Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Сбербанк Бизнес Онлайн Кредит

сбербанк бизнес онлайн кредит Как подписать документ в Сбербанк ...Далее


Квартира Под Ипотеку

квартира под ипотеку еализация и продажа квартиры под ипотекой Поводов для ...Далее


Траст Банк Автокредит

Траст банк кредитный калькулятор Кредитный калькулятор Траст банка поможет в несколько ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Ставки По Кредитам

взять кредит по низкой ставке

Где взять кредит с низкой процентной ставкой?

Каждый человек, желающий взять кредит, задумывается, в какой кредитной организации можно получить заем с максимальной выгодой. Возможность оформить кредит по низкой процентной ставке предоставляют множество банков, но при этом существует ряд особенностей и ограничений, в которых стоит разобраться.

От чего зависит процентная ставка?

Процентная ставка формируется согласно предложению банка с учетом индивидуальных качеств заемщика. Основной фактор, влияющий на процент, это платежеспособность.

При обращении клиента в банк, сотрудник, работающий с клиентом, должен запросить информацию о его материальном положении, размере и стабильности дохода, кредитной истории, обработать предоставленные документы и определить категорию заемщика.

Согласно полученным данным банк формирует предложение, при этом, чем больше требований соблюдаются заемщиком, тем ниже процентная ставка.

Финансовое положение

Материальная состоятельность – основной критерий, гарантирующий банку возврат собственных средств. Чем лучше финансовое положение заемщика, тем больше шансов, что ему одобрят желаемую сумму.

Состоятельные граждане привлекательны для всех кредитных организаций, поэтому они будут бороться за новых клиентов. Отсюда возникают конкурентные отношения, в связи с которыми создаются все более привлекательные предложения, в том числе снижение процентной ставки до минимального значения.

Прежде всего, банк интересуется заработной платой потенциального клиента.

В зависимости от требований организации заемщик обязан предоставить справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку о доходах по форме банка.

Второй вариант выгоднее для тех, кто получает зарплату «в конверте». Не остается без внимания дополнительный доход и доход семьи, если заемщик состоит в официальном или гражданском браке.

Определение финансового благополучия включает оценку имущества, находящегося в собственности. Здесь рассматривается цена и ликвидность материальных ценностей.

Кредитная история

Кредит с низкой процентной ставкой выдается клиентам банка, которые завоевали наибольшее доверие.

Единственный способ завоевать его – это получить хорошую кредитную историю в данной организации. Банк всегда идет навстречу таким клиентам, создает для них уникальные предложения, включает их в программу лояльности.

Банки пользуются услугами бюро кредитных историй, где содержится информация по всем взятым и непогашенным задолженностям.

Если вы хотите получать в банках кредиты под низкий процент, старайтесь никогда не портить свою кредитную репутацию. Ведь плохая кредитная история приводит к частым отказам в выдаче займов, вызывает большое недоверие банка.

Таким клиентам отказывают многие крупные организации, в то время как другие, предоставляют займы по завышенным процентам. Например, МТС Банк предлагает кредитные карты под 53–57% годовых, но получить их гораздо легче, чем, например, в Сбербанке, где процент составляет от 19% .

Нулевая кредитная история также может вызывать опасения у банков. В большинстве случаев для таких клиентов применяются стандартные программы. Например, потребительский кредит выдается на условиях от 14,5% до 27% годовых.

Заемщику с нулевой историей банк предложит свой продукт примерно со ставкой 22–23%, в то время как клиенту с положительной историей будут предложены ставки 14,5–17,5%.

Цель займа

От целей получения напрямую зависит сумма будущей переплаты.

Кредитные организации четко разделяют программы, направленные на удовлетворение тех или иных потребностей заемщиков.

Например, рассмотрим кредитные предложения банка ВТБ 24 по целям:

  • потребительский кредит наличными (на любые цели);
  • ипотека (на строительство или покупку недвижимости);
  • автокредит;
  • рефинансирование (получение займа для покрытия другого кредита).

Самый маленький процент устанавливается по ипотеке (8,5–15% ), далее идет автокредитование, ну а уже потом рефинансирование и потребительский кредит (14–31% ).

Отдельной строкой стоит отметить кредиты, оформляемые при покупке бытовой техники, мебели и прочих товаров в торговых точках. Здесь процент находится на уровне 27–60% годовых.

Что это такое – ипотека с государственной поддержкой, и чем она выгодна? Ответ в этой статье .

Сумма и сроки

Срок кредитования – это один из основных инструментов, регулирующий процентную ставку. Если внимательно изучить потребительские предложения банков, то можно увидеть, что в большинстве случаев идет подразделение на займы, выдаваемые на срок до 2 лет и более 2 лет.

Если кредит оформлен на срок до двух лет, банк устанавливает минимальный процент (около 14,5–16,5% ), если же боле двух лет, то больше (16,5% и выше).

Сумма займа также играет важную роль в формировании процентной ставки. Так как банку выгоднее выдавать маленькие суммы под большой процент, то чем больше будет ваш заем, тем ниже будет процентная ставка.

Банку всегда необходимы гарантии вашей платежеспособности, поэтому вариация процентов по сумме самая минимальная.

Зарплатным клиентам — выгодные предложения

Выгодные предложения – это не только самореклама и самопродвижение, это еще и метод конкурентной борьбы с другими кредитными организациями.

Привилегии клиентам с зарплатной картой выгодны и банку, и заемщику.

  • Во-первых, организация предоставляет услуги по дебетовому продукту, за который получает деньги от клиента и получает процент средств от сотрудничества с компанией, где работает клиент.
  • Во-вторых, заемщик с зарплатной картой может в любое время воспользоваться выгодным продуктом банка по сниженной процентной ставке.

Обслуживая зарплатную карту, банк получает дополнительные гарантии возврата собственных средств, если держатель карты позаимствовал средства в этой организации.

Пакет документов

Клиенты, получающие заем на стандартных условиях обязаны предоставлять паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ. Ставка по этим документам рассчитывается на стандартных условиях.

Клиенты, получающие заем и имеющие зарплатную карту, должны предоставить только паспорт гражданина РФ.

Для того чтобы сделать процентную ставку по кредиту еще ниже можно предоставить банку дополнительные документы, увеличивающие вашу надежность в глазах банка. То есть, чем больше документов вы предоставите, тем ниже процентная ставка будет применена к вашему договору.

В качестве дополнительных документов могут быть использованы:

  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • документ, подтверждающий дополнительный доход;
  • ИНН;
  • страховое свидетельство;
  • страховой полис;
  • документы, подтверждающие наличие ценных бумаг, счетов в банках;
  • копии договоров банков;
  • справки об отсутствии задолженности;
  • свидетельство о заключении брака;
  • документы об образовании.

Обеспечение

Обеспечение по кредиту является гарантией того, что деньги, взятые в долг у банка, будут возвращены согласно договору. Соответственно, при снижении риска банк устанавливает процентные ставки на порядок ниже от стандартных предложений.

Это выгодно тогда, когда клиент берет в долг крупную сумму. Кроме того, обеспечение является инструментом для увеличения кредитного лимита, одобряемого кредитной организацией в рамках предложения.

Обеспечение – это ликвидное имущество клиента, которое может быть использовано банком для возмещения своих убытков при серьезном нарушении договора. Это может быть квартира, дом, автомобиль.

Для целевых кредитов, обеспечением может являться сам объект, под который берется заем. В современных условиях обеспечением называется все представления клиента, гарантирующие возврат денег. Сюда входят и поручители (физические и юридические лица), иначе называемые созаемщиками.

Личные данные

Личные качества клиента оцениваются банком для выявления положительных и отрицательных качеств.

Например, на выдачу кредита, как и на величину процентной ставки, могут повлиять наличие высшего образования, наличие наград и похвальных писем, наличие судимости, отзывы с места работы.

В качестве оценки личности банк обрабатывает данные о том, сколько раз клиент менял место работы за последнее время и какие причины увольнения были к нему предъявлены. Также под оценку попадает наличие административных правонарушений, алименты и другие долги перед гражданами и государством.

Номинальная и эффективная ставки

Номинальная процентная ставка представляет собой ставку, посредством которой формируется величина ставки, используемая в каждом периоде для начисления сложных процентов несколько раз в год.

Эффективная процентная ставка представляет собой полную стоимость кредита с учетом всех затрат заемщика. В своем предложении банк всегда указывает номинальную ставку, при том, что эффективная ставка будет выше на 2–3%. Соответственно, на эти несколько процентов вырастет и ваш кредит.

Эффективная ставка строится за счет комиссий банка, обслуживания, страхования и прочих услуг, влияющих на повышение суммы ежемесячного погашения кредита.

Видео: как рассчитать ставку по кредиту

3 способа получить кредит по низкой ставке

Хороший кредит — это кредит с низкой ставкой. Все логично: чем «легче» процент по кредиту, тем меньше сумма ежемесячного платежа и ниже сумма переплаты. Выбирая очередной банковский продукт, мы непременно обращаем внимание на размер ставки. Но, оказывается, на эту цифру мы можем достаточно эффективно влиять, снижать размер ставки на несколько процентных пунктов. Кредит выгоднее выгодного — это возможно.

Кому дадут кредит с низкой ставкой?

Конечно,низкие ставки по кредитам не растут на деревьях. Чтобы получить по-настоящему выгодные условия, вы должны соответствовать этим простым требованиям:

  • Ваша кредитная история должна быть в идеальном состоянии или стремиться к этому. Кредитная история — главный документ при обращении в банк. Если она подпорчена, ни о каком кредите с низкой процентной ставкой и речи быть не может. Одобрили бы кредит на стандартных условиях.
  • Ваши социо-демографические данные, в первую очередь возраст, должны соответствовать представлениям банков о «золотом» заемщике. Банкам выгодны клиенты, с которыми можно строить долгосрочные отношения и которые уже успели доказать свою состоятельность. Им они предлагают лучшие условия кредитования, в том числе низкие ставки по кредитам .

Если исходные данные в порядке, вы можете пробовать получить кредит на более выгодных условиях. Для этого есть три сравнительно очевидных способа.

1. Обратиться в «свой» банк.

Если вы успешно закрыли два-три кредитных договора в банке, его программы лояльности в отношении вас включатся автоматически. Они, скорее всего, будут включать в себя и низкие процентные ставки по потребительским кредитам. и повышенные лимиты по кредитам, и даже по вкладам будут нести преференции.

2. Поймать очередную банковскую акцию.

Сезонные «распродажи» кредитов, например, под Новый год, почти всегда означают снижение ставок. Случается также, что обостряется конкуренция двух соседствующих банков и ставки летят вниз. Заманивают кредитами с низкой ставкой на открытие банковских отделений, по поводу больших городских праздников и т. д. Главное — найти и успеть воспользоваться выгодным предложением. Акции имеют свойство заканчиваться.

3. Третий, самый надежный способ взять выгодный кредит — обратиться к кредитному брокеру. Именно с ним вы сможете найти и получить самые низкие ставки по кредитам .

Кредитный брокер — это ваш финансовый помощник, кредитный консультант, посредник между вами и банком. И именно он поможет вам оформить кредит по низкой процентной ставке. Сколько можно «отыграть» у банков с помощью брокера? В среднем от 0,5 до 2%, в зависимости от типа кредита и степени доверия между банком и брокером. Кажется, это немного. Но это только на первый взгляд. Если перевести проценты в рубли, то по среднему автокредиту вы сможете сэкономить от 30 000 до 70 000 рублей. Потребительский кредит по низкой ставке позволит вам «выручить» от 2000 до 5000 рублей в год с каждых ста тысяч. Сколько сэкономите конкретно вы, считайте сами, но мы уверены: выгоды кредитования с брокером очевидны каждому.

Как получить кредит по низкой ставке с брокером?

Здесь все совсем просто. Заполните форму заявки на кредит на нашем сайте, и брокер свяжется с вами сам. Опишите специалисту ваши пожелания. Вы можете быть лаконичными, как поисковые системы. Произнесите только «потребительский кредит» и «низкая процентная ставка», и брокер уже будет знать, что вам требуется. Дерзайте! Кредит с низкой ставкой всего в шаге от вас!

Кредит с низкой процентной ставкой: В каком банке взять?

О том, что переплата по кредиту может быть вдвое, а то и втрое больше, чем та сумма, которая бралась в долг, наслышаны многие. Эти рассказы плюс желание отдать как можно меньше «лишних» средств заставляют нас искать самые низкие процентные ставки по банковским ссудам. Чем и пользуются некоторые организации, зазывая новых клиентов самыми привлекательными, на первый взгляд, предложениями.

Но, прежде чем сообщить своё радостное «да» менеджеру банка, хвастающемуся необычайно низким процентом, рекомендуется пересмотреть свои знания по кредитам. Статистика показывает, что большинство людей очень поверхностно знают о том, как связаны банковская ставка и переплата.

Мы хотим низкий процент именно для того, чтобы переплатить как можно меньше. А размер суммы сверх той, которую вам дадут, зависит от нескольких факторов:

  • От наличия или отсутствия у банка скрытых комиссий и навязанных страховок, которые, кстати, незаконны.
  • От срока выплаты – даже по наискромнейшей ставке вы переплатите много, если брать кредит на несколько лет.

    Важно и то, что вы считаете низким процентом. Часто первые кредиты выдаются под чудовищные ставки – 36-72 %, и после этого люди считают 24 % мечтой. На самом деле есть много предложений куда интереснее.

    • Не соглашайтесь на комиссии и страховки - за счёт них переплата станет огромной.
  • Старайтесь выбирать сроки выплаты покороче.
  • Обычно чем ниже процент, тем больше требований предъявляет организация, выдающая кредит, тем больше документов нужно предоставить.

    Где взять кредит под минимальные проценты?

    Первый в этом списке – Сбербанк. У него отличная репутация, он берёт вклады под малые проценты и потому может позволить себе и кредиты с низкой ставкой. Будьте готовы к тому, что понадобится не только паспорт, но и справка 2-НДФЛ.

    Но если зарплату вам выплачивают через этот банк, а стаж на текущем месте работы уже превысил полгода, можете рассчитывать на быстрое получение денег. Под вопросом будет только сумма: она зависит от размера зарплаты, повседневных затрат, наличия имущества и некоторых других факторов.

    Самая высокая ставка в Сбербанке – 22 %. Низкие – до 18 %. Какую цифру озвучит вам менеджер, зависит от вашей репутации (кредитной истории), наличия залога или/и поручителя и от того, пользовались ли вы уже когда-то услугами этого банка.

    Очень низкую ставку – 10,5 % - обещает Юниаструм. Это предложение очень заманчиво, но есть подводный камень – требование к заёмщику, чтобы у него был поручитель. Естественно, и к нему кредиторы присмотрятся тщательно: он должен быть платежеспособным, с хорошей кредитной историей. Сегодня в поручители редко кто соглашается идти, люди наслышаны о злоключениях тех, кто однажды пошёл на это. Но, возможно, у вас есть близкие друзья или родственники, которые помогут решить данную проблему.

    Банк МДМ готов дать деньги под 14 % без поручителя. При этом необходимо будет предоставить пакет документов, подтверждающих место работы и стаж на нём, вашу платежеспособность. Желательно, чтобы в других банках уже были кредиты, либо погашенные, либо те, по которым вы исправно вносите платежи.

    ДжиИ Мани Банк предлагает разные тарифы, и среди них есть заманчивая ставка 13,5-13,9 %. Неприятная особенность этой организации в том, что после подачи заявки вам непременно позвонят и пригласят в офис, чтобы выдать ссуду. На самом же деле никто не рассматривал анкету, а вопрос о выдаче денег будет решаться на месте. Поэтому будьте готовы к тому, что вам придётся просидеть в банке около часа или более, после чего может последовать и отказ.

    Требования ДжиИ Мани средние: здесь не дадут деньги по одному паспорту, проверят место работы, но и не будут выставлять условие непременно принести справку 2-НДФЛ.

    Если вам нужна ссуда, но вы не можете официально подтвердить свой доход, можно попробовать обратиться в ЮниКредит Банк. Здесь на таких условиях деньги выдают. Правда, ставка повыше, чем у ранее перечисленных – от 16,9 до 23,5. Поэтому данный вариант вы можете оставить на тот случай, если во всех других местах откажут.

    Связь-Банк готов выдать ссуду под 12,9-19 % даже тем, у кого нет регистрации в регионе. Больших требований к клиенту не предъявляется, но каждая заявка рассматривается с учётом индивидуальных особенностей потенциального заёмщика. Поэтому и ответ «да» может не прозвучать.

    ВТБ 24 выдаёт кредиты от 14,9 %. Правда, верхняя планка доходит почти до 25 %. Поэтому нужно быть внимательными, когда подаёте заявку. Может статься, что вы будете рассчитывать на 15, а в итоге окажется 24, и узнаете вы об этом в последний момент.

    Восточный экспресс периодически запускает программу выдачи кредитов без процентов. Так не бывает? Нет, бывает. Но с массой оговорок. Во-первых, количество ограничено – кто не успеет, тот опоздает. Во-вторых, это кредитная карта, и с вас вычтут деньги за её обслуживание, а при снятии наличных через банкомат переплата неизбежна. Также при погашении будет сниматься немалая комиссия.

    А ещё ссуду нужно вернуть в течение трёх месяцев, иначе ваша волшебная кредитка превратится в самую обычную, да ещё и с завышенными платежами. Баланс при получении – около 20 000 рублей. В целом за три месяца вы переплатите около 1000 - 2000 рублей (5-10 %). Это аналог 20-40 % годовых. Однако с каждой акцией условия меняются, поэтому, если вам интересно, загляните на сайт банка.

    На что обратить внимание при получении кредита?

    Всегда уточняйте, нет ли комиссий. Однако на эту тему работники банка могут промолчать или солгать. А вот конечная сумма всегда называется – после того, как график платежей составлен. Не поленитесь посчитать на калькуляторе сумму переплаты, разделить её на количество месяцев, в течение которых нужно будет выплачивать кредит, и умножить на 12. Это и будет ваша реальная процентная ставка.

    Если она получилась выше, чем было заявлено – значит, вам приписали что-то лишнее. Не стесняйтесь спрашивать, что это и на каком основании банк позволяет себе такое.

    Если организация не честна, лучше сразу отказаться и найти другую. Иначе в дальнейшем, если возникнут просрочки, вам ещё не раз придётся пожалеть о «сотрудничестве».

    Источники: http://kreditstock.ru/fiz/kredit-s-nizkoj-procentnoj-stavkoj.html, http://finances-credits.ru/kredity/8086, http://sb-advice.com/bank-i-kredit/270-kredit-pod-malenkii-procent.html





    Тема "Взять Кредит По Низкой Ставке" на сайте CreditDeneg.ru


    Комментариев пока нет!

    Поделитесь своим мнением