Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Совкомбанк Потребительский Кредит Для Пенсионеров

совкомбанк потребительский кредит для пенсионеров Калькулятор кредитов для пенсионеров Совкомбанка Калькулятор ...Далее


Ипотека Молодым

ипотека молодым Ипотека - молодым. Как получить субсидию. Проблема жилья для ...Далее


Какая Ставка Кредита В Сбербанке

����� ������ ������� � ��������� ����������� �������� UC Rusal ����� ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит Под Недвижимость, Квартиру, Дом

взять кредит под недвижимость

Что стоит знать, если нужно взять кредит под недвижимость?

Что стоит знать, если нужно взять кредит под недвижимость?

Что и говорить, потребительское кредитование на российском рынке снова процветает. Банки всячески подстегивают растущий спрос, а заемщики соответствующе реагируют на все новые предложения. Однако в этом сегменте не все так просто – «облегченные» займы предоставляются в небольших суммах и под очень большие проценты. Если же нужно позаимствовать крупную сумму, приходится предоставлять банку соответствующий залог. Чаще всего в этом качестве выступает недвижимость. Правда, прежде чем воспользоваться одной из таких программ, стоит узнать, что вас ожидает.

Последствия

Первое, в чем стоит отдавать себе отчет – это в том, что заключение любого долгового обязательства при разном развитии событий будет иметь разные последствия. В частности, кредитование под залог будет оформлено двумя документами – непосредственно кредитным соглашением и договором залога либо закладной. Хорошо, если все складывается благополучно – вы получили нужные вам деньги, потратили на запланированные цели и не менее благополучно расплатились с банком. Тогда кредитное соглашение прекратит свое действие, а с вашего залога будет снято обременение, и на том вы распрощаетесь с вашим кредитором. Однако прежде чем поставить свой автограф на кредитном соглашении стоит заранее подумать и еще об одном возможном варианте – если вы не будете надлежащим образом выполнять его условия, станете допускать серьезные просрочки или вообще перестанете платить по кредиту, банк будет иметь полное право изъять у вас залог. Причем в некоторых случаях вашему кредитору можно будет обойтись и без обращения в суд, такие положения изначально прописываются в договоре о залоге.

Зачем берем деньги?

Так же как и беззалоговые кредиты, займы под недвижимость бывают целевыми и нецелевыми. При этом разница между ними в беззалоговом кредитовании обычно существенна (5-10% годовых), что и влияет на решение многих заемщиков «признаваться» банку в том, для чего им нужны деньги и подтверждать это массой документов. Почему-то принято считать, что аналогично банк рассчитывает ставки и при кредитовании под залог, однако мнение это ошибочно. Документов придется предоставить немало и регулярно отчитываться в трате средств, а вот разница в ставках не превысит процента-двух. Впрочем, если в кредит вы берете миллион, то и 1 сэкономленный годовой процент будет существенным.

Что дадим в залог?

Требования к залогу у банков будут такими же, как и при «стандартном» ипотечном кредитовании – по крайней мере, если в залог вы предоставляете жилье. Это может быть как ваша квартира, так и частный дом, загородная дача, и даже земельный участок. Правда, загородная недвижимость будет принята только вместе с землей, на которой она стоит. Разумеется, на недвижимость должны быть оформлены все документы, в том числе и право собственности. Один нюанс – залоговая недвижимость совсем не обязательно должна быть вашей. Помочь с залогом вам могут и родственники, и друзья – если, конечно, они на это согласятся. Правда, при оформлении сделки они должны присутствовать – с ними будет заключено отдельное соглашение.

Сколько «стоит» кредит под недвижимость?

В среднем потребительский кредит под недвижимость обойдется вам на пару процентов «дороже», чем ипотечный заем. При этом немаловажную роль в формировании ставки по вашему кредиту сыграет разница между оценочной стоимостью залога и суммой, которую вы запрашиваете – чем эта разница больше, тем процент будет меньше. Опять-таки, на пару процентов дешевле обойдется целевой залоговый кредит. Как и при других видах заимствования значение будет иметь и форма подтверждения вашей платежеспособности. Не стоит забывать и о страховании – чем лояльнее вы отнесетесь к требованиям банка, тем на большую «скидку» можете рассчитывать.

Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения года без поручителей, с минимальным набором документов.

Как и где взять кредит под залог недвижимости

Просмотров: 394

Комментариев: 0

Приняв решение взять кредит под залог недвижимости. необходимо быть уверенным в том, что вы обладаете возможностью данный кредит «погасить». Ведь риски велики – потерять собственное жилье. С другой стороны, банки всячески приветствуют такого рода сделки (по понятным причинам), предлагая своим клиентам большие суммы займа и низкие проценты.

Следует четко понимать, каким образом лучше и выгоднее потратить взятые в кредит деньги. Ведь банкам зачастую все равно, на что пойдут предоставленные ими деньги. Раньше, в условиях ценовых бумов на недвижимость, было достаточно выгодно приобретать на деньги, полученные в кредит от заложенного жилья, другую недвижимость. Таких примеров немало, ведь буквально пару лет назад цены на рынке первичной недвижимости были настолько нестабильными, что их скачки обогащали владельцев.

На сегодняшний день, данная схема заработка считается неликвидной в условиях застоя на рынке недвижимости. Поэтому, многие эксперты рекомендуют приобретать в собственность вторичное жилье, будь-то гараж или складское помещение. Арендная плата, которую возможно будет взимать, поможет погасить долговые обязательства перед банком, а сама недвижимость является неплохим вариантом капиталовложения.

Для того, чтобы взять кредит под залог недвижимости, клиенту банка не требуется предоставлять большое количество документов. Например, банки не требуют в таком случае справку о доходах, удовлетворив свой интерес фактом наличия заложенного жилья. То есть, для того, чтобы заключить данного рода соглашение, необходимо предоставить документы о праве владения и распоряжения закладываемым имуществом.

Важно помнить, что в случае возникновения проблем с погашением задолженностей, банк может просто поставить клиента перед фактом, заставить его продать заложенное недвижимое имущество и расплатится за кредит. Поэтому, оформляя договор, необходимо ознакомится со всеми его пунктами.

Так же, банк обязывает своих клиентов заложенное имущество страховать, таким образом, защищая свой финансовый интерес. Эти расходы, накапливаемые за многие годы, тоже играют значительную роль. Вообще, вне зависимости от выбранного обслуживающего банка, процентное соотношение переплаты по такому соглашению составляет около 150%. Такие цифры должны заставить задуматься клиента о целесообразности данного договора.

Другие статьи из этой же рубрики

Как получить кредит под залог недвижимости?

Содержание статьи:

Согласно сведениям Росстата свыше 65% граждан России хотят расширить свою жилую площадь, приобрести более комфортную квартиру. Из этой категории всего 5% способны решить квартирный вопрос за счет личных, накопленных средств. Большая часть граждан вынуждена обращаться к ипотечному кредитованию. Для них мы подобрали список банков, где взять кредит выгоднее всего .

Самым первым шагом в этом деле является выбор банковского учреждения. Потенциальный заемщик может обратиться непосредственно в банк или действовать через ипотечного брокера.

Выбрав вариант с банком, будущий заемщик экономит на оплате услуг брокера, но может ошибиться с выбором банка. Брокер берет в среднем 2% от сделки, гонорар может и возрасти, если объем услуг довольно внушительный.

Гендиректор компании «Вэлат», Елена Вебер сообщила, что сама процедура получения кредита под залог недвижимости достаточно длительная по времени и требует больших усилий. Фактически, заемщики в основном уделяют внимание выбору учреждения банка и условий кредитования, таким образом, определяя для себя подходящий вариант.

Это один из важнейших моментов, здесь главное не ошибиться. Часто получателя кредита интересует только процент, под который он будет выдан. Тем не менее, в большинстве случаев более выигрышный вариант  - это взять кредит под залог недвижимости с  большим процентом, при этом банк соглашается дать взаймы сумму больше, и на более мягких условиях погашения. Также не стоит забывать о таких важных моментах, как период кредитования и возможность выплатить заем раньше указанного срока.

Когда банк выбран, условия ипотеки подходят, следует начать сбор документов согласно банковскому списку.

Документы для получения кредита под залог недвижимости

Перед обращением в банковское отделение за ипотекой необходимо собрать определенный пакет документов. Банк, приняв во внимание информацию о постоянном доходе клиента, рассмотрит предоставленный перечень и сообщит о решении выдать нужную сумму. Примерный список:

  • паспорт гражданина России, ксерокопия паспорта супруги/ супруга (обязательно наличие информации о регистрации заемщика, зачастую именно отсутствие «прописки» в Москве или в районе расположения банка может стать причиной отказа выдачи займа);
  • брачное свидетельство или свидетельство об официальном расторжении брака, сведения о рождении детей (если таковые имеются);
  • ИНН клиента и его супруга /супруги;
  • заверенная ксерокопия трудовой книжки клиента/поручителя (мокрая печать организации, где трудоустроен заемщик/поручитель, должная присутствовать на всех страницах ксерокопии);
  • информация с работы о постоянном доходе за прошлый год и прошедшие месяцы настоящего года (форма № 2 НДФЛ), информация в свободной форме о средней сумме дохода (без учета удержанных сумм) за последние полгода или за отработанный период на последнем месте работы (с помесячным указанием заработанных сумм);
  • если имеется дополнительный заработок с других мест, требуется трудовое соглашение, информация о доходе за прошлый год и прошедшие месяцы настоящего года с места дополнительного трудоустройства.

Есть банки, требующие удостоверение водителя, военный билет или ксерокопию документов на право владения какой – либо собственностью.

Что еще может предоставить заемщик, чтобы заинтересовать банк в выдаче ему кредита:

  • выгодно показать прочие неосновные доходы, если таковые имеются. К ним относятся документы об аренде недвижимости, собственником которой является данный клиент, информация о наличии ценных бумаг, паев, значительных сумм  депозитов, долевое участие в бизнесе. В банке подробно расскажут, какого вида документация в этом случае им потребуется;
  • составить положительное мнение о клиенте может информация о владении им любым движимым или недвижимым имуществом (квартирой, гаражом, земельным участком, дачей, автомобилем и прочее);
  • положение, род деятельности, должность, образование, место работы также помогут заемщику в получении кредита. Высшее образование, ученая степень создают положительное впечатление серьезного и достаточно платежеспособного человека, если его род деятельности и специальность ценятся на рынке труда. Одни из самых безопасных и авторитетных для банка клиентов – это люди, занятые в финансовой  области (финансисты, бухгалтера, «айтишники», инженеры и другие из этой категории).

Если заемщик постоянно кочует с одной работы на другую, это создает впечатление неблагонадежного, безответственного человека.

Наличие имеющегося у клиента займа, который на данный момент не погашен, другой раз банками расценивается как некоторое препятствие в получении ипотеки. Но если заемщик может «потянуть» два кредита, руководство банка не будет возражать. Сегодняшняя ситуация в России такова, что наличие плохой кредитной истории или ее отсутствие не является основным фактором, от которого зависит решение банка на получение кредита под залог недвижимости или размер сумы займа.

Однако, внимание на кредитную историю банк все же обращает. Если клиент обладает приличной положительной кредитной историей, необходимо позаботиться о том, чтобы эти сведения банк получил из своих личных источников. Если такая информация отсутствует в бюро кредитных историй, то нужно самостоятельно доставить в банковское учреждение ксерокопию кредитного соглашения и документальное подтверждение о полном погашении суммы займа.

На что стоит обратить внимание, выбирая квартиру в кредит

Эта стадия ипотечного кредитования самая основная и приятная. Когда банк вынес положительное решение о выдаче кредита, клиенту нужно найти квартиру, которая подходит для приобретения по ипотеке.

Сначала нужно решить, это будет готовая жилая квартира или объект в доме с незаконченным строительством. Обычно, процент по ипотеке квартиры в новостройке выше на 1,5 % – 2 %, ипотека вторичного рынка жилья дешевле.

За 10 – 15 лет ипотеки эти небольшие проценты нарастают в приличную сумму, которую клиент переплачивает банку. К тому же гораздо проще подобрать уже готовую квартиру на вторичном рынке, чем подходящую по ипотеке новостройку.

Предоставление недвижимости в аренду поможет значительно сэкономить средства на выплату долга банку. Скажем, приобретенную однокомнатную квартиру в Подмосковье можно сдать за 15 000 рублей, за год выходит 180 000 рублей, за 5 лет – 900 000 рублей. Эта сумма составляет третью часть стоимости квартиры, если недвижимость куплена за 3000 000 рублей. Кроме того, уменьшается риск быть обманутым компанией — застройщиком, как это часто бывает, не нужно постоянно контролировать стройку и переживать.

Проанализировав варианты приобретения первичного и вторичного жилья, большая часть россиян склонны все же к покупке готовой квартиры на вторичном рынке.

Какие требования предъявляет банк к залогу

Чтобы получить кредит, необходимо удовлетворить некоторые банковские требования. Покупка жилья недалеко от Москвы предполагает удобное месторасположение от МКАД, интересует также типаж дома, сколько лет здание находится в эксплуатации.

Для банка предпочтительнее, чтобы дом находился на территории города (около 3-50 км от МКАД). Здание, в котором планируется приобрести квартиру, не должно быть аварийным или стоять в очереди на капремонт, а также поддаваться реконструкции или сносу. Не подойдет и квартира коммунального типа, «гостиничного» или нечто вроде общежития.

Ипотека не распространяется на здания из дерева. Дом должен быть установлен на прочном фундаменте, с использованием таких строительных материалов, как железо, бетон, кирпич, камень и прочие. Дом, имеющий деревянные конструкции, может потребовать одобрения страховой организацией.

Следующим этапом, после выбора объекта (новая квартира, вторичное жилье, дом за пределами города, дача) и оформления задатка, является сбор необходимых документов на квартиру.

Этот список включает:

  • документ, удостоверяющий право собственности;
  • документы, подтверждающие факт владения земельным участком, приобретенным по ипотеке или на котором находится купленный дом;
  • техпаспорт на недвижимое имущество, документация из БТИ на его отчуждение;
  • информация из ЖЭКа о количестве зарегистрированных жильцов и о неимении долгов по коммунальным платежам;
  • если на жилплощади прописаны несовершеннолетние жильцы, и они также имеют долю в собственности, которая будет передана в залог, необходимо получить из органов опеки и попечительства соответствующие разрешительные документы.

Весь пакет документов следует отправить в банк на рассмотрение кредитного комитета, который в течение 2 – 7дней оценит ситуацию и решит вопрос о предоставлении кредита на приобретение определенной недвижимости.

После того, как банк проведет проверку приобретаемого объекта, будет произведена его оценка и страхование, остается только заключить договор ипотечного кредитования. Теперь потребуется лишь своевременно выплачивать ежемесячные кредитные платежи.

Понравилась статья? Нажми на самую красивую кнопку - расскажи друзьям! Будь первым!

Источники: http://www.bankist.ru/article/070113/966/, http://ukr-banki.com/ipotechnoe-kreditovanie/kak-i-gde-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/, http://biznes-prost.ru/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html





Тема "Взять Кредит Под Недвижимость" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением