Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Купить Телефон Самсунг В Кредит

купить телефон самсунг в кредит Смартфоны навсегда изменили нашу жизнь, сделали ее ...Далее


Минимальный Потребительский Кредит В Сбербанке

минимальный потребительский кредит в сбербанке Потребительский кредит Сбербанка с минимальными процентами. В ...Далее


Сбербанк оссии Кредиты Населению Потребительский

сбербанк россии кредиты населению потребительский Кредиты населению Сбербанка оссии - выгодно и ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Покупка В Кредит

взять кредит на покупку дома

На каких условиях можно взять кредит на покупку загородного дома

Фотография: Руслан Шамуков/ИТАР-ТАСС

Ипотечные кредиты на покупку загородного жилья России пока не слишком распространены. В большинстве случаев банки готовы кредитовать только покупку готового загородного дома со всеми коммуникациями. При этом условия по кредиту могут быть более жесткими, чем при покупке городской квартиры на вторичном рынке.

Купить дом с привлечением заемных средств готовы 30% покупателей – такие данные приводит компания «Инком-недвижимость». Еще 30% предпочитают взять участок, коттедж или таунхаус в рассрочку. Остальные покупатели вносят полную сумму. «Если рассматривать дорогие сегменты — «премиум» и de luxe, то здесь заинтересованность в ипотечных займах не очень высокая. Согласно нашим данным, только около 20% покупателей элитной загородной недвижимости берут ипотеку. 40% клиентов производят стопроцентную оплату, другие 40% — обращаются к рассрочке», — уточняет руководитель отдела продаж компании Villagio Estate Алексей Коротких.

По оценкам компании «Метриум Групп», ипотечных сделок на рынке загородного жилья еще меньше – всего 5% (в эконом-классе это число выше — 15%). «И не думаю, что ситуация изменится в ближайшие годы. Это обусловлено тем, что коттеджи — довольно дорогой вид недвижимости. Бюджет покупки в эконом-классе находится на уровне 7-8 млн рублей, что сопоставимо со стоимостью многокомнатной квартиры в московской новостройке. И покупатели, приобретающие загородное жилье, как правило, не нуждаются в дополнительной финансовой поддержке, они имеют достаточный объем собственных средств. Для того чтобы в данном сегменте появился массовый спрос, стоимость коттеджей должна сравняться с ценой на квартиру в новостройке в Подмосковье.

Когда в ближайшем Подмосковье появятся коттеджи по цене 3 млн рублей, тогда этот рынок и станет массовым.

Однако такой вариант развития событий мне кажется маловероятным, так как стоимость земельных участков по-прежнему очень высока», — поясняет генеральный директор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

Сейчас, пор оценкам участников рынка и банкиров, средний размер ипотечного займа на покупку загородного дома составляет от 3 до 5 млн рублей. Если приобретаемый объект по своим техническим характеристикам отвечает требованиям банка, сложностей с получением кредита возникнуть не должно. «Замечу, что по сравнению с рынком квартир количество отказов по ипотеке на покупку домовладений за городской чертой куда меньше. Все дело в материальном статусе покупателей: как правило, загородную недвижимость приобретают более состоятельные люди, уже имеющие в собственности постоянное жилье. Средний возраст заемщика составляет 37-50 лет. К этому возрасту люди не просто обладают неким количеством накопленных средств, но и уже добились определенных позиций в работе и обрели стабильность. Они умеют рационально относиться к деньгам — то есть попадают в категорию надежных плательщиков. Поэтому банки в охотнее кредитую подобных клиентов», — рассказывает эксперт по загородной недвижимости компании «Инком-Недвижимость» Ксения Кастова.

В Нордеа-банке кредит на покупку загородного дома с землей можно оформить на 30 лет с первоначальным взносом в 10% от его стоимости. Фиксированные ставки по кредиту составят 12,75-13,25% годовых в рублях в зависимости от срока кредита и первого взноса. Как рассказал начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа-банка Роман Слободян, банк кредитует только построенные и зарегистрированные жилые (дачные, садовые) дома с земельными участками.

«Срок кредита по таким программам обычно меньше, чем по программам на покупку квартир, а процентная ставка – выше. Соответственно, кредитная нагрузка на клиента будет выше», — добавляет заместитель начальника управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Юлия Василевская.

В Сбербанке минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости дома, срок кредита – 30 лет. Ставки по кредиту – 13-14% годовых. В Росбанке минимальный первоначальный взнос по программе на покупку загородного жилья составляет 30% от его стоимости, срок кредита – 5-25 лет. При этом ставки по кредиту составят 12,35-13,85% годовых. В банке «Дельтакредит» ставки по таким программам начинаются от 12,25% в рублях. Минимальный первоначальный взнос – 30% от стоимости дома, срок кредита – до 25 лет.

Как правило, список требований, которые банки выдвигают к покупаемому дому, довольно стандартен. Во-первых,

банки ограничивают географию покупки объекта – как правило, не далее 50-60 км от МКАД.

Если объект находится дальше указанного расстояния, банки могут выдать кредит, но при этом, например, потребовать внести больший первоначальный взнос. Дом должен быть пригодным для круглогодичного проживания и иметь все необходимые коммуникации.

«Первое, на что следует обращать внимание – техническое состояние. Например, мы не выдаем кредиты на покупку дома, износ которого составляет более 40%. Второе – наличие всех необходимых систем жизнеобеспечения. Водоснабжение, электроснабжение, отопление, канализация — все необходимые для нормальной жизни удобства должны присутствовать на момент покупки. Третье – границы земельного участка, прилегающего к дому, должны быть четко определены. Права продавца на участок должны быть надлежащим образом оформлены», — рассказывает директор департамента ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Арзянцев.

При покупке загородного дома в кредит может возникнуть и ряд проблем. «Отсутствие внятного права собственности на этапе строительства – главная сложность. Если в городских новостройках есть договоры ДДУ, с учетом которых банки свободно дают ипотеку, то на загородном рынке такого механизма просто нет, и банки не хотят нести лишние риски. Вообще,

если поселок не аккредитован банком, то в частном порядке ипотеку получить не так просто.

Банки, в свою очередь, охотно аккредитуют поселки, которые строит надежный девелопер. Широко распространен такой вариант – банк кредитует девелопера/застройщика данного поселка и предоставляет ипотеку покупателям жилья в данном поселке», — объясняет детали ипотечной схемы на рынке загородной недвижимости управляющий партнер «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» Владимир Яхонтов.

Читайте также:

ПОДЕЛИТЕСЬ ЛИЧНЫМ ОПЫТОМ

Ипотечное кредитование

Мечтаете жить в собственной квартире? Собираетесь приобрести помещение для организации бизнеса?

Ипотечный кредит — простое решение этих задач!

С помощью ипотечного жилищного кредитования МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА возможна покупка квартиры в кредит на вторичном рынке и в строящемся доме, загородной и коммерческой недвижимости. Вы можете приобрести квартиру по ипотечному кредиту под залог имеющейся недвижимости, в Москве и Московской области, без первоначального взноса. Ставки МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по кредитам на покупку квартиры одни из самых низких на рынке.

Кредит на покупку квартиры и коммерческой недвижимости может получить в Банке любой житель России трудоспособного возраста с постоянным доходом. Отсутствие требований к определенному стажу работы позволит молодой семье взять ипотеку на приобретение собственного жилья на выгодных условиях.

Ознакомиться с подробными условиями ипотечных программ МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА, подать заявку на ипотеку и предварительно рассчитать процентную ставку можно в любом отделении Банка. Заполнить онлайн-заявку на ипотеку можно на сайте Банка.

Ипотечный калькулятор

Аккредитованные новостройки

Как взять ипотеку? С чего начать?

Ипотека – серьезный шаг, подходить к которому нужно ответственно и взвешено. С чего начать ипотеку? – С определения своих финансовых возможностей.

Что это значит? – Это значит, что перед тем, как взять ипотеку на квартиру. вам следует определиться: сколько потребуется денег от банка и сколько можно собрать наличных денег самостоятельно. Личные наличные – это вопрос хотя и сложный, но более или менее каждому человеку понятный.

Поэтому предлагаем переместить внимание на то, сколько нужно взять в кредит для предполагаемой покупки. Говоря языком банковских служащих, нужно понять, какова будет сумма кредита (ипотеки), и сможете ли вы ее получить.

Два фактора, на которые нужно обратить внимание при определении своей суммы кредита:

— во-первых, какой процент первоначального взноса у вас есть в наличии;

— во-вторых, какой размер дохода заемщика  вы можете показать банку для оценки вашей платежеспособности;

Рассматриваем первый фактор. Процент первоначального взноса определяется элементарно. Но на всякий случай, напомним, как это делается:

1.Для начала нужно прицениться, то есть понять, сколько стоит недвижимость вашей мечты. Это сделать очень просто – достаточно зайти на один из удобных сайтов поиска и подбора недвижимости. Мы рекомендуем ресурс нашего партнера: www.kvf.ru. На этом сайте в удобной форме структурированы предложения по цене для вторички в Москве. Обратите внимание на возможность быстрого поиска самых дешевых однушек, двушек, трешек. Кроме того, на нем гарантированно не будет липовых предложений, долей и комнат, загримированных под квартиры, что значительно быстрее позволит сориентироваться в реальной цене предложения и спроса.

Например, нам нужна однушка, на требуемой станции метро и стоит она 5.000.000 рублей. Подсчеты следующие: 5.000.000 рублей нужно разделить на 100% - один процент будет равняться 50.000 рублей.

2. Выяснив размер 1 % (50.000 рублей) от стоимости всей квартиры, мы понимаем, сколько процентов от стоимости есть у нас в данный момент. Т.е. наши наличные делим на 50.000 – и получаем размер первоначального взноса.

Например, если у нас есть 1.500.000 рублей, мы их делим на 50.000 рублей и получаем 30% от ипотеки в Москве. понимание того, сколько денег уже есть, дает возможность понять, сколько еще нужно денег в кредит от банка. В указанном выше примере требуется взять ипотеку на 3.500.000 рублей в качестве кредита. То есть важно определиться с тремя принципиальными цифрами:

- предполагаемая стоимость недвижимости (с точностью до 300.000 рублей);

– соответственно размер первоначального взноса в фактическом рублевом выражении;

– процентным выражении от стоимости.

Рассматриваем фактор два. Размер платежеспособности определить не сложно. Для этого нужно воспользоваться ипотечным калькулятором. Вводите в графу стоимость недвижимости, а размер ежемесячной ставки определяйте в 12 % (это средняя ставка по ипотечному рынку на сегодняшний день, которая держится на этом уровне уже довольно давно). Срок погашения ипотеки предлагаю установить в размере 15 лет. Для указанного примера калькулятор любезно выдает сумму ежемесячных платежей в размере: 42.090 рублей.

Согласно банковским нормативам, чтобы выдать заемщику кредит в размере 3.500.000 рублей нужно учесть доход заемщика в размере: 84.000 рублей, то есть размер доходов должен превышать в два раза размер ежемесячного платежа.

Как взять ипотеку на квартиру, если размер дохода недостаточный для получения кредита? Можно поступить двумя способами:

1. Подать документы в банк. Банк либо откажет в кредите, либо выдаст одобрение на значительно меньшую сумму денег, которое, в принципе, вам не нужно;

2. Обратиться к специалисту по ипотеке – кредитному брокеру. Каждое обращение в банк за ипотекой и отказ фиксируются в Национальном Бюро Кредитных Историй и в дальнейшем получить ипотечный кредит будет труднее. Поэтому на вопрос, с чего начать ипотеку, разумным ответом будет также - обратиться к надежному ипотечному брокеру.

Следует иметь в виду, что банк – коммерческая структура, работающая с финансовыми рисками, а значит, осторожная. Именно поэтому большинство банков учитывает официально подтвержденный доход, который вы получаете по основному месту работы. Тем не менее, существуют банки, которые учитывают для ипотеки также и дополнительный доход, который порой превышает основной заработок. Существует практика учета дополнительных доходов, так называемая «серая» зарплата, которую выплачивают неофициально, и подтверждается справкой по форме банка.

Наличные под залог квартиры

Наверное, каждый человек согласится с тем, что получить жильё в кредит мечтают многие и такая мечта становится с каждым годом всё менее осуществимей. Все мы хотим развиваться, стремится к лучшему и совершенному, а получить самостоятельность хотят все молодые семьи. К сожалению, вряд ли кто-то, с сегодняшними заработками может себе позволить приобрести жильё, без кредита. И это не смотря на то, что многочисленные банки предлагают ипотечный кредит на покупку дома.

И перед тем, как принять окончательное решение на приобретение жилья, давайте попробуем ответить на более актуальные вопросы: как выбрать и где воспользоваться возможностями ипотечного кредита. И приняв решение взять кредит на покупку дома, хорошенько взвести все «за» и «против».

Вам нужно знать, что минимальный размер самой ставки на получение ипотечного кредита может колебаться в зависимости от банковского учреждения, в пределах 10 – 15 процентов в рублях, при этом, максимальный срок составляет тридцать лет.

Выбирая банк на получение кредита на покупку частного дома, уделите внимание тому, есть ли возможность погасить кредит досрочно без штрафных санкций. Так как многие банки взимают за такой «ход конём» дополнительные денежные средства. Также следует отметить, что многие финансовые учреждения устанавливают ещё и ежемесячные комиссии, а это будет значительно превышать ту сумму, которую вам обещали первоначально. В общем, существует огромное количество подводных камней при получении кредита на покупку жилого дома.

Стоит также выбрать и наиболее оптимальную ипотечную программу. На сегодняшний день практически все банковские организации предлагают получить кредит в размере 90 процентов от рыночной стоимости жилья, а в некоторых даже первый взнос предполагает двадцать пять процентов. Сегодня ни один банк в России вам не предложит приобрести недвижимость со 100% кредитованием. Так что первоначальный взнос – это обязательный момент, без которого просто не обойтись.

Когда вы обратите в банк за выдачей кредита, в обязательном порядке будет обращено внимание на ваш возраст, наиболее охотно банки предлагают кредит людям в возрасте до 55 лет. Но также, существуют и те банки, которые готовы выдать кредит и до 75 лет. Но обязательным условием является наличие постоянно регистрации на территории Российской Федерации. Ещё, почти все банки требуют подтверждения ваших доходов, но многие банки также идут на уступки, если официальных доходов по бумагам нет.

В любом случае приобретения жилья в кредит с одной стороны - это хороший шаг в будущее, а с другой - это долг, который необходимо будет так или иначе выплачивать, иначе вас лишат жилья.

Программы ипотечного кредитования:

Источники: http://www.gazeta.ru/realty//03/27_a_5118917.shtml, http://mkb.ru/facility/private_person/mortgage_lending/, http://www.i-p-o-t-e-k-a.ru/start/s-chego-nachat-ipoteku/kak-vzyat-ipoteku.html, http://www.helpcash.ru/pokupkadoma.html





Тема "Взять Кредит На Покупку Дома" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением