Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Сбербанк Задолженность По Кредиту Телефон

сбербанк задолженность по кредиту телефон Как посмотреть задолженность по кредиту в сбербанке У ...Далее


Сбербанк оссии Кредиты Населению Потребительский

сбербанк россии кредиты населению потребительский Кредиты населению Сбербанка оссии - выгодно и ...Далее


Заявление На Получение Потребительского Кредита

заявление на получение потребительского кредита Заёмщику потребительского кредита ешение о получении потребительского ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Кредит Под Недвижимость, Квартиру, Дом

взять кредит под залог дома

Кредит под залог частного дома: где взять и на каких условиях

Самым лучшим залогом для банковского учреждения является недвижимость. Вот только, кредит под залог частного дома нельзя отнести к категории любимых банковскими учреждениями. Тем не менее, ни одно финансовое учреждение не откажет Вам в выдаче ссуды, если Вы обладаете положительной кредитной репутацией, имеете стабильный, “белый” источник прибыли. Вопрос только вот в чем, а на каких же условиях Вам выдадут такой займ?

Условия предоставления кредита под залог частного дома

Сразу стоит отметить, что какой бы вид кредитования Вы не выбрали, на территории одного региона условия оформления займа будут гораздо хуже, чем в случае, если бы это была квартира. Оформление в качестве залога частного дома несет банковскому учреждению немало неприятных моментов.

Первое, довольно сложно оценить подобный залог. Это же не квартира, которую можно отнести к одной из немногих категорий, уверенно назвав стоимость ее на рынке с оговоркой на ремонт. В данном случае необходим индивидуальный подход, и то даже такой вариант не всегда определяет точно рыночную стоимость.

Второе, часто возникают проблемы с правами владения. Ведь частный дом может быть оформлен на одного гражданина, а участок земли, на котором он был построен – совсем на другого. Помимо этого, с недавних пор целеустремленно стали бороться с незаконно построенными домами, и государство забирает в свое владение ту землю, которую невозможно передать в собственность частным лицам, к примеру, это может быть территория оздоровительных учреждений. Также необходимо отметить, что снос многоэтажного дома возможен в крайне редких случаях, к примеру, если при его постройке были допущены грубые нарушения, а вот снести частный дом гораздо проще.

Третье, уровень ликвидности частного дома значительно ниже, чем квартиры. Если владельца квартиры банковское учреждение считает несостоятельным, с финансовой стороны, то проблем с продажей не будет, а вот при продаже дома, банковскому учреждению придется немало повозиться. Именно поэтому кредит под залог частного дома предоставляется по более высоким процентным ставкам, а так же на сумму, которая не превышает шестидесяти процентов от стоимости недвижимости на рынке. Только в случае если это ипотека, первоначальный взнос может достичь шестидесяти процентов.

Также немалую роль играет и месторасположение дома. Если частный дом расположен далеко от крупно населенных пунктов, то в качестве залога оно даже не рассматривается, так как найти на него покупателей практически невозможно. Исключением в данной ситуации может быть только коттедж, который находятся в поселке с развитой инфраструктурой.

Какие банковские учреждения оформляют кредит под залог частного дома?

Если разговор идет о покупке дома загородом, то есть ипотеке, необходимо отдать предпочтение Сбербанку России. Его программа “Загородная недвижимость” позволяет приобрести дом, заплатив первоначальный взнос в размере пятнадцати процентов, а процентная ставка составит в среднем 12,7 % в рублях. Если сравнить с квартирой: первоначальный взнос - десять процентов, а ставка в среднем - 11,7 %. Ссуда выдается как на покупку готового дома, так и на его постройку. Платежи по кредиту рассчитываются аннуитетным методом.

Потребительский кредит под залог частного дома является менее выгодным. К примеру, банк Русский кредит оформляет ссуду под залог загородного дома от трех месяцев до десяти лет с процентной ставкой два процента в месяц. Заявка рассматривается сутки, а сбор документов банковское учреждение берет на себя. Размер кредита не может превышать семидесяти процентов рыночной стоимости залога.

Как взять кредит под залог недвижимости?

У каждого человека рано или поздно возникают потребности в приобретении того или иного товара, реализовать которые порой удается только посредством обращения к банковскому кредитованию. Оттого, сколько это имущество стоит, будет зависеть сумма, которую соискатель попросит у банковской организации в долг.

И при оформлении небольших потребительских займов у заемщиков, как правило, проблем не появляется, так что при попытке получить кредит на более крупную сумму, кредитор наверняка попросит предоставления залогового обеспечения. Одним из часто применяемых залогов в кредитных структурах, становится недвижимость.

кредит под залог недвижимости

Как оформить кредит под залог недвижимости?

На роль гарантии по займу банковские организации соглашаются принимать: квартиры, земельные наделы, загородные дома и даже гаражи. Согласится ли кредитор принять то или иное залоговое имущество зависит от того сколько денежных средств соискатель у него планирует одолжить.

Хотя, какой бы залог потенциальный заемщик не решил предоставить, банк выдвигает для каждого его вида определенные требования. Прежде всего, соискатель должен подтвердить, что, предлагаемое залоговое имущество является его собственностью и получено им от предыдущего хозяина законным путем.

Если в роли залога выступает частный дом с прилегающим земельным участком или просто надел земли без построек, нужно предоставить соответствующую справку из кадастрового реестра. Чтобы оформить залоговую недвижимость заемщику необходимо предоставить кредитору согласие своего супруга на осуществление подобной сделки в письменном виде.

Банковская организация непременно учитывает ликвидность залогового обеспечения, для чего специалисты банка проводят специальную экспертную оценку. В связи с этим не стоит питать иллюзии, что предоставив в качестве залога ветхий домик в глуши соискателю удастся получить крупный заем в банковской организации.

Не принять залог кредитная структура может и в случае, если потенциальный заемщик ему предлагает единственное жилье, в котором проживает он и его семья с детьми, не достигшими совершеннолетия.

Оформление займа под залоговое имущество – дополнительные траты

Многие финансовые учреждения настроены давать взаймы весьма солидные суммы и без предоставления заемщиками залогового обеспечения.

И тогда соискатели теряются при выборе оптимального варианта заимствования — с одной стороны, нет желания заниматься лишней бумажной волокитой, с другой – обеспеченные кредиты выдаются под более низкие процентные ставки. ведь кредитор получает гарантии возвратности заемных средств, так как даже если заемщик окажется недобросовестным и откажется от долговых обязательств, кредитор сможет реализовать залог, за что готов «уступить» соискателю несколько процентов по займу.

Тем не менее, сэкономив на процентах, заемщику непременно придется понести другие затраты. Так, например, не у всех обладателей частных домов имеются полностью оформленные документы на земельный участок.

Опять-таки, на этапе оформления залогового имущества нередко бывают ситуации, когда не хватает какой-нибудь справки или ее необходимо переделать в соответствии с регулярно меняющимися нормативами, за что придется заплатить, да и времени на это уйдет немало.

Кроме того, еще одной затратой для соискателя станет страхование недвижимости, без которого вряд ли получится обойтись. Поэтому, оформить заем под залоговое имущество будет выгодно тем, у кого с документами на недвижимость все в порядке. Для других же вариант беззалогового кредитования может быть даже предпочтительнее.

Похожие материалы:

В настоящее время получить кредит достаточно просто. Необходимо прийти в финансовое учреждение с полным пакетом.
  • Как получить кредит в автоломбарде под залог авто? Ломбардные организации, которые предоставляют жителям нашей страны кредитные денежные средства под залог транспортного средства в.
  • Что такое лизинг недвижимости? Если вы являетесь предпринимателем малого или среднего бизнеса, понятие лизинга вам очень может пригодиться. Для.
  • Где можно взять кредит помимо банка? Большинство людей, желающих получить кредит, обращаются в банк, но банкиры не всегда соглашаются предоставить необходимую.
  • Как можно взять кредит на развитие бизнеса?

    Начать свой бизнес с нуля – это очень серьезное и ответственное дело. Для открытия бизнеса.

  • Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

    Как взять кредит под залог дома

    В данной статье мы рассмотрим вопрос оформления кредита под залог дома. Существует масса различных предложений от банков, но в большинстве из них либо высокие проценты, либо всевозможные сверх комиссии и обязательные страховки. Мы потратили немало сил, чтобы найти действительно выгодные предложения с низкими процентными ставками и без дополнительных платежей на год. В первой части мы перечислим наиболее привлекательные предложения, а во второй мы  как раз расскажем, как взять кредит под залог дома.

    В данных тарифах могут быть лишние комиссии, обязательные страховки и дополнительные платежи. Несложно заметить, что процентная ставка довольно низкая.

    Казалось бы, чего желать лучшего, так нет же, посмотрите на сроки кредитования. Они достаточно продолжительные, чтобы погасить даже самый высокий кредит. В итоге, мы получили уникальные предложения, поражающие своими условиями. Безусловно, данные банки не самые крупные и некоторые тарифы узконаправлены, но, если Вы подходите под требования банка, мечтать о большем нет смысла.

    Порядок оформления кредита под залог дома

    Существует несколько вариантов алгоритма действий, как взять кредит с обеспечением имеющегося дома. Вы можете выбрать самый легкий и подходящий для Вас путь.

    • Самым легким, но не самым быстрым способом, на наш взгляд, является банальное обращение в банк за большим кредитом и указание в анкете имеющуюся недвижимость. Таким образом, осмотром, оценкой и составлением оценочной экспертизы займутся сотрудники банка. Вас этот процесс никак не коснется, но продолжительность данного периода может сильно затянуться.

    Наверняка, в данном банке Вы не единственный клиент, мечтающий взять под залог дома или квартиры большую сумму денег. Поэтому пока до Вас дойдет очередь, и специалисты завершат весь процесс оценки, пройдет не один месяц.

    • Не самый легкий, но один из самых быстрых способов оформления кредита такого рода. Прежде чем подавать заявку на кредит проведите оценку собственности самостоятельно. Для этого Вам нужно будет посетить несколько инстанций, таких как Регистрационная палата Вашего города, Орган кадастра, оценочная экспертиза и др.

    Процесс этот очень сложный и займем у Вас не мало сил и нервов, зато Вы значительно сократите сроки получения займа и подадите заявку с уже имеющимися документами оценки имущества.

    • Самый быстрый, легкий, но материально затратный способ. Этим путем идут многие заемщики. Вы просто обращаетесь в оценочную фирму, оформляете на ее представителя доверенность от Вашего лица, и все манипуляции с получением документов за Вас выполняют опытные специалисты. Наверняка, они сделают это намного быстрее Вас, но Вам придется за это заплатить.

    Итак, мы представили три варианта развития событий, выбирайте наиболее подходящий для Вас и тратьте полученные кредитные деньги.

    Обзор предложений крупнейших банков страны

    Наряду с выгодными предложениями без дополнительных сборов, многие могут заинтересоваться в тарифах от крупнейших российских банков. Для таких читателей мы подготовили таблицу с подобными кредитами.

    Наравне с предложениями под залог дома существуют и другие тарифы с обеспечением, к примеру, ознакомьтесь с материалом «Кредит под залог приобретаемого оборудования », где Вы узнаете, как получить хороший займ без необходимости закладывания жилья.

    Как взять кредит под залог дома?

    Многие банковские организации готовы заимствовать крупные денежные суммы потенциальным клиентам, требуя подтверждения кредитоспособности. При оформлении займа на солидную сумму денег обязательным критерием является залоговое обеспечение кредита.

    Таким обеспечением может выступать и любое недвижимое имущество: квартира, частный дом, дачный домик, земельный участок большого размера. Получить кредит под залог дома можно быстро, но есть определенные банковские требования, которые следует выполнить.

    Чем больше сумма предполагаемого кредита, тем выше должна быть стоимость залоговой недвижимости.

    Со стороны банковской организации выдвигаются следующие требования:

    • Заемщик должен обязательно представить документ, подтверждающий факт того, что именно он является собственником данной недвижимости.

    • При обеспечении в виде земельного участка потребуется представление составленного плана участка с указанным номером из кадастровой палаты и его техпаспорт.

    • На момент оформления заимствования все налоговые операции должны быть совершены, а предоставленный в банковскую организацию пакет документов по срокам их подписания не должен быть просроченным.

    • При владении недвижимой собственностью на равных правах с кем-то еще, возникает необходимость в представлении в банковскую организацию документа-согласия на залоговое обеспечение, заверенного нотариусом, со стороны другого собственника.

    • Чтобы получить деньги под залог дома, он обязательно должен быть в неаварийном состоянии. Недвижимая собственность должна быть ликвидной. Ветхий домик не может служить залоговым обеспечением получения кредитной суммы.

    • Перед заключением договора заимствования банковская организация обязательно осуществит процедуру экспертизы по оцениванию стоимости залоговой недвижимости. В данном случае кредитные эксперты будут ориентироваться на среднюю стоимость, котирующуюся на рынке в настоящее время.

    • Не погасив полностью кредитную сумму, вы не сможете совершать никакие сделки с данной недвижимостью: завещание, обмен, продажа.

    • Банки неохотно оформляют заимствование под залог единственного жилого помещения.

    • Не удастся оформить данный вид кредитования, если в квартире зарегистрированы дети или недееспособные члены вашей семьи.

    Важно: при ипотечном кредитовании есть возможность оформить заем под приобретаемую недвижимость. При возникновении трудностей с погашением займа, можно осуществить продажу жилья и погасить задолженность по займу.

    Как можно получить кредит под залог загородного дома

    Принято считать, что загородная недвижимость, будь дома или коттеджи стоит дороже, нежели квартиры в черте города и соответственно взять кредит под залог загородного дома не ставит никаких проблем. Однако в действительности ситуация немного иная, на практике выясняется, что цены на недвижимость расположенную загородом нестабильные а, следовательно, продать её значительно тяжелее.

    Условия предоставления ссуды

    Банки и прочие финансовые структуры прекрасно осознавая ситуацию на рынке, всё же готовы принять в качестве залога дом расположенные за чертой города, по сути, выдавая краткосрочные ссуды. После того как объект будет оценён независимой компанией заёмщик сможет получить ссуду от 50% его реальной стоимости. Залоговые займы предоставляются на определённых условиях, в частности максимальная сумма ссуды может составлять 80% стоимости залога, деньги можно получить в американских долларах, рубля или евро.

    Важным условием является возраст заёмщика, это должен быть гражданин России не моложе 18 лет и не старше 65 лет. В среднем кредит под залог загородного дома выдаётся на 10 лет с преимущественно аннуитетными выплатами. Животрепещущим вопросом является процентная ставка, здесь всё неоднозначно, так как данный показатель может варьироваться в зависимости от сопутствующих факторов. В основном к ним относится срок погашения задолженности и валюта, в которой выдают ссуду, в также размер займа. К примеру, при получении ссуды в размере 50 – 70% от стоимости жилья в рублях на срок от года до пятнадцати лет ставка будет колебаться в пределах 15,49 – 17%.

    В этой связи намного выгоднее брать залоговую ссуду в долларах США, так как при получении займа размером в половину стоимости дома на срок до пятнадцати лет ставка не превысит 11,49%.

    Требования к недвижимости

    Кредит под залог загородного дома выдаётся с предъявлением определённых требований и к самому дому. В частности это касается назначения, как коттеджа, так и земельного участка, на котором он выстроен, оно не должно быть сельскохозяйственным. Вместе с этим в обязательном порядке должна быть предусмотрена возможность прописки в предоставляемом в качестве залога доме.

    Как заведено, не обойдётся и без бумажной волокиты, в перечень документов необходимых для получения залогового займа входит:

    • Паспорта всех лиц, являющихся собственниками закладываемой недвижимости

    • Документация, подтверждающая право владения домом

    • Перечень документов из БТИ, таких как экспликация, кадастровый паспорт, поэтажный план

    • ЕГРП - выписка, демонстрирующая фиксацию прав на обладание недвижимостью в едином государственном реестре

    • Справка об отсутствии у хозяев задолженности за коммунальные услуги

    • Жилищный единый документ

    • Документация, подтверждающая дееспособность хозяев дома, а именно водительское удостоверение или медицинская справка.

    Помимо этого потребуется предоставление выписки из домовой книги.

    Условия не банковских организаций

    Такие жёсткие условия в большинстве случаев выдвигаются банковскими структурами, если же деньги нужны срочно, то можно взять кредит под залог загородного дома в частной финансовой структуре. Эти организации не интересуются доходами своих клиентов, их работой, наличием судимостей, регистрацией, фактическим местом жительства, образование стажем работы, кредитной историей и даже гражданством. Есть всего два критерия, предъявляемых ими к заёмщикам, это касается возраста и дееспособности, если собственник жилья достиг совершеннолетия и абсолютно здоров, то он может рассчитывать на получение залоговой ссуды.

    Источники: http://bankokredit.ru/ipotkredit/104-kredit-pod-zalog-chastnogo-doma-gde-vzyat-i-na-kakix-usloviyax.html, http://webmoneycredit.org/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/, http://menspassion.ru/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-doma/, http://infapronet.ru/pod-zalog/224-kak-zyat-kredit-pod-zalog-doma.html, http://legkredit.ru/kredit/145-kak-mozhno-poluchit-kredit-pod-zalog-zagorodnogo-doma.html





    Тема "Взять Кредит Под Залог Дома" на сайте CreditDeneg.ru


    Комментариев пока нет!

    Поделитесь своим мнением