Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Помощь В Получении Кредита Мошенники

помощь в получении кредита мошенники Кредитные брокеры и мошенники Помощь в получении ...Далее


Потребительский Кредит Без Поручителей

потребительский кредит без поручителей Потребительский кредит без залога и ...Далее


Процентная Ставка По Коммерческому Кредиту

процентная ставка по коммерческому кредиту Получение кредита малому и среднему бизнесу Содержание статьи: Кредит ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Ставки По Кредитам

потребительский кредит процентные ставки банков

Пресс-центр

107016, Москва, ул. Неглинная, 12

О ключевой ставке Банка России

Совет директоров Банка России 13 марта года принял решение снизить ключевую ставку c 15,00% до 14,00% годовых, учитывая, что баланс рисков по-прежнему смещен в сторону более значительного охлаждения экономики. Принятое решение будет способствовать снижению данных рисков, при этом не создавая дополнительной угрозы усиления инфляционного давления. По прогнозу Банка России, проводимая денежно-кредитная политика и снижение экономической активности будут способствовать замедлению годовых темпов прироста потребительских цен до уровня около 9% через год (март года к марту года) и до целевого уровня 4% в году. По мере ослабления инфляционных рисков Банк России будет готов продолжить снижение ключевой ставки.

По состоянию на 10 марта, годовой темп прироста потребительских цен составил 16,7%. Базовая инфляция в феврале повысилась до 16,8%. При этом месячный темп прироста потребительских цен снизился с 3,9% в январе до 2,2% в феврале. Сложившийся высокий уровень годовой инфляции преимущественно обусловлен действием факторов со стороны предложения: ослаблением рубля и внешнеторговыми ограничениями. Их влияние является краткосрочным и будет исчерпано до конца года. При этом наблюдается выраженный понижательный тренд в динамике факторов инфляции со стороны спроса. Всплеск потребительской активности в конце прошлого года был временным. В январе года продолжилось снижение темпов роста реальной заработной платы и наблюдалось резкое сокращение потребительских расходов, что оказывает сдерживающее влияние на цены товаров и услуг.

Замедлению роста потребительских цен будут способствовать сложившиеся денежно-кредитные условия. Годовые темпы роста денежной массы (М2) значительно снизились по сравнению с началом года. Существенное увеличение банками процентных ставок по кредитам и ужесточение требований к качеству заемщиков и обеспечения обусловило замедление роста кредитования экономики в годовом выражении (с поправкой на валютную переоценку). Несмотря на снижение ключевой ставки, она остается достаточно высокой для формирования ставок по депозитам на уровне, оказывающем поддержку сберегательной активности населения.

Факторы структурного характера продолжают оказывать сдерживающее влияние на экономический рост, однако его замедление все в большей степени приобретает циклический характер. Слабая экономическая активность будет способствовать снижению инфляции. В дальнейшем ожидается сокращение выпуска в условиях сохранения цен на нефть на низком уровне и отсутствия доступа российских заемщиков на внешние рынки капитала. Высокие цены на импортируемые товары инвестиционного назначения, ухудшение финансовых показателей компаний, ужесточение условий кредитования, а также сохранение высокой экономической неопределенности обусловят продолжение сокращения инвестиций в основной капитал. Подстройка рынка труда к новым условиям будет происходить преимущественно за счет снижения заработной платы и неполной занятости, что в совокупности с замедлением роста розничного кредитования приведет к дальнейшему снижению потребительской активности. Произошедшее ослабление рубля будет отчасти компенсировать негативный эффект изменения внешних условий, повышая конкурентоспособность российских товаров, и наряду со слабым внутренним спросом окажет сдерживающее влияние на импорт. В результате только чистый экспорт внесет положительный вклад в темпы роста выпуска. По оценкам Банка России, ВВП в году снизится на 3,5-4,0%.

Таким образом, складывающиеся экономические условия формируют тренд на снижение инфляции. Месячный рост потребительских цен, по прогнозам Банка России, продолжит замедляться. Вместе с тем под влиянием кратковременных факторов, а также с учетом эффекта низкой базы годовая инфляция будет расти и достигнет пика во II квартале года. Замедление годового роста потребительских цен будет способствовать снижению инфляционных ожиданий. По прогнозу Банка России, годовая инфляция снизится до уровня около 9% через год и до целевого уровня 4% в году.

Ключевыми рисками для динамики инфляции являются сохранение инфляционных ожиданий на повышенном уровне, пересмотр запланированных темпов увеличения регулируемых цен и тарифов и смягчение бюджетной политики, а также возможное ускорение роста номинальной заработной платы, в том числе в бюджетном секторе. По мере ослабления указанных рисков Банк России будет готов продолжить снижение ключевой ставки.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 30 апреля года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.

Процентные ставки по основным операциям Банка России 1

Может ли банк изменить процентную ставку по существующему кредиту?

Сегодня на горячую линию по финансовой грамотности поступает большое количество вопросов, касающихся взаимоотношений с кредитными организациями. Мы публикуем ответы, подготовленные консультационной службой, на наиболее распространённые из них.

Вопрос: Имеется кредит в одном из банков, он исправно гасится. Может ли банк увеличивать ставку по кредиту? (Елена Г. Калининград) .

Правовой статус взаимоотношений кредитора (банка) и заёмщика регулируется нормами Гражданского кодекса и детализирован в Федеральном законе от 21.12. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в части потребительского кредитования.

Относительно потребительского кредитования, в законе «О потребительском кредите (займе)» прямо закреплено право кредитора (банка) изменять процентную ставку и размер прочих выплат только в сторону уменьшения.

(п. 16 ст. 5: «кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить её полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечёт за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заёмщика по договору потребительского кредита (займа)»).

Таким образом, закон не предусматривает возможности увеличения постоянной процентной ставки (ч. 16 ст. 5), однако, предусматривает возможность изменения переменной величины, по которой рассчитывается переменная процентная ставка (ст. 9), если ставка по кредиту зависит, например, от переменных регулярно меняющихся и подлежащих публичному опубликованию ставки рефинансирования Банка России или иной расчётной ставки, которая служит ориентиром, отражающим расходы банка по привлечению денежных средств (например, LIBOR, MosPrime).

В 2010 году в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» внесены дополнения, которые прямо запрещают банкам увеличивать процентную ставку, сокращать срок возврата кредита и иным способом ухудшать для заёмщика (физического лица) условия кредитования.

«ст.29: по кредитному договору, заключённому с заёмщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом».

Аналогичной позиции относительно невозможности банка увеличить по своей воле процентную фиксированную ставку придерживаются суды.

Так, в п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03. N 16 «О свободе договора и её пределах» изложена правовая позиция относительно одностороннего изменения кредитной организацией порядка определения процентов по кредитному договору. Запрет названного изменения, установленный в ч. 4 ст. 29 Федерального закона N 395–1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», не исключает такого изменения указанного порядка, вследствие которого размер процентов по кредиту уменьшается.

Таким образом, банки не вправе увеличивать ставку или иным образом ухудшать условия кредитования для населения, что, помимо нарушения законодательства о банках и банковской деятельности, нарушает законодательство о защите прав потребителей.

Телефонная горячая линия работает ежедневно с 10.00 до 20.00, включая праздничные и выходные дни. По многоканальному телефону 8-800-555-85-39 каждый желающий сможет получить консультации по различным вопросам и ситуациям, касающимся личной финансовой грамотности. Онлайн-версия консультационной службы доступна круглосуточно по адресу 88005558539.ru .

Материал опубликован в рамках информационной поддержки программы повышения финансовой грамотности населения Калининградской области.

Открытая группа

потребительский кредит процентные ставки банков

Описание:

Нужен потребительский кредит процентные ставки банков?

На нашем портале Potrebitelskie-credity.ru собраны лучшие предложения банков по потребительским кредитам. Выберите банк, заполните онлайн-заявку и получите кредит.

Советуем оформлять заявки во все банки вашего региона, т.к. это значительно повысит шанс получения потреб кредита.

- рефинансирование потребительских кредитов

- потребительский кредит втб 24

- потребительский кредит в россельхозбанке

- потребительский кредит процентные ставки банков

Сбербанк снижает процентные ставки по вновь принимаемым заявкам на потребительские кредиты

С сегодняшнего дня Сбербанк снижает процентные ставки по потребительским кредитам по вновь принимаемым заявкам от 1 до 2 п.п.

По «Потребительскому кредиту под поручительство физических лиц» клиентам предлагаются процентные ставки от 17,5% годовых в рублях. По «Потребительскому кредиту без обеспечения» и «Потребительскому кредиту на рефинансирование внешних кредитов» - от 18,5% годовых в рублях. Процентные ставки по этим продуктам устанавливаются для каждого клиента индивидуально в зависимости от его надёжности и платёжеспособности.

По «Потребительскому кредиту военнослужащим – участникам НИС» по вновь принимаемым заявкам процентные ставки теперь составляют 20,5% годовых в рублях с обеспечением и 21,5% годовых в рублях без обеспечения.

В Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору.

Подробнее с новыми условиями кредитования можно ознакомиться на сайте Банка в разделе потребительского кредитования.

Всего около 50 млрд рублей (а это почти 218 тысяч потребительских кредитов) выдал Сбербанк дальневосточникам с года. Статистика Дальневосточного Сбербанка показывает, что чаще всего клиенты берут кредит на отпуск, на ремонт и на другие срочные нужды.

Средняя сумма такого кредита составляет 220 тысяч рублей.

Дальневосточный банк ОАО «Сбербанк России»

Яна Серикова

Пресс-служба

тел. +7(4212) 79-40-35

сот. телефон + 7-914-542-18-19

___________________________________________________________________

ОАО «Сбербанк России» – крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Учредителем и основным акционером ОАО «Сбербанк России» является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими 50% акций Банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуются более 110 млн физических лиц и около 1 млн предприятий в 22 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: более 17 тысяч отделений и внутренних структурных подразделений. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Турции и других странах.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481. Официальный сайт Банка – www . sberbank . ru .

Дальневосточный банк ОАО «Сбербанк России» создан 1 января 2001 года, в его состав сегодня входят отделения, работающие в восьми субъектах федерации — Хабаровском, Приморском и Камчатском краях, Амурской, Магаданской, Еврейской автономной и Сахалинской областях, Чукотском автономном округе. Центральный офис банка находится в Хабаровске — столице Дальневосточного федерального округа.

В Дальневосточном банке Сбербанка России открыто более 16,8 млн банковских счетов физических лиц на общую сумму около 318,7 млрд рублей. Консолидированный кредитный портфель Дальневосточного банка Сбербанка России составил более 412 млрд. рублей. Из них 178,1 млрд. рублей - кредиты населению, 233,9 млрд. рублей – юридическим лицам.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481. Информация распространяется на правах рекламы.

Официальный сайт банка - www.sberbank.ru

Процентные ставки банков по кредитам.

Процентная ставка по кредиту – это сумма, которая указана в процентном (чаще всего в годовом) выражении к сумме кредита. Эту сумму заемщик должен выплатить за пользование банковскими кредитными деньгами. Например, если сумма кредита составляет 100 тыс. рублей, а доход в год — 16 тыс. рублей, то процентная ставка по кредиту будет составлять 16%.

От чего зависит уровень процентной ставки.

Процентная ставка обычно отражает уровень спроса и предложений на кредитном рынке, и зависит от нескольких факторов:

1) от того, кто является кредитором: Центробанк, банки или небанковские организации,

2) от формы и вида кредита: проценты могут начисляться по кредитам Центробанка или по межбанковским кредитам. Также есть отличие процентов: по банковскому или коммерческому кредиту, по государственному и межгосударственному кредиту, по ипотечному или лизинговому кредиту, по прямым или портфельным инвестициям,

3) от срока кредита — по краткосрочным, среднесрочным или долгосрочным кредитам.

Также существуют фиксированные и плавающие процентные ставки.

Фиксированная процентная ставка устойчиво держится на одном уровне на протяжении всего периода кредитования. Плавающая процентная ставка может колебаться в зависимости от того, в каком состоянии находится денежно-кредитный рынок.

Во время расчёта процентной ставки банк старается учитывать:

уровень базовой процентной ставки, основанной на реальной цене привлечения денежных средств,

уровень личных расходов банка,

планируемую норму прибыльности кредитных операций;

риск с учетом кредитного договора.

кредитоспособность заемщика;

наличие обеспечения по кредиту,

срока кредитования,

репутация клиента перед банком;

Как заёмщику получить минимальную процентную ставку.

Многие банки, выдавая розничные кредиты, стараются устанавливать процентные ставки индивидуально для каждого клиента. Сначала банк сообщает заёмщику стандартную процентную ставку и предлагает уменьшить ее, но при этом от заёмщика необходимо выполнение ряда условий. Например, при ипотечном кредитовании стандартная процентная ставка снижается:

1. если заёмщик получает заработную плату на счет в этом же банке,

2. если заёмщик готов страховать свою жизнь и здоровье, а также своё жильё,

3. если на текущем счету поддерживается определенная сумма денежных средств,

4. если у заёмщика есть депозиты и он добровольно участвует в пенсионной накопительной программе.

В таком случае, банк положительно определяет категорию заемщика, а заёмщик в свою очередь, может взять кредит с меньшей процентной ставкой.

Если вы для банка новый клиент, и при этом не имеете кредитной истории, то даже не рассчитывайте на минимальную процентную ставку. Обращаясь за кредитом впервые, сразу настройтесь на среднюю или даже максимальную ставку. Банки, которые устанавливают проценты в зависимости от риска, обычно рассчитывают на надежных клиентов, а большинству потенциальных клиентов сразу предлагают высокие ставки.

Если банк предлагает вам не ту ставку, на которую вы рассчитывали, то вы имеете право пойти за кредитом в другой банк. Либо можете согласиться на эти жёсткие условия, но зато создать себе на будущее хорошую кредитную историю.

Получив кредит, необходимо задаться целью вовремя вносить ежемесячные платежи. Чтобы не было просрочек по кредиту, можно из общей суммы кредита сразу оставить на счету сумму для первой выплаты, и затем всегда поддерживать на счету сумму размером одного платежа. Вносить платежи лучше за несколько дней до указанной даты, чтобы избежать напряжений. Погасить кредит нужно в точно указанный срок, потому что досрочное погашение банки не очень любят.

Если вы регулярно выплачиваете долги по кредиту, то в это время можно обратиться за новым кредитом. В таких случаях некоторые банки предлагают добросовестным заемщикам сниженную процентную ставку по действующему кредиту.

Погасив до конца кредит, необходимо взять в банке документы, которые подтверждают погашение кредита. Таким образом вы будете уверены, что никаких долгов за вами перед банком нет.

Процентные ставки Сбербанка.

Потребительский кредит без обеспечения — до 1 500 000 рублей (в рублях 16%-23,5%. в валюте 13%-20,5%).

Потребительский кредит под поручительство физ. лиц — до 3 000 000 рублей (в рублях 15,5%-22,5%. в валюте 12,5%-19,5%).

Образовательный кредит — 90% от стоимости обучения (в рублях 12%).

Кредит с государственным субсидированием — 100% стоимости обучения (в рублях 5%).

Покупка готового жилья (в рублях 9,5%-14%, в валюте 8,8%-12,1%).

Покупка строящегося жилья (в рублях 9,5%-14%, в валюте 8,8%-12,1%).

Строительство жилого дома (в рублях 11,7%-14,75%, в валюте 9,1%-12,1%).

Ипотека с гос. поддержкой (в рублях 11%).

Гараж в кредит (в рублях 10,05%-14,75%, в валюте 8,8%-12,1%).

Ипотека + материнский капитал (в рублях 9,5%-14%, в валюте 8,8%-12,1%).

Автокредит (в рублях 13%-16,5%, в валюте 10%-13,5%).

Источники: http://www.cbr.ru/press/pr.aspx%3Ffile%3D1303_133031dkp-03-13T13_20_49.htm, http://kgd.ru/finazbuka/obshestvo-i-finansovaya-gramotnost/item/40442-mozhet-li-bank-izmenit-procentnuyu-stavku-po-sushhestvuyushhemu-kreditu, http://vk.com/potrebitelskii_kredit_protsentny, http://vpered-mg.ru/news/59516/, http://prozaim.com/publ/potrebitelskij_kredit/procentnye_stavki_bankov_po_kreditam/3-1-0-700





Тема "Потребительский Кредит Процентные Ставки Банков" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением