Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Ставка Бюджетного Кредита

ставка бюджетного кредита В Госдуме предлагают закрепить действующие ставки бюджетных кредитов для ...Далее


Оформление Кредита По Телефону

оформление кредита по телефону Оформление кредита Для оформления кредита воспользуйтесь одной из ...Далее


Кредит Ниже Ставки ефинансирования

кредит ниже ставки рефинансирования Ставка рефинансирования. Что это такое? Фото: ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит Под Недвижимость, Квартиру, Дом

взять кредит на строительство дома

Взять ипотеку на строительство дома

Жители мегаполиса мечтают о загородном доме, где не будет шума, пыли, суеты, только тишина и покой. Но не каждому под силу оплатить покупку или строительство коттеджа за городом. Выход из положения можно найти, оформив ипотеку на строительство дома в банке. Взять ипотеку на строительство дома  сложнее, чем на готовый объект. Банковские учреждения неохотно идут на такие сделки, потому что риски велики. На территории Российской Федерации функционирует несколько банков, дающих кредиты под строительство жилья: Сбербанк России, ЮниКредит, Возрождение, Газпромбанк, ВТБ 24. Процентная ставка под строительство выше, чем под готовый объект – от 10 до 15% годовых. Каждый банк выдвигает свои условия получения заема. Некоторые финансовые учреждения выдают кредиты под строительство жилья  при условии заключения контракта между заемщиком и строительной компанией. Банковские учреждения предпочитают выдавать кредиты подрядчику, потому что есть гарантия, что средства будут потрачены на целевые нужды.

Банк оставляет за собой право принять или отвергнуть выбранного заемщиком подрядчика. Нецелевое использование кредитных средств может обернуться для клиента штрафами.

После выдачи ипотеки банки контролируют использование средств, требуя от клиента справки от застройщика о том, на какой стадии строительства находиться объект.

Получение кредита на строительство жилья  возможно также при наличии у заемщика недвижимости, земли, которые могут послужить залогом при оформлении ипотеки. Денежные средства могут быть выданы банком на приобретение «недостроя», земельного участка под застройку при определенных условиях. «Недострой» должен быть зарегистрирован в БТИ и Федеральной регистрационной службе как «объект незавершенного строительства». Наличие проведенных коммуникаций обязательно. Заемщик обязан будет платить повышенные проценты по ипотеке до завершения строительства.

Приобретение земельного участка на средства ипотечного кредита возможно при условии его рентабельности. Земля должна находиться в частной собственности, к участку требуется провести все коммуникации.

Ипотечный кредит на строительство  жилья менее выгодный заемщику, нежели на приобретение квартиры. Земельные участки продаются сложнее, дольше, в случае невыплаты заемщиком задолженности. Если приобретение земли планируется в коттеджном поселке, то клиент может рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Один из ведущих банков России, Сбербанк, предлагает клиентам кредит под строительство дома  под залог кредитуемого жилья или другой имеющейся у заемщика недвижимости. Основными преимуществами данного мероприятия является:

  • низкие проценты;
  • отсутствие обязательства по страхованию жизни и здоровья заемщика;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • бонусы для владельцев карты Сбербанка и молодых семей.

Основные условия предоставления кредита:

  • обязательный первоначальный взнос;
  • минимальная сумма займа 300 тысяч рублей;
  • страхование от возможных рисков утраты или порчи жилья.

Для оформления ипотеки клиент обязан предоставить паспорт, документы, подтверждающие финансовые возможности заемщика. Важным аргументов в получении кредита является отсутствие негативной кредитной истории.

Ипотечное кредитование предполагает выдачу кредитных средств на приобретение готовой недвижимости. Залогом будет купленное жилье. Получить заем на земельный участок, строительство дома сложнее, потому что риски кредитора возрастают, финансовые учреждение неохотно идут на подобные сделки. Если банк предоставляет заем на строительство дома, то на не более чем 70% от стоимости дома.

Приняв решение оформить ипотеку на строительство дома, необходимо быть готовыми к тщательной проверке банком-кредитором на предмет ликвидности и качества покупки. Если участок находиться в элитном районе, к нему подведены коммуникации, то с ипотекой проблем не возникнет, но процентная ставка будет выше, чем на ипотеку готового жилья.

Все большей популярности набирает такой способ решения жилищных проблем россиян, как оформление ипотеки под застройку. Такая инвестиция является наиболее выгодной. Главное, предварительно изучить предложения всех банковских учреждений, выбрать наиболее выгодный вариант для себя с точки зрения процентной ставки, сроков выплат, условий выдачи кредита, сроков погашения. Взвесив все «за» и «против» приниматься за оформление документов.

Можно ли взять кредит на строительство дома?

Не у всех есть свои средства на приобретение недвижимости. В наши дни доступен кредит на строительство дома. Часто финансовые организации предоставляют подобные займы под залог участка земли или другой собственности. Это им необходимо, чтобы минимизировать кредитный риск.

На что обращает внимание кредитор?

Банки предъявляют ряд требований к приобретаемым объектам, которыми являются: строящаяся недвижимость и участок земли. Вот они:

  • Недвижимость надо зарегистрировать в БТИ, она должна быть записана в регистрационной службе как незавершенное строительство. При этом желательно, чтобы дом был наполовину уже построен. Подведенные коммуникации, необходимые для полноценного проживания, больше расположат кредитора. Земля, на которой строится недвижимость, не должна арендоваться. Пока строительство не завершат, не пройдут все необходимые этапы госкомиссии, клиенту придется выплачивать завышенные проценты.
  • Другое требование кредитора при оформлении кредита под строительство дома предъявляется к участку земли. Он должен быть в частном владении, важно оснастить его необходимыми коммуникациями, подведенными прямо к нему. Банки часто принимают решение с учетом того, где расположена земля.

Кредит на строительство дома выдают немногие банки. Впрочем, в последние годы данный сегмент начинает пользоваться спросом. Рынок загородной недвижимости довольно популярен у покупателей. А спрос, в свою очередь, способствует рождению предложения. Прежде чем пользоваться таким займом, надо взвесить каждый шаг. Сумма первого платежа, как правило, выше, чем в традиционной ипотеке, она составляет не менее 30%. Важно сразу узнать о комиссиях. Кредит на строительство дома могут выдавать на разные сроки (от 3 до 30 лет). От этого, а также от величины займа зависит и процентная ставка.

Что необходимо?

Список документов, нужных, чтобы взять кредит на строительство дома:

  • Справки о доходе заемщика, подтверждающие его платежеспособность.
  • Бумаги на участок земли.
  • Разрешение на строительство объекта.
  • Проект дома.
  • Другие бумаги, которые необходимы конкретной финансово-кредитной организации для выдачи кредита.

Пример

Разные банки предлагают свои кредиты на строительство дома. Сбербанк, например, известен интересной программой, согласно которой он выдает людям займы на покупку жилого дома. В качестве залога он рассматривает кредитуемое или жилое помещение. Есть два варианта:

  1. Заемщик оформляет кредит на строительство частного дома, который будет залогом в данной сделке.
  2. Клиент берет средства под залог другой недвижимости, которая была построена ранее и находится в его собственности. У данного займа целевое назначение – строительство дома (жилого).

Рассматриваемая программа Сбербанка носит название «Строительство жилого дома», она отличается от программы «Строящееся жилье» более высокими процентами. В рамках программы предоставляют кредит, чтобы построить дом для постоянного проживания. Чтобы банк мог определиться с тем, дать кредит или нет, он попросит предъявить документы на помещение, которое стало залогом. Еще он потребует бумаги на покупаемое жилье. Проценты будут зависеть от срока кредита, величины первого платежа, валюты займа. Большой плюс, если клиенту выдают в Сбербанке зарплату.

Постарайтесь правильно выбрать банк, будьте внимательны к каждому пункту кредитного договора, чтобы со всей ответственностью подойти к вопросу ипотеки на строительство дома.

Как взять кредит на строительство жилья?

Сейчас в России активно набирают популярность и широкую известность специальные программы займов предназначенных на постройку жилья.

Ни для кого не секрет, что недвижимость на сегодняшний день очень ценится, при этом для большинства людей приобрести в собственность новое жилье, особенно за личные средства становится практически невозможным, поэтому многим людям приходит мысль построить самому свой дом, однако при нынешних ценах на стройматериалы такой подход не является более дешевым, поэтому люди вынуждены прибегать к кредитованию.

кредит на строительство жилья

При нехватке денег привлечь дополнительные ресурсы можно, при этом не нужно откладывать строительство до того момента, пока не будет накоплена необходимая сумма, а исходя из условий нашей жизни, как показывает практика, сделать это весьма сложно, ведь то и дело возникают непредвиденные расходы.

При этом условия, которые смогут устроить кредиторов и они пойдут вам навстречу, и станут сотрудничать будут иметь различия.

Однако не забывайте, что решение оформить заем с целью заняться строительством собственного жилья станет крайне ответственным шагом, и прежде, чем его принять, нужно тщательно все обдумать, спланировать все действия и свои возможности дальнейшего погашения долга, а также иметь четкий план желаемой постройки.

Моменты, которые необходимо учесть при строительстве дома в долг

Прежде, чем прибегнуть к оформлению кредита на строительство, необходимо собрать как можно больше всевозможной информации об особенностях конкретного вида заимствования. Таким образом, вы сможете правильно спланировать дальнейшие действия, и не допустить ситуации, где вы останетесь заложником своих долгов.

Подобный заем является целевым, соответственно нужно быть готовым к тому, что придется доказать финансовому учреждению, что предоставленные им в ваше пользование деньги вы потратите исключительно на строительство.

Подходящим вариантом будет заблаговременное заключение соглашения с подрядчиком, задачей которого будет проведение всех работ на вашем участке. При присутствии данного договора, кредитор сможет перевести деньги непосредственно сразу застройщику на оплату его услуг и у вас автоматически отпадет необходимость заморачиваться подтверждением использования этого займа.

Помимо этого, вам придется рассчитать нужную для строительства дома сумму — здесь нельзя ошибиться. Взял недостаточно — денег может не хватить, одолжите много — будет лишняя переплата.

При обсуждении условий пользования данной программой займа с банковским сотрудником нужно обязательно хорошо изучить предварительный график по которому будет проходить погашение основного долга вместе с процентами, чтобы в будущем обезопасить себя от всевозможных комиссий и штрафов за нарушения и несвоевременное погашение.

К тому же придется определиться со способом, по которому будет получен кредит: возьмете ли вы деньги частями или все сразу, здесь все будет зависеть от стадии строительства.

Первый вариант считается более удобным, поскольку нет необходимости переплачивать за средства, которые вы пока еще даже не использовали. Следует учесть, что заем под строительство — долгосрочный, соответственно срок, на который его могут предоставить значительный, как правило, не более 15 лет, а предоставляют такой кредит, обычно под залог, в качестве которого будет выступать участок земли, где будет проходить строительство.

Для оформления кредита нужно в банк определенные документы. Главными из них считаются: справка о доходах, копия паспорта, ИНН, разрешение на строительные работы, документы, подтверждающие собственность на землю, где будет проходить строительство, проект застройки.

Помимо этого, вам потребуется оформить обязательную страховку от всевозможных рисков уничтожения или повреждения залогового имущества, вреда жизни и здоровью. Исходя из условий кредитования, банк может потребовать от заемщика предоставление дополнительных документов.

Кому доступен кредит на строительство по льготным условиям?

Законом РФ для некоторых категорий людей предусмотрены определенные льготы предоставляемые при получении займа для строительства.

К подобной категории людей относят: военнослужащих, лиц, имеющих право получить жилое помещение из госфонда, многодетные и малообеспеченные, семьи в которых есть дети-инвалиды, лиц пострадавших и участников Чернобыльской АС, лиц имеющих награды президентского фонда, ветераны боевых действий, госслужащие, молодая семья с двумя и более детьми, граждан проживающих в аварийных и непригодных для жизни условиях.

Для данных категорий создан определенный норматив на льготную жилую площадь. Если постройка выше установленного лимита, то на оставшиеся квадратные метры распространяться льготы не будут. Кроме этого, придется собрать документы позволяющие подтвердить особый статус. В подобных случаях льготная ставка не выше 10%.

Вот мы и рассмотрели основные моменты кредитования на строительство. Сейчас слово за вами, оформлять подобный кредит, либо копить деньги и не переплачивать банкам. Удачных Вам решений!

Похожие материалы:

Известно, что каждый человек имеет право на жизнь, труд и крышу над головой. Но как.
  • Где можно выгодно взять кредит до зарплаты? В жизни каждого человека, рано или поздно, может наступить такой момент, когда зарплата еще не.
  • Можно ли взять ипотеку за границей? Отдохнув за границей или побывав по рабочему вопросу, многие задумываются о том, чтобы приобрести там.
  • Как взять кредит на найм рабочих?

    Где получить деньги в кредит на строительство дома?

    Статьи по теме

    Собственный загородный дом не в пример удобнее душной и тесной квартиры, особенно для больших семей. Но для строительства собственного «родового гнезда» необходимо затратить немало сил и средств. С точки зрения финансов, деньги в кредит готовы предоставить банки. Тем не менее, не стоит рассчитывать только на кредит – денег потребуется немало и до его получения.

    Многие жители России являются владельцами земельных участков. И каждого из них обязательно посещала мысль построить на собственной земле добротный дом и жить в нем. В сравнении с городской квартирой у такого варианта множество преимуществ. Жизнь за городом с экологической точки зрения гораздо чище, пространства больше, наконец, дом, в отличие от квартиры, можно строить постепенно, выделяя на это часть семейного бюджета.

    Чтобы ускорить строительство, можно получить денежный кредит в банке

    До последнего времени кредитные организации не слишком охотно предоставляли ссуды на строительство жилья. Основной причиной этого являлась сравнительно низкая ликвидность земельных участков и объектов незавершенного строительства в сравнении с, к примеру, жилыми квартирами, реализация которых доставляет банкам существенно меньше проблем. Однако ситуация на кредитном рынке меняется. В настоящее время заемщик имеет возможность без труда выбрать самое удобное, с его точки зрения, кредитное предложение.

    Правда, чтобы получить деньги в кредит, участок, предназначенный в качестве залога и под застройку должен удовлетворять ряду требований. В первую очередь, к нему должны быть подведены все необходимые коммуникации. Кроме того, банки охотнее идут навстречу клиентам, которые на собственные средства начали строительство. При этом в момент обращения за ссудой на участке уже существует незавершенный объект, который можно зарегистрировать в соответствующих ведомствах. Кроме того, имеет значение и географическое местоположение участка, например, если он расположен в Московской области, или поблизости от других мегаполисов, ликвидность его возрастает.

    Где можно получить в кредит деньги на постройку загородного дома?

    Ссуду на строительство загородного дома предоставляет Сбербанк на период до 10 лет. Процентная ставка при этом составляет 13,25%, при условии, что первый взнос будет составлять от 30 до 50% ориентировочной стоимости будущего дома. Максимальный размер займа не может превышать 85% от указанной в договоре стоимости загородного дома.

    Займы такого рода относятся к категории целевых, поэтому кредитные организации нередко проводят проверку освоения заемщиком денежных средств. Заемщики, которые получают ссуды в Запсибкомбанке, соглашаются с тем, что кредитор сохраняет за собой право ежеквартально отслеживать расходы согласно документации, а также посещать место постройки дома. При сроке кредитования до 10 лет ставки по ссуде в этом банке составляют 18,4%, если ссуда предоставляется на более длительный (до 20 лет) срок – то 18,6% годовых.

    Деньги в кредит в Банке Москвы можно получить, начиная от 12,75% годовых. Обеспечением ссуде может служить земельный участок или находящиеся на нем сооружения, как строящиеся, так и готовые.

    Для многих банков характерно предоставление средств на строительство загородных домов не единым кредитом, а серией траншей, как правило, четырех. Каждый последующий предоставляется в распоряжение заемщика после того, как банк получит документальное подтверждение о целевом расходовании средств и степени готовности объекта.

    Источники: http://kreditipo.ru/vzyat-ipoteku-na-stroitelstvo-doma/, http://fb.ru/article/105260/mojno-li-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-doma, http://webmoneycredit.org/kak-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-zhilya/, http://k-f-b.ru/article/1237-gde-poluchit-dengi-v-kredit-na-stroitelstvo-doma





    Тема "Взять Кредит На Строительство Дома" на сайте CreditDeneg.ru


    Комментариев пока нет!

    Поделитесь своим мнением