Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Дешевый Автокредит

Выбираем самый дешевый автокредит К сожалению, не каждый из нас может ...Далее


Кредит На Загородную Недвижимость

кредит на загородную недвижимость Ипотечный кредит на загородную недвижимость позволяет занять деньги ...Далее


Студенческая кредитная карта и ее преимущества

Этот тип кредитной карты является одной новейших банковских ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит Под Недвижимость, Квартиру, Дом

взять кредит на покупку дома

Как взять ипотеку на покупку частного дома

Первоначально необходимо определиться с объектом недвижимости, а также оптимальной ипотечной программой. Сегодня предложение по ипотеке на частный дом есть практически у каждого крупного банка.

Требования банков к объекту недвижимости

Применительно к объекту кредитования главным критерием для одобрения ипотеки является ликвидность постройки, т.е. возможность ее продать в любой момент без серьезной потери в стоимости.

Оценивая перспективу выдачи кредита на покупку частного дома, банки учитывают ряд параметров. Среди них - материал фундамента и несущих стен. Предполагается, что кирпичные дома из кирпича или бетонных блоков являются более долговечными. Поэтому взять кредит на деревянный дом будет достаточно проблематично. Сложности с одобрением жилищного кредита могут возникнуть и у желающих приобрести жилье эконом-класса. Желательно, чтобы дом был оснащен необходимыми для проживания коммуникациями, должен быть пригодным для постоянного проживания и находиться в регионе присутствия банка.

Также важно, чтобы заемщик обладал правом собственности на землю. Она при этом должна быть предназначена под индивидуальное жилищное строительство.

Условия предоставления ипотеки на покупку частного дома

На покупку квартиры банки выдают ипотеку на срок 5-25 лет с размером первоначального взноса от 10 до 40%. Процентные ставки составляют 11-13%. Размер первоначального взноса при приобретении частного дома в кредит составляет от 40 до 60%.

При этом, условия предоставления ипотечных кредитов при приобретении частного дома менее выгодные. Средняя ставка составляет 14-15%, что больше на 2-3% по отношению к классической ипотеке.

При этом, часто такие кредиты требуют наличие залога в виде другой недвижимости.

Перечень документов для получения ипотеки на частный дом

Для оформление ипотеки на частный дом банки требуют две группы документов, непосредственно связанная с объектом недвижимости, а также подтверждающие доходы и платежеспособность заемщика. Ориентировочный перечень документов включает в себя:

- правоустанавливающие документы;

- кадастровый план и паспорт;

- технический паспорт;

- оригинал выписки из ЕГРП;

- отчет от независимого оценщика.

Взять кредит на покупку дома

Здравствуйте! Подскажите, правда ли, что на покупку дома взять кредит сложнее, чем на приобретение квартиры? С чем это связано? А различаются ли процентные ставки по займу на покупку дома или коттеджа и жилья в многоквартирном доме? Спасибо за ответ.

Антон Задорожный

Финансовый консультант. Опыт работы - 8 лет

Добрый день! Вы правы. Получить ипотеку на покупку частного дома сложнее, чем на приобретение квартиры. Связано это с тем, что загородная недвижимость – еще не освоенный сегмент кредитного рынка. Если ипотека на покупку квартиры – это уже испытанный годами проект, то риски, связанные с приобретением загородного домовладения, (как с точки зрения конструктивных решений, так и в плане юридических тонкостей и законодательной базы оформления жилого объекта) только предстоит изучить.

Однако сложно не заметить ощутимый рост спроса на объекты индивидуального строительства. Стимулируемый спросом ассортимент ипотечных программ, нацеленных на покупку загородного дома, постоянно расширяется.

Пример 1. Партнерская программа «Горки-8» (Инвестторгбанк)

Кредит на приобретение коттеджей и таунхаусов, расположенных по заданному адресу (Московская область, Одинцовский район, Назарьевский с.о. д. Солослово) предоставляется на срок от 12 до 360 месяцев. Минимальный размер займа составляет 1000000 рублей. В качестве гаранта наличия первоначального взноса является авансовый платеж (в размере не менее 5% от суммы займа) на расчетный счет. Годовая ставка по кредиту составляет 9,5-9,9%. За предоставление займа взимается комиссия (1-1,5%). Минимальный размер первоначального взноса не может быть меньше 30% от стоимости будущей покупки. Приобретаемое имущество оформляется в залог. Дополнительным обеспечением по займу является договор комплексного ипотечного страхования.

Покупка частного дома в кредит неизменно связана с многочисленными перепроверками. Дело в том, что для банка первостепенное значение имеет ликвидность жилья. При оценке стоимости залога приходится обращать внимание на материал фундамента и несущих стен. Кроме того, особого внимания заслуживает технология строительства индивидуального жилого объекта (время усадки и т.д.). Именно поэтому банковские риски, связанные с предоставлением средств на покупку частного дома завышены, что не может не отражаться на ставках и требованиях по ипотеке.

Более надежным (с точки зрения банка) объектом кредитования является квартира. На сегодняшний день существуют специальные партнерские ипотечные программы, согласно которым ставки по займу, предназначенному для приобретения жилья в многоквартирном доме от застройщиков, с которыми активно сотрудничает банк, существенно ниже.

Пример 2. Кредитная программа «Огни Москвы» (Инвестторгбанк)

Кредит «Огни Москвы» предоставляется на покупку недвижимости в жилом комплексе «огни Москвы» (г. Иваново). Процентная ставка по займу составляет 7,75% годовых. Максимальный срок расчета с банком – 360 месяцев. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилья.

При покупке квартиры не нужно думать об оснащении жилья коммуникациями и инфраструктуре населенного пункта. Кроме того, банки признают ликвидными только частные дома, пригодные для постоянного проживания.

Резюмируя вышесказанное, можно сделать вывод о том, что покупка дома неизменно связана с большими затратами, чем приобретение квартиры. Поэтому для заемщика загородная недвижимость также связана с повышенными рисками. Однако, преимущества собственного частного дома или коттеджа – это один из главных стимулов возрастающего спроса на объекты индивидуального строительства.

Подобрать наиболее выгодные программы покупки частного дома или квартиры в любом районе в кредит можно на нашем сайте. Для этого необходимо заполнить специальную форму онлайн-заявки.

Внимание! Всем желающим получить кредит необходимо заполнить ВСЕ поля в данной форме. После заполнения наш специалист по телефону предложит вам оптимальные варианты:

Как взять кредит в Америке на покупку квартиры или дома в Украине?

Продолжаю читать распечатанную книгу Роберта Кийосаки «Истории успеха учеников богатого папы».

Я прочитал уже около 4 историй. Но именно сегодня утром обратил внимание на одну мысль, которая пробежала у меня в голове. Все ученики инвестировали часть денег в покупку недвижимости, а после сдавали ее в аренду. И еще получали от этого доход. Я уже где то читал, что кредиты в Амерке дешевые и можно взять ипотечный кредит на покупку дома или квартиры под 2-3 процента в год на 30 лет. У нас кредиты дорогие, имею в виду Украину или Россию. Тут такие схемы не провернешь. Так как плата по кредиту иногда даже выше, чем зарабатывает обычный человек со средними доходами.

Стало любопытно также, почему же американцы не покупают квартиру или дом, если у них кредит такой дешевый, а предпочитают ее арендовать? Ведь по сути у них такие зарплаты, что купить недвижимость могут практически многие? Но они почему то этого не делают, а предпочитают ее арендовать.

Поискав немного в Интернете, понял причину. Оказывается, многие американцы часто переезжают в поисках работы в других штаты, и поэтому не могут быть привязаны к какому то одному месту жительства. Или компания, в которой работают сотрудники переезжает на новое место и сотрудники вынуждены делать тоже самое, если хотят сохранить работу. Поэтому им проще арендовать, чем покупать.

Ну а теперь вернусь к мысли, которая у меня появилась – если в Амерке такие дешевые кредиты, то возможно есть способ и нам, жителям Украины или России взять в Америке кредит и купить себе недвижимость, которую потом можно сдавать в аренду?

Если честно сегодня все утро читал различные статьи по этой теме, оказывается взять кредит реально, но для этого нужна хорошая кредитная история или какой то родственник иди друг, что там проживает или учится. В общем буду изучать этот вопрос дальше.

Как взять кредит в банке на покупку дома

Многие москвичи считают, что покупка загородного дома – мечта несбыточная. Однако, цена его сегодня равна примерно скромной “двушке” где-нибудь на окраине Москвы. Тем более что загородную недвижимость, так же как и городскую квартиру, сейчас можно купить в ипотеку. Вот и расскажем здесь, как взять кредит в банке на покупку дома.

А сделать это совсем не просто. Финансовый кризис оказал сильное негативное влияние на ипотечное кредитование. Количество сделок за последние 1,5 года снизилось на 80% и только этим летом рынок загородной ипотеки несколько оживился. Поэтому тем, кто собрался взять в банках кредит на покупку дома, стоит поспешить изучить их программы кредитования. Пока ставки относительно низкие, а со временем они могут подскочить.

Так как взять ипотечный кредит на покупку земли и постройку дома или приобретение готового коттеджа?

Дело в том, что банкиры выдают ипотечный заем сегодня с большой неохотой. Их пугает непрозрачность этого рынка. Нередко заемщик заявляет ”роскошный особняк с медной крышей”, который по документам представляет лишь скромный дачный домик. Такую недвижимость оформить в залог будет крайне трудно и в случае невыплат банк вместо законной прибыли получит дырку от бублика.

“Спонсоров” ипотеки смущают, также, сложность по оценке загородной недвижимости и ее ликвидность. Порой продавать оставшийся банку по невыплате кредита коттедж приходится в течение года.

Перечислим основные требования банка для получения кредита:

1. Загородный дом должен быть оформлен в собственность.

2. В доме должны иметься все коммуникационные системы: электро- и водоснабжение, канализация и отопление.

3. Загородное жилье должно находиться в населенном пункте с развитой инфраструктурой или в коттеджном поселке.

То есть все требования сводятся к тому, чтобы в случае чего загородный дом можно было бы быстро продать.

Перейдем к вопросу ипотечный кредит – процентные ставки. В сегменте загородной недвижимости ставки по-прежнему немалые. В среднем, кредит на дом в Подмосковье можно взять сегодня под 15-21% годовых. К этой сумме добавляется стоимость обязательной страховки и % за оформление сделки.

Ставки на ипотечный кредит предполагают первоначальный взнос в размере не менее 40% от залоговой цены объекта. Подсчитаем, во что это выльется заемщику, пожелавшему взять в банке кредит на покупку дома в Подмосковье стоимостью 100-150 тыс. долларов. Каждый месяц ему потребуется выплачивать в среднем 2 тыс. долларов. Причем окончательный размер этих выплат будет зависеть от площади загородного дома, инфраструктуры поселка, где он расположен и престижности направления.

В каком банке лучше всего взять ипотечный кредит на покупку дома?

На ипотечном рынке Москвы предоставляют кредиты только ведущие банки, а их немного:

Как получить кредит на покупку земельного участка

Исследование, посвященное займам на покупку земельных участков под застройку. Порядок получения кредитов и их стоимость в разных случаях

На сегодняшний день стоимость равноудаленных от Киева земельных участков может отличаться в несколько раз: за одинаковую сумму можно приобрести как полноценный участок под строительство дома, так и всего одну сотку земли. Подобное положение дел связано с тем, что, кроме удаленности от крупных городов, цены участков формируются с учетом многих других обстоятельств. Так, к факторам, существенно влияющим на стоимость земли, относятся:

– месторасположение участка (село, дачный кооператив, коттеджный поселок, просто поле);

– коммуникации (вода, электричество, газ, канализация), проложенные на самом участке или поблизости от него;

– целевое назначение земли (под строительство жилого дома, садовое хозяйство и др.);

– наличие асфальтовой, гравийной или грунтовой дороги к участку;

– наличие поблизости маршрутов общественного транспорта – автобусов, электричек;

– наличие вблизи участка леса, реки или озера.

Ценовая политика на текущий момент

По состоянию на август года, градация стоимости участков Киевской области распределяется таким образом (по мере возрастания цен):

$4000–7000 – цена участка площадью в 5–6 соток, находящегося на расстоянии 30–50 км от Киева в дачном кооперативе либо в селе. За аналогичную сумму можно отыскать и отдельные варианты, расположенные ближе к Киеву (от 20 км), или же вблизи озера/леса. Как правило, к участкам этой ценовой категории ведут грунтовые дороги, а коммуникации (электричество, газ) проведены по улице.

$7000–10 000 будет стоить участок в 5–10 (иногда до 15) соток, под строительство коттеджа или дачи. расположенный в 10–20 км от Киева. Более отдаленные варианты (30–50 км от столицы) за эту же сумму можно найти в поле или на границе населенных пунктов, а в некоторых случаях – вблизи озера или в лесу.

$20 000–30 000 будут стоить 10 соток земли под строительство дачи или загородного дома недалеко от небольших городов, таких как Боярка или Борисполь. Также можно найти варианты рядом с лесом или озером, оборудованные асфальтированным подъездом и расположенные поблизости от транспортных маршрутов до Киева.

$35 000–50 000 – цена участков в 10–12 соток под строительство дома. расположенных в коттеджных поселках на расстоянии 10–20 км от столицы. Чаще всего в обозначенную сумму входят имеющиеся на участке коммуникации, асфальтированный подъезд к нему и охрана территории.

$55 000 и выше – такова стоимость участков под застройку в Киеве – например, 6 соток земли на Русановских Садах.

Кредит под залог земли невозможен

Каким же образом можно получить участок в кредит, если вы сейчас не располагаете необходимой суммой, но имеете желание начать строительство дома? Как выяснили аналитики «Простобанк Консалтинг», на данный момент не существует никакой возможности взять заем под залог самой земли. Таких займов не выдают ни 50 украинских банков-лидеров по активам, ни финансовые учреждения меньшего масштаба. Эксперты банковской сферы прокомментировали ситуацию, выделив три основные причины:

1. Виталий Бачинский, замдиректора по розничному бизнесу банка «Haдpa», сообщил, что значительное количество «проблемных» кредитов в портфеле банков-лидеров по активам приходится именно на займы под залог земельных участков. выданные за 2007–2008 гг.

2. Илья Жирный, глава управления кредитных продуктов Укpcоцбанка, UniCreditBank™, назвал вторую причину, заключающуюся в том, что земля в качестве залога имеет множество недостатков. Она является неликвидным активом, из-за чего банки не желают принимать земельные участки в залог. Кроме того, ситуация еще более усложняется за счет трудностей с получением кадастрового номера на участок.

3. Третью из основных причин, мешающих банкам выдавать кредиты под залог земли, озвучил Владимир Ященко, глава отдела залогового кредитования ПУМБ, – она заключается в общем кризисе украинского рынка ипотечного кредитования. На данный момент земельные участки находятся у банков в самом конце перечня объектов, привлекательных для кредитования, – ведь ипотечное кредитование как таковое практически не продвигается банками из-за высокой цены долгосрочного ресурса.

Выход №1: залог недвижимости

Итак, покупатели земли в кредит вынуждены искать другие пути кредитования, и наиболее распространенным из них сейчас является получение займа под залог недвижимого имущества. В середине августа средняя реальная ставка по этим займам составляла 25,5% годовых при сроке в 2 года и 2З,4% при сроке в 5 лет. Однако в банках «Киевская Русь» и Ощадбанк можно было получить кредит под 18–18,4% годовых.

Планируя получить заем под залог недвижимости, помните о том, что стоимость такого залога должна быть в среднем в 2 раза выше суммы кредита. В случае покупки небольшого загородного участка, никаких проблем возникнуть не должно, но возможна и иная ситуация, когда залоговая недвижимость намного превосходит цену земли, покупаемой в кредит, – в этом случае залог обязательно должен быть застрахован, из-за чего стоимость займа существенно повысится.

Например, переплата по кредиту на $10 000 (80 тыс. грн.), взятому на 3 года под 2З,4% годовых, составит З2 000 грн. (40% от общей суммы). Ежемесячные платежи в этом случае будут равняться примерно З000 грн.

Если при этом в качестве залога будет выступать квартира стоимостью, скажем, в $100 000 (800 тыс. грн.), то, при среднем тарифе страхования предмета ипотеки в 0,З% от его стоимости за 1 год, ежегодные страховые платежи составят 2400 грн. (7200 грн. за весь срок). Таким образом, общая переплата по кредиту увеличится с 40% до 49% (с З2 тыс. грн. до З9,2 тыс.).

Выход №2: залог автомобиля

В случае если у покупателя земли в кредит нет недвижимости, подходящей для залога, но имеется автомобиль, – можно получить заем под его залог (при условии, что автомобиль достаточно дорогой).

Оформить кредит на те же $10 000 под залог транспортного средства можно в том случае, если стоимость залогового авто будет не ниже $12 500, – но только если вы обратитесь в банк «Киевская Русь», который выдает кредиты на 80% от цены залога. В большинстве же остальных случаев для залога понадобится авто стоимостью, в два раза превышающей сумму займа, – то есть $20 000.

В зависимости от срока кредитования, ставка по кредитам под залог авто колеблется от 22% до 25% годовых. При этом заемщик должен будет дополнительно оплатить страхование КАСКО своего транспортного средства – ежегодно 5–8% от его стоимости.

Таким образом, при оформлении кредита на $10 000 сроком на З года под залог автомобиля под 24% годовых, переплата за весь срок составит ЗЗ тыс. грн. (41,2% от общей суммы займа). Ежемесячные платежи в этом случае будут равняться З140 грн.

К этому следует прибавить и платежи по КАСКО – порядка 8000 грн. в год, – если ставка страхования будет составлять 5% от стоимости авто в 160 тыс. грн. ($20 000). С учетом КАСКО, общая сумма переплаты по кредиту будет равняться почти 70% от суммы займа и составит 55 тыс. грн.

Выход №3: кредит без залога

Идея оформления беззалогового кредита на покупку земельного участка на первый взгляд может показаться неудачной, поскольку реальная ставка по беззалоговым займам почти вдвое превышает стоимость кредитов под залог недвижимости. Однако существуют случаи, когда именно кредит без залога выгоден для заемщика более других вариантов:

– когда заемщик собирается погашать кредит, опережая установленный график (в этом случае итоговая переплата будет минимальной по сравнению с остальными схемами кредитования);

– когда у заемщика нет возможности предоставить что-либо в залог;

– когда у заемщика в собственности имеется недвижимость, цена которой многократно превышает сумму кредита, поскольку тогда обязательное страхование предмета залога значительно повысит стоимость займа.

Такой кредит будет оптимален для тех покупателей земельных участков, которые рассчитывают на сумму займа, не превышающую $5000–10 000: предложений по кредитам наличными на такие суммы существует достаточно много. Максимальные суммы по беззалоговым займам на сегодняшний день предлагает ОТП Банк – до 250 тыс. грн.

Итак, при оформлении беззалогового кредита на 40 000 грн. сроком на З года под 54% годовых (средняя реальная ставка по кредитам без залога), общая переплата за весь срок кредитования составит 41 500 грн. (104% от общей суммы) при погашении по аннуитетной схеме. Ежемесячно в этом случае заемщик будет выплачивать 2260 грн.

Уменьшить сумму переплаты можно, погашая кредит по классической схеме – тогда переплата понизится до ЗЗ З00 грн. за весь срок (8З% от суммы займа). В этом варианте платеж за первый месяц составит 2900 грн.

Дополнительно понизить переплату можно, погасив кредит досрочно – например, за 1 год, а не за 3. Тогда по аннуитетной схеме выплат переплатить придется 12 600 грн. (З1,5% от суммы кредита). Но в этом случае заемщик ежемесячно должен будет вносить порядка 4400 грн.

Эксперты подводят итоги

В заключение портал недвижимости Stopmakler предлагает вашему вниманию комментарии банковских экспертов, уже упоминавшихся в начале статьи, по поводу выдачи их банками кредитов на покупку земельных участков.

Владимир Ященко (ПУМБ) отмечает, что после оформления сделки купли-продажи, покупатель не сразу становится собственником земли. Поэтому банк должен обезопасить себя с юридической стороны и получить залог, для чего необходимо контролировать сделку поэтапно. Ликвидность земельных участков в последние годы очень низка, так как рынок недвижимости переживает период стагнации. В связи с этим ПУМБ выдает гражданам займы на приобретение участков лишь под залог квартир или загородных домов, но не самой земли.

Илья Жирный (UniCreditBank™) также говорит о том, что потребности заемщиков в получении кредитов на покупку земли удовлетворяются его банком путем выдачи потребительского займа под залог недвижимости. По мнению эксперта, востребованность подобных займов возрастет, когда земельный рынок Украины начнет работать в полную силу.

Виталий Бачинский (банк «Надра») резюмирует, что на сегодняшний день ипотечные кредиты в целом и кредиты под залог земли в частности не пользуются высоким рыночным спросом, поскольку банковская ставка весьма высока, что связано со стоимостью пассивов и рисками невозврата.

Читайте также:

Земельный участок. Какие документы должны быть у продавца

Обзор кадастровых карт Украины, России, Грузии, Болгарии и Латвии

Новый порядок регистрации земельных участков в Одессе

Земельные участки сельхозназначения могут подорожать в 20–40 раз

Как продать (купить) дом. Какие документы должны быть у собственника

Источники: http://www.kakprosto.ru/kak-844776-kak-vzyat-ipoteku-na-pokupku-chastnogo-doma, http://www.wealth.ru/%D0%B2%D0%B7%D1%8F%D1%82%D1%8C-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D0%BD%D0%B0-%D0%BF%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BF%D0%BA%D1%83-%D0%B4%D0%BE%D0%BC%D0%B0.html, http://kiyosaki-fanclub.ru/stati-pro-investicii/223-kak-vzyat-kredit-v-amerike-na-pokupku-kvartiry-ili-doma-v-ukraine.html, http://mykino.kz/3364-kak-vzyat-kredit-v-banke-na-pokupku-doma.html, http://stopmakler.com/articles/kak-poluchit-kredit-na-pokupku-zemel-nogo-uchastka-101.html





Тема "Взять Кредит На Покупку Дома" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением