Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Мдм Банк ефинансирование Потребительского Кредита

мдм банк рефинансирование потребительского кредита Программа " ефинансирование" Потребительский кредит от МДМ-Банка в рублях ...Далее


Ставки По Инвестиционным Кредитам

ставки по инвестиционным кредитам Субсидии на возмещение части процентной ставки по ...Далее


енессанс Кредит Телефон

ренессанс кредит телефон " енессанс Кредит" открыл бесплатную телефонную линию " енессанс ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Потребительский Кредит

разновидности потребительского кредита

Основные виды потребительского кредита для населения

В настоящее время многие люди слышали или сталкивались с потребительским кредитованием. Такая высокая степень известности и популярности кредитов связана с простотой и доступностью их получения, а в некоторых ситуациях отсутствия необходимости собирать всевозможные справки для банка.

Сегодня существует два вида потребительского кредита.

Первый вариант – это кредит с целевым назначением. Второй – кредит, предполагающий нецелевое использование денежных средств. Разница в этих кредитах очевидна. Нецелевой кредит подразумевает выдачу денег на руки после оформления договора кредитования в банке. Никто не потребует у вас отчета, куда были потрачены деньги. Целевые кредиты обычно оформляются в магазинах на конкретный товар.

Также потребительские кредиты бывают с обеспечением и без него. Обеспечение предполагает наличие залогового имущества. Но в данной ситуации и сумма кредита будет больше.

На размер одобренной суммы кредита влияют несколько факторов.

Первый и основной – уровень заработной платы заемщика. Для того чтобы кредит был одобрен нужно чтобы ваш подтвержденный доход был в 2 раза больше, чем ежемесячный платеж по нему. Многие банки требуют подтверждение дохода в виде справки за 6 месяцев вашей работы на одном месте.

Существуют и кредиты без предоставления справок. но процент выплат по ним будет выше. При оформлении кредита стоит понимать, что процент – это прибыль банка. Поэтому так нынче популярные нулевые кредиты скорей всего компенсируются банками либо повышенной ценой на приобретаемый товар, либо взиманием дополнительных сборов и комиссий.

Приобретение товара по скидке, специальной цене с привлечением потребительского кредита может привести к удорожанию его конечной стоимости для заемщика до 50 процентов.

Приняв решение оформить потребительский кредит, сразу уточняйте в банке о наличии дополнительных комиссий. Обычно ими выступают оплата выдачи, оформления кредита, открытие расчетного счета в банке, обслуживание данного счета, штрафы за досрочное погашение и прочее. Вы имеете право знать о всех нюансах еще до подписания кредитного договора.

В последнее время банки предлагают новую услугу к выдаче потребительского кредита – страхование жизни, трудоспособности потенциального заемщика. Здесь следует понимать, что все расходы возлагаются на плечи заемщика. А это приведет к удорожанию конечной стоимости кредита.

Рассматривая различные программы кредитования потребительского характера, нужно обратить внимание как будет погашаться задолженность перед банком. Сегодня банками предлагается два варианта – аннуитетные и дифференцированные выплаты. В первом случае выплаты буду каждый месяц одинаковые. Во втором случае можно погашать сумму больше, чем ежемесячный платеж. Какой вариант выбрать решать вам. Учитывайте свои потребности и финансовые возможности.

Таким образом, при выборе потребительского кредита стоит обращать внимание на уровень процентов, а также комиссии и сборы банков. Тщательное изучение пунктов договора позволит избежать дополнительных расходов.

Основные разновидности потребительских кредитов

Одной из самых популярных сфер кредитования является потребительское. Потребительский предоставляется физическим лицам для оплаты услуг либо на приобретения определенного товара.

Кредиторами в данном случае являются банк, магазин либо кредитующая организация. Магазин даёт возможность покупателю оплачивать товар, приобретённый в займы, частями.

Банк и иные организации выдают заёмщику всю необходимую сумму сразу, которая погашается частично либо полностью в течение определенного времени. На данный момент существует большое количество видов потребительского кредита, которые иногда значительно, а иногда незначительно отличаются друг от друга.

Основные виды потребительского кредита

Потребительский кредит – это самый привлекательный и распространенный вид кредитов для физических лиц. Он отличается своей доступностью и простотой оформления, в некоторых случаях достаточно предъявить только паспорт. Давайте рассмотрим основные виды потребительского кредита. В зависимости от того на какие нужды будут потрачены средства он бывает целевым и нецелевым.

Целевой потребительский кредит подразумевает покупку какого-то конкретного товара, поэтому, в большинстве случаев, оформляется прямо в магазине. Нецелевой кредит заемщик может потратить по своему усмотрению, средства он получает в кассе банка, после оформления кредитного договора.

Кроме того, потребительские кредиты делятся еще на две группы:

  • С обеспечением;
  • Без обеспечения.

Обеспечение подразумевает наличие поручителя или залога, что является дополнительной страховкой для банка. В случае неуплаты долга, вся ответственность ложится на плечи поручителя, либо, в случае, если обеспечением является залог, то всё залоговое имущество изымается банком. Как правило, максимально возможная сумма кредита с обеспечением превышает таковую без обеспечения.

Размер кредита, в первую очередь, зависит от доходов заемщика. Ежемесячный платеж не должен превышать 40-45% от зарплаты. Если берется кредит с обеспечением, то этот процент может быть увеличен. Большинство банков при оформлении потребительского кредита обязательно требует справку о доходах за последние 6 месяцев. Есть кредитные программы, где справка не нужна, это компенсируется повышенной процентной ставкой.

Очень часто можно увидеть рекламу беспроцентных целевых кредитов, либо нецелевых с очень низкой процентной ставкой. Необходимо знать, что любая организация, выдающая кредиты, получает свою прибыль именно с процентов по кредиту. Потребительские кредиты с нулевой процентной ставкой, обычно, покрываются искусственно завышенной стоимостью на товар, либо большими комиссиями банку.

Однако проект не прошел одобрения Государственно-правового управления при президенте и будет дорабатываться. Основные проблемы документа, по словам экспертов, то, что он так и не дает ответов на те ключевые вопросы, для решения которых он, в сущности, и разрабатывался.

Несмотря на все акции, скидки и выгодные предложения переплата по потребительским кредитам составляет от 15 до 50%.

Когда вы берете займ, обязательно, кроме процентной ставки, уточняйте какие комиссии берет банк. Чаще всего кредитные организации берут дополнительную плату за выдачу и оформление кредита, обслуживание кредитного счета, досрочное погашение и др. Банк обязан вас ознакомить с полной стоимостью кредита!

В последнее время банки все чаще просят застраховать жизнь заемщика, стоимость страховки, может включаться в процент по кредиту.

При выборе потребительского кредита обязательно обращайте внимание на то, какими типом платежей можно погашать задолженность. Существует два вида платежей: аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетный платеж подразумевает оплату займа равными платежами в течение всего срока кредитования. Дифференцированный платеж подразумевает оплату по графику, в котором указана минимальная сумма взноса, вы можете платить любую сумму, но она должна быть не меньше той, что указана в графике платежей.

Потребительский нецелевой ипотечный кредит

Не так давно появился еще одни вариант нецелевого потребительского кредита – это, так называемый, нецелевой ипотечный кредит или кредит под залог недвижимости. Если вам необходима достаточно большая сумма, а ваш официальный доход не позволяет ее взять, то вы просто можете сдать банку в залог имеющуюся у вас недвижимость.

За счет того, что риски у банка минимальны, процентная ставка достаточно низкая – 10-15% годовых. Максимальная сумма займа, обычно составляет от 70 до 90% от стоимости залогового имущества. Полученные деньги можно потратить на любые нужды. Чаще всего люди приобретают на них новое жилье или земельный участок, а также делают ремонт. Владельцы частного бизнеса часто отдают большее преимущество такому кредиту, так как получить его гораздо легче, чем любой другой кредит для юридического лица.

Банки предъявляют свои требования к залоговой недвижимости, одно из основных – недвижимость должна быть ликвидной. Другими словами нужно, чтобы ее можно было быстро продать по рыночной цене.

Итак, мы рассмотрели основные виды потребительского кредита, какой из них выбрать решать вам, но помните, что подходить к выбору необходимо со всей серьезностью.

Онлайн-заявка на кредит

Сумма от 5 тыс. до 3 млн. рублей. Подберите для себя наиболее выгодное предложение. Уже одобрено 12 547 заявок.

Разновидности потребительского кредита

09.02. г.

Сегодня потребительское кредитование пользуется большой популярностью. С его помощью можно осуществить мечту о долгожданном отдыхе и путешествии, или мечту о каком-то приобретении, или мечту об образовании. Любую мечту, которую можно оплатить, можно осуществить с помощью потребительского кредита. И неважно, кто кредитует – банки Москвы или банки Самары. Принципы получения потребительского займа одинаковы в любом уголке нашей страны, но все-таки он может быть нескольких видов.

Самые простые или «быстрые» кредиты предоставляются без справки о доходах либо любого другого документа, подтверждающего его уровень. Этот вид потребительского займа отличается минимальным пакетом документов, которые нужно предоставить для рассмотрения кредитной заявки. В некоторых банках такой займ предоставляют лишь по паспорту, но следует знать, что сумма предлагается довольно небольшая, но годовая процентная ставка при этом устанавливается более высокая, чем по классическим потребительским займам. Сроки кредитования могут составлять от 1 месяца до 3 и иногда даже 5 лет. Подать заявку на такие кредиты можно заполнив форму через интернет. Вам даже не придется идти в банк, как правило уже в течении дня банк даст вам предварительное решение на основе заполненной заявки через интернет. Ниже приведены ссылки, где можно заполнить заявку на потребительский кредит через интернет:

- Банк Русский Стандарт . заявка на кредит до 300 т.р. быстрое принятие решения. Или можно получить бесплатную кредитку с лимитом на 150т.р.

- Хоум Кредит . потребительский кредит можно получить без посещения банка, вам переведут деньги на ваш счет в любом другом банке.

- GE Money Bank . заявка на кредит до 500 т.р. по ставке от 17% до 25% годовых.

- Промсвязьбанк . заявка на кредит наличными до 750 т.р.

- MIG Credit - заполнив короткую заявку, вам подберут лучее предложение из нескольких банков.

- Пробизнесбанк . самая короткая заявка на кредит.

Самые распространенные или классические потребительские кредиты предоставляются на основании справки о доходах. Также подтвердить уровень своих доходов можно с помощью трудового договора с прописанной оплатой, справки или выписки о получаемых процентах по вкладам, договора о сдаче внаем жилья или коммерческой недвижимости, принадлежащей потенциальному заемщику и т.д. Суммы по такому виду займа предоставляются достаточно крупные, в некоторых банках они могут достигать нескольких миллионов рублей. При этом процентные ставки устанавливаются ниже, чем по быстрым кредитам, около 20-30% годовых, но могут быть и исключения.

Кроме этого потребительские кредиты могут предоставляться под залог недвижимости или непосредственно в торговых точках на оплату определенного товара.

Экспресс-кредит. Разновидность потребительского кредита

Срочно нужны деньги? Причем наличные, без потерь времени на оформление документов и с выдачей в день обращения? Стоит только возникнуть подобным вопросам и вот перед вами уже светит незнакомая звезда экспресс-кредита – популярного ныне банковского продукта, включенного в продуктовую линейку многих банков. И в точном соответствии со словами известной песни, светит она словно памятник надежде.

Легкие деньги – чем они так привлекательны? Нет, с точки зрения кредитополучателя все как раз понятно: удобно, быстро и легко вы получаете относительно небольшую сумму денег, не утруждая себя походами в банк, ожиданием ответа и прочими прелестями процесса получения стандартного кредита. А вот чем так привлекателен экспресс-кредит с точки зрения банка?

Ответ прост. Банк получает возможность выдать кредиты большому числу клиентов, обеспечивая себе высокую доходность активов за счет повышенных процентных ставок и комиссионных доходов. Как получить «быстрые» деньги с минимальными потерями? Попробуем вместе ответить на этот вопрос.

Альтернатива – овердрафт

Если у вас есть официальных доход, регулярно перечисляемый на вашу банковскую карту, вы имеете возможность получения овердрафтного кредита. Обратившись в банк с заявлением, вы предоставляете удостоверение личности и второй документ, подтверждающий вашу личность. На этом все. Сумму доходов банк рассчитает сам исходя из среднемесячных зачислений на ваш карт-счет. Срок овердрафтного кредитования может колебаться от полугода до нескольких лет, в случае, если вы участник корпоративных программ, разработанных банком специально для ключевых клиентов. Процентная ставка по таким кредитам относительно невысока, а размер комиссий невелик. Как правило, такие заявки банк рассматривает достаточно быстро, поэтому этот способ получения заемных денег является реальной альтернативой экспресс-кредиту.

Точки над i

Случаются в жизни и ситуации, когда обстоятельства не позволяют воспользоваться услугой овердрафтного кредитования, а сроки и потребность в деньгах буквально наступают на горло. Экспресс-кредит предоставит вам возможность разрешить эту ситуацию. Однако будьте внимательны. Быстрые деньги на поверку могут оказаться не такими уж легкими и лягут тяжким бременем на ваш бюджет. Как действовать в данном случае?

Прежде всего, изучите свою кредитную историю. Благо такую возможность предоставляют многочисленные сайты компаний, занимающихся кредитным брокериджем для физических лиц. Положительная кредитная история это реальная возможность снизить процентную ставку по получаемому кредиту.

Изучите предложения различных банков и тщательно проанализируйте их на соответствие вашим финансовым возможностям. При этом учитывайте не только процентную ставку по кредиту и срок возврата, но и дополнительные комиссии, которые вам придется уплатить банку за оформление и сопровождение кредита, а по сути – за принятие быстрых решений. Для этого вам нет необходимости бегать по банкам. Достаточное количество финансовых учреждений предоставляет возможность заполнить заявку на кредит on-line на своих сайтах. Там же воспользуйтесь и кредитным калькулятором – это поможет хотя бы примерно представить размер будущих расходов по возврату кредита. Подумали? Теперь у вас появилась последняя возможность отказаться от такого рода кредитования. Если нет – направляйте свои стопы в банк. Там вас уже ждут быстрые деньги. Правда, от того, что вы держите их в своих руках, вашими они никогда не будут. Не забывайте это и вовремя осуществляйте платежи по задолженности перед банком.

© Пономарёв Дмитрий, для сайта kreditbiz.ru

Источники: http://online-card.info/osnovnye-vidy-potrebitelskogo-kredita-dlya-naseleniya/, http://xn----7sbc4airdi7c.xn--p1ai/creditovanie-fizicheskih-lic/potrebitelskiy-credit/vidi-potrebitelskih-kreditov.html, http://creditwit.ru/potreb-kredit/vidy-potrebitelskogo-kredita.php, http://www.finansy.ru/publ/zmt/fin/042potrebkredit.htm, http://kreditbiz.ru/usrkedit/18-yekspress-kredit-funny-money.html





Тема "Разновидности Потребительского Кредита" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением