Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Samsung Телефоны В Кредит

samsung телефоны в кредит Мобильные телефоны Современные, функциональные и, разумеется, стильные модели коммуникаторов ...Далее


Потребительский Кредит Сетелем

потребительский кредит сетелем Кредит "Без переплаты" Потребительский кредит от Cetelem в ...Далее


Кредит На Готовый Бизнес

кредит на готовый бизнес Готовый бизнес в кредит с помощью Сбербанка Вгоду Сбербанк ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Ставки По Кредитам

взять кредит ставка

Фиксированная процентная ставка

Скидки и надбавки к процентным ставкам 4 :

–0.25% Для зарплатных клиентов 5 Банка.

+0.25% При залоге индивидуального жилого дома, строения, садового дома, коттеджа или таунхауса.

+2,50% При отсутствии страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами.

Комиссии и досрочное погашение

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

1  Libor означает Лондонскую межбанковскую ставку предложения депозитов в Долларах США (в процентах годовых), котируемую на странице «Libor01» информационной службы Reuters.

2  Euribor означает ставку предложения на европейском рынке межбанковских кредитов в ЕВРО (в процентах годовых), котируемую на странице «EURIBOR01» информационной службы Reuters.

3  MosPrime означает индикативную ставку предоставления рублевых кредитов (депозитов) ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам, рассчитываемую в соответствии с Положением о формировании индикативной ставки предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском рынке MosPrime Rate — Moscow Prime Offered Rate, утвержденным Национальной Валютной Ассоциацией, котируемую в Интернете на странице www.nva.ru или на странице «MOSPRIME1» информационной службы Reuters.

4  При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются.

5  Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

При сроке кредита, соответствующем периоду фиксирования комбинированной ставки, процентная ставка по кредиту считается фиксированной и устанавливается в размере процентной ставки, закрепленной на данный период фиксирования.

В случае, если срок кредита приходится на период, находящейся между периодами фиксирования комбинированных ставок, то процентная ставка по кредиту считается фиксированной и устанавливается в размере процентной ставки, закрепленной за наибольшим периодом фиксирования.

Плавающие ставки кредитов

Кредиты по плавающим ставкам

Когда заемщик берет в банке кредит, то у него есть возможность выбора. Заемщик может выбрать не только конкретный банк, но зачастую, может выбрать фиксированную ставку кредита, а может выбрать плавающую.

Что такое «плавающая ставка кредита»?

В отличие от фиксированной процентной ставки, зафиксированной кредитным договором на весь срок кредитования, плавающая ставка - это такая процентная ставка, которая в течение срока кредитования может изменяться. Обычно, плавающая ставка состоит из переменной части и какой-либо постоянной величины. В зависимости от изменения переменной составляющей, меняется и ставка по кредиту.

Как в математике, имеются переменные величины (например, «X», «Y», «Z»), так и в банковской деятельности имеются свои переменные.

Но, в отличие от математики, где переменным могут присваиваться любые значения, в банковской деятельности, переменные величины хоть и изменяются, принимая различные значения, но значения эти получаются по определенным правилам.

Переменные составляющие плавающих процентных ставок

Как я писал выше, плавающие процентные ставки выглядят так:

«плавающая процентная ставка»=«переменная величина»+«. %».

Банковские переменные величины бывают различными: это и Либор (Libor), и МосПрайм (MOSPRIME), и Euribor, и другие.

  • Libor (Либор) - это переменная величина, которая показывает, под какие проценты банки готовы кредитовать друг друга. Термин Libor - сокращенное название от London Interbank Offered Rate, которое переводится как Лондонская межбанковская ставка предложения. Подробнее о ставке Libor можете прочитать здесь.
  • МосПрайм (MOSPRIME) - переменная велична, созданная в 2005 году в Российской Федерации, по аналогии со ставкой Libor. Ставка МосПрайм рассчитывается Национальной валютной ассоциацией (НВА). Для расчета ставки МосПрайм берутся значения ставок предоставления рублевых кредитов восьми крупных банков Российской Федерации. (С 1 августа 2008 года список банков формирующих MosPrime Rate, увеличился.)
  • Euribor - средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым в евро. Термин Euribor - сокращенное название от European Interbank Offered Rate: Европейская межбанковская ставка предложения.

Валютные кредиты по плавающей ставке (как в ЕВРО, так и в долларах) получаемой как Libor+%%, Euribor+%% и рублевые кредиты по плавающей ставке, получаемой как МосПрайм+%% - выдаются в России, и, в частности, в Москве, несколькими банками.

Особенности плавающих процентных ставок

Эти особенности покажу на примере ставки Libor.

Как мы говорили выше, Libor - это средневзвешенная ставка предложения кредитов на Лондонской бирже.

Но, кому банки кредиты предлагают по такой ставке?

Друг другу: то есть, другим банкам.

Кредитование населения - более рискованный вид кредитования. Поэтому, для населения ставка выглядит так: «Libor+%%». Банк, выдающий кредит заемщику, получает кредит по ставке Libor (или близкой к ней), добавляет проценты, и выдает заемщику кредит по ставке Libor+%%, где %% - это, фактически, прибыль банка. Причем, эти %%, эта «добавочка» к Либору - фиксируется на весь срок кредитования.

Получил наш Банк (в который мы обращаемся) кредит в другом банке на год, добавил свои проценты, и выдал кредит заемщику.

Изменится ставка или нет - банк может не волноваться в течение года: на этот год банк кредит получил, и ровно на год - выдал. Свои проценты - заработал.

Через год банк берет кредит по ставке Libor на еще один год. Понятно, что значение Libor - иное. Но это - проблемы заемщика. Банк получает свои фиксированные проценты.

Обратите внимание, что Libor Libor'у - рознь. Дело в том, что Libor - это средневзвешенная ставка по кредитам выдаваемым и на 1 месяц, и на 2 месяца, и на полгода, и на год. Только значение - различно: кредиты на 1 месяц выдаются по одной ставке: для них - одно значение Libor, кредиты на 1 год выдаются по другой ставке, хотя тоже обозначают как Libor. Чтобы различать значения Libor для кредитов, выданных на разные сроки, зачастую рядом с Libor ставится буква, соответствующая первой букве слова, обозначающего срок кредита. Таким образом, мы понимаем, что Libor (1w) (от английского week - неделя) - значение Libor для кредитов, выдаваемых на 1 неделю; Libor (2m) (от английского month - месяц) - значение Libor для кредитов, выдаваемых на 2 месяца; Libor (1y) (от английского year - год) - значение Libor для кредитов, выдаваемых на 1 год.

Сравнивая фиксированные ставки с плавающими, нужно учесть:

Как правило, когда банк предлагает кредит по плавающей ставке, то эта ставка оказывается ниже, чем фиксированная ставка кредита.

Например, 2 апреля 2008 года Libor (1Y) = 2,56125. И у заемщика, соответственно, была возможность получить кредит на 25 лет, таким образом, что ставка на первый год фиксировалась на уровне 6,81125% годовых. (Называется «найдите дешевле».)

Но тот же банк выдавал кредит по фиксированной ставке 9,75% годовых.

Причем, как мы говорили выше, при кредите по ставке Libor+%% у банка нет рисков, связанных с ростом стоимости привлечения денег: эти риски ложатся на заемщика; при кредитовании по фиксированным ставкам - банк берет на себя риски, связанные с привлечением денег.

Как видите, разница в ставке: 9,75 - 6,81125 = 2,93875% - это «плата за риск».

Хотите низкую ставку и не хотите рисковать?

Как я Вас понимаю! (Сам хочу).

Хороши ли плавающие ставки?

Хороши ли плавающие ставки ?

Не знаю!

С одной стороны, ипотечный кредит выдается на длительный срок, а плавающая ставка фиксируется лишь на год.

То есть, кредит по плавающей ставке - это дополнительный риск.

Но, сколько людей - столько жизненных ситуаций:

Представим заемщика, которому нужно купить квартиру в одном городе, после чего он продает квартиру, имеющуюся в другом городе.

Сколько времени нужно на такой обмен?

Человек берет кредит по низкой ставке, покупает квартиру, после чего продает свою квартиру и гасит кредит. (А может и не гасить, а положить деньги в банк: если проценты по депозиту будут выше процентов по кредиту).

Человеку срочно нужна квартира. Но из бизнеса «выдергивать деньги» - не хочется (именно сейчас). Человек берет кредит, покупает квартиру, а в течение года - кредит гасит.

Но возможна и ситуация, при которой плавающая ставка оказывается ниже фиксированной на протяжении нескольких лет: как повезет.

Словом, по фиксированной ставке Вам брать кредит или по плавающей (и брать ли вообще) - решайте сами: удачных Вам решений.

Кредиты по комбинированным ставкам

Некоторые банки предоставляют кредиты по, так называемым, «комбинированным ставкам».

Отличие комбинированных ставок в том, что ставка фиксируется не на год, как при плавающих ставках и не на весь срок кредитования (как при фиксированных).

Процентная ставка фиксируется на больший срок, чем год: на 3 года, на 5 лет, на 7 лет, на 10 лет. По окончании периода фиксации ставка становится плавающей.

Пример: Берет, допустим, человек кредит лет на 25. На 5 лет ставка фиксируется, а начиная с 6 года ставка меняется, в зависимости от программы банка и валюты кредита.

Я получил кредит дешевле ставки ЦБ. Надо ли мне платить подоходный налог и в каком размере?

Полностью вопрос звучит так: «ЦБ недавно повысил ставку рефинансирования до 8,25% годовых. Многие кредиты (например, автомобильные) уже можно получить дешевле. Я слышал, в этом случае полагается платить подоходный налог. Как именно это происходит?»

Самые влиятельные знаменитости мира — : рейтинг Forbes

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В случае если согласно условиям кредитного договора ставка процентов установлена меньше, чем 2/3 ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату уплаты процентов по займу, то у заемщика — физического лица возникает доход в виде материальной выгоды от экономии на процентах, который облагается налогом на доходы физических лиц — НДФЛ (для рублевых займов).

Если кредит выдан физическому лицу в рублях, то под налогообложение подпадает разница между процентами, исчисленными исходя из 2/3 ставки рефинансирования Банка России, и процентами, рассчитанными исходя из условий договора.

В отношении доходов в виде суммы экономии на процентах при получении налогоплательщиком заемных (кредитных) средств в части превышения размеров, указанных в пункте 2 статьи 212 НК РФ, налоговая ставка устанавливается в размере 35%.

Банк является налоговым агентом, однако самостоятельно платить от вашего имени именно этот налог не имеет права.

Поэтому при получении клиентами кредитной организации дохода в виде материальной выгоды банк обязан не позднее одного месяца с даты окончания налогового периода (до 1 февраля следующего года) письменно сообщить в установленном порядке налогоплательщику и налоговому органу по месту своего учета о суммах неудержанного налога.

Пунктом 2 Приказа ФНС России от 17.11.2010 N ММВ-7-3/611@ установлено, что сообщение о невозможности удержать налог и сумме налога представляется по форме 2-НДФЛ «Справка о доходах физического лица за 20_ год».

После того как банк уведомил налоговый орган и налогоплательщика о невозможности удержать НДФЛ, его обязанность как налогового агента считается выполненной.

Согласно статье 228 НК РФ физические лица, получающие доходы, при получении которых не был удержан налог налоговым агентом, должны самостоятельно исчислить и уплатить налог исходя из сумм таких доходов.

То есть, налогоплательщик должен будет представить декларацию по НДФЛ, в которой отражена сумма полученной материальной выгоды, и самостоятельно уплатить исчисленную сумму НДФЛ.

Налоговая декларация, как обычно, представляется не позднее 30 апреля года, следующего за истекшим налоговым периодом, если иное не предусмотрено статьей 227.1 НК РФ.

Общая сумма налога, подлежащая уплате в соответствующий бюджет, исчисленная исходя из налоговой декларации, уплачивается по месту жительства налогоплательщика в срок не позднее 15 июля года, следующего за истекшим налоговым периодом.

Открытая группа

Чем больше банк, тем значимей он становится для государства. Поэтому правилом хорошего тона стала социальная ответственность бизнеса, который, помимо зарабатывания денег для своих собственников, делает что-то и для общества. Чаще всего объектом помощи становятся дети, исчезающие виды животных и окружающая среда. Привлекая внимание к этим проблемам, банки делают свой личный вклад в решение проблем, а в качестве награды получают поощрение в виде неравнодушных клиентов.

Как правило, благотворительность осуществляется за счёт средств вкладчиков или держателей карт. Банк определяет процент, который отчисляется в специальный фонд с дохода по вкладу или с операций по пластиковой карте. Чем больше средств проходит через счёт – тем больше отчислений.

Вот уже много лет в линейке продуктов Сбербанка присутствует вклад «Подари жизнь». Его доходность на сегодняшний день составляет 8,65% годовых. Каждые три месяца финансовая организация отчисляет в одноимённый благотворительный фонд 0,3% годовых от суммы сбережений. Деньги идут на покупку лекарств, медицинское оборудование, лечение и реабилитацию для детей с тяжёлыми заболеваниями.

Размещая средства на депозите «Достойный дом детям» клиенты банка Уралсиб направляют 0,5% от суммы вклада в благотворительный фонд «Виктория», который занимается профилактикой сиротства, помощью кризисным семьям, поиском семей для детей, а также поддержкой приёмных родителей. В благодарность за эту услугу клиенты могут заработать на вкладе 8,5-10,6% годовых (в зависимости от срока).

Открывая вклад «Твори добро» в банке Ак барс, кредитное учреждение перечисляет 10% от его дохода в фонд «Созидание», который направляет средства на социализацию детей с ограниченными возможностями, укрепление здоровья подрастающего поколения, поддержку одарённой молодёжи, социальную защиту престарелых граждан, а также на сохранение памятников природы. Доходность депозита – 10,5% годовых.

Россельхозбанк помогает в защите от исчезновения амурских тигров. Среди его продуктов есть одноимённая дебетовая карта, при оплате покупок которой банк переводит 0,7% в некоммерческую организацию «Центр по изучению и сохранению популяции амурского тигра». Его задачей является увеличение числа тигров до 700 особей к 2022 году.

Ещё один значимый проект недавно запустил Лето банк. Совместно с группой молодых инженеров из сервиса Maraquia.com они предложили всем желающим оплатить посадку деревьев в национальных парках России через банкомат или сайт банка. Средняя стоимость 10 саженцев составляет 300 руб. До конца года организаторы рассчитывают посадить 1 млн деревьев, что по площади будет сопоставимо с территорией княжества Монако.

Кроме этого, на рынке представлено ещё несколько десятков предложений банков, которые помогают благотворительным фондам. Все они направлены на периодическое перечисление денег. Если личных средств не так много, чтобы открыть вклад или оформить специальную карту, то вовсе не обязательно отдавать последнее. Практически все фонды рады личному участию желающих помочь. Сделать это можно с помощью волонтёрских программ.

Источники: http://www.unicreditbank.ru/rus/reg/moscow/personal/mortgage/flat/tariff.wbp, http://www.ipotek.ru/kreditplav.php, http://www.forbes.ru/svoi-biznes-opinion/biznes-i-vlast/70552-ya-poluchil-kredit-deshevle-stavki-tsb-nado-li-mne-platit-p, http://vk.com/vziat_kredit_stavka





Тема "Взять Кредит Ставка" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением