Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Авто В Кредит Без Справок

авто в кредит без справок Большинство банков при оформлении автокредита требуют ...Далее


Кредит Наличными Минимальная Процентная Ставка

кредит наличными минимальная процентная ставка Топ-20 самых дешевых кредитов наличными (февраль ...Далее


оссельхозбанк Кредиты Юридическим Лицам Ставки

россельхозбанк кредиты юридическим лицам ставки Ипотека осСельхозБанка - цель кредитования: покупка техники и ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит Под Недвижимость, Квартиру, Дом

взять кредит на покупку квартиры

Как получить кредит на покупку квартиры?

18.02. | Автор: Анастасия

Еще относительно недавно приобрести квартиру в кредит было не так уж и сложно, так как практически каждый банк предлагал довольно выгодные предложения, которыми, с радостью пользовались многие люди. На данный момент, к сожалению, дела обстоят немного иначе, так как после мирового кризиса банковские структуры начали видоизменять предположения, которые стали менее привлекательны. Сравнивая нынешние показатели с предыдущими не сложно увидеть негативную тенденцию к сокращению количества желающих приобрести квартиру в кредит.

Как получить кредит на покупку квартиры?

www.russianrealty.ru/catalog/Россия/Москва/.

После того как желанная квартира была найдена, необходимо приступить непосредственно к вопросу кредитования. В данном случае необходимо найти подходящий банк, который является не только надежным и проверенным, но и предлагает нормальные условия относительно предоставления кредита на недвижимость. Также не нужно гнаться за доступными кредитами, так как выбранный Вами банк может быть ненадежным. Как видим, образовывается замкнутый круг, где все взаимосвязано и все нужно учитывать.

Необходимо отметить, что приобрести квартиру в кредит Вы сможете только на первичном рынке, так как на вторичном рынке недвижимости это просто напросто невозможно. Интересно отметить, но сами аналитики отмечают подъем кредитного рынка и сообщают, что вскоре он полностью оправиться и встанет на ноги, а жилье в свою очередь в кредит станет опять доступным для всех.

Кредит под 3% на покупку жилья. Кому дадут и как получить

Государство перестанет компенсировать по льготному кредиту проценты, если доход вырастет.

Ипотека под 3% — этот лозунг правительства в мае стал реальностью: льготный кредит получил отец двух детей, строитель из Сум. В Министерстве регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства Украины говорят, что это только «первая ласточка». Программа, по которой государство готово давать взаймы на покупку жилья кредит под 3%, летом будет набирать обороты. Поэтому мы решили с помощью экспертов Минрегионстроя разобраться, кто и на каких условиях может получить этот кредитный подарок.

ОТКУДА ВОЗЬМУТСЯ 3% ГОДОВЫХ? Новая программа предусматривает, что кредиты на квартиру будут давать сроком до 15 лет с первым взносом от 25% под 16% годовых. Причем из госбюджета собираются компенсировать 13% из них. Обратите внимание: сначала заемщик должен будет платить ежемесячные платежи из расчета 16%, а не 3% годовых, а уже потом держава вернет ему сумму, которую должна компенсировать. К сожалению, как рассказали нам в Минрегионстрое, пока что механизм компенсации не выписан. Единственное, на что дают гарантии, — стоимость одного займа в конечном счете будет 3% годовых. Но надо понимать, что затраты на оформление договора купли-продажи, договора кредита, уплата страховки и других необходимых платежей, которые запросит банк, ляжет на ваши плечи.

10 ЛЬГОТНЫХ ЛЕТ. Важно также и то, что, если вы берете кредит больше, чем на 10 лет, госорганы вернут вам 13% годовых только за первые 10 лет (то есть сумму для покупки квартиры выдают на 15 лет, но программа компенсации рассчитана на первые 10 лет). Впрочем, радует то, что при 15-летнем кредите ежемесячные процентные платежи в последние 5 лет будут невелики. Допустим, вы купили в кредит под 16% квартиру за 300 тыс. грн и уплатили 25% первого взноса. При погашении долга равными частями сумма процентов с 10-го года по 15-й будет уменьшаться с 1810 до 45 грн в месяц. Для сравнения, в первые 10 лет она составит от 3000 до 1850 грн в месяц. Так что помощь государства в это время будет весьма кстати.

СКОЛЬКИМ МОГУТ ДАТЬ? Как рассказали нам в Минрегионстрое, в этом году планируется по всей Украине выдать около 30 тыс. таких льготных кредитов. В том числе 4 тыс. займов в Киеве.

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ. Пока непонятно, как именно будет выплачиваться компенсация 13% годовых и хватит ли в госбюджете денег на всех (что настораживает, ведь неизвестно, что ждет страну после выборов).

Точно неизвестно, кто получит льготный кредит в первую очередь, а кому скажут «прийти позже». Ведь в этом году повезет только 30 тысячам семей. А будут ли деньги в бюджете в следующем году — непонятно.

Нужно следить, чтобы ваша зарплата не превысила допустимый уровень.

Нельзя переехать в другой регион (например, сменить работу или «съехаться» с родителями, нуждающимися в уходе), так как уезжать из квартиры запрещено.

[Money1]

КАКУЮ КВАРТИРУ МОЖНО КУПИТЬ? Государство готово кредитовать покупку не каждой квартиры, на которую падет ваш выбор. Здесь есть жесткие ограничения. Во-первых, жилье нужно брать только в недостроенных домах. Во-вторых, цена 1 кв. м не должна превышать 7 тыс. грн в Киеве, 5 тыс. грн в Киевской области, областных центрах, Симферополе и Севастополе, 4 тыс. грн — в остальных населенных пунктах (но если они расположены в радиусе 15 км от областных центров, стоимость может быть увеличена до 4400 грн). Такие цены обычно можно найти в домах далеко от центра города, строительство которых должно закончиться через год-два. А площадь желанной квартиры не должна превышать 40 «квадратов» на семью из 1—2 человек и 58 — на троих и более. Таким образом, общая стоимость жилья выливается в 160—232 тыс. грн в регионах и 280—406 тыс. грн в Киеве. Допустим, что вы заплатите первый взнос 25% (40—58 тыс. грн в регионах и 70—102 тыс. грн в Киеве). Тогда ежемесячный платеж по кредиту (с учетом 3% годовых) «откусит» от вашего бюджета 838—1200 грн (за пределами Киевской области) или 1450—2100 грн (в столице). Впрочем, можете выбрать квартиру больше и дороже (но не более чем на 25%). Но на метры сверх нормы льготный кредит не дадут.

ЛЬГОТЫ ЛИШАТ, ЕСЛИ: вы не будете ежегодно подавать налоговую декларацию с указанием своих доходов и доходов членов семьи, живущих с вами, а ее копию — местному распорядителю бюджетных средств;

просрочите платеж больше, чем на 180 дней;

общий среднемесячный доход в расчете на 1 члена семьи согласно декларации окажется в 5 раз выше, чем среднемесячная зарплата в вашем регионе (по данным Госкомстата). То есть, если у вас в регионе средняя зарплата — 2300 грн, а в семье 3 человека, то ваш общий доход в месяц не может быть выше: 2300 х 5 х 3 = 34500 грн. В этом случае вам перестанут выплачивать компенсацию, но уже полученные в качестве льготы деньги не заберут;

сумма денег на депозитах вашей семьи превысит 20% размера непогашенного долга по кредиту;

продадите эту квартиру (кроме случаев, когда вы продаете ее людям, которые тоже претендуют на такую льготу, отвечают всем требованиям и уже написали соответствующее заявление).

НАРОДНЫЙ КОНТРОЛЬ. Конечно, льготных кредитов хватит не на всех желающих. А те, кто их не получит, вполне резонно могут задаться вопросом: почему не я? Чтобы объяснить принцип отбора получателей займов и механизм их выдачи, местные органы власти будут обязаны создать на официальных сайтах форумы для обсуждения данной темы и ввести «прямые телефонные линии». То есть любой сможет поинтересоваться, кому были выданы компенсации и на каком основании. Кроме того, госорганам и банкам поручено организовать «единое окно» для ускоренной подачи документов на получение льготного кредита.

КТО МОЖЕТ ПРЕТЕНДОВАТЬ? Получить льготные займы вы сможете, если нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Согласно ст. 47 Жилищного кодекса Украины, норма жилой площади на человека — 13,65 кв. м. При этом не имеет значения, стояли вы до этого в «квартирной очереди» или нет, вы можете стать в нее сейчас. Но это нужно сделать обязательно. Кроме «метров», влияет на выдачу кредита и размер семейного дохода. В месяц семья должна получать не меньше 4600 грн и не больше 33 тыс. грн. Для Киева — максимум 63 тыс. грн в месяц (760 тыс. грн в год). Но в каждом конкретном случае требуемый размер дохода будет разным: все зависит от стоимости выбранной квартиры и размера уплаченного первого взноса. Главное, чтобы ежемесячный платеж (с учетом компенсации процентов) на момент получения кредита не превышал 40% дохода семьи в месяц. То есть, если ваш доход 10 тыс. грн в месяц — платеж по кредиту (включая проценты) должен быть не больше 4 тыс. грн. Учтите, что каждого дееспособного члена семьи, который проживает вместе с заемщиком (т.е. вами), банк захочет сделать поручителем по такому кредиту.

СКОЛЬКО ЖЕЛАЮЩИХ? Как рассказали нам в Минрегионстрое, уже около 4,5 тыс. человек изъявили желание получить такой кредит. В частности, в Киеве — более 1 тыс. человек, Луганской области — 780 человек, Херсонской — 400, Ивано-Франковской — 386, Тернопольской — 300. Их просьбы пока не удовлетворены, потому что во всех регионах программа начнет полноценно действовать только с начала лета.

ПЕРВЫЙ ШАГ. Право на льготный кредит дает справка от уполномоченного госоргана о частичной компенсации процентов. Для ее выдачи с вас потребуют паспорт, код, справку о составе семьи, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей и самое важное — справку о пребывании на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Поэтому первый шаг — становимся в квартирную очередь (это можно сделать в отделе учета и распределения жилплощади при райадминистрации). А потом уже идем за справкой о частичной компенсации процентов.

[Money1]

ВТОРОЙ ШАГ. С ней (а также паспортом, кодом, справкой о доходах) идем в банк. Льготные кредиты могут выдавать только банки I и II группы согласно критериям Нацбанка (список смотрите на сайте Segodnya.ua). На сегодня сотрудничать с государством в Киеве готовы «О щадбанк», «Финансы и кредит», «Укргазбанк» и «Брокбизнесбанк». Кроме того, банк почти наверняка потребует от вас застраховать жилье, на которое выдается кредит (после ввода дома в эксплуатацию) и себя самого (по договору страхования жизни или от несчастного случая), а также оплатить услуги оценщика К вартиры. Как рассказали нам в «Укргазбанке», в целом процедура выдачи льготного кредита ничем не будет отличаться от выдачи обычной ипотеки. Единственное отличие — это требование принести справки о том, что вы стоите в квартирной очереди, и о том, что государсто готово компенсировать вам 13%.

ТРЕТИЙ ШАГ. Кроме договора с банком вам нужно будет заключить договор между вами, банком и местными органами власти. Для этого понадобятся: заявление о предоставлении частичной компенсации процентов; копия паспорта и регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов; справка о составе семьи; копия свидетельства о браке; копия свидетельства о рождении ребенка (детей); справка о пребывании на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий (если вы раньше не стояли на учете, вы можете стать на него сейчас).

ЧЕТВЕРТЫЙ ШАГ. И еще один документ, в котором вам придется поставить свою подпись, — договор о приобретении жилья. Его вы заключаете с застройщиком.

Как взять кредит на покупку квартиры

Отдельное жилье – мечта каждой семьи, но не всем молодоженам удается позволить себе покупку недвижимости на собственные накопления. Не помогут даже подаренные родственниками на свадьбу деньги и режим жесточайшей экономии. Хорошим решением может стать кредит на покупку недвижимости. Неважно, приобретет семья с помощью банка квартиру, комнату в коммуналке или частный дом, любой из этих объектов позволит обзавестись собственной жилплощадью и начать самостоятельную жизнь отдельно от родителей.

Но не все так просто и зачастую семье не удается сразу взять кредит на покупку квартиры. Причинами отказов могут стать: отсутствие официального трудоустройства и недостаточный уровень доходов супругов. Но есть решение и для таких ситуаций – некоторые банки принимают в расчет и неофициальные доходы заемщика, а также предоставляют возможность привлекать несколько родственников или знакомых в качестве созаемщиков. Если есть возможность предоставить иную недвижимость в залог, которая на момент обращения за ипотечной ссудой находится в собственности у одного из созаемщиков или поручителей, это может значительно снизить величину процентной ставки и упростить процедуру получения займа.

Но не любую недвижимость банк возьмет в залог. Если дом предназначен под снос или квартира выбрана в здании определенном как памятник архитектуры, если здание имеет износ более 60% — работники банка откажут вам в выдаче кредита. Не берется в залог доля квартиры или отдельная комната, квартира с обременением, неузаконенными перепланировками, квартира в доме старой постройки (до 1975 года).

Кредит на покупку недвижимости становится проблемой при недостатке средств на внесение первоначального взноса. Банки идут навстречу и в этом случае, позволяя получить кредит и без необходимости тратить собственные сбережения, а также проблему часто можно решить при участии в существующей федеральной или региональной программе, когда за счет бюджета вносится необходимая сумма денежных средств.

Кстати, взять кредит на покупку квартиры, дома молодая семья может по специальным предложениям со сниженной процентной ставкой, если одному из супругов не более 35 лет. Такой кредит позволяет учитывать доход родителей молодых супругов при определении суммы кредитования. При наличии ребенка первый взнос может быть уменьшен до 10%.

Последние новости на Investtalk.ru

Простая арифметика

(приблизительный расчет стоимости квартиры в кредит на примере одного банка)

Стоимость квартиры 20 тысяч долларов или 101 тыс. грн.

Срок кредитования: 15 лет 12 месяцев*15 = 180 месяцев

Процентная ставка: 12% грнежемесячнолетгрн

Страховка квартиры: 0,4% от стоимости квартиры 404 грн. *15 лет = 6060 грн.

Личное страхование: 0,5% от суммы кредитования 378,75 грн. *15 лет = 5 681грн.

Итого: без учета стоимости различных справок, услуг нотариуса и риэлторов, квартира обойдется в 244 661 грн. То есть, за новое жилье мы переплатим в 2,4 раза.

Чтобы взять кредит нужно зарабатывать не меньше 2000 гривен

Получить кредит в банке может далеко не каждый. Если ваши доходы ниже среднего, то с банковским кредитом вы пролетите. По нашим расчетам, чтобы купить, например, однокомнатную квартиру за 12 тысяч долларов, нужно зарабатывать минимум две тысячи гривен на двоих (официально!). Можете ли вы претендовать банковский кредит, посчитайте сами. Например, ваша семья состоит из трех человек: вы, жена и ребенок.  453 грн. (прожиточный минимум) умножаете на два (количество взрослых членов семьи) плюс 320 грн. на ребенка. К полученной сумме прибавьте гривен 200 на коммунальные платежи. Это получается 1546 грн. А ваш семейный доход, например, три тысячи гривен. Из общего дохода вычитаем 1546. Если оставшейся суммы хватает на ежемесячное погашение кредита, то деньги вам, возможно, дадут. Если ваш доход меньше, то вы можете взять поручителя – человека, который поручится своим имуществом за то, что вы кредит вернете.

Если вы бизнесмен, то банку вы должны будете предоставить технико-экономическое обоснование. Зачастую доходы бизнесмена на бумаге и его реальные доходы – две совершенно разные вещи. В каждом банке к этой проблеме относятся по-разному. Одни наотрез отказывают в выдаче кредита, другие, тщательно изучив ваше материальное положение, может быть, и помогут вам деньгами.

Консультация

О подводных рифах, которые могут ждать вас при приобретении жилья в кредит, рассказала нотариус Светлана Дудкина.

– На что при оформлении кредита стоит обратить внимание, чтобы избежать неприятных сюрпризов?

– Как правило, банки добросовестно относятся к клиентам.  Проблемы возникают  в том случае, когда клиент не очень внимательно изучает договор или не рассчитывает свои силы. Во-первых, стоит тщательно просмотреть, какие по договору предусмотрены выплаты. Лучше попросить банковского работника расписать все возможные растраты. Ведь, кроме процентной ставки, обычно приходится платить комиссионные, взнос за кассовое обслуживание, страхование, нотариальное оформление и прочее. Стоит обратить внимание на условие досрочного погашения кредита. Как правило, банки берут за это комиссионный сбор, например 1,5% от суммы кредита. Некоторые моменты могут быть не прописаны в договоре. Например, система проплаты при погашении кредита. У нас существуют банки, которые принимают деньги через посредников. То есть, свой кредитный долг вы платите не в банк, в котором кредитуетесь, а в другой банк, который эти средства переводит в ваш банк. А за перевод денег с вас взимается отдельная плата. Взять деньги с вас могут и за кассовое обслуживание, то есть, когда вы приносите деньги, чтобы рассчитаться с банком. Существует такая  проблема как валютные кредиты. Если вы выбрали кредитные ставки в долларах, а рассчитываетесь в гривнах, с вас могут взять деньги за конвертацию отечественных денег в валюту. В итоге, вы заплатите столько же, сколько заплатили бы, если бы выбрали кредитные ставки в гривнах. Еще один момент: при оформлении сделки купли-продажи вы выплачиваете процент от стоимости приобретаемого жилья. Не экономьте на оформлении: в договоре купли-продажи лучше укажите настоящую сумму, за которую вы купили квартиру, это избавит вас от лишних проблем.

– Некоторые банки или организации предлагают кредитование под маленькие процентные ставки. Стоит ли на них «вестись»?

– Иногда банки заманивают клиентов маленькой процентной ставкой, но впоследствии оказывается, что, кроме процентной ставки, нужно выплачивать ежемесячную комиссию или другие выплаты. В результате вы выплатите банку столько же, сколько бы вы заплатили, если бы взяли кредит под более высокий процент. Поэтому нужно понимать, что ситуация на рынке приблизительно одинаковая и стабильная, и максимум, что можно выиграть, это 1-1,5%. Что касается организаций,  которые обещают кредит под 3% годовых, то советую к ним относиться осторожно. Они работают по принципу пирамиды: набирается определенное количество людей, которые вносят первоначальный взнос. Собранную сумму денег получает один человек из группы. Затем опять вносятся платежи, а деньги получает следующий в очереди. Человек, который вносит деньги, не знает, когда наберется нужное количество людей. Я встречала договора, в которых, чтобы получить обещанное кредитование, нужно было набрать группу из 200 человек.  Пока эта группа наберется, пройдет немало времени, а гарантия, что вы получите обещанное, очень маленькая.

В  договоре, как правило, трудно разобраться: он содержит множество ссылок и написан мелким шрифтом на четырех и более страницах. Если вы все-таки рискнули воспользоваться услугами такой организации, то лучше дайте договор почитать юристу. В том случае, если клиент захочет разорвать договор и получить свои деньги обратно, он их получит, но из этой суммы удержат от 10-30%.

– Если заемщик задерживает выплаты банку, лишают ли его имущества?

– Никому не интересно отбирать у человека квартиру. При несвоевременной оплате банк не будет сразу же действовать радикально. С заемщиком будет вестись долгая переписка, будут применяться штрафные санкции. Если клиент не пойдет навстречу банку, то тогда финансовое учреждение просто продаст жилье через суд и вернет свои деньги. Законом предусмотрено, что за счет реализации заложенного имущества, банк имеет право получить все положенные ему деньги. Но, как правило, с клиентом стараются договориться.  Зачастую ему дают возможность самому продать свою квартиру, и из полученной суммы рассчитаться с банком. Например, банк выдал кредит на сумму 10 тысяч гривен. Заемщик погасил только 5 тысяч и прекратил платежи. Процентов и штрафов набежало на 2 тысячи. Если заемщик продаст свое жилье за 15 тысяч, то из вырученной суммы 7 тысяч он отдаст банку, а 8 тысяч оставит себе. Но если сума от продажи жилья оказалась меньше, чем 7 тысяч, которые необходимо выплатить банку, то финансовое учреждение имеет право подать в суд и потребовать недостающую сумму.

Стандартный набор документов, нужных  для оформления кредита:

– Паспорт заемщика

– Идентификационный код

– Свидетельство о браке (если есть)

– Справка с места работы (с указанием должности и зарплаты за последние 6 месяцев)

– Для частных предпринимателей (документы о регистрации, отчет плательщика налогов за последний квартал, договора о текущей деятельности)

– Документы по заложенному имуществу (договор купли-продажи, договор обмена, свидетельство о приватизации)

– Технический паспорт на квартиру

Источники: http://privatblog.com.ua/tovary-i-uslugi/kak-poluchit-kredit-na-pokupku-kvartiry, http://pi.at.ua/load/shoubiz/zdorove_i_medicina/kredit_pod_3_na_pokupku_zhilja_komu_dadut_i_kak_poluchit/37-1-0-488, http://investtalk.ru/credit/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-kvartiry, http://www.telegraf.in.ua/customer/2187-2187.html





Тема "Взять Кредит На Покупку Квартиры" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением