Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Кредит Европа Банк Бесплатный Телефон

кредит европа банк бесплатный телефон Справочные службы банков оссии. Интернет-сайты банков Ф Часто ...Далее


Быстрые Кредиты Бизнесу

быстрые кредиты бизнесу Быстрые займы для бизнеса без залога и поручителей На нашем ...Далее


Какой Автокредит Лучше

Какой автокредит лучше Владение автомобилем давно уже превратилось в необходимость – не ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Потребительский Кредит

обзор потребительских кредитов

Кредит наличными: обзор самых выгодных предложений

07 декабря

Темпы современной жизни таковы, что порой мы не то что не хотим, а просто не имеем права откладывать на будущее те или иные дела, требующие определенных финансовых затрат. Финансовых ресурсов, к сожалению, практически всегда не хватает, и по весьма объективной причине: рост наших доходов, как правило, значительно медленнее роста «стоимости» нашей жизни – всех тех денежных средств, которые необходимы для полноценной жизни современного человека. Вот почему большинство из нас рано или поздно задумывается о так называемых потребительских кредитах - чтобы не откладывать жизнь на завтра.

Сегодня множество банков, работающих в России, предлагают свои услуги на рынке кредитования. Кредит заемщик может взять наличными на любые нужды, оформив заявку на потребительский кредит, и даже, не выходя из дома. Многие банки предоставляют возможность взять кредит наличными под невысокий процент. Потребительские кредиты бывают целевые и нецелевые. Взять деньги в долг у банка можно и на строительство дома, и на ремонт, и на крупную покупку, и на лечение, и на лечение, и на отдых, да и на развлечения. Главное, грамотно исследовать рынок кредитования в вашем городе и подобрать для себя самый оптимальный вариант из всех предложений кредитных учреждений. Сравните предлагаемые варианты кредитов и выберите тот, который больше всего подходит вам по условиям: самый дешевый, на крупную сумму, с быстрой выдачей, под минимальный процент, в Москве или в другом регионе России. И, главное, досконально изучите все пункты договора по кредиту и выясните у сотрудника банка все волнующие вас вопросы – и только тогда подписывайте договор, когда все детали станут для вас предельно ясны и приемлемы.

Получить потребительские кредиты можно на различные суммы и на различные сроки, с поручителем и без. Сегодня, если сумма, необходимая вам, не превышает 1,5 млн рублей, то практически во всех банках вы можете получить ее без поручителей и без залога. При кредитовании на сумму свыше 1,5 млн рублей и до 3 млн рублей банк, как правило, запросит предоставить обеспечение и поручителей.

Наиболее популярны в России нецелевые кредиты без обеспечения, страхования и комиссий. Предоставляются такие займы, как правило, людям, достигшим 21 года, работающим по найму и готовым подтвердить ежемесячный доход порядка 20 тыс. рублей. При подаче заявки на получение кредитов заемщику необходимо будет подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Несмотря на то, что минимальный возраст потенциального заемщика - 18 лет, предложений по нецелевому кредитованию без обеспечения для такой возрастной категории крайне мало: кредиты в соответствии с заданными условиями выдают, к примеру, МКБ, МТС-Банк, Алтайэнергобанк - Московский филиал, «Софрино» и др. но ставки здесь выше.

Наименьшие ставки по описанным параметрам зафиксированы, к примеру, по кредитам: «Народный» банка «Транспортный» (17-18% годовых), «Необеспеченный» банка «Возрождение» и «Потребительский» Нордеа Банка (20,5%).

Райффайзенбанк, к примеру, дает нецелевые потребительские кредиты только заемщикам в возрасте от 23 лет, а банк «Русский Стандарт» - от 25 лет. Альфа-Банк и ВТБ 24 готовы выдавать займы наличными клиентам от 21 года, но максимальные ставки по данным предложениям достигают 39,99% и 41% годовых соответственно. В итальянском Юникредит Банке граждане младше 25 лет могут получить кредит, но им в качестве подтверждения дохода следует предоставить документ о праве собственности на автомобиль или о поездке за пределы РФ. Граждане, достигшие 25 лет, могут принести справку 2-НДФЛ и снизить тем самым ставку до 21,9%.

Как правило, срок рассмотрения заявки по кредитам не превышает пяти рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Наиболее оперативны в этом плане банк «Агросоюз» и Спецсетьстройбанк - они рассматривают заявку в течение одного рабочего дня. Нордеа Банк и Сбербанк дадут ответ в течение двух дней.

На сегодняшний день самые низкие проценты по нецелевым потребительским кредитам предлагают следующие банки: «Транспортный» (17-18% годовых по кредиту «Народный»), Промсвязьбанк (от 17,9% за кредит «Прозрачный»), РенессансКредит (19,9% по кредиту «Наличными»), ДжиИ Мани Банк (от 16,9% по займу «Классический»), «Возрождение» (20,5% по займу «Необеспеченный»), Нордеа Банк (20,5% по кредиту «Потребительский»), «Агросоюз» (21% по кредиту «Беззалоговый»), Юникредит Банк (22,9% по кредиту «Потребительский»), Спецсетьстройбанк (23,9% по кредиту «Наличными»), Сбербанк (24,5% по кредиту «Потребительский без обеспечения»), Фора-Банк (25% по кредиту «Фора-Стандарт»), НОМОС-Банк (от 18,9% до 27,5% по кредиту «Потребительский»).

Отметим, что стоимость займа и сроки его погашения зависят от суммы кредита. Кроме того, ставки по кредитам, как правило, ниже в городах, где находится головной офис банка. Можно получить нецелевой кредит наличными и в рублях, и в долларах. Кроме того, в Москве, к примеру, можно получить кредит и лицам, не зарегистрированным в столице. Правда, не все банки предоставляют таким лицам займы, но число тех банков, которые готовы предоставить им кредиты, весьма значительно. В частности, банки готовы предоставить нецелевой кредит без обеспечения, страхования и комиссий лицу без московской регистрации в условиях ежемесячный доход заемщика после налогообложения должен составлять при условии, что его заработок среднем составляет не менее 35-40 тыс. рублей. А банк «Интеза» предоставит кредит заемщики с заработной платой от 50 тыс. рублей до вычета налогов, а заем Бинбанка «Дела на миллион» рассчитан на клиентов с подтвержденным ежемесячным доходом от 60 тыс.

И, наконец, многие банки готовы предоставить нецелевые потребительские кредиты наличными пенсионерам, если срок выплаты завершается до того момента, как заемщику исполняется 75 лет.

Обзор потребительских кредитов в российских банках

В на­сто­я­щее вре­мя, бла­го­да­ря боль­шо­му ко­ли­че­ству бан­ков и мас­си­ро­ван­ной ре­кла­ме, на­ша жизнь все боль­ше на­по­ми­на­ет жизнь аме­ри­кан­цев, по­сто­ян­но вы­пла­чи­ва­ю­щих ка­кие-ли­бо кре­ди­ты: ипо­те­ку, ав­то­кре­ди­ты, по­тре­би­тель­ские кре­ди­ты. На по­след­них мы в этой ста­тье и оста­но­вим­ся.

На­вер­ное, труд­но сей­час най­ти че­ло­ве­ка, ко­то­рый хо­тя  бы раз в жиз­ни не вос­поль­зо­вал­ся по­тре­би­тель­ским кре­ди­том. Та­кой кре­дит поз­во­ля­ет нам стать вла­дель­цем по­нра­вив­шей­ся ве­щи сра­зу, не до­жи­да­ясь, по­ка со­бе­рет­ся необ­хо­ди­мая сум­ма для ее по­куп­ки.

Сей­час по­тре­би­тель­ские кре­ди­ты вы­да­ют прак­ти­че­ски все бан­ки. Усло­вия по та­ким кре­ди­там са­мые раз­но­об­раз­ные. В ши­ро­ких пре­де­лах ва­рьи­ру­ют­ся про­цент­ные став­ки: от 0 до 44%, сро­ки по­га­ше­ния: от трех ме­ся­цев до се­ми лет, на­ли­чие или от­сут­ствие ко­мис­сии за вы­да­чу и за об­слу­жи­ва­ние кре­ди­та, тре­бо­ва­ни­ем за­ло­га или нет и т.д.

Рас­смот­рим несколь­ко по­дроб­нее ти­пич­ный, на наш взгляд, по­тре­би­тель­ский кре­дит от Мос­ков­ско­го Кре­дит­но­го бан­ка.

1.    Го­до­вая про­цент­ная став­ка за кре­дит  − 10—26% (на­зна­ча­ет­ся ин­ди­ви­ду­аль­но, ис­хо­дя из до­ку­мен­тов, пред­став­лен­ных за­ем­щи­ком, его кре­дит­ной ис­то­рии и сро­ка по­га­ше­ния кре­ди­та).

2.    Ва­лю­та кре­ди­та − руб­ли.

3.    Сум­ма − 50 000 − 3 000 000 руб­лей.

4.    Срок – от 6 ме­ся­цев до 7 лет.

5.    Ко­мис­сии за вы­да­чу и об­слу­жи­ва­ние кре­ди­та, а так­же за его до­сроч­ное по­га­ше­ние, от­сут­ству­ют.

6.    Про­из­во­дит­ся стра­хо­ва­ние жиз­ни и тру­до­спо­соб­но­сти за­ем­щи­ка в поль­зу бан­ка.

7.    Тре­бу­ет­ся по­сто­ян­ная ре­ги­стра­ция в ре­ги­оне по­лу­че­ния кре­ди­та.

8.    Не тре­бу­ет­ся под­твер­жде­ние до­хо­дов.

9.    Кре­дит вы­да­ет­ся ли­цам от 18  и до 65 лет (на мо­мент окон­ча­ния кре­ди­та).

10.    Срок рас­смот­ре­ния за­яв­ки – 3 дня.

Как ви­дим, усло­вия по это­му кре­ди­ту до­воль­но ло­яль­ные и его мо­жет взять прак­ти­че­ски лю­бой же­ла­ю­щий. Этот же банк вы­да­ет ана­ло­гич­ный кре­дит, толь­ко в дол­ла­рах (до 100 тыс.) и мак­си­маль­ной про­цент­ной став­кой до 23%.

Для тех, ко­му тре­бу­ет­ся бо­лее круп­ные сум­мы. так­же су­ще­ству­ют по­тре­би­тель­ские кре­ди­ты. Но у них преду­смот­рен за­лог. На­при­мер, кре­дит «На неот­лож­ные нуж­ды под по­ру­чи­тель­ство физи­че­ских лиц/за­лог ав­то­транс­пор­та» от бан­ка «Зе­нит». По это­му кре­ди­ту вам мо­гут вы­дать до мил­ли­о­на руб­лей под за­лог транс­порт­но­го сред­ства и по­ру­чи­тель­ство од­но­го физи­че­ско­го ли­ца. Тре­бу­ет­ся еще боль­ше де­нег? Что ж, кре­дит «На неот­лож­ные нуж­ды под за­лог жи­лой недви­жи­мо­сти» от то­го же бан­ка. Мак­си­маль­ная сум­ма – 500 000 дол­ла­ров. Срок по­га­ше­ния до 15 лет. Про­цент­ная став­ка − 12,1—13,3%.

Ко­му необ­хо­ди­мы день­ги сроч­но. мо­гут вос­поль­зо­вать­ся раз­лич­ны­ми экс­пресс-кре­ди­та­ми: «Кре­дит за час» (Банк24.ру), «Про­стое ре­ше­ние» (Хо­ум кре­дит банк), «Быст­рый кре­дит» (банк «Со­вет­ский») и т.д. Пор та­ко­му кре­ди­ту мож­но по­лу­чить, как пра­ви­ло, срав­ни­тель­но неболь­шую сум­му де­нег – до 45 000 руб­лей. Но за­то прак­ти­че­ски сра­зу по­сле об­ра­ще­ния. Не тре­бу­ет­ся под­твер­жде­ния до­хо­да, по­ру­чи­те­лей и за­ло­га. Пла­та за та­кую опе­ра­тив­ность – про­сто огром­ные про­цен­ты – от 40 до 70%! Ес­ли за­ем­щик го­тов ждать один день, то про­цент­ные став­ки опус­ка­ют­ся до уров­ня 25-35%.

Су­ще­ству­ют целе­вые по­тре­би­тель­ские кре­ди­ты. То есть банк вы­да­ет день­ги на вполне опре­де­лен­ные це­ли: на по­куп­ку то­ва­ров  в ор­га­ни­за­ци­ях, яв­ля­ю­щих­ся парт­не­ра­ми бан­ка, на от­дых, на раз­ви­тие под­соб­но­го хо­зяй­ства, об­ра­зо­ва­ние и т.д. Сре­ди по­след­них наи­бо­лее ти­пич­ным нам пред­став­ля­ет­ся кре­дит от Меж­ду­на­род­но­го ин­ве­сти­ци­он­но­го бан­ка − «Об­ра­зо­ва­тель­ный кре­дит». Он вы­да­ет­ся для опла­ты обу­че­ния в МГУ им. М. В. Ло­мо­но­со­ва и ММА им. И. М. Се­че­но­ва. Сум­ма кре­ди­та – не бо­лее 70% сто­и­мо­сти го­до­во­го обу­че­ния. Срок – один год.  Про­цент­ная став­ка – 20%. Бо­лее оп­ти­маль­ным для об­ра­зо­ва­ния, с точ­ки зре­ния усло­вий и про­цен­тов, нам пред­став­ля­ет­ся кре­дит «Об­ра­зо­ва­тель­ный» от Бал­тий­ско­го бан­ка. Его мож­но по­лу­чить для уче­бы в выс­ших и сред­них про­фес­сио­наль­ных учеб­ных за­ве­де­ни­ях, с ко­то­ры­ми банк за­клю­чил до­го­вор о со­труд­ни­че­стве.

Для сту­ден­тов мож­но най­ти так­же нецеле­вой кре­дит, то есть кре­дит на лю­бые нуж­ды.  Его предо­став­ля­ет Банк «Бан­кир­ский дом» под 17-18,5% го­до­вых. Усло­вие для по­лу­че­ния кре­ди­та – необ­хо­ди­мо быть сту­ден­том об­ра­зо­ва­тель­но­го учре­жде­ния. Мак­си­маль­ная сум­ма – 100 тыс. руб­лей. Срок – от по­лу­го­да до 2 лет.

Ес­ли мы за­го­во­ри­ли о кре­ди­тах с огра­ни­че­ни­ем по ро­ду за­ня­тий. то мож­но упо­мя­нуть «Кре­дит на­лич­ны­ми для ра­бот­ни­ка бюд­жет­ной сфе­ры» от бан­ка «Аг­ро­со­юз». Из его на­зва­ния по­нят­но, ко­му он вы­да­ет­ся. Про­цент­ная став­ка – 16-17%. Мак­си­маль­ная сум­ма – 2 млн. руб­лей, срок по­га­ше­ния – до 5 лет. Или, на­при­мер, кре­дит «Пен­си­он­ный», ко­то­рый вы­да­ют несколь­ко бан­ков: «НСТ-Банк», «Кедр» и др.

Од­ним из ви­дов по­тре­би­тель­ских кре­ди­тов яв­ля­ют­ся кре­ди­ты ре­фи­нан­си­ро­ва­ния, то есть кре­ди­ты, вы­да­ва­е­мые для по­га­ше­ния кре­ди­тов сто­рон­них бан­ков. При­ме­ром та­ко­го кре­ди­та мо­жет быть кре­дит «Ре­фи­нан­си­ро­ва­ние» от МДМ Бан­ка. По это­му кре­ди­ту мак­си­маль­но мож­но по­лу­чить один мил­ли­он руб­лей сро­ком до 3 лет. Про­цент­ная став­ка – 12-14% го­до­вых. Ес­ли го­во­рить о ве­ли­чине го­до­вых про­цен­тов. то с этой точ­ки зре­ния ин­те­ре­сен кре­дит «180 дней без про­цен­тов» от бан­ка «Во­сточ­ный Экс­пресс Банк». По нему мож­но по­учить в кре­дит от 15 000 руб­лей (су­ще­ству­ет ли­мит) на 7 ме­ся­цев под 0% го­до­вых! Но не спе­ши­те ра­до­вать­ся. Ведь су­ще­ству­ют ко­мис­сии: 800 руб. за вы­пуск кар­ты; 2,9% и 4,9% за сня­тие на­лич­ных со­от­вет­ствен­но в бан­ко­ма­тах бан­ка и бан­ко­ма­тах сто­рон­них бан­ков; 110 руб. за при­ем на­лич­ных средств на по­га­ше­ние кре­ди­та и плюс 10 руб. за без­на­лич­ное по­га­ше­ние.

Ес­ли, до­пу­стим, мы взя­ли 30 000 руб­лей  и через 7 ме­ся­цев по­га­си­ли еди­ным пла­те­жом, а день­ги сни­ма­ли через бан­ко­мат бан­ка, то ко­мис­си­он­ные со­ста­вят: 800 + 0, 029*30000 + 110 = 1780 руб. или 5,9% от взя­той сум­мы. Что в пе­ре­сче­те на го­до­вые про­цен­ты даст 10,1%. И как ви­дим, при уве­ли­че­нии сум­мы кре­ди­то­ва­ния, го­до­вая про­цент­ная став­ка па­да­ет. Этот кре­дит во мно­гом схож с усло­ви­я­ми кре­дит­ных карт, о ко­то­рых мы рас­ска­жем в сле­ду­ю­щей ста­тье.

Су­ще­ству­ет мно­же­ство кре­ди­тов с раз­лич­ны­ми усло­ви­я­ми кре­ди­то­ва­ния. Но, как счи­та­ют экс­пер­ты, бу­ду­щее все же за кре­дит­ны­ми кар­та­ми, глав­ны­ми до­сто­ин­ства­ми ко­то­рых яв­ля­ют­ся вы­со­кая опе­ра­тив­ность по­лу­че­ния де­нег и ши­ро­чай­шая уни­вер­саль­ность.

Источники: http://lf.rbc.ru/recommendation/potreb//12/07/219301.shtml, http://www.preumnoj.ru/info/banks/loans/obzor-potrebitelskih-kreditov-v-rossiyskih-bankah





Тема "Обзор Потребительских Кредитов" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением