Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Авто Бу В ассрочку

авто бу в рассрочку Б/у авто в рассрочку. Пользователь сайта Woman.ru ...Далее


Сбербанк Повысил Ставки По Кредитам

сбербанк повысил ставки по кредитам Сбербанк повысил ставки по кредитным картам Фото: ТАСС, ...Далее


Банк оссийский Кредит Телефон

банк российский кредит телефон О банке Банк оссийский Кредит создан в 1990 ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Потребительский Кредит

потребительский кредит рассчитать

КАК РАССЧИТАТЬ ПОЛНУЮ СТОИМОСТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА?

Полную стоимость потребительского кредита рассчитывает банк (иной кредитор) и доводит до заемщика - физического лица в составе кредитного договора. Полная стоимость кредита должна быть размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 1 ст. 6 Закона от 21.12. N 353-ФЗ).

Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле (ч. 2 ст. 6 Закона N 353-ФЗ):

ПСК = i x ЧБП x 100,

где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;

ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной 365 дням;

i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения (ч. 2.1 ст. 6 Закона N 353-ФЗ):

,

где - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита (займа). При этом сумма кредита также учитывается в качестве денежного потока, но со знаком "минус", а платежи заемщика учитываются со знаком "плюс";

- количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го денежного потока (платежа);

- срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения -го базового периода до даты k-го денежного потока;

m - количество денежных потоков (платежей);

i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

В большинстве случаев потребительский кредит погашается путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей, следовательно, базовым периодом в таком случае будет являться один месяц (ч. 2.2 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

Для корректного расчета ПСК необходимо:

- определить, какие платежи заемщика включаются в расчет ПСК, а какие нет;

- использовать определенный алгоритм учета указанных затрат.

О пределение платежей заемщика, включаемых в расчет ПСК

В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются следующие платежи заемщика (ч. 4 ст. 6 Закона N 353-ФЗ):

- по погашению основной суммы долга;

- по уплате процентов;

- платежи в пользу кредитора, если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей (например, банковские комиссии);

- плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа;

- платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условия договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом;

- сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;

- сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения такого договора кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) или полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

В свою очередь, при расчете ПСК не учитываются (ч. 5 ст. 6 Закона N 353-ФЗ):

- платежи заемщика, обязанность осуществления которых следует не из условий договора, а из требований федерального закона (такие платежи актуальны для целевых видов кредитования, например на покупку транспортных средств или на покупку недвижимости);

- платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора (штрафы, пени);

- платежи заемщика по обслуживанию кредита, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа) и величина или сроки уплаты которых зависят от решения заемщика или варианта его поведения (например, комиссия за кассовое обслуживание при погашении кредита наличными деньгами, комиссия за безналичный перевод денежных средств);

- платежи заемщика в пользу страховых организаций при страховании предмета залога, обеспечивающего требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа);

- платежи заемщика за иные услуги, которые напрямую не связаны с потребительским кредитом (займом) и не влияют на величину ПСК, однако при пользовании указанными услугами банк (иной кредитор) предоставляет заемщику дополнительные выгоды по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты (например, комиссия за пользование программой "клиент-банк", смс-оповещение);

- плата заемщика за осуществление операций в валюте, отличной от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем), плата за приостановление операций, осуществляемых с использованием электронного средства платежа, и иные расходы заемщика, связанные с использованием электронного средства платежа (в случае предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования) (ч. 6 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

А лгоритм учета затрат заемщика

1. Суммы платежей учитываются в формуле в качестве отдельного слагаемого в дату согласно графику погашения. Если в один день осуществляется несколько платежей, в расчете используется суммарный платеж.

2. Все платежи, осуществленные заемщиком до даты предоставления кредита, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа) (ч. 3 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

Примечание. На момент заключения договора кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное и опубликованное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть ( ч. 8 - 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

Связанные вопросы

Как начисляются проценты по кредиту? >>>

Материал подготовлен при содействии

юриста коммерческого банка

Потребительский кредит

Вы планируете крупную покупку, свой отпуск или хотите пойти учиться? Потребительский кредит без залога во Внешпромбанке поможет Вам осуществить мечты

  • Валюта кредита — Рубли РФ, Доллары США, Евро;
  • Срок кредита до 2-х лет;
  • Бесплатное рассмотрение заявки;
  • Минимальный комплект документов;
  • Отсутствие скрытых комиссий.

В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также с Указанием ЦБ РФ №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита» Внешпромбанк доводит до своих заемщиков информацию о Полной Стоимости Кредита (ПСК).

Перечень документов, необходимых для принятия решения о возможности выдачи кредита 1 :

2 Срок определенного кредита указывается в соответствующих Параметрах потребительского кредита.

Кредитный калькулятор: рассчитать потребительский кредит онлайн

Тип платежа:

Поля для заполнения:

Все параметры, кроме размера первоначального взноса, являются обязательными для заполнения. Если Вы пропустили графу, она будет обозначена красным цветом. Следует вернуться и заполнить, иначе дальнейший расчет невозможен.

  • Нужная сумма. Цифровое значение суммы кредита, которую Вы рассчитываете получить у банка. Основной параметр, без которого дальнейший расчет невозможен.
  • Срок в месяцах. В данной графе нужно указать число месяцев, на которые Вы рассчитывается распределить сумму Вашего кредита. Один год – указывается как 12 месяцев и, соответственно, два – 24 месяца, три – 36 месяцев. Срок кредита также является обязательным для заполнения параметром.
  • Годовая процентная ставка. Выставляемый банком процент напрямую влияет на Ваши переплаты по кредиту. Указывая данный параметр, важно не перепутать. Это процентная ставка кредита, которая обещана банком, а не окончательный расчёт – не реальная (эффективная). Реальный процент калькулятор рассчитает самостоятельно.
  • Размер первоначального взноса, по желанию, указывают в числовом или процентном выражении. Желая указать процентное соотношение вносимой суммы, необходимо прописать %. Числовое выражение записывается просто. Первоначальный взнос – дополнительный параметр. Если графа останется незаполненной, на дальнейшие вычисления не повлияет.

Тип платежей – графа, требующая особого внимания при заполнении. Собственно, последующая формула расчёта кредита, ежемесячно вносимые суммы, переплаты: общие и по месяцам, зависят от данного значения.

Наиболее встречаемыми считаются два платежа:

  1. Аннуитетный. Особенность данного типа платежей заключается в делении полной суммы на равные части по количеству месяцев пользования. Вы ежемесячно выплачиваете равные суммы вместе с равными процентами.
  2. Дифференцированный. Его особенность заключается в расчёте процента за пользование остаточной денежной суммой.

Отметив тип предоставляемого банком способа расчета по кредиту, можно запустить калькулятор, нажав на кнопку – «Рассчитать».

Калькулятор потребительского кредита

Если заемщик желает рассчитать потребительский кредит, в получении основной информации по интересующей кредитной программе ему поможет калькулятор потребительского кредита. Основным преимуществом калькулятора является возможность определения важных характеристик кредита: ежемесячные платежи или срок окончания выплат. Иногда калькулятор может подсказать, с каким доходом вы сможете рассчитывать на ту или иную сумму или размер кредита. При работе с калькулятором потребительского кредита важно знать, что расчет будет осуществляться без учета дополнительных платежей, которые могут присутствовать в том или ином банке, поэтому результат будет приблизительный. Любой калькулятор поможет оценить лишь параметры рассматриваемого кредита, а так же возможности получения его заемщиком при оформлении заявки.

Калькулятор сможет рассчитать потребительский кредит при наличии информации в следующих полях:

  1. Сумма. Здесь необходимо ввести полную сумму, которая требуется заёмщику. К примеру, если вы собираетесь обратиться за суммой в 50 000 рублей, в данном поле необходимо ввести 50 000.
  2. Срок потребительского кредита. В этой графе необходимо указать время, за которое вы собираетесь расплатиться по кредиту полностью. Срок кредита обычно измеряется в месяцах, иногда в годах.
  3. Годовая процентная ставка. Данная строка, как правило, заполняется самим калькулятором в автоматическом режиме, рассчитывается ставка потребительского кредита исходя из параметров, указанных вами ранее.

Итогом расчета потребительского кредита калькулятором является график платежей, отражающий все основные параметры займа.

Необходимо помнить, что потребительский кредит калькулятор рассчитает без учета любых дополнительных платежей, которые могут быть, в зависимости от банка, как разовыми, так и ежемесячными. Среди таких платежей, как правило, могут быть страховые взносы, комиссия за открытие и ведение счета. Эти параметры могут значительно отличаться в зависимости от банка, выдающего кредит, а так же целей рассчитываемого потребительского кредита. Вот почему мы настоятельно рекомендуем обратиться к специалистам ССК, которые лучше любого калькулятора расскажут вам о кредитных программах банков, помогут не только выбрать кредит, но и получить его. Заполнив заявку на необходимую сумму, вам нужно будет дождаться звонка нашего эксперта и просто выбрать кредитную программу, которая вам подходит лучше всего по ежемесячным платежам или сумме. Только так вы сможете выбрать реальную ставку без лишних переплат.

Узнайте также:

Калькулятор потребительского кредита в Новосибирске:

Ипотечные кредиты, потребительские кредиты, автокредиты, банковские пластиковые карты и кредиты на развитие бизнеса

Кредитный калькулятор (автокредит, ипотека, потребительский кредит наличными)

При выборе кредитной программы заёмщик в первую очередь обращает внимание на ставку и размер переплаты по ссуде. Ставки прописаны в условиях кредитования, а вот переплату нужно рассчитывать самостоятельно, используя для этого специальные формулы, по которым начисляются проценты за использование заёмных средств. Пользователю, не желающему заниматься подобными вычислениями (см. статью «Платежи по кредиту с учётом ставки и срока »), поможет рассчитать кредит наличными калькулятор. представленный на нашем сайте.

Кредитный калькулятор: потребительский кредит

Кредитный калькулятор автокредита или любого банковского займа представляет собой программу (скрипт), позволяющую вычислить  важнейшие параметры ссуды – сумму ежемесячного платежа и др. Кроме размера ежемесячной выплаты с помощью кредитного калькулятора потребительского кредита вы можете узнать также общую переплату по займу.

Потенциальным заёмщикам, которые хотят оценить сумму, в которую им «обойдётся» кредит наличными, калькулятор, расположенный выше, подходит, так же как и пользователям, рассчитывающим автокредит или ипотеку.

Данный калькулятор кредит (ипотеку) рассчитывает на основе ставки, срока и суммы предполагаемого займа. Помимо них пользователю следует также указать метод погашения кредита наличными в калькуляторе.

Результаты вычислений кредитного калькулятора по автокредиту (займу наличными, ипотеке) выглядят как таблица с графиком погашения ссуды. В ней пользователь может увидеть, какой процент ежемесячного платежа направляется на выплату основного долга и какая его часть используется для погашения процентов.

Для заёмщика, использующего кредитный калькулятор, потребительский кредит с меньшей вероятностью станет непосильной ношей, ведь такой пользователь здраво оценит свои финансовые возможности, сравнив доходы с планируемыми тратами.

Как рассчитать кредит наличными: калькулятор и виды платежей по займу

При расчёте калькулятором кредита или ипотеки результаты вычислений зависят от того, какими платежами клиент погашает долг – аннуитетными (равными) или дифференцированными (ежемесячно снижающимися). С точки зрения переплаты для заёмщика более выгоден второй метод погашения.

Подробнее вы можете узнать о начислении процентов разными методами из публикации «Дифференцированные и аннуитетные платежи по кредиту ».

Кредитный калькулятор – автокредит и страхование

Если вы укажете сумму затрат на КАСКО при использовании программы «кредитный калькулятор» - автокредит и переплата по нему будут рассчитаны более точно.

Кроме того, пользователь, использующий кредитный калькулятор, потребительский кредит и его стоимость может оценить с учётом затрат на имущественное, титульное и личное страхование.

Цена полиса указывается при расчёте кредитным калькулятором автокредита как в денежном эквиваленте, так и в виде процента от первоначальной суммы займа или остатка задолженности по нему.

Калькулятор кредита: ипотека и другие займы с дополнительными расходами

Для клиента, использующего калькулятор кредита, ипотека не станет неприятным сюрпризом, так как он будет осведомлён о размере реальной переплаты по ссуде. Банки часто взимают дополнительную плату за оформление займа (единовременно), ведение ссудного счета (ежемесячно), подготовку документов по кредиту и др. При построении графика платежей для клиента, желающего рассчитать кредит наличными, калькулятор увеличит размер ежемесячных выплат на сумму всех этих комиссий.

Во время оформления жилищной ссуды заёмщикам приходится тратиться на оплату услуг оценщиков и нотариусов, аренду сейфовых ячеек – все эти расходы также можно учесть при вычислении калькулятором кредита (ипотеки) на нашем сайте.

При расчёте кредитным калькулятором потребительского кредита пользователь может указать и периодические, и разовые комиссии, как в процентах, так и в рублях.

Используя наш полнофункциональный кредитный калькулятор, автокредит (другой вид займа) и переплату по нему вы сможете оценить с высокой достоверностью. Более точно без использования такого инструмента, как калькулятор кредита, ипотека может быть рассчитана только представителем банка-заимодателя.

Источники: http://azbuka.consultant.ru/cons_doc_PBI_200372/, http://www.feib.ru/personal/loans/consumer-credit/, http://kudavlozitdengi.adne.info/kreditnyj-kalkulyator/, http://www.1cck.ru/potrebitelskij-kredit/kalkuljator_potrebitelskogo_kredita/, http://bistro-credit.ru//03/kreditnyjj-kalkulyator-avtokredit-ipoteka-potrebitelskijj-kredit-nalichnymi/





Тема "Потребительский Кредит Рассчитать" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением