Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Женский Автокредит

Женский автокредит по "сниженной процентной ставке. " без оценки Обратилась в банк, для ...Далее


Авто В Кредит По Утилизации

авто в кредит по утилизации Вы можете приобрести автомобиль в кредит, получив ...Далее


Процентные Ставки По Кредитам оссия

процентные ставки по кредитам россия Андрей Нечаев оссийская финансовая ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Потребительский Кредит

закон рф о потребительском кредите

С сегодняшнего дня в России начинает действовать закон "О потребительском кредите"

0

1 июля. FINMARKET.RU - С 1 июля в России вступает закон "О потребительском кредитовании", принятый Госдумой в декабре года.

Закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита или займа физлицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Нормы закона не распространяются на кредиты, обязательства по которым обеспечены ипотекой.

Согласно документу, договор потребкредита состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия определяются кредитором самостоятельно в одностороннем порядке для многократного применения.

Закон закрепляет право заемщика на получение бесплатной информации об условиях предоставления и возврата кредита. В перечень предоставляемой информации включено 22 пункта, в том числе наименование кредитора, требования к заемщику, валюта кредита, процентные ставки, способы возврата. Эту информацию кредитор размещает в местах оказания услуг, в том числе в интернете.

Общие условия договора не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры или пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор также не может требовать платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора. Индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заемщиком в каждом отдельном случае.

Индивидуальные условия отражаются в виде таблицы, установленной по форме Банка России. Если общие условия противоречат индивидуальным, то применяются индивидуальные условия.

Если заемщику предлагаются дополнительные платные условия, то должна быть обеспечена возможность отказаться от таких услуг.

Кредитор может отказать в заключении договора без объяснения причин. Информацию об отказе он направляет в бюро кредитных историй.

Закон содержит возможность ограничения полной стоимости потребительских кредитов или займов. Так, Банк России будет ежеквартально рассчитывать и публиковать среднерыночное значение полной стоимости потребкредита (займа) по категориям, которые сам ЦБ определит. ЦБ РФ начнет публикацию среднерыночных значений полной стоимости категорий потребительских кредитов (займов) не позднее 14 ноября года.

При выдаче кредита с использованием пластиковых карт такая карта должна быть передана заемщику по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного письменного согласия - по адресу заемщика способом, позволяющим однозначно установить, что оно было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование карты допускается только после проведения идентификации клиента.

Заемщику дается право полностью или частично отказаться от кредита, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока. В течение 14 дней с даты получения кредита можно будет досрочно вернуть всю сумму без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Документ прописывает порядок разрешения споров. В частности, по соглашению сторон территориальная подсудность дел по спору между ними может быть изменена в любое время до принятия дела судом.

Опубликовано /Интерфакс/

Услуги антиколлекторов дорожают.

Первое в России АнтиКоллекторское агентство федерального уровня меняет условия и повышает цены на услуги антиколлектора с 1 декабря года. Изменение стоимости антиколлекторских услуг на территории России связано с нынешним уровнем инфляции и ростом цен на услуги партнеров компании.

Legal Service ONLYWAY меняет цены на социальные тарифы. изменяет условия предоставления юридических услуг, теперь по тарифам «социальный», «классический», и «серебряный» все услуги предоставляются дистанционно. все заявления подаются на условиях заочного рассмотрения без присутствия в суде юриста.

Тарифы «золотой» и «платиновый» остаются на прежних условиях (предоставляется личный юрист/адвокат, личное присутствие в суде по каждому делу), корректируются только цены.

Юридические услуги ONLYWAY . приобретенные и оплаченные не подлежа изменению, рекомендуем производить оплату сразу за несколько месяцев, также напоминаем всем клиентам, что судебные тяжбы с кредитными организациями занимают, длительное врем 6-12 месяцев.

Стоимость юридических услуг ONLYWAY на территории ЕС и в UK остаются прежними.

В законодательство внесены изменения в связи с принятием закона о потребительском кредите

23 декабря года, 09:20

Ключевые слова: банки

Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон принят 13 декабря года и одобрен Советом Федерации 18 декабря года.

Справка Государственно-правового управления

Федеральным законом вносятся изменения в законодательство Российской Федерации в целях приведения его в соответствие с положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В частности, в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» вносятся изменения, устанавливающие требования о письменном согласии потребителя на оказание дополнительных услуг за плату, о возмещении потребителю уплаченной за товар денежной суммы, о возмещении уплаченных процентов и иных платежей при возврате товара ненадлежащего качества, приобретённого с привлечением потребительского кредита.

Федеральным законом также устанавливается административная ответственность за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, за нарушение законодательства Российской Федерации в сфере потребительского кредита (займа) при осуществлении действий, направленных на возврат задолженности.

Кроме того, в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вносятся изменения, предусматривающие применение к договору потребительского кредита (займа), обеспеченного ипотекой, требований об определении полной стоимости кредита, о размещении информации о полной стоимости кредита и условиях его предоставления, использования и возврата, о предоставлении графика платежей, а также о запрете взимания кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами.

Федеральным законом уточняется содержание кредитной истории физического лица, а также порядок предоставления информации в бюро кредитных историй.

Смотрите также:

Предлагаем к прочтению первый том методического пособия "Управление функциями маркетинга в КПК".

Автор: Сергей Емельянов Опубликовано: 16 Октябрь

1 июля г. в России вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря г. №353‐ФЗ «О потребительском кредите (займе)», учреждающий специальный правовой порядок для регулирования отношений кредиторов и заемщиков.

Закон касается не только банков и МФО, но и кредитных кооперативов. Так, согласно дополнению п. 2, ст. 4 Закона № 190-ФЗ, Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». По вновь вводимому п. 3 в ст. 807 ГК РФ, «Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами».

В своей направленности на разъяснение условий кредитования, ограничение  процентных ставок, режимов применения санкций и пр. Закон предупреждает принятие непосильной кредитной нагрузки, снижает рост проблемной задолженности, защищая интересы заемщика.

Но вместе с ними закон защищает и интересы кредитора, поскольку по сравнению с общими и допускающими возможность произвольного толкования нормами законодательства о защите прав потребителей, Закон вводит систему четких регламентов, определяющих границы прав и обязанностей и в конечном счете – баланс интересов  заемщика и кредитора.

Каким образом закон защищает интересы пайщика?

    устанавливает условия, позволяющие  пайщику самостоятельно оценить все обязательства, связанные с предоставлением займа и свои способности исполнять эти обязательства; обязывает кооператив разъяснить возможные последствия, связанные с не исполнением или не надлежащим исполнением обязательств по договору займа; ограничивает право кооператива в одностороннем назначении вмененных условий, дополняющих обязательства по займу, уровень и порядок применения штрафных санкций; устанавливает разумную очередность зачета при недостаточности платежа для полного исполнения денежного обязательства,  упорядочивает процедуру взаимодействия с пайщиком в период пользования займом, уровни просрочек, дающие право на обращение в суд с иском о взыскании просроченной задолженности,  устанавливает  благоприятное для пайщика правило альтернативной подсудности спора при его обращении с иском к кооперативу. 

Но одновременно с этим, Закон предусматривает целый ряд положений, защищающих и интересы Кооператива, в частности:

    Снимает возможность применения условий, способных ввести пайщика в заблуждение относительно условий кредитования и предупреждает (или снижает) риск возникновения просрочек, переходящих в безнадежные долги Регламентирует и детализирует отношения займа, что снимает риск произвольного применения к кооперативу санкций, связанных с нарушением общих норм законодательства о защите прав потребителей  Упорядочивает и унифицирует общие условия займа, ограничивая кооператив в возможностях произвольного включения в договор не соответствующих закону условий. Так, согласно Определению КС РФ от 15 января 2008 года N 243-О-О, принцип свободы договора, который ГК РФ провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства, сам по себе не должен приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод, в том числе в экономической сфере. 

Чем обусловлены нормы закона? 

Главное заключается в том, что финансовые организации, предоставляющие населению потребительские кредиты и займы, согласно закону, должны будут предоставлять заемщику-гражданину максимум информации о кредите (займе), и эта информация должна быть предельно прозрачной. В частности, законом предусмотрены фактически унифицированные формы требуемых от кредитора сведений об общих и индивидуальных условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, содержащие информацию по тридцати восьми позициям, представляющим интерес для заемщика.

"Ключевой" в данном законе можно назвать п. 8 ст. 5, суть которой заключается в том, что при обращении заемщика к кредитору о предоставлении потребительского …займа в сумме (с лимитом кредитования) 100 000 руб. и более …. кредитор обязан сообщить заёмщику, что, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения к кредитору о предоставлении потребительского …займа обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому ….займу, будет превышать пятьдесят процентов годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору потребительского …. займа и применения к нему штрафных санкций.

Основные положения данной нормы заключаются в следующем:

    Закон устанавливает некоторое "обременение" для кооператива, связанное с тем, что кооператив должен предупреждать пайщика о риске невозврата займа, а также с предупреждением пайщика о возможной ответственности в связи с неисполнением обязательств по займу.  Кооператив должен истребовать документы о доходах пайщика в рамках заявительного порядка информирования пайщиком кооператива о размере, составе, регулярности и периодичности получения доходов.  Кооператив должен проводить оценку платёжеспособности пайщика на основании документов и введения, по мере необходимости, дополнительных требований к обеспечению. Для исполнения данной нормы кооператив должен совместно с пайщиком производить расчёт финансовых потоков и помочь пайщику в подборе наименее обременительных по размеру и периодичности исполнения обязательств условий кредитования. 

Но здесь стоит подчеркнуть, что закон устанавливает ограничения на сумму 100 тыс. руб. Но если кооператив хочет видеть в своих рядах пайщика, который понимает условия кредитования, который осознаёт размер принимаемых на себя кредитных обязательств и понимает ответственность за их исполнение, и который будет регулярно участвовать в системе финансовой взаимопомощи кооператива и в будущем привлечёт дополнительных пайщиков (своих знакомых и родственников), то необходимо разъяснять условия кредитования и ответственность заёмщика вне зависимости от суммы займа и требований закона.

Принципиально важна для рынка и норма, в соответствии с которой размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа) не может превышать 20% годовых, если в соответствии с условиями договора на сумму кредита начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательств, или 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если в соответствии с условиями договора проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Таким образом, заёмщик, судя по всему, отныне избавлен от такого кошмара, при котором штрафы и пени могут превысить сумму самого основного долга.

Но, с другой стороны, согласно положениями Пп.3, п.5, ст. 6 Закона № 353-ФЗ,

"…В расчет полной стоимости потребительского …займа не включаются:

…платежи заемщика по обслуживанию кредита, которые предусмотрены договором потребительского ….займа… и величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения;"

Иными словами, при плохом поведении заемщика процентную ставку можно будет повысить в одностороннем порядке не пересчитывая при этом ранее объявленную полную стоимость займа. Кроме того, "…, разница между двумя данными ставками не является дискриминационной. …, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка.

Суд также обратил внимание на то, что разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования являлась разумной." (П 8. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09. N 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров»)

Полная стоимость потребительского кредита, рассчитанная согласно принятому закону, должна будет размещаться в квадратной рамке в  правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и  наноситься прописными буквами черного цвета на  белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Другая важная миссия закона состоит в том, что он предоставил возможность Банку России ограничивать аппетиты кредиторов.

Не секрет, что ставки по потребительским кредитам в нашей стране весьма высоки. И, как показывает практика, кое‐кто из недобросовестных кредиторов, учитывая огромный спрос россиян на быстрые и доступные деньги, по отдельным видам кредитов без особых раздумий удваивает среднепринятые ставки, доводя их порой до 40–50%. Как тут не вспомнить старуху-процентщицу из романа Достоевского «Преступление и наказание», которая брала всего 10 копеек с рубля в месяц.

В процессе работы над законом некоторые парламентарии предлагали жёстко ограничить максимальные ставки потребительских кредитов на определенном уровне. Но депутатское большинство на эту меру не пошло, опасаясь, что данная мера приведет к росту теневого сектора кредитования. И, в конечном счете, была принята норма, согласно которой полная стоимость выдаваемого потребительского кредита не должна превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение этого показателя для соответствующей категории потребительских кредитов (займов) более чем на треть.

Сегодня это оптимальный вариант ограничения максимальных ставок, который способен обеспечить необходимый баланс между интересами рынка, регулятора, кредиторов и заёмщиков.

Вполне понятно, что норма, ограничивающая аппетиты кредиторов, направлена, прежде всего, на борьбу с ростовщичеством на рынке.

Конечно, далеко не всех на финансовом рынке удовлетворяют введение в правовое поле нормы, о которой идет речь, и начинающаяся не позднее 14 ноября г. публикация Банком России среднерыночных значений процентных ставок по конкретным категориям потребительских кредитов. Не вполне ясно и то, в какой мере эта норма будет давить административно на рынок и тем самым стимулировать создание серого сегмента рынка. Ведь если есть спрос, то появится и предложение. И если уж законом запрещено устанавливать ставки выше одной трети от среднерыночного значения стоимости кредита, рассчитанного Центральным банком, то где гарантия, что не возникнут всякие нерегулируемые конторы, игнорирующие данное ограничение. Понятно, что это будет незаконно. С этим будут бороться. Но все зависит от масштаба нарушений.

Таким образом, Закон стал результатом компромисса между представителями исполнительной власти и законодателями, между позицией Центрального банка и  банковского бизнеса, между интересами кредиторов и заемщиков. А в результате удалось сформировать тот специальный законодательный порядок, который обеспечивает необходимую правовую определенность во взаимоотношениях заемщика и кредитора, включая защиту интересов и того, и другого.

Источники: http://www.finmarket.ru/news/3742331, http://anti-debt.ru/press/news/, http://kremlin.ru/acts/19885, http://www.creditcoop.ru/pravo/1168-potrebcrdit-strazh





Тема "Закон Рф О Потребительском Кредите" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением