Типы кредитов

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Автокредит
Ипотека
Вклады
Кредиты на бизнес


Статьи

Популярное

Избранное

Потребительский Кредит 1000000

потребительский кредит 1000000 Действующие сегодня банковские кредитные программы позволяют россиянам ...Далее


Сбербанк Кредит Под Залог Квартиры

сбербанк кредит под залог квартиры Как получить кредит под залог квартиры ...Далее


Ставка По Кредитам В Евро

ставка по кредитам в евро енессанс Кредит понизил ставки ...Далее


Опрос

Удобен ли наш сервис?

 Да. Всегда заказываю стройматериалы здесь
 Хорошо, но можно лучше
 Сегодня заказал впервые
 Только думаю сделать заказ
 Еще не заказывал здесь

 

Главная » Залог Под Квартиру

получение кредита под залог квартиры

Как получить кредит под залог квартиры?

Столичные банки, как правило, работают с квартирами, которые находятся в Москве и Московской области. Ведь они ликвидны и их можно будет без лишних проблем продать, если возникнут проблемы с заемщиком.

Квартира очень надежный актив и на него всегда большой спрос. Именно поэтому заемщиков с жилплощадью всегда встречают и провожают хорошо. Требования к таким заемщикам очень гибкие - им не нужно собирать целую кипу документов, иметь большой стаж работы, а источники своих доходов они могут указывать даже с альтернативной формой подтверждения.

Сёлам не беспокоить

Практически все внимание банкиров будет приковано к вашей квартире, то есть к вашему залогу. Для начала, жилье полностью должно принадлежать заемщику. Затем, оно должно иметь достаточную ликвидность. Только поэтому большинство банков принимают в залог именно столичные квартиры или подмосковные. Существуют банки, которым может понравиться региональное жилье, однако они никогда не свяжутся с квартирой в запущенном городке, откуда все переезжают на новое место жительства.

Росбанк предлагает кредиты под залог имеющейся квартиры на срок до 15 лет с процентной ставкой от 12% годовых. Максимальная сумма при этом будет составлять 12 000 000 рублей, однако на руки вам не дадут более 60% от оценочной стоимости заложенной квартиры. В других банка ставки по таким видам кредитов составляют от 12-14%. В Райффайзен банке объем кредита не будет превышать 85% от рыночной стоимости жилья, в Московском кредитном банке - не более 90%. Оценка квартиры будет проводиться нанятым оценщиком. Если интересно, от чего зависит цена квартиры, то можно просмотреть сайты интернета и прикинуть.

Можно и потерять

Чтобы получить кредит под залог своей квартиры, то вы будете вынуждены подписать с банком договор ипотеки, по которому ваше жилье будет находиться у него в залоге. В случае каких- либо проблем с выплатой долга, банк вправе подать на вас заявление в суд.

Большинство заемщиков надеется, что суд не встанет на сторону банка и не отберет у должника единственное жилье. Однако, к сожалению, это далеко не так. Договор ипотеки - это как раз то исключение, когда банк вправе продать заложенную квартиру и вернуть все свои деньги. Суд может отказать банку только в том случае, если сумма долга несоразмерно мала по сравнению со стоимостью жилья. Другими словами, продавать квартиру за долг в 15 000 рублей, суд не разрешит.

Выдачей кредитов под залог квартиры очень активно занимаются и небанковские организации. Там заемщику необходимо предоставить только два документа:

  1. Паспорт
  2. Свидетельство о собственности на данную недвижимость.

Однако тут ставки будут на порядок выше, чем у банков. Здесь просят в среднем 25-30% годовых.

Открытая группа

Для начала вам необходимо ознакомится с принципом сотрудничества с нами для это нажмите на "Информация".

1. Позвонить по телефону 8-917-400-53-11 далее заполнить заявку прикрепленную в разделе "Документы"

Как получить деньги? Взять их под залог квартиры!

Необходимость в крупной денежной сумме, которая требуется безотлагательно, может возникнуть по самым разным причинам. Для некоторых спасением становится услуга кредитования, которую предоставляют финансовые институты и банки (как государственные, так и негосударственные). Несмотря на то, что они предоставляют займы без залогового обеспечения, сегодня, в условиях нестабильной экономики, намного надёжнее становится получение кредитной суммы под залог недвижимости.

Для того чтобы получить кредит под залог недвижимости, стоит обращаться только в проверенные временем и подтверждённые достаточным количеством отзывов клиентов организации.

Компания «Деньги Даром» – место, где любые Ваши желания обретают финансовые возможности. Спектр услуг нашего ломбарда недвижимости довольно широк: так, несмотря на профильное направление – автокредитование – мы достигли такого уровня профессионализма, что можем выдавать кредит под залог недвижимости разного рода. Мы добились этого благодаря постоянному совершенствованию, поэтому успешно конкурируем с другими крупными компаниями на этом рынке, а также развиваемся быстрыми темпами.

Деньги под залог недвижимости – квартиры, коммерческой недвижимости или участка земли

Вы можете выбрать один из наиболее приемлемых для Вас вариантов получения кредитной суммы – условия определяете Вы сами. Так как компания «Деньги Даром» придерживается достаточно гибкой клиентской политики, Вы можете диктовать нам собственные условия – мы найдем пути решения любых Ваших проблем.

Так, обращаясь в наш ломбард, Вы можете рассчитывать на получение кредита под залог недвижимости в самые короткие сроки, отдавая при этом минимальную процентную ставку. Если говорить о получении большой суммы, целесообразно использовать кредит под залог не транспортного средства, а предмета недвижимости. Большое преимущество «Деньги Даром» в том, что мы выдаём крупные денежные суммы без целевого назначения. Вы вольны самостоятельно распоряжаться собственными финансами. Наша задача – помочь Вам добиться поставленных целей. И мы успешно решаем эту задачу, о чём свидетельствуют многочисленные положительные отзывы и увеличение числа постоянных клиентов.

У нас Вы можете воспользоваться любым из перечисленных ниже вариантов получения ссуды под залог недвижимости.

Деньги под залог квартиры

Деньги под залог коммерческой недвижимости

Как правило, оценка залога при сдаче квартиры несколько превышает размеры суммы, выдаваемой при стандартном кредитовании потребителя. Вы получите оговоренную сумму через ячейку в банке, открытую на Ваше имя, или же непосредственно в нашем офисе. Это делается для обеспечения большей безопасности и сохранности Ваших средств. В соответствии с нашей политикой, мы не запрашиваем справку о доходах, поэтому Вам не придётся тратить большое количество времени на походы за многочисленными бумагами – Вы можете сразу идти к нам. Более того, если по тем или иным причинам Вы хотите взять кредит, прибегнув к помощи третьих лиц, мы предоставляем и эту возможность. Таким образом, Вы можете взять кредит под залог той квартиры, которая принадлежит не Вам, а другому (физическому или юридическому) лицу. предоставив определённый пакет документов. Подробности подобных сделок лучше всего предварительно обсудить с нашими консультантами по   телефону. 8(347)266-89-37 или 8-917-400-5311

Если Вы являетесь юридическим лицом, Вы можете взять кредит под залог коммерческой недвижимости любого рода, независимо от направления Вашей деятельности, предоставления услуг или реализации товаров. В этом случае учитывается объём прибыли, которую потенциально возможно получать при сдаче в аренду закладываемого объекта недвижимости. Следовательно, кредитная сумма может достигать 70 процентов от рыночной стоимости того сооружения, которое используется заёмщиком в коммерческих целях.

Самое главное преимущество такого рода сделки заключается в том, что у заёмщика остаётся возможность пользоваться собственной недвижимостью. будь то здание или сооружение, на протяжении всего времени исполнения обязательств по займу. Для обсуждения подробностей кредитования под залог коммерческой недвижимости обращайтесь к консультантам по   телефону. 8(347)266-89-37 или 8-917-400-5311

Нужно заметить, что кредитование физических лиц под залог земельных участков – услуга, оказанием которой могут похвастать далеко не все банки и финансовые организации. Нередко это связано с тем, что оформление кредита под залог земли требует от банка намного больше бумажной волокиты и временных затрат.

«Деньги Даром», благодаря широким партнёрским связям, имеет возможность осуществлять эти процедуры гораздо быстрее, точно так же, как если бы Вы хотели получить наличные под залог квартиры.

Таким образом, чтобы получить кредит под залог загородного дома или земельного участка, мы попросим от Вас минимальный пакет документов и очень скоро предоставим наличную сумму.

У нас действует единственное ограничение: получить заем под залог земельной недвижимости могут только собственники этих участков.

Грамотный подход к выдаче кредита под залог недвижимости: не сомневайтесь в качестве оказываемых нами услуг! УСЛОВИЯ В компании «Деньги Даром» делают максимум для того, чтобы повысить качество обслуживания, а также снизить сроки выдачи денег под залог недвижимости. Сотрудничая с нами, Вы можете быть уверены, что при наличии всех необходимых документов реальный срок получения займа под залог недвижимости составляет от 1 до 5 дней!

Процедура рассмотрения заявки – 1 час! Если это загородный дом/дача/объект коммерческой недвижимости, то для максимально оперативной и корректной оценки желательно приложить фотографии и описание.

Если предварительная оценка и условия Вас устраивают, наши специалисты выезжают непосредственно на объект для итогового согласования условий предоставления займа. Это занимает не более 2-3 часов.

Предоставляете пакет документов, необходимых для подачи в органы государственной регистрации. Оформляем договор.

На следующий рабочий день договор будет готов к подписанию, а денежные средства – к выдаче на Ваши нужды.

Оформление сделки в нашей компании возможно двумя способами:
  1. Договор купли-продажи с обратным выкупом. При оформлении данной сделки оформляется договор купли-продажи с правом заемщика выкупить обратно закладываемый объект недвижимости. То есть на время займа объект недвижимости переходит в собственность нашей компании как гарантия исполнения заемщиком обязательств по займу. Характеристики данной сделки :
  • выдача денег в день подписания договора
  • простота оформления документов
  • минимальные дополнительные издержки (гос.пошлина за регистрацию)
  • займ - до 70% от оценочной стоимости объекта
  • ставки от 3% в месяц
  • Договор займа с залоговым обеспечением. При оформлении данной сделки оформляется договор займа с залоговым обеспечением, который подается в регистрационные органы и на закладываемый объект недвижимости накладывается обременение. Соответственно после исполнения заемщиком обязательств по договору обременение снимается. Характеристики данной сделки :
  • выдача денег через 5 рабочих дней после подписания договора
  • договор оформляется у нотариуса
  • присутствуют дополнительные издержки (помимо гос. пошлины за регистрацию договора в рег.палате, взимается гос. пошлина нотариусом в размере от 0,75% до 1% от оценочной стоимости объекта)
  • займ - до 50% от оценочной стоимости объекта
  • ставки от 4,5% в месяц После получения займа Вы можете продолжать пользоваться заложенным объектом недвижимости по своему усмотрению: жить, сдавать в аренду и даже продавать! Никаких ограничений нет!

Получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог характеризуется тем, что является нецелевым. Многих интересует, как получить кредит под залог недвижимости. Получение данного кредита не составляет особого труда, здесь не требуется большой пакет документов.

Главный момент состоит в том, что кредитные организации и банки не требуют справку о доходах. Часто банки не интересуются доходами и способом, которым заемщик собирается выплачивать кредит.

Главное для банка, что у него в залоге есть квартира, при продаже которой банк окупит все затраты.

Чаще всего кредит под залог квартиры берут те, кто нуждается в деньгах для открытия или дальнейшего развития собственного бизнеса, для приобретения недвижимости в еще строящемся доме, для покупки коммерческой недвижимости.

Часто наличные деньги требуются на ремонт помещения, на постройку дома и на другие цели.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Главное преимущество для самого заемщика состоит в том, что он может пользоваться своей квартирой.

Особенность будет только в том, что закладная на квартиру остается в сейфе банка столько времени, сколько вам потребуется для выплаты всей суммы кредита согласно договору.

В настоящее время очень редко банки предоставляют классическую ипотеку для покупки недвижимости для бизнеса и домов за городом.

В этом случае отличным выходом из ситуации будет кредит под залог квартиры. Также последнее время банки не делают выдавать кредит на новые квартиры в недостроенных домах, считая, что это опасно. Также такой вариант кредита широко используется теми людьми, которые хотят расширить свою площадь.

Таим образом, взяв кредит под имеющуюся квартиру, они могут внести залог на новую квартиру. Главное, это пройти процедуру оценки недвижимости. Все зависит от того, во сколько специалист оценит жилье.

Согласно ее стоимости будет определяться и возможная сумма займа. Чаще всего такая сумма не превышает половины стоимости квартиры.

Тот банк, который не требует подтверждения официальных доходов, может выдать заем в меньшей сумме, потому что ему потребуется полная перестраховка.

Как быть тем, кто свободных денег не имеет, но хочет заработать на росте цен на недвижимость или землю, открыть свой бизнес или просто получить кредитную линию на крупную сумму?

Ответ банкиров один: взять кредит под залог уже имеющегося жилья. В Европе такие займы носят название «На высвобождение капитала» и пользуются большой популярностью.

Бери, на что хочешь

«Я работаю в агентстве недвижимости и каждый день отслеживаю ситуацию на рынке. Четыре года назад я решился заложить жилье своих родителей и купить на эти деньги квартиру в строящемся доме. Абсолютно не жалею об этом поступке, хотя со «стариками» поругался тогда конкретно. За годы строительства цены на недвижимость выросли многократно. Сразу после сдачи дома я продал новую квартиру, закрыл кредит и получил на руки весьма круглую сумму. Сейчас открыл свой бизнес и чувствую себя весьма комфортно», - рассказывает риелтор Сергей Шевченко.

Прелесть кредитов под залог недвижимости в том, что банки вообще не контролируют то, как именно заемщик будет использовать полученные кредитные средства. Хоть дом строй за городом, хоть квартиру покупай, хоть открывай ЧП по торговле семечками. )

«Полученные деньги клиент может использовать на любые личные нужды, такие как оплата крупных покупок, ремонт, обучение, свадьба, путешествие и так далее. Мы не запрещаем тратить деньги на бизнес, реализовывая задачи по его развитию: покупку оборудования, пополнение оборотных средств», - объясняет начальник управления розничного бизнеса банка «ПУМБ» Валерий Пацуй.

Правда, ставки по займам под залог жилья иногда несколько выше (в среднем на 0,5-1,5%), чем по классическим ипотечным кредитам. Но так далеко не у всех банков. В среднем за такой заем нужно будет платить 13,5-14,5% в год в долларах и 15-18% в гривнах.

Сроки «недвижимых» займов весьма приличные - до 10-20 лет. Для сравнения - беззалоговый кредит наличными выдается сейчас максимум на 1-6 лет, только в гривнах и под номинальные ставки в 29-36% годовых.

Обычно финансисты готовы выдать в кредит под залог жилья до 70-80% его оценочной стоимости. Иными словами, имея в активе жилье, стоимостью хотя бы $150 тыс. можно рассчитывать на заем в $105-120 тыс. который можно использовать по собственному усмотрению. Некоторые банки, правда, ограничивают максимальные суммы кредитования - $200-300 тыс. но можно найти банк, который и не предъявляет таких требований.

Платить за кредит, к примеру, в $100 тыс. придется немало. При ставке в 14% на срок 20 лет платеж составит более $1200 в месяц (по аннуитетной схеме).

И если под залог имеющегося жилья покупать новое, то никаких начальных взносов не потребуется! Сейчас найти кредит с нулевым взносом на покупку жилья или земельного участка - практически нереально.

«В условиях нехватки финансовых ресурсов и высокой инфляции банки вынуждены ужесточать требования к ипотечным заемщикам - увеличивается размер первоначального взноса клиента, который в ближайшее время у большинства банков составит в среднем 20-25%. А это значит, что с повышением ставок кредитования получить заем на покупку недвижимости смогут только платежеспособные клиенты», - объясняет ситуацию председатель правления «ОТП Банк» Дмитрий Зинков.

С подобными проблемами сталкиваются и те, кто хочет начать свой бизнес «с нуля». Целевые кредиты для предпринимателей выдаются только при условии, что они работают на рынке не менее 3-6 месяцев, и лишь под залог имущества (квартиры, машины, оборудования и так далее). Беззалоговые экспресс-кредиты для малого бизнеса выдаются на очень скромные суммы и только после тщательного изучения деловой репутации заемщика.

На что брать?

Оформить кредит под залог даже с учетом нынешней ситуации на финансовом рынке - не так уж трудно. Гораздо тяжелее правильно выбрать объект для вложения полученных заемных средств. То есть выбрать способ, которым можно «оживить» деньги, «заснувшие» в недвижимости, - непросто.

Ситуация на рынке первичного жилья и земли после пары лет ценового галопа весьма грустная. Риски инвестора (а тем более в статусе заемщика!) неоправданно высоки.

Самым реальным объектом для инвестирования остается вторичное жилье. Особенно если взять ипотечный кредит с нулевым взносом не удается или если банк выдвигает по нему нереальные требования (высокие ставки, куча поручителей и так далее). Кредиты «под недвижимость» позволяют также купить то жилье, на которое банк не хочет выдавать традиционный ипотечный заем (например, квартиру в старом или загородном доме).

Рынок недвижимости сейчас в стагнации - с начала года объем сделок на рынке недвижимости сократился на 20%, но шансы на его дальнейший подъем все еще сохраняются.

«Я делаю вывод, что сейчас рынок недвижимости находится в состоянии некоего равновесия. Ожидать резкого снижения цен не стоит из-за того, что при таком риске продавцы просто снимут свои квартиры с торгов и сдадут их в аренду. Квартира кушать не просит, да и спрос на жилье остается неудовлетворенным. При этом не будет и роста цен, так как свободных финансовых ресурсов в экономике становится меньше и они не разогревают рынок жилой недвижимости. Спекулятивные капиталы на волне сообщений о грядущем мировом продовольственном кризисе идут в сельхозземлю», - резюмирует советник министра экономики Сергей Яременко.

Еще одним способом использования «оживленных» денег может стать покупка под залог квартиры, автомобиля (без начального взноса и обязательной страховки) или открытие кредитной линии в размере 70-80% стоимости жилья.

В любом случае, решаясь на кредит под залог квартиры, стоит просчитать все расходы, возможные доходы и, главное, риски!

Недвижимость нужно ежегодно страховать (0,3-0,4% стоимости жилья), а за кредит нужно будет платить проценты. Средняя переплата по таким кредитам за 20 лет составляет ни много ни мало 140-150%. Принесут ли существенную прибыль квартира, купленная на полученные деньги, или начатый бизнес?

В случае же проблем с оплатой кредита банк вполне может поставить вопрос ребром и заставить продать квартиру для погашения займа. Репутация заемщика в этом случае будет испорчена, и взять новый кредит для покупки жилья будет уже непросто.

Какая схема кредитования дает наименьшую величину ежемесячного взноса по кредиту.

Кредит под залог квартиры*

Под залог квартиры ценой $100 тыс. получен кредит в $20 тыс. на срок 10 лет*** по ставке 14% в долларах. Тогда среднемесячный полный платеж по кредиту - $170. Страховка жилья - $300 в год. Страховка жизни заемщика: $60-70 в год(не во всех банках требуют). Итого: около $200 в месяц

Классический автокредит

Оформлен классический автокредит на $20 тыс под 13,5% в долларах и на максиммальный для автокредитов срок 7 лет. Среднемесячный полный платеж: $351.**

Итого: $351 в месяц

Кредит наличными на ту же сумму без залога невозможен: банки выдают максимум 25-50 тыс. гривен. Но можно взять в пяти разных банках в среднем под 17% годовых в доллар – на срок до 3 лет. Среднемесячный платеж всем кредиторам - $700.

Итого: $700 в месяц

* - можно потратить на покупку машины

** - как и во всех прочих способах получения займа придетсядополнительно платить за полисы автоКАСКО и «автогражданку» -из расчета до $90 в месяц при стоимости авто около $20 тыс.

*** - большой срок кредитования позволяет на начальном этапе платить немного, но по мере роста доходов можно перейти к ускоренному погашению кредита.

А если не подорожает?

Выгодно ли покупать новую квартиру под залог старой для сдачи в аренду?

Допустим, в кредит покупается квартира за $200 тыс. по ставке 14% годовых на 20 лет.

Ежемесячный платеж по кредиту составит $2487 (аннуитет).

Такую квартиру можно сдать за $800 в месяц.

За 20 лет доход от аренды составит $192 тыс.

Суммарные же расходы по погашению кредита составят $596,9 тыс.

Чистый убыток от операции составляет $404,9 тыс.

Таким образом, чтобы купленная в кредит квартира принесла доход при условии ее постоянной аренды, ее удорожание от момента покупки должно составить как минимум 100% за 20 лет, то есть от 5% в год, что, вроде бы, реально.

Берут, но не все

Отправляясь в банк за кредитом, стоит заранее узнать, какую именно недвижимость он согласен взять в залог. Банки сейчас стали весьма переборчивыми.

Чтобы облегчить свою задачу по продаже залоговой квартиры, некоторые финансисты даже вводят специальные условия по ее расположению. Например, в банке «ПУМБ» готовы выдать деньги под залог только той недвижимости, которая расположена не далее 30 км от черты города - для областных центров (50 км - для Киева) и не далее 10 км от береговой зоны - для Крыма.

Не любят они хрущевки и квартиры в старых домах. От того, во сколько банк или его оценщик оценят жилье, зависит сумма кредита, так что выбирать кредитора стоит весьма тщательно.

ИТОГО: Кредиты под залог недвижимости недороги, дают доступ к большим суммам, но весьма рискованны. Однако при стабильно высоких доходах заемщика они позволяют серьезно увеличить его инвестиционные возможности.

Источники: http://www.incred.ru/pub/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-kvartiry/44828/, http://vk.com/dengizalog, http://www.bankingtips.ru/poluchit-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/, http://100m2.com.ua/article/2734.html





Тема "Получение Кредита Под Залог Квартиры" на сайте CreditDeneg.ru


Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением