Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Беспроцентный Кредит На Телефон

беспроцентный кредит на телефон Чем опасен “беспроцентный кредит” Как Вы думаете, ...Далее


Купить Телефон В Кредит ассрочку

купить телефон в кредит рассрочку ассрочка Теперь Вы можете приобрести сверхпрочный ...Далее


Кредит Под Залог Частного Дома

кредит под залог частного дома Кредит под залог частного дома Недвижимость ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Ставки По Кредитам

номинальная ставка по кредиту

Номинальная процентная ставка для предоставления кредита. Расчет будем проводить с помощью формулы Фишера :)

Из условия задачи нам известно, что годовой рост уровня инфляции в стране составляет 23%, в свою очередь, банк, который предоставляет кредит предприятию. планирует получить отдачу, в виде 12% чистого дохода .

На основании предоставленных данных, необходимо рассчитать номинальную процентную ставку для того, чтобы данный банк предоставил кредит анализируемому предприятию.

Решение:

Чтобы рассчитать номинальную ставку процента нам нужно использовать формулу, которая называется, формула Фишера. Выглядит она так, как показано чуть ниже:

Номинальная процентная ставка = (1 + Процент дохода, который получит банк) × (1 + Рост уровня инфляции) – 1

или, формула может быть выражена так:

R = (1 + r) × (1 + a). где:

r — реальная ставка процента, коэффициент ;

Номинальная процентная ставка

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М. "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. 2000 .

См. также в других словарях:

Номинальная процентная ставка — Процентная ставка (англ. interest rate)  это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… … Википедия

www.vocable.ru/dictionary/533/symbol/97] Тематики финансы EN nominal interest rate … Справочник технического переводчика

НОМИНАЛЬНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — ставка процента, исчисленная без учета инфляции. Райзберг Б.А. Лозовский Л.Ш. Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. 2 е изд. испр. М. ИНФРА М. 479 с. 1999 … Экономический словарь

НОМИНАЛЬНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — ставка банковского процента в числовом выражении. Показывает прирост номинальной величины денежных средств, находящихся на банковских депозитах (Н.п.с. пр депозитам) или выданных банком в качестве ссуды (номинальная ставка ссудного процента).… … Внешнеэкономический толковый словарь

номинальная процентная ставка — Процентная ставка, не скорректированная в соответствии с инфляцией. Действительная процентная ставка, начисляемая банком по кредиту, выраженная в номинальных долларах в отличие от процентных ставок, скорректированных в соответствии либо с прошлой … Финансово-инвестиционный толковый словарь

Номинальная процентная ставка — Процентная ставка с учетом инфляции … Инвестиционный словарь

номинальная процентная ставка —    ставка процента, исчисленная без учета инфляции … Словарь экономических терминов

Номинальная процентная ставка — NOMINAL INTEREST RATE Текущая рыночная ставка по кредитам. Ср. Real interest rate … Словарь-справочник по экономике

Номинальная процентная ставка — обменный курс долларовой стоимости на долларовую стоимость в будущем … Современные деньги и банковское дело: глоссарий

Процентная ставка — (англ. interest rate)  это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… … Википедия

Номинальная и реальная ставка процента

Номинальная ставка процента (Nominal interest rate ) — это рыночная процентная ставка без учета инфляции. отражающая текущую оценку денежных активов.

Реальная ставка процента (Real interest rate ) — это номинальная ставка процента минус ожидаемый уровень инфляции .

Например, номинальная процентная ставка составляет 10% годовых, а прогнозируемый темп инфляции — 8% в год. Тогда реальная ставка процента составит: 10 - 8 = 2%.

Отличие номинальной ставки от реальной имеет смысл только лишь в условиях инфляции или дефляции. Американский экономист Ирвинг Фишер выдвинул предположение о связи между номинальной, реальной ставкой процента и инфляцией, получившее название эффект Фишера, который гласит: номинальная ставка процента изменяется на величину, при которой реальная ставка процента остается неизменной. В виде формулы эффект Фишера выглядит следующим образом:

где i — номинальная ставка процента;

r — реальная ставка процента;

π e — ожидаемый темп инфляции.

Например, в случае, когда ожидаемый темп инфляции будет составлять 1% в год, то номинальная ставка возрастет на 1% за тот же год, следовательно, реальная ставка процента останется без изменений. Поэтому, понять процесс принятия инвестиционных решений экономическими агентами невозможно, не принимая во внимание различие между номинальной и реальной ставкой процента.

Рассмотрим простой пример: допустим Вы намерены предоставить кому-либо ссуду на один год в условиях инфляции, то какую точную процентную ставку Вы установите? В случае, если темп прироста общего уровня цен составит 10% в год, то тогда установив наминальную ставку в 10% годовых при предоставленной ссуде в 1000 д.е. Вы через год получите 1100 д.е. Но их реальная покупательная способность уже будет не та, что год назад. Номинальный прирост дохода составляющий 100 д.е. будет "съеден" 10%-ной инфляцией. Таким образом, различие между номинальной ставкой процента и реальной важно для понимания того, как именно заключаются контракты в экономике с нестабильным общим уровнем цен (инфляцией и дефляцией).

Справка о номинальной и реальной процентной ставке

Основной тезис. Воспользовавшись ипотечным кредитом, Вы снижаете свои выплаты по подоходному налогу. Государство установлением данной льготы по подоходному налогу фактически субсидирует заемщику процентную ставку по ипотечному кредиту.

Приведенные ниже расчеты показывают, что действующая ставка по ипотечным кредитам - 15% годовых в рублях - снижается в общем случае до 11% при использовании заемщиком двух льгот по уплате подоходного налога (связанных с вычетами из налогооблагаемой базы цены приобретаемой квартиры и суммы процентных выплат за ипотечный кредит) и до 13% - при использовании одной льготы по уплате подоходного налога (связанной с вычетом из налогооблагаемой базы суммы процентных выплат за ипотечный кредит).

В Налоговом Кодексе РФ статья 220 п.2 гласит: «При определении налоговой базы в соответствии с п.2 статьи 210 налогоплательщик имеет право на получение имущественных налоговых вычетов в сумме, израсходованной налогоплательщиком на приобретение на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры, в размере фактически произведенных расходов, а также в сумме, направленной на погашение процентов по ипотечным кредитам, полученным налогоплательщиком в банках Российской Федерации и фактически израсходованным им на приобретение на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры». Общий размер имущественного налогового вычета не может превышать 1 000 000 рублей БЕЗ УЧЕТА СУММ, НАПРАВЛЕННЫХ НА ПОГАШЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ.

Это означает, что при расчете налогооблагаемой базы (для взыскания подоходного налога) заемщика из нее вычитается цена квартиры (но не более 1000000 рублей) плюс сумма выплачиваемых процентов за взятый ипотечный кредит. То есть заемщик имеет две льготы по уплате подоходного налога:

1) связанную с приобретением квартиры;

2) связанную с уплатой процентов за ипотечный кредит.

Оценим, насколько размер налоговых вычетов снижает реальные платежи заемщика за кредит? Насколько в связи с этим уменьшается процентная ставка по ипотечному кредиту?

Возьмем для расчета усредненные данные статистики о выдаче ипотечных кредитов по России в целом:

- средняя цена приобретаемой квартиры - 331314 рублей;

- средний период кредитования - 10 лет;

- сумма первоначального взноса - 70% от цены квартиры;

- ставка по ипотечному кредиту - 15% годовых в рублях;

- ставка подоходного налога - 13%.

Рассмотрим два варианта расчета.

Вариант 1. Расчет с учетом двух вычетов из налогооблагаемой базы: 1) по приобретению квартиры, 2) по выплате процентов за кредит. Анализ результатов: общая сумма, которую заемщик получит на руки после учета двух льгот по выплате подоходного налога, составляет 88295 рублей. То есть каждый год в течение 10-ти лет заемщик будет платить за кредит меньше на 8830 рублей. Фактическая сумма выплат каждый год составит 25958 рублей (а не 34788 рублей, если бы заемщик не использовал указанные льготы). В связи с этим процентная ставка по ипотечному кредиту составит не 15%, а 11.19%. В связи с этим можно назвать первую - 15% - номинальной, вторую - 11.19% - реальной процентной ставкой.

Вариант 2. Расчет с учетом одного вычета из налогооблагаемой базы - по выплате процентов за кредит. Второй вариант расчета имеет право на существование по той причине, что касается исключительно уменьшения выплат в части процентов за кредит, то есть процентной ставки. Ведь сегодня часто возникают вопросы и дискуссии о неприемлемо высоком уровне именно процентной ставки (а не цены на квартиру), и в этих случаях логично оперировать цифрами только по этой позиции. Исходные данные для этого варианта те же, за исключением средней цены квартиры (этот показатель для расчета не нужен).

Анализ результатов: общая сумма, которую заемщик получит на руки после учета одной льготы по выплате подоходного налога, составляет 45224 рублей. То есть каждый год в течение 10-ти лет заемщик будет платить за кредит меньше на 4522 рублей. Фактическая сумма выплат каждый год составит 30266 рублей (а не 34788 рублей, если бы заемщик не использовал указанные льготы). В связи с этим процентная ставка по ипотечному кредиту составит не 15%, а 13.05%. То есть номинальная ставка будет 15%, реальная - 13.05%.

Что такое номинальная процентная ставка?

В кредитовании понятие номинальной процентной ставки является одним из основополагающих. Именно на эту ставку, которая выражает кредитный процент в денежном эквиваленте, и ориентируются потенциальные заемщики при выборе оптимальной для себя кредитной программы. В этой статье читайте о том, чем номинальная процентная ставка отличается от других ставок.

Номинальная ставка по кредиту – это то, что декларируют банки

Итак, существует несколько понятий, в которых человеку, далекому от теории банковского дела, разобраться довольно сложно. Ну, например, чем отличается реальная процентная ставка от упомянутой выше номинальной? Реальная   процентная ставка всегда остается «за кадром», она не озвучивается, но не потому, что это секрет, а потому, что эта величина довольно изменчивая. А вот номинальная процентная ставка  остается без изменений, по крайней мере в рамках определенного кредита, и именно ее размер озвучивается заемщику в качестве одного из главных условий каждого конкретного займа.

Чтобы лучше понять суть номинальной процентной ставки. приведем такой пример. Итак, заемщик оформил в банке кредит на сумму 1 тысяча рублей. За годичное пользование данным кредитом он заплатит 250 рублей, и это значит, что размер номинальной процентной ставки в данном случае составляет 25% годовых.

Возникает вопрос: а что же в таком случае представляет собой реальная ставка по кредиту? Так принято называть прибыль банка от кредита после вычета из номинальной ставки размера инфляции. Вернемся к нашему примеру. Мы выяснили, что номинальная ставка в данном случае составляет 25% годовых. Но не вся она является прибылью, ведь от нее еще нужно отнять коэффициент инфляции. Если он составляет 5%, то, соответственно, реальная ставка в данном случае - 20%. Кстати, она может быть нулевой и даже отрицательной - например, при невысокой номинальной ставке и резком скачке инфляции. Что же, кредитование в нестабильных экономических условиях – это дело довольно рискованное.

Существует еще   и такое понятие, как эффективная процентная ставка – совокупность всех надбавок на тело кредита, которые оплачивает заемщик. Фактически это реальная стоимость кредита, включая все комиссии, страховые начисления и плюс сам размер займа.

Таким образом, в кредитном деле многое остается, так сказать, «за кадром», в том числе и номинальная ставка. Но для клиента она совершенно бесполезна. Гораздо важнее знать реальную стоимость кредита. Однако банки очень неохотно делятся подобной информацией, предпочитая все равно скрывать от заемщика на этапе подписания кредитного договора часть комиссионных начислений. Дабы не спугнуть клиента.

Источники: http://stud-time.ru/dengi-i-kredit/trebuemaya-bankom-nominalnaya-stavka-procenta-dlya-predostavleniya-kredita.html, http://dic.academic.ru/dic.nsf/fin_enc/25877, http://economicportal.ru/ponyatiya-all/interest_rate.html, http://rusipoteka.ru/zaemwiku_na_zametku/nominal_naya_i_real_naya_procentnaya_stavka/, http://centrcred.ru/spravochnik/1030-chto-takoe-nominalnaya-protsentnaya-stavka





Тема "Номинальная Ставка По Кредиту" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением