Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Взять Подержанное Авто В Кредит

взять подержанное авто в кредит Автокредиты на подержанные автомобили Если вы не ...Далее


Кредиты Предпринимателям В Сбербанке

кредиты предпринимателям в сбербанке Сбербанк в помощь предпринимателям имеет целый ...Далее


Выгодный Кредит На Покупку Жилья

выгодный кредит на покупку жилья Где взять выгодный кредит на покупку ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит Под Недвижимость, Квартиру, Дом

взять кредит на строительство квартиры

Кредит на строительство квартиры в банках России

Формулировка о кредите на строительство квартиры вовсе не предполагает факт строительства квартиры заемщиком самостоятельно. Так обозначается приобретение жилья на первичном рынке, когда компания застройщик выполняет проект по возведению жилого дома или только планирует строительство.

Условия предоставления ипотеки на строительство квартиры

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке привлекательны. Банковская структура предлагает на приобретение строящегося жилья сумму от 45 000 рублей или эквивалент в долларах или евро, но под иную процентную ставку: рубли – от 12%, евро и доллары – от 10% годовых. Минимальный первоначальный взнос составляет 10%. Срок – до 30 лет. Банк славится отсутствием дополнительных комиссий, выдает в подарок кредитную карту. Получение ипотеки не займет много времени — банковские работники принимают решение о выдаче за несколько дней.

В ВТБ-24 можно взять сумму, покрывающую почти всю стоимость квартиры, планируемой к приобретению – 90%. Однако минимальная сумма по ипотеке составляет 700 000 рублей или эквивалент в валюте. Временной интервал велик – от 1 до 50 лет. Проценты составляют от 8,5% до 12,95% годовых. Особенность – возможность погасить всю сумму ссуды в любой момент без штрафа.

Газпромбанк выдает ипотеку, определив максимальный срок в 30 лет. Валюта – рубли, доллары. Ставка от 12,45% на российский рубль, 10,5% на доллар США. Не устанавливает условий на минимальную сумму. Максимальный кредит на строительство квартиры  составляет 45 миллионов рублей. Банк может выдать и большую сумму, однако нужно подавать заявку заблаговременно. Еще одна особенность кредита – условие, чтобы объект, в котором приобретается квартира, был готов минимум на 30%. Если имеется материнский капитал, его можно пустить в дело – погасить первоначальный взнос, составляющий минимум 15% от общей суммы.

Россельхозбанк не имеет специальной программы на строительство квартиры, но выдает ипотеку на общих условиях жилищного ипотечного кредита. Сроки – до 25 лет, сумма — не более 20 миллионов рублей, возможен валютный заем. Ставки: от 10,5% в валюте РФ, от 9% в иностранной валюте. Рассматривают заявки 10 дней, предоставляют возможность получить всю сумму ссуды сразу, а не частями, как в других кредитных организациях. Материнский капитал может быть зачислен в качестве первоначального платежа, который составляет минимум 10%.

Рассмотрев предложения ведущих банков России, можно определиться, где взять кредит на строительство квартиры. Важен длительный срок ипотеки — следует обратиться в ВТБ-24, за низкими процентами – в Россельхозбанк. При небольшом займе, когда жилье достаточно скромное, подаст руку помощи Сбербанк. Не забывайте, что большинство банков, Сбербанк России в частности, с радостью рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке и, возможно, пойдет на уступки. Не бойтесь брать ипотеку, приобретайте жилье смело!

Кредит на строительство жилья

Среди желающих приобрести новое жилье все более популярными становятся новостройки. Но не каждый может сразу оплатить полную стоимость квартиры.

В этом случае на помощь приходят банки, которые предлагают различные кредитные программы для покупки жилья в возводимых объектах. Кредит на строительство жилья в году практически не претерпел изменений по сравнению с предыдущими годами. Ставки по ипотеке, как и ранее, являются самыми низкими по сравнению с другими видами займов, а также продолжают действовать программы государственной поддержки.

Условия по кредитам на строящееся жилье

Основными требованиями, которые предполагает кредит на строительство жилья, остаются наличие подтвержденного дохода и залог. Способы подтверждения доходов мало чем отличаются от других кредитных продуктов, а вот по залогам возможны варианты. Первый – предоставление в качестве обеспечения уже имеющегося жилья. Если у заемщика уже есть квартира, то оформление ее в залог позволяет получить кредит в сумме до 90% от ее оценочной стоимости.

Когда в качестве залога заемщик предлагает строящееся жилье, то схема работы немного усложняется. После оформления договора с застройщиком, клиент передает банку в залог только имущественные права на приобретаемый объект. Когда дом сдается, и покупатель оформляет право собственности, то подписывается новый договор залога, в котором фигурирует уже реальное имущество. До передачи в залог новой квартиры ставки по кредитам обычно выше.

Льготы от государства

Покупка квартиры в строящемся доме может быть удешевлена за счет помощи государства. В рамках Федеральной программы «Жилье» из бюджета выделяются средства «для нуждающихся». В данную категорию попадают граждане, которым необходимо улучшение жилищных условий по следующим причинам:

  • площадь имеющегося жилья составляет менее 10 кв. м на человека;
  • площадь жилья составляет менее 15 кв. м на человека в коммунальной квартире.

Данное право должно быть подтверждено свидетельством, выдаваемым органами муниципальной власти. Получив данный документ, участниками программы могут стать молодые ученые, военнослужащие, учителя. Наиболее распространенной и доступной является социальная помощь для молодой семьи.

В каком банке лучше взять кредит?

Этот вопрос следует решать «с тыла». В первую очередь стоит изучить рынок новостроек в соответствии со своими предпочтениями и финансовыми возможностями. А уже потом приступать к выбору банка. Дело в том, что большинство застройщиков сами являются клиентами банков и осуществляют строительство за кредитные средства. Естественно, что кредиторы заинтересованы в быстрейшей продаже квартир или домов своими клиентами. Для стимулирования продаж банки предлагают льготные условия по кредитам для физических лиц, которые выдаются на покупку квартир у аккредитованных застройщиков.

При обращении в отдел продаж застройщика всегда можно получить список рекомендуемых банков, с которыми строительная компания сотрудничает. А уже среди этих банков можно выбрать наиболее выгодное предложение. Без привязки к конкретным объектам условия ТОП-10 ипотечных банков приведены в таблице. В виду того, что большинство потенциальных заемщиков имеет доход в рублях, приведены условия только по рублевым ипотечным займам.

Кто сможет получить льготный кредит на квартиру?

Фото: tver-13.ru

Выдачу новых льготных кредитов на строительство жилья приостанавливают. В этом году получить их смогут только многодетные семьи, жители небольших городов и поселков, а также очередники, чьи дома уже начали строиться.

Сообщение о том, что с 1 июня «Беларусбанк » определил приоритеты в льготном кредитовании, появилось на сайте финансового учреждения. И гродненские очередники заволновались: неужели строительство домов «заморозят»?

Как говорит начальник отдела выдачи и сопровождения кредитов населению филиала №400 Гродненского областного управления ОАО АСБ «Беларусбанк» Наталья Дунич, финансирование строительства жилья с господдержкой никто не останавливал. Сейчас производится кредитование по заключенным ранее договорам. Это значит, что на уже открытые кредитные линии по-прежнему поступают деньги.

Получить льготный кредит на строительство жилья после 1 июня смогут:

  1. Многодетные семьи.
  2. Граждане, которые живут, работают и строят жилье в городе и поселках с числом жителей до 50 тысяч человек.
  3. Члены ЖСПК, которым на строительство выдавались льготные кредиты УКСу горисполкома в соответствии с Указом №131 от 17.03.2009 года.
  4. Члены ЖСПК, по которым по состоянию на 01.06. года были предоставлены в банк списки льготного кредитования, утвержденные в установленном порядке, проект, прошедший государственную экспертизу, договор подряда и разрешение на производство строительно-монтажных работ.

Остальным очередникам, которые должны были получить льготные кредиты в третьем и четвертом кварталах, придется подождать до следующего года. Специалист пояснила: «Это связано с тем, что были скорректированы объемы финансирования. Кроме того, за пять месяцев нынешнего года в Гродненской области было освоено более половины той суммы, которая была запланирована. Оставшаяся часть средств пойдет на финансирование уже начатых объектов».

К слову, в банке уточнили, что горожане, которые стоят на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, но не имеют права на получение льготного кредита, по-прежнему могут взять кредит на строительство под 17% годовых.

Новые показатели стоимости 1 квадратного метра квартир в домах, которые строятся с господдержкой, установлены горисполкомом на 1 мая года. Так, для панельных домов переменной этажности до

10 этажей серии 90 в текущих ценах она составляет 1 888 720. Для жилых домов переменной этажности до 12 этажей включительно из кирпича и других штучных материалов — 2 980 135, свыше

12 этажей — 3 094 756.

Новоселье в кредит

Володарчик О. Романов Я. Новоселье в кредит // Столичная недвижимость. 2002. №13. C.12-13

Во всем мире лучшим способом кредитования покупки жилья считается ипотека. Но в Украине ипотечного законодательства не существует и по сей день. Поэтому отечественные финансовые структуры вынуждены разрабатывать собственные оригинальные схемы жилищного кредитования населения. В настоящий момент в столице существует немало предложений по кредитованию покупки жилья. Однако не все предлагаемые программы являются достаточно надежными и выгодными. Поэтому при выборе одной из них необходимо многое учитывать. Сейчас можно назвать три реальных способа покупки квартиры в рассрочку: получение банковского кредита для приобретения готового жилья на первичном или вторичном рынке, участие в долевом строительстве и возможность стать участником программы долгосрочного кредитования молодежного жилищного строительства.

ВМЕСТО ИПОТЕКИ

Первым из банков «массовую» схему предоставления кредитов частным лицам на покупку квартир стал применять АКБ «Правэкс-банк». Кредиты выдаются в валюте на срок до 5 лет со ставкой 15% годовых. Заемщик должен обладать денежными средствами, составляющими 30% от общей стоимости квартиры, а на остальную часть суммы заключается договор с банком о предоставлении кредита. На практике это выглядит следующим образом: деньги заемщика и полученная ссуда переходит к продавцу квартиры, а с покупателем заключается типовой договор купли-продажи жилья. Дальше квартира выступает в качестве залога до момента окончательной выплаты всей суммы кредита. Условия погашения кредита обычные — ежемесячные выплаты равными долями с уменьшением суммы, на которую начисляется процент. В случае задержки выплат последует расторжение договора: банк получает квартиру, а клиент — свои деньги за вычетом процентов.

Теоретически механизм предоставления «Правэкс-банком» жилищного кредита кажется достаточно простым и выгодным. На практике же эта схема может устроить далеко не всех желающих. Во-первых, потенциальный заемщик банка должен иметь стабильный источник доходов, образцовую кредитную историю, «чистую» биографию и т. д. Все эти сведения тщательно проверяются банком. Во-вторых, далеко не всегда понравившаяся квартира может подойти банку. Вариант будет отклонен при малейшем подозрении в юридической «нечистоплотности» сделки. В-третьих, банковская оценка квартиры будет заметно отличаться от ее реальной стоимости. Как правило, эксперты банка оценивают жилье на $3-5 тыс. дешевле, чем предлагает продавец (для повышения ликвидности при продаже в случае форс-мажора). Иными словами, покупателю-заемщику придется доплатить эту разницу.

Сейчас около десяти столичных банков предоставляет жилищные кредиты. Нюансы, связанные с предоставлением кредитов, мало чем отличаются во всех банках, за исключением сроков ссуды и годовых процентных ставок. Правда, есть группа банков, предоставляющих кредиты на покупку квартир только в тех домах-новостройках, которые строят фирмы-партнеры кредитора. В этом случае для заемщика главное определиться, на каком этапе строительства находится объект покупки. Очень часто денежные средства кредитора направляются непосредственно на возведение дома, а покупатель получает на руки инвестиционный контракт.

В ДОЛЕ

Участие в долевом строительстве — это, по сути, финансирование будущим жильцом строительства квартиры. Иными словами, застройщик и покупатель заключают контракт об инвестировании жилищного строительства. Например, ХК «Киевгорстрой» применяет такую схему инвестирования: первоначальный взнос 30% от стоимости квартиры, остальные 70% выплачиваются ежемесячно равными долями в течение строительства дома, но должны быть выплачены целиком не позднее чем за 3 месяца до введения дома в эксплуатацию. Если же инвестор не в состоянии полностью рассчитаться с застройщиком в период строительства дома, то при условии выплаты не менее 35% стоимости квартиры на оставшуюся сумму можно взять кредит в учрежденном «Киевгорстроем» банке «Аркада» сроком на 30 лет под 10,5% годовых под залог новой квартиры. Размер кредита банк определяет в гривнях и «Одинах» — специальных единицах, курс которых меняется в зависимости от темпов инфляции в стране. Вселяться в квартиру можно сразу после подписания ордера и принятия нового дома госкомиссией по приемке объекта. Однако право собственности на новую квартиру согласно контракту жилец-инвестор получает только после 100%-ной выплаты стоимости жилья.

Похожие схемы финансирования строительства применяет большинство фирм-застройщиков. В отличие от получения кредита на покупку жилья, участие в долевом строительстве предполагает выплату всей стоимости квартиры в течение относительно небольшого периода времени — 10-16 месяцев (типовой срок строительства дома). Правда, в этом способе получения жилья есть и положительные моменты: чем дальше дата сдачи дома в эксплуатацию, тем дешевле стоит квадратный метр жилья.

Первым делом при заключении инвестиционного контракта надо выяснить, будет ли изменяться цена квадратного метра квартиры до окончания строительства. Также очень важно получить надежные гарантии того, что жилье будет построено вовремя.

ШАНС ДЛЯ МОЛОДЫХ

По оценкам специалистов, сегодня самой выгодной и перспективной формой решения жилищной проблемы являются недорогие долгосрочные «молодежные» кредиты. В принципе, такие кредиты по карману каждой молодой семье, совокупный доход которой превышает 400 грн. в месяц на человека. Неудивительно, что количество желающих получить такую ссуду постоянно растет. В настоящее время в Киеве фактически параллельно действуют две программы молодежного жилищного кредитования — городская и государственная, осуществляемые соответственно Главным управлением жилищного обеспечения горадминистрации и столичным отделением Фонда содействия молодежному жилищному строительству при Госкомитете молодежной политики, спорта и туризма Украины. Однако следует заметить, что киевские власти еще в 1998 году выделили из городского бюджета средства на финансирование строительства жилья для молодежи, а утвержденное правительством «Положение о порядке предоставления льготного долгосрочного государственного кредита молодым семьям и одиноким молодым гражданам для строительства (реконструкции) жилья» появилось только год спустя.

Условия предоставления «молодежных» кредитов в общем-то одинаковы независимо от того, кто их предоставляет/Так, заемщик должен соответствовать ряду требований. В частности, он не должен быть старше 30 лет (для молодых семей) и 28 лет, если речь идет об одиноких молодых гражданах; пребывать на учете для улучшения жилищных условий по месту жительства (регистрации) и быть платежеспособным.

Предоставляется кредит на срок до 30 лет. Его сумма рассчитывается из расчета 21 кв. м общей площади на каждого члена семьи плюс 10 кв. м на семью. Немаловажный момент — стоимость 1 кв. м жилья не может превышать средней стоимости строящегося в данном регионе жилья, поэтому дорогие «хоромы» за счет молодежного кредита не профинансируешь.

Заемщики, не имеющие детей, платят проценты по кредиту в размере 3% годовых. А вот заемщики, у которых есть один ребенок, освобождаются от уплаты процентов за пользование ссудой. Семьям с двумя детьми погашается за счет бюджетных средств 25% суммы кредита. А семьи, воспитывающие троих детей, возвращают только половину.

Кстати, если в семье заемщика во время действия кредитного соглашения произошло пополнение, он может рассчитывать на дополнительные льготы, которые предусмотрены законодательством. Эти льготы предоставляются с момента подтверждения изменений в составе семьи соответствующим документом, который надо предоставить в месячный срок. Изменения условий кредитного соглашения оформляются дополнительным соглашением между сторонами, которое является неотъемлемой частью основного кредитного соглашения.

Чтобы получить «молодежный» кредит, кандидату следует зарегистрироваться в региональном отделении Фонда содействия молодежному жилищному строительству или в рай-администрации по месту жительства (регистрации), где составляются списки желающих получить ссуду. При этом необходимо предоставить следующие документы:

1) заявление;

2) справку о пребывании на квартучете;

3) справку о составе семьи (форма 3);

4) копию свидетельства о браке, паспортные данные;

5) копию свидетельства о рождении детей;

6) документы, подтверждающие платежеспособность кандидата (справка с места работы, налоговая декларация).

Надо сказать, что шансы получить свою крышу над головой объективно выше у участников городской программы молодежного жилищного строительства. Ибо город аккуратно выделяет деньги на ее финансирование. Так, если в прошлом году было выделено 10,3 млн. грн. то в нынешнем — уже 12,6 млн. то есть ассигнования увеличены более чем на 20%. В 2002 г. за средства города в различных районах столицы планируется построить 160 «молодежных» квартир (против 145-и в 2001 г.), значительная часть которых предназначена для молодых педагогов, медработников, сотрудников правоохранительных органов. А всего с 1998-го года благодаря поддержке столичных властей собственной жилплощадью обзавелось свыше полутысячи молодых киевских семей. Город планирует и в дальнейшем увеличивать объемы кредитования молодежного жилищного строительства. Кроме того, вероятно, вскоре будут пересмотрены условия предоставления и обслуживания «молодежных» кредитов с тем, чтобы обеспечить дополнительными льготами молодые семьи, воспитывающие двух и более детей.

А вот с государственной программой кредитования строительства жилья для молодежи все обстоит не так хорошо. Руководители Фонда содействия молодежному жилищному строительству постоянно сетуют на то, что средства из госбюджета выделяются плохо из года в год. Хотя, скажем, в прошлом году в столице за счет государства построено 140 квартир. В этом году на «молодежные» кредиты государством запланировано выделить 11,6 млн. грн. Однако нерегулярное финансирование приводит к срыву графика предоставления ссуд молодым соискателям. Так что вожделенной квартиры можно и не дождаться, особенно если вот-вот стукнет «тридцатник».

СХЕМЫ ДЛЯ ПРОСТАКОВ

Кроме крупных банковских структур, разработкой собственных проектов кредитования жилья занимаются и другие коммерческие организации. Однако, не имея достаточных финансовых возможностей, данные структуры применяют более сложные, очень привлекательные, но менее надежные схемы долгосрочного кредитования населения.

На первый взгляд, довольно привлекательной и выгодной многим казалась жилищная программа компании «Жилье-Кредит-Украина». Правда, принцип был использован далеко не новый — «с миру по нитке — голому рубашка». Каждый ее участник должен был ежемесячно вносить сумму, составляющую определенный процент от стоимости квартиры. После чего он получал право участвовать в розыгрыше общего вклада всех участников программы. В случае удачи вкладчик получал возможность жить в квартире и выплачивать ее полную стоимость в течение 5 лет. Эти деньги снова должны были поступать в общую кассу. Данная схема до боли напоминала финансовую пирамиду АО «ХК AICT» под названием «Жилищная программа AICT-NEST», в результате крушения которой пострадали сотни вкладчиков. Финал компании «Жилье-Кредит-Украина» аналогичен — программа провалилась, вкладчики пострадали. Это пример еще раз доказывает, что нужно крайне осторожно относится к структурам, предлагающим трастовые схемы жилищного кредитования. Специалисты рекомендуют иметь дело с известными, надежными компаниями и банками, которые предлагают «утром стулья, а вечером деньги», а не наоборот.

Условия получения кредитов на покупку жилья у фирм-застройщиков

Источники: http://kreditipo.ru/kredit-na-stroitelstvo-kvartiry-v-bankax-rossii/, http://kredit-.ru/kredit-na-stroitelstvo-zhilya-/, http://www.nest.by/articles/kto-smozhet-poluchit-lgotnyi-kredit-na-kvartiru, http://www.buddom.com.ua/?m=526





Тема "Взять Кредит На Строительство Квартиры" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением