банковской организации. А именно: находилась в крупном городе, желательно в многоэтажном доме и была юридически чистой. Потому что квартира, расположенная в пятиэтажном здании, где- то в захолустном населенном пункте вряд ли окажет положительное влияние на принятие кредитором решения о выдаче займа, ведь весь смысл обеспечения заключается в том, чтобы недвижимость была ликвидной, и финансовое учреждение могло продать ее и погасить кредитный долг, если заемщик окажется неблагонадежным и по каким-либо причинам откажется от своих долговых обязательств.

Особенности кредитования

В настоящий момент оформить такой заем можно во многих кредитных структурах страны. Помимо достаточно внушительных размеров кредита, данный вид кредитования имеет и ряд иных положительных аспектов. Прежде всего, в отличие от классического ипотечного займа, потребительский нецелевой кредит соискатель может получить наличными непосредственно на руки, и потратить полученную сумму на свое усмотрение не отчитываясь перед кредитором. Кроме того, ставка по такому кредиту несколько ниже, нежели при классическом потребительском заимствовании – в среднем процент по таким кредитным программам составляет 12-14. Также, как было указано ранее, заемщику не придется отчитываться перед банком, для чего ему нужны деньги, и куда он планирует их истратить. Помимо этого, важно и то, что сроки кредитования в данном случае будут более продолжительным, по сравнению с классическим беззалоговым займом.

Планируя предоставить банковской организации свое жилье в качестве обеспечения, следует рассчитывать на получение суммы, не превышающей 70 % от оценочной стоимости квартиры, причем оценка, как правило, производится кредитором. В связи с этим, не нужно удивляться, когда оценочная цена будет значительно меньше реальной рыночной цены недвижимости, ведь финансовое учреждение закладывает в данную разницу всевозможные риски. В то же время, банк обязательно установит и минимальный кредитный порог. Так, например, в Москве он может достигать 500-700 тыс.рублей, а в провинциальном городке – колебаться в районе 100-200 тысяч. Оформляют, но далеко не все……

На сегодняшний день нецелевой ипотечный кредит российские граждане чаще всего оформляют для приобретения земельных участков, открытия собственного дела, лечения и так далее. Этот вид кредитования довольно часто предпочитают и обладатели действующего частного бизнеса, так как получить такой кредит гораздо легче и быстрее, нежели любой другой заем для юрлица. Тем не менее, рисковать своим жильем согласятся отнюдь не все, так как в случае возникновения проблем с возвратностью кредитных средств, кредитор может продать залоговую квартиру, и должник окажется на улице.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Кредиты в последние годы стали очень распространенным способом решения материальных проблем у наших соотечественников. Конкуренция среди банков велика и это способствует появлению новых интересных продуктов. К таким относятся можно отнести нецелевой кредит под залог недвижимости. Что это за кредит мы расскажем в этой статье.

Взять кредит сегодня может каждый. Однако не все кредиты выдаются быстро и под выгодные проценты. Бывает, что человек не успевает собрать все бумаги для банка и не имеет времени ждать, пока будет принято решение.

Экспресс кредит можно получить очень быстро, но условия не всегда подходящие. Выходом становится получение займа под залог недвижимости. Суть продукта понятна из его названия. Мы составили таблицу и перечислили в ней предложения от пяти московских банков, дающих деньги под залог:

Кредит с залогом: выгодно ли брать?

Описывая нецелевой кредит с залогом, стоит сказать, что проценты по нему действительно ниже, чем по стандартным потребительским кредитам. Это объясняется тем, что в данном случае банк практически не рискует, выдавая деньги заемщику. Весь риск достается клиенту. И вот почему: квартиру или частный дом банк примет в залог, если будет уверенность в его быстрой ликвидности.

Банки принимают в залог следующее имущество:

  • квартиры;
  • таунхаусы  с земельными участками;
  • жилые дома с участками земли;
  • постройки универсального назначения;
  • технические и прочие нежилые помещения в многоквартирных  домах.

Часто бывает, что квартира в девятиэтажке советской постройки для банка привлекательнее пентхауса в элитном доме, потому что элитную недвижимость продать дольше и сложнее. Заемщик должен понимать, что его залог будет принят по цене, составляющей чуть больше половины его стоимости.

Банк выигрывает и в цене, если придется залог продавать. Таким образом, клиент очень рискует в случае исчезновения источника дохода лишиться своей недвижимости.  И, поскольку, обычно срок кредита составляет несколько лет, жить придется в напряжении.

Как получить нецелевой кредит с залогом

Получить кредит просто. Жилье может передаваться в залог и в другом случае, например, когда кредит берется на покупку квартиры. Про кредит под залог приобретаемого имущества  мы уже писали. Банку нужно всего лишь доказать, что квартира ваша, предъявив документы, удостоверяющие право собственности на жилье.

Главное, чтобы на недвижимость не было наложено никаких обременений. Если это станет известно банку, а станет известно обязательно, так как реестр по недвижимости предоставляет банкам всю информацию по объектам залога, то кредита не будет.

Квартира на время действия кредитного договора будет оформлена в залог и это не позволит произвести ее отчуждение. Правда, можно в ней делать ремонт, прописать родственников, если банк не будет против, можно даже сдать внаем.

Если пока в собственности нет квартиры или другой недвижимости, можно воспользоваться потребительским кредитом наличными без залога, см. таблицу:

На что нужно обратить внимание

Наряду с достоинствами, нецелевой кредит с залогом имеет один минус, мы о нем уже упоминали – если с заемщиком случатся неприятности, в  частности, потеря работы или болезнь, банк продаст заложенную квартиру в счет уплаты долга.

Чтобы не попасть в долговую кабалу, внимательно изучайте условия кредита, не пропуская ни одной мелочи. Любые дополнительные платежи и комиссии могут сделать кредит дороже и невыгодней. Мелочей в финансовых вопросах не бывает – важно все.

Автор Аргунов Дмитрий Борисович

Источники: http://creditwit.ru/potreb-kredit/necelevoy-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.php, http://www.bankingtips.ru/necelevoj-ipotechnyj-kredit/, http://sweetcredits.ru/chto-takoe-necelevoj-ipotechnyj-kredit/, http://cleanbrain.ru/necelevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti





Тема "Нецелевой Кредит Под Залог Недвижимости" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением