Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Авто В Кредит Без Справок

авто в кредит без справок Большинство банков при оформлении автокредита требуют ...Далее


Белинвестбанк Кредиты На Потребительские Нужды

белинвестбанк кредиты на потребительские нужды Кредитный калькулятор Белинвестбанка Кредитный калькулятор ...Далее


Кредит Потребительский Наличными Втб

кредит потребительский наличными втб Где выгоднее взять потребительский кредит ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Потребительский Кредит

жилищный потребительский кредит

Потребительский кредит на квартиру – рациональное решение жилищного вопроса

Покупка собственного жилья - это заветная мечта многих. Однако цена недвижимости постоянно растет, поэтому скопить необходимую сумму для многих становится непосильной задачей. Решить жилищный вопрос может помочь потребительское кредитование. Потребительский кредит на квартиру является видом долгосрочного финансирования и предполагает получение заемщиком денежных средств на длительный период времени. Как правило, банки готовы предложить финансирование с максимальным сроком до 30 лет. Полученные денежные средства клиент должен использовать только по целевому назначению и в обязательном порядке оформить приобретение квартиры. Потребительский кредит на квартиру позволяет рассматривать различные варианты, т.е. заемщику доступно приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья, а также квартир, которые вводятся в эксплуатацию в новостройках. Нередко банк предоставляет кредитные средства на участие в долевом строительстве многоквартирного дома.

Какой бы вариант потребительского кредита на квартиру не был выбран заемщиком, для его оформления он в обязательном порядке должен удовлетворять требованиям кредитора, которые касаются как возрастных ограничений, так и финансовой доходности клиента. Как правило, банки предлагают жилищное кредитование заемщикам в возрасте от 23 лет и до 55-60 лет. Материальное положение клиента также учитывается кредитором при расчете максимальной суммы ссуды. В случае недостатка собственного финансового ресурса клиентам предлагается привлечение созаемщиков, доход которых также берется во внимание кредитором при расчете суммы ссуды.

Потребительский кредит на квартиру предполагает внесение заемщиком первоначального взноса, размер которого определяет сроки финансирования и процентные начисления по кредиту. В отношении процентных платежей следует обратить внимание, что они зависят от многих условий кредитования и во многих банках составляют от 9% годовых.

Потребительский кредит на квартиру предполагает, что приобретенная недвижимость становится объектом залога и передается как гарантийное обеспечение в распоряжение банку с ограничением прав клиента на распоряжение жильем. На срок, пока заемщик пользуется кредитом, он не имеет права продавать и менять квартиру, а также предоставлять ее в качестве залога по другим видам кредитования.

Погашать задолженность по кредиту заемщик имеет возможность как регулярными платежами (аннуитетно или дифференцированно), так и досрочно без начисления штрафов и иных санкций со стороны кредитора.

Таким образом очевидно, что получение потребительского кредита на квартиру является ответственным шагом, но в тоже время позволяющим решить остро стоящий жилищный вопрос.

Жилищный кредит – единственный шанс обрести личные квадратные метры

15 августа

Под жилищным кредитом понимают целевое кредитование, выдаваемое банками с целью приобретения жилья заемщиком. Как показывают статистические данные, именно этот вид кредитования пользуется наибольшим спросом среди граждан нашей страны. Кроме приобретения личной жилплощади, полученные от банка средства также можно потратить и на капитальный ремонт уже имеемой в собственности квартиры.

Как правило, в различных финансовых учреждениях, условия выдачи жилищного кредита мало отличаются между собой. В зависимости от необходимой суммы займа, срок его погашения может варьироваться от 10 до 30 лет. При этом потенциальный заемщик должен предоставить сотрудникам банка достаточно обширный перечень документации, к числу которой относятся копии документов, удостоверяющих личность, а также справки о доходах, свидетельствующие о платежеспособности гражданина.

В зависимости от конкретных условий, значение минимальной и максимальной суммы жилищного кредита определяется каждым банком индивидуально. Данный параметр зависит от многих факторов:

- размера доходов;

- согласия заемщика на страхование недвижимости, подлежащей покупке;

- его согласия на страхование жизни;

- размеры суммы первоначального взноса;

- предоставление гарантий обеспечения кредита (поручители, залоговое имущество);

- абсолютно чистая кредитная история.

Величина процентной ставки, назначаемой заемщику, может быть, как фиксированной, так и плавающей. В первом случае ее параметр сохраняется на протяжении всего срока кредитования, во втором – меняется в зависимости от изменений ставки рефинансирования.

Помимо процентов, жилищный кредит. как правило, сопровождается необходимостью выплат различных комиссий, взимаемых банковскими структурами. К их числу относятся: плата за оформления кредита, комиссия за банковские переводы или обналичивание денежных средств, штрафные санкции за досрочное погашение кредита, всевозможные страховые взносы. Точно также жилищный кредит может потребовать и дополнительных трат, на которые придется пойти в процессе подготовки необходимой документации вне банка.

Несмотря на то, что данный вид кредитования подразумевает под собой возможность приобретения жилья любого плана, начиная от комнат в коммунальной квартире и оканчивая частным домовладением, как правило, заемщики заключают договора кредитования на приобретение квартир, как в зданиях, уже сданных в эксплуатацию, так и в возводимых.

Что такое жилищный кредит?

Что такое жилищный кредит?

Жилищный кредит —это кредит, который выдается банками и другими финансовыми учреждениями на покупку квартиры или частного дома, на реконструкцию жилья с последующим увеличением его площади путем строительства новых комнат, новых этажей.

Выдача жилищного кредита заемщику осуществляется при участии АИЖК или напрямую через банк. Жилищные кредиты, предлагаемые рынком, можно условно разделить на два вида: потребительские и ипотечные.

Ипотечный жилищный кредит

Главный признак ипотечного кредита – его залогом служит сама недвижимость, приобретаемая в кредит. Такой шаг дает возможность заемщику улучшить свои жилищные условия с минимальными рисками. Результатом такой сделки в худшем случае, может стать тот факт, если заемщик по каким-то причинам перестанет платить ссуду, что квартира будет конфискована и продана, а деньги буду поделены между ним и банком.

Вместе с этим основной принцип ипотеки - это его доступность. Поэтому ипотечные кредиты имеют разную долгосрочность (от 10 и более лет).

Стандартный ипотечный кредит

Такой тип кредита имеет наибольшую доступность и высокое качество. В банке предполагают, что заемщик способен выплатить ипотечный кредит без особого ухудшения своей жизни. Поэтому, согласно мировой практике, стандартный ипотечный кредит должен отвечать таким требованиям:

  • Ипотечный кредит может быть выдан заемщику при условии оплаты не менее 30% от стоимости приобретаемой квартиры в качестве первоначального взноса;
  • Размер погашения ипотечного кредита не может превышать 40% от месячного дохода семьи;
  • Ипотечный кредит не может быть выдан на приобретение жилья низкого качества (например, дом, который через 10 лет станет аварийным);
  • Ипотечный кредит не может быть выдан на приобретение жилья слишком маленькой площади (однокомнатная квартира для нескольких членов семьи).

Нестандартный ипотечный кредит

Такой тип кредита отличается той или иной степенью нарушения оговоренных принципов, в результате чего жилье имеет более низкое качество и более высокие риски как для заемщика, так и для банка. При оформлении нестандартного ипотечного кредита заемщик должен внести 10% первоначального взноса от стоимости квартиры, а размер погашения кредита составляет не более 45% от месячного дохода семьи.

Потребительский жилищный кредит

Этот вид кредитования имеет совсем другие принципы. Например, в залог потребительского жилищного кредита берется не приобретаемая квартира, а ценное имущество заемщика в виде автомобиля, драгоценностей, другой недвижимости. Как правило, такой кредит выдается на сравнительно малый срок и под большие годовые проценты.

Информация о банке

Банк Жилищного Финансирования (АО «Банк ЖилФинанс») — специализированный ипотечный банк, активно работающий на российском рынке ипотечного кредитования более 20 лет. Приоритетное направление деятельности Банка ─ ипотечное кредитование и привлечение вкладов физических лиц.

Банк входит в ТОП-15 рейтинга ипотечных кредиторов в РФ;

Высокий уровень достаточности капитала;

Хорошие значения нормативов мгновенной и текущей ликвидности;

Низкий уровень концентрации кредитного риска.

По итогам года АО «Банк Жилищного Финансирования» признан лучшей финансовой компанией на рынке ипотечных сделок и жилищных программ» конкурса профессионального признания на Северо-Западе РФ «Каисса»;

Банк получил премию «CREDO-» в номинации «Лучшая кредитная организация на рынке ипотечного кредитования»;

В текущем году Банк получил высшую оценку и диплом от ОАО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» за «Стабильно высокие объемы и качество рефинансированных закладных в году». Рейтинг первой группы качества закладных.

Банк имеет одну из самых широких продуктовых линеек на российском ипотечном рынке, предоставляя ипотечные кредиты, как на приобретение недвижимости, так и под залог существующего жилья. Банк обслуживает портфель ипотечных кредитов по различным программам, включая АИЖК, на сумму более чем 15 млрд рублей.

По итогам года Банк выдал 9,7 млрд руб. ипотечных кредитов (прирост объема выдачи ипотеки год к году составил 26%, для сравнения — рост ипотечного рынка вторичного жилья составил 15%). В I полугодии года выдано уже 4,9 млрд руб. ипотечных кредитов (рост на 23% относительно I полугодия года). Прирост ипотечного портфеля на обслуживании составил 30%. Банк следует современным новейшим тенденциям в развитии банковского бизнеса, с каждым годом увеличивая объемы ипотечного кредитования, улучшая клиентский сервис и предлагая партнерам успешные технологии в выдаче и обслуживании кредитов.

В году Банк Жилищного Финансирования при участии АИЖК и ВТБ Капитал успешно завершил серию сделок общим объемом 2,4 млрд рублей по секьюритизации части своего портфеля ипотечных кредитов.

«Эксперт РА» отметило Банк Жилищного Финансирования «За активное продвижение продуктов АИЖК на рынке ипотечного кредитования»

Банк Жилищного Финансирования имеет развитую региональную сеть, которая состоит из 18 точек продаж, расположенных в крупнейших городах Российской Федерации: Москве (головной офис), Санкт-Петербурге. Липецке, Ярославле, Ростове-на-Дону. Волгограде, Нижнем Новгороде, Самаре, Саратове, Перми, Омске, Новосибирске, Красноярске, Краснодаре, Новороссийске, Калининграде, Екатеринбурге и Казани и более 1000 агентов по B2B.

АО «Банк ЖилФинанс» имеет Генеральную лицензию ЦБ РФ № 3138 от 17 февраля 2005 года и лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на ведение: брокерской, дилерской деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами и осуществлению депозитарной деятельности. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов (11 июля 2005 года № 834).

«Национальное рейтинговое агентство» подтверждает высокий уровень надежности Банка, присвоив индивидуальный рейтинг кредитоспособности уровня «А+». Аудитором Банка является одна из крупнейших в мире аудиторских компаний «Deloitte& Touche».

АО «Банк ЖилФинанс» является членом Российской национальной ассоциации SWIFT, Ассоциации Региональных Банков России, Ассоциации Российских Банков, Национальной Валютной Ассоциации и Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР).

Справка Banki.ru Справка Banki.ru является авторским проектом портала. Любая информация, соответствующая действительности, размещается в справке по усмотрению аналитиков информационно-аналитической службы ООО ИА «Банки.ру». Является аналогом профессионального заключения аналитика (риск-менеджера) о возможности сотрудничества с банком. ">

Банк создан в Москве в 1994 году структурами строительно-девелоперской группы «ПИК»* под названием «Объединенный Промышленно-Торговый Банк» (ОПТ-Банк). В 1997 году был преобразован в закрытое акционерное общество, а в 2005 году получил свое современное наименование — «Банк Жилищного Финансирования». Бенефициарами банка в равных долях являются совладельцы ГК «ПИК» Кирилл Писарев и Юрий Жуков. Контроль над банком осуществляется через несколько уровней иностранных компаний.

С 2006 года Банк сотрудничал с Международной финансовой корпорацией (IFC) в рамках соглашения о сотрудничестве и техническом содействии в области жилищного ипотечного кредитования. Будучи тесно связанным с группой «ПИК», «Жилфинанс», сконцентрированный на ипотечном кредитовании, переживал в кризис все проблемы группы. Резкое снижение темпов реализации уже построенной недвижимости, а также задержки финансирования по текущим проектам в разгар кризиса все больше сказывались на деятельности и финансовом здоровье ГК «ПИК». С другой стороны давление обстоятельств: задержки платежей от лишившихся работы или потерявших часть заработка заемщиков, а также сжатие доступной ликвидности на рынке, — побудило банк сократить темпы выдачи ипотечных кредитов и искать новые пути развития.

С учетом вышеописанной ситуации «Жилфинанс» в 2009 году резко сократил объемы ипотечного кредитования — до 1,2 млрд рублей с 8,1 млрд годом ранее. В начале того же 2009 года банк не преминул воспользоваться возможностью реструктуризации части кредитного портфеля с помощью Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК, 100-процентная «дочка» Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Тогда агентство предоставило заемщикам банка 1,295 млн рублей. К концу 2009 года «Жилфинанс» заключил первую сделку по продаже пула АРИЖК из нескольких десятков реструктурированных кредитов в рамках нового соглашения.

Базой для фондирования деятельности являются средства АИЖК, депозиты населения, и юридических лиц, а также капитал банка. По объему выданных в первой половине года ипотечных жилищных кредитов «Жилфинанс» занял 14-е место среди российских банков с показателем 4,04 млрд рублей. Банк закрыл две сделки по выпуску ипотечных ценных бумаг в и годах в размере 1,43 млрд и 2,4 млрд рублей соответственно.

Головной офис банка расположен в Москве, региональная сеть включает четыре филиала (в Нижнем Новгороде, Омске, Краснодаре и Калининграде) и еще 13 офисов обслуживания в крупных городах РФ, а также пять банкоматов и 22 пункта выдачи наличных. Среднесписочная численность персонала составляет более 400 человек.

С начала года активы кредитной организации сократились на 8,94% и на начало ноября года составили 9,3 млрд рублей. Уменьшение активов банка в году связано с оттоком части средств предприятий и организаций, составившим 43,12% от объема на начало года, погашением выпущенных облигаций и векселей, в результате чего их объем сократился на 91,52%. Отток вышеуказанных пассивов был частично компенсирован притоком вкладов физических лиц, которые показали рост с 3,05 млрд до нынешних 4,7 млрд рублей (+53,01%). В активной части баланса наблюдается сокращение кредитного портфеля на 12,63%, портфеля ценных бумаг — на 13,70%, объема вложений в высоколиквидные активы — на 22,21%, также банк сократил вложение в акции с 531 млн до нуля.

За рассматриваемый период структура пассивов претерпела изменения, на начало года в их составе доминировали средства корпоративных клиентов, на которые приходилось 47%. Сейчас же ситуация переменилась и основу ресурсной базы составляют вклады физических лиц, на которые приходится 50% пассивов, средства предприятий и организаций формируют 27,79% (в том числе субординированные кредиты), собственные средства (капитал и резервы) — 21,4%, привлеченные МБК — 2,3%. Клиентская база банка небольшая, что связано со спецификой его бизнеса. Платежная динамика клиентской базы невысокая, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 3—6 млрд рублей ежемесячно.

В структуре активов традиционно большая часть приходится на кредитный портфель, который с начала года сократился на 12,63% и на начало ноября составил 5,6 млрд рублей. Вложения в портфель ценных бумаг составляют 23,6%, в составе портфеля большую часть формируют вложения в корпоративные облигации, а также в облигации и векселя российских банков. Высоколиквидные активы (средства на корсчете в ЦБ и кассе) составляют 5,4%, 4,4% — размещение в банках (в виде межбанковских кредитов и ностро-остатков). Кредитный портфель почти полностью сформирован ипотечными кредитами, выданными физическим лицам. Просрочка по кредитам находится на уровне 3—4% портфеля (по РСБУ). Портфель долгосрочный, кредиты предоставлены на сроки свыше трех лет. Резервами на возможные потери по ссудам покрыто 9,7% кредитного портфеля, имуществом обеспечено 12,1%.

На рынке межбанковских кредитов «Жилфинанс» традиционно размещает небольшие объемы избыточной ликвидности, привлечение не столь значительное. По итогам года банк получил 13,4 млн рублей чистой прибыли (за год кредитная организация получила чистую прибыль в размере12,7 млн рублей по РСБУ), за десять месяцев года банк получил убыток в размере 188,4 млн рублей, при этом согласно отчетности МСФО по итогам первого полугодия года банк показал прибыль в размере 56,2 млн рублей.

Совет директоров: Николай Шитов (председатель), Кирилл Писарев, Юрий Жуков, Александр Губарев, Григорий Ширин.

Правление: Руслан Исеев (председатель), Игорь Жигунов, Валерия Дулина.

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

Сабина Хасанова, банковский аналитик

Тел.:(495) 739-52-55 (доб. 489)

*Группа основана в 1994 году и на сегодняшний день является одним из ведущих российских девелоперов в области жилой недвижимости. Специализация — панельное домостроение, жилье экономкласса.

Источники: http://www.creday.com/credit/potreb_credit_na_kvartiru.php, http://credit.ru/publication/show/id/10546/, http://ce-na.ru/articles/summary/chto_takoe_zhil_kredit, http://www.banki.ru/banks/bank/bgfbank/





Тема "Жилищный Потребительский Кредит" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением